Haruskah Anda Mengambil Pinjaman Payday? Inilah yang Dipikirkan Dave Ramsey

Dapatkah pinjaman gaji membuat Anda menjadi finansial Masalah?

Poin penting

• Pinjaman bayaran adalah jenis pinjaman jangka pendek.
• Pinjaman bayaran cenderung memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi.
• Guru keuangan Dave Ramsey telah memberikan beberapa saran tentang pinjaman gaji.

Jika Anda kesulitan mendapatkan uang tunai untuk menutupi pengeluaran tak terduga, pinjaman gaji mungkin tampak seperti solusi yang layak. Pinjaman ini sering tersedia segera, dan dapat diakses bahkan jika Anda tidak memiliki kredit yang sempurna. Mereka memiliki waktu pembayaran yang singkat, dan biasanya Anda diharapkan untuk membayarnya kembali dengan gaji Anda berikutnya -- bersama dengan biaya di atas apa yang Anda pinjam.

Meskipun pinjaman gaji mudah diakses, mereka memiliki beberapa kelemahan serius termasuk fakta bahwa mereka sangat mahal.

Oleh karena itu, Anda sebaiknya memikirkan baik-baik apakah ini metode peminjaman terbaik sebelum melanjutkan. Jika Anda mencoba memutuskan, beberapa saran dari pakar keuangan Dave Ramsey dapat membantu.

Berikut pendapat Dave Ramsey tentang pinjaman gajian 

Ramsey terkenal menentang hutang dalam bentuk apa pun, jadi mungkin tidak mengejutkan jika dia menyarankan untuk tidak mengambil pinjaman gaji.

Faktanya, di blog Ramsey Solutions, pinjaman bayaran disebut sebagai "lereng licin menuju siklus pembentukan utang yang tidak mudah untuk dihindari".

Seperti yang dijelaskan Ramsey, banyak pemberi pinjaman bayaran mengenakan biaya tinggi dan memberi Anda sedikit waktu untuk membayar kembali uang yang dipinjam. Karena biayanya sangat mahal, orang yang mengambil pinjaman uang gajian sering kali harus meminjam uang lagi untuk membayarnya kembali.

Peminjam biasanya diminta untuk menulis cek bertanggal atau memberikan akses ke rekening bank mereka, sehingga mereka tidak punya pilihan selain melakukan pembayaran awal saat jatuh tempo. Tetapi mereka kemudian akhirnya harus mengambil pinjaman bayaran lagi segera karena pinjaman awal ditambah biayanya sangat mahal sehingga mereka tidak dapat menutupi pinjaman dan masih membayar tagihan mereka yang lain.

Hasilnya adalah Anda akhirnya dikenakan begitu banyak biaya karena Anda terus meminjam, Anda akhirnya membayar tingkat bunga yang sangat tinggi -- yang bisa mencapai lebih dari 900%.

Karena pinjaman bayaran biasanya menjadi sangat mahal dan membuat Anda terjebak, blog Ramsey menyatakan bahwa "Pemberi pinjaman bayaran adalah mafia industri keuangan."

Apakah Ramsey benar?

Kekhawatiran Ramsey tentang jenis pinjaman tertentu -- seperti pinjaman hipotek -- tidak beralasan. Tetapi ketika datang ke pinjaman hari gajian, guru keuangan benar sekali.

Pinjaman ini adalah salah satu cara paling mahal untuk meminjam, dan pemberi pinjaman pinjaman bayaran sering kali menjadi predator dan menargetkan orang-orang yang paling tidak mampu membayar bunga tinggi. Oleh karena itu, sebaiknya hindari pinjaman ini dengan cara apa pun.

Idealnya, Anda akan memiliki dana darurat yang disimpan, yang direkomendasikan Ramsey, sehingga Anda tidak perlu meminjam untuk menutupi biaya tak terduga. Tetapi jika Anda belum memiliki uang dan pengeluaran mendadak yang harus Anda bayar, Anda harus mencari opsi lain.

Pinjaman hari yang sama dari penyedia pinjaman pribadi dapat menjadi alternatif yang baik, dan bahkan menggunakan kartu kredit bisa lebih baik daripada pinjaman gaji. Meskipun kartu memiliki suku bunga tinggi, namun lebih rendah daripada suku bunga pinjaman gaji -- dan kartu kredit yang menawarkan APR pengantar 0% untuk pembelian memungkinkan Anda membiayai pengeluaran Anda dari waktu ke waktu tanpa biaya bunga.

Tentu saja, terkadang pinjaman uang gajian benar-benar tidak dapat dihindari. Dalam hal ini, Anda harus berusaha untuk membayarnya secepatnya dan tidak meminjam lagi agar Anda tidak terjebak dalam perangkap utang yang sulit untuk keluar.