Mengapa Biro Kredit Berada di Air Panas Dengan Konsumen yang Tidak Bahagia

Mungkin Anda harus bertarung agen pelaporan kredit untuk membersihkan kesalahan mereka.

Poin penting

• Laporan CFPB menunjukkan masalah yang signifikan dengan agen pelaporan kredit.
• Konsumen mungkin memiliki beberapa pilihan, selain menyewa penasihat hukum saat kekhawatiran mereka tidak didengar.

Pada bulan Januari, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) merilis laporan yang merinci betapa tidak senangnya konsumen dengan tiga biro kredit besar – Equifax, Experian, dan TransUnion.

Apa keluhannya?

Menurut CFPB, konsumen mengajukan lebih dari 700.000 keluhan terkait agen pelaporan kredit antara Januari 2020 dan September 2021. Faktanya, lebih dari 50% dari semua keluhan yang diterima CFPB selama periode tersebut melibatkan Equifax , Experian, atau TransUnion.

Informasi yang tidak akurat pada laporan kredit mereka adalah keluhan utama. Konsumen mengatakan bahwa mereka merasa frustrasi ketika mereka melaporkan informasi yang salah ke biro kredit, dengan sangat sedikit keluhan yang ditangani dengan serius.

Setelah melihat masalahnya, CFPB menemukan kurang dari 2% pengadu menerima keringanan pada tahun 2021. Itu turun dari 25% yang mendapatkan keringanan atas masalah laporan kredit mereka pada 2019.

Masalah nyata dengan biro kredit

Tidak dapat disangkal peran laporan kredit dalam kehidupan konsumen. Laporan kredit yang buruk dapat mencegah seseorang mengambil pinjaman ketika mereka membutuhkannya. Itu juga dapat mencegah mereka mendapatkan pekerjaan, membeli asuransi mobil, menyewa apartemen, menyalakan utilitas atas nama mereka, atau memulai bisnis kecil. Dengan kata lain, kredit yang merugikan dapat menghantui kehidupan sehari-hari mereka.

Equifax, Experian, dan TransUnion adalah bisnis penghasil keuntungan yang menghasilkan uang dengan menjual laporan kredit, menawarkan keahlian kepada perusahaan lain, dan menjual produk terkait kredit. Fakta bahwa kurang dari 2% dari 700.000 konsumen yang mengeluh tahun lalu menemukan bantuan apa pun menunjukkan masalah yang mengakar dengan agensi.

Intinya

Menurut Rohit Chopra, Direktur CFPB, kurangnya persaingan mungkin menjadi inti dari cara agen pelaporan kredit mengabaikan kekhawatiran konsumen. Chopra berkata, "Oligopoli pelaporan kredit Amerika memiliki sedikit insentif untuk memperlakukan konsumen secara adil ketika laporan kredit mereka memiliki kesalahan. Laporan hari ini adalah bukti lebih lanjut dari kerugian serius yang berasal dari model bisnis pengawasan keuangan yang salah."

CFPB menemukan tiga besar sering gagal memberikan tanggapan yang memuaskan, terutama ketika pihak ketiga mengirim keluhan. Ini terlepas dari fakta bahwa konsumen memiliki hak hukum untuk mengizinkan perwakilan pihak ketiga untuk mengajukan keluhan atas nama mereka.

Temuan utama lainnya

Secara keseluruhan, 700.000 konsumen yang meminta bantuan CFPB mengatakan bahwa sistem pelaporan konsumen di AS tidak berfungsi untuk mereka. Bahkan ketika mereka menemukan informasi yang -- menurut hukum -- seharusnya dihapus karena agen pelapor tidak dapat memverifikasi kebenarannya, informasi negatif itu tetap ada dalam laporan mereka. Berikut lebih banyak hal yang ditemukan CFPB:

• Tiga besar biasanya mundur dengan alasan bahwa pihak ketiga mengajukan keluhan sebagai alasan mereka gagal menjernihkan ketidakakuratan laporan.
• Meskipun memiliki waktu hingga 60 hari kalender untuk menanggapi keluhan, ketiga agen pelapor mengandalkan template tanggapan keluhan. Dengan kata lain, mereka tidak memberikan tanggapan yang menyeluruh (atau bermakna) kepada konsumen yang bersangkutan.
• Equifax dan TransUnion sering berjanji untuk menyelidiki dan memberikan temuan mereka kepada CFPB, tetapi sebaliknya, mereka meneruskan keluhan ke "saluran sengketa".

Baca selengkapnya: Informasi Apa yang Ada di Laporan Kredit?

Apa yang dapat Anda lakukan

Kecuali Anda cukup beruntung menjadi salah satu dari 2% yang dibantu oleh agen pelaporan kredit, Anda memiliki beberapa opsi. Jika ada kesalahan pada laporan kredit Anda yang ditolak oleh salah satu dari tiga besar, hubungi CFPB dengan salah satu dari tiga cara berikut dan beri tahu mereka apa yang terjadi dengan file Anda:

• Online: www.consumerfinance.gov/complaint
• Telepon: (855) 411-CFPB (2372)
• Email: Biro Perlindungan Keuangan Konsumen P.O. Kotak 4503, Kota Iowa, Iowa 52244

Juga, ajukan keluhan kepada Jaksa Agung negara bagian Anda. Kemungkinannya, dengan begitu sedikit persaingan, agen pelaporan kredit tidak akan membuat perubahan sampai diwajibkan oleh hukum.

Terakhir, sewalah pengacara yang berpengalaman dalam menangani kasus Fair Credit Reporting Act (FCRA). Anda dapat menemukan daftar pengacara yang menangani kasus FCRA di situs web National Association of Consumer Advocates. Di bagian atas halaman, klik tab "Temukan Pengacara". Di bawah "Area Praktik", klik "Pelaporan Kredit".

Tidak ada alasan untuk menderita dari laporan kredit yang tidak akurat. Agen pelaporan kredit konsumen harus memberikan informasi yang akurat dan menghilangkan laporan kesalahan. Sayangnya, tampaknya konsumen harus mendorong mereka untuk melakukan pekerjaan dengan benar.