Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan dalam Tabungan Darurat? Inilah Yang Dipikirkan Suze Orman

Kemungkinan besar dana darurat Anda tidak' t cukup besar.

Poin penting

• Orman mengatakan Anda membutuhkan 8 hingga 12 bulan pengeluaran untuk dana darurat Anda.
• Dia juga mengatakan dana ini harus disimpan di rekening tabungan, tidak diikat di pasar saham.

Ada banyak pelajaran penting yang bisa kita petik dari pandemi ini, baik sosial maupun ekonomi. Bagi banyak dari kita, mungkin pelajaran keuangan terpenting tahun 2020 adalah perlunya dana darurat yang baik.

Bahkan Suze Orman, pakar keuangan pribadi yang populer, menyadari fakta bahwa dana darurat lebih penting dari sebelumnya. Orman, yang sebelumnya menekankan memiliki rumah sebagai bagian penting dalam membangun kekayaan, kini memiliki pandangan baru.

"Memiliki rumah, menurut pendapat saya, bukanlah kunci kekayaan," katanya dalam wawancara Yahoo Finance tahun lalu, menambahkan, "Ini bahkan bukan kekayaan, lagi, itu kami ingin membuat."

Sebaliknya, katanya, Anda harus melihat akar dari apa yang dilakukan uang:uang menciptakan keamanan.

"Cara terbaik agar Anda aman tidak harus memiliki aset yang Anda berutang uang dan harus melakukan pembayaran -- meskipun bisa saja," katanya. "Kunci agar Anda merasa aman, [apa] yang akan membantu Anda -- dan apa yang membuat semua orang berhasil [pada tahun 2020] -- adalah dana darurat 8 hingga 12 bulan. Dan itu adalah hal terpenting yang dapat dimiliki siapa pun. "

'Anda memerlukan dana darurat 8 hingga 12 bulan'

Sekarang, wajar untuk mengatakan bahwa Orman selalu menjadi penggemar berat dana darurat, menggembar-gemborkan dana 8 bulan jauh sebelum pandemi. Tapi dia sekarang lebih menekankan pentingnya, dan telah melangkah lebih jauh dengan mengatakan dana 12 bulan tidak berlebihan.

Tapi apa sebenarnya arti dana 8 hingga 12 bulan? Ini berarti Anda harus memiliki, dengan mudah tersedia bagi Anda, cukup uang untuk membayar semua pengeluaran Anda setidaknya selama 8 bulan, tetapi, idealnya, hingga satu tahun. Dan itu berarti semua pengeluaran Anda, bukan hanya sewa atau hipotek Anda.

'Dana darurat Anda bukan investasi'

Selain itu, Orman menjelaskan dalam wawancara dan blognya bahwa dana darurat Anda harus dapat diakses. Ini berarti tidak boleh duduk di akun investasi. Sebaliknya, itu harus di rekening tabungan.

Mengingat inflasi setinggi langit yang kita hadapi saat ini, ini mungkin sulit untuk diterima. Lagi pula, rekening tabungan yang menawarkan bunga 1% dianggap bagus akhir-akhir ini. Jadi, setiap uang yang Anda simpan di rekening tabungan, pada dasarnya, kehilangan nilainya setiap hari.

Nah, Orman memiliki kata-kata untuk Anda tentang itu:"Anda benar, itu adalah investasi yang buruk! Tapi dana tabungan darurat bukanlah investasi," dia memposting di blognya. "Ini adalah keamanan. Ini adalah ketenangan pikiran. Ini adalah perlindungan."

Dia terus bersimpati dengan orang-orang yang frustrasi dengan suku bunga rendah. Namun, dia mengatakan lebih baik frustrasi daripada kehilangan ketenangan pikiran yang ditawarkan oleh dana darurat yang lengkap dan dapat diakses.

Cara mengumpulkan dana darurat

Jika ide menabung yang bisa menjadi pendapatan setahun terdengar berlebihan -- Anda tidak sendirian. Rumah tangga khas Amerika memiliki, paling banter, tabungan senilai beberapa bulan.

Tetapi Orman juga memiliki saran untuk itu:otomatisasi. Menurut Orman, Anda harus mengikuti tiga langkah berikut untuk membangun dana darurat Anda:

1. Buka rekening tabungan.
2. Beri akun nama tertentu, seperti "Dana Darurat Saya" atau "Jaringan Pengaman Saya".
3. Siapkan transfer bulanan otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan baru Anda.

Memberi akun nama tertentu akan membantu ketenangan pikiran Anda, karena Anda akan mengingatkan diri sendiri bahwa Anda memiliki dana darurat setiap kali Anda masuk ke akun Anda. Ini juga dapat membantu menjaga keamanan akun; ada sedikit gesekan mental untuk mengeluarkan uang dari Jaring Pengaman atau Dana Darurat Anda untuk sesuatu yang bukan, yah, keadaan darurat.

Berapa banyak yang Anda hemat setiap bulan terserah Anda -- dan anggaran Anda. Pertimbangkan pengeluaran Anda secara keseluruhan dan atur transfer Anda dengan mempertimbangkan anggaran Anda. Kemudian, kata Orman, coba tingkatkan jumlah itu setidaknya 10%.

"Apa yang saya lihat berhasil selama bertahun-tahun," tulisnya di blognya, "adalah jika Anda melanjutkan dan menyiapkan transfer yang lebih besar dan tetap menggunakannya selama beberapa bulan -- meskipun tampaknya terlalu menuntut jumlah -- yang akan Anda temukan adalah Anda menyesuaikan diri dengan memiliki lebih sedikit uang di cek Anda."

Sepanjang tahun, Anda juga dapat menambah dana darurat dengan penghasilan tambahan atau rejeki nomplok. Misalnya, jika Anda tidak memerlukan pengembalian pajak untuk membayar utang berbunga tinggi, tambahkan ke dana darurat Anda. Seiring waktu, dana darurat Anda akan bertambah, memberi Anda keamanan yang Anda butuhkan untuk menghadapi bencana besar berikutnya.