6 Langkah Mudah Menuju Kebebasan Finansial

Enam langkah ini dapat membantu Anda menjadi finansial mandiri.

Poin penting

• Kebebasan finansial adalah memiliki uang untuk melakukan apa yang Anda inginkan tanpa khawatir.
• Bahkan rencana keuangan terbaik pun dapat dengan mudah tergelincir karena kesalahan umum.
• Berikut adalah beberapa cara untuk membantu memenuhi tujuan keuangan Anda dan menjadi bebas secara finansial, mulai dari penganggaran hingga menghindari investasi emosional.

Kebebasan finansial memiliki arti yang berbeda bagi orang yang berbeda. Bagi banyak dari kita, bebas secara finansial berarti memiliki uang untuk melakukan apa yang kita inginkan tanpa mengkhawatirkan rekening bank kita -- memiliki stabilitas finansial dan ketenangan pikiran dalam hal uang.

Terlepas dari definisi Anda, mengikuti langkah-langkah ini akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

1. Pahami kemana uang Anda pergi

Memulai anggaran atau rencana arus kas sangat penting untuk mengontrol pengeluaran dan tabungan Anda. Tujuan akhirnya adalah untuk menetapkan setiap dolar pendapatan untuk pengeluaran atau tabungan. Jauh lebih baik memberi tahu uang Anda ke mana harus pergi daripada bertanya ke mana uang Anda pergi. Untungnya, ada banyak aplikasi penganggaran yang dapat membantu Anda melacak pengeluaran Anda.

2. Hindari inflasi gaya hidup

Orang cenderung membelanjakan lebih banyak karena mereka mendapatkan lebih banyak. Untuk memastikan bahwa tabungan mengikuti pendapatan, pertimbangkan untuk mengalihkan jumlah dolar ke persentase. Misalnya, jika Anda berkomitmen untuk menabung 8% dari pendapatan Anda daripada jumlah tertentu, tabungan Anda akan meningkat seiring dengan pendapatan Anda. Setiap kali Anda menerima kenaikan gaji, tingkatkan jumlah dolar yang secara otomatis ditransfer ke rekening tabungan dan investasi Anda. Lagi pula, jika Anda tidak melihat uang ekstra di rekening giro, Anda cenderung tidak membelanjakannya.

3. Jangan ikuti kawanan

Studi menunjukkan bahwa investor cenderung membeli tinggi dan menjual rendah. Rata-rata investor dari 2001 hingga 2020 melihat pengembalian hanya 2,9%, di mana S&P 500 rata-rata 7,5% selama periode yang sama. Untuk mengatasi investasi emosional, gunakan teknik yang disebut "rata-rata biaya dolar". Ini adalah strategi investasi di mana Anda menginvestasikan jumlah tertentu mingguan, bulanan, atau triwulanan. Hal ini mengurangi kemungkinan tren panas, peristiwa pasar yang tidak terduga, atau berita buruk akan mendorong keputusan investasi Anda.

4. Bersikaplah proaktif dengan masa pensiun Anda

Mendapatkan gambaran lengkap tentang rencana pensiun Anda bisa menjadi suatu tantangan. Jika memungkinkan, maksimalkan kontribusi rekening pensiun Anda. Teliti produk investasi untuk memastikan produk tersebut tepat untuk Anda -- jangan hanya ditetapkan dan dilupakan. Tinjau kembali rencana keuangan Anda secara teratur untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar.

5. Harapkan yang tak terduga

Memiliki dana darurat dengan biaya hidup tiga hingga enam bulan jika terjadi keadaan darurat atau gangguan pekerjaan. Jika tidak, Anda mungkin harus kembali menggunakan kartu kredit, atau menanggung konsekuensi pajak karena merampok rekening pensiun. Anda tidak ingin menjual aset jangka panjang untuk memenuhi kebutuhan jangka pendek. Berapa bulan pengeluaran yang Anda sisihkan harus didasarkan pada umur panjang pekerjaan, keamanan kerja, dan sumber pendapatan lainnya.

6. Jangan biarkan kesalahan masa lalu melumpuhkan Anda

Mungkin sulit untuk mengambil langkah lain dalam membentuk keuangan Anda jika ada awal yang salah dan tersandung di masa lalu. Jangan memikirkan kesalahan masa lalu atau khawatir tentang apa yang seharusnya Anda lakukan. Sebaliknya, belajarlah dari mereka -- rencanakan masa depan Anda berdasarkan di mana Anda berada sekarang dan ke mana Anda ingin pergi. Waktu terbaik untuk membuat keputusan keuangan yang cerdas mungkin terjadi di masa lalu, tetapi waktu terbaik kedua adalah sekarang. Kembangkan rencana yang Anda rasa nyaman, dan terus ukur kemajuan Anda.