Utang Konsumen Tumbuh sebesar $1 Triliun pada tahun 2021. Inilah Cara Mengelola Hutang Anda

Poin penting

• Utang rumah tangga meningkat sebesar $1 triliun pada tahun 2021.
• Ini rekor peningkatan terbesar sejak 2007.
• Membayar atau menggabungkan sebagian utang Anda, terutama utang tidak sehat, dapat meningkatkan gambaran keuangan Anda.

Di awal pandemi, banyak orang tidak punya pilihan selain mengurangi pengeluaran untuk mengimbangi pendapatan yang hilang dan tabungan yang menipis. Namun, banyak hal telah meningkat pesat sejak saat itu, dan pada tahun 2021, konsumen melakukan lebih banyak belanja -- dan lebih banyak meminjam.

Akibatnya, total utang rumah tangga AS meningkat sebesar $1 triliun pada tahun 2021, menurut Federal Reserve Bank of New York. Itu peningkatan tahunan terbesar sejak 2007.

Pada kuartal keempat tahun 2021 saja, utang konsumen naik $333 miliar. Dan sementara hipotek dan kredit mobil adalah pendorong terbesar peningkatan itu, utang kartu kredit juga meningkat.

Apakah peningkatan utang konsumen merupakan hal yang buruk?

Ya dan tidak. Kenaikan utang konsumen sebenarnya bisa menjadi tanda ekonomi yang lebih sehat. Ketika orang memiliki uang untuk dibelanjakan, mereka cenderung meminjam lebih banyak. Fakta bahwa utang rumah tangga meningkat pada tahun 2021 menunjukkan seberapa jauh pertumbuhan ekonomi sejak awal pandemi.

Di sisi lain, utang rumah tangga secara umum dapat dibagi menjadi dua kategori -- sehat dan tidak sehat. Hipotek dan kredit mobil termasuk dalam kategori yang pertama, sedangkan hutang kartu kredit pasti masuk ke kategori yang terakhir. Tidaklah ideal jika tingkat utang kartu kredit meningkat.

Menangani utang Anda

Jika Anda memiliki banyak utang dan semakin sulit untuk memenuhi tagihan Anda, mungkin sudah waktunya untuk membuat rencana untuk mengurangi atau menghilangkan sebagiannya. Ini tidak berarti Anda harus memaksakan diri untuk mencoba melunasi hipotek Anda di tahun depan jika Anda masih memiliki satu dekade tersisa untuk pinjaman itu. Sebaliknya, Anda harus fokus pada hutang tidak sehat Anda, seperti saldo kartu kredit Anda, karena kemungkinan besar itu akan membebani Anda dengan bunga.

Selain itu, terlalu banyak utang kartu kredit sebenarnya dapat merusak nilai kredit Anda. Dan jika angka tersebut terlalu berat, dapat menjadi lebih mahal untuk dipinjam untuk tujuan yang sehat (misalnya, mengganti mobil tua Anda dengan yang baru) sesuai kebutuhan.

Jika Anda memiliki banyak hutang kartu kredit, lihat apakah ada cara untuk menggabungkannya dan membuatnya lebih murah untuk melunasinya. Itu bisa berarti melakukan transfer saldo atau menggunakan pinjaman pribadi untuk melunasi kartu kredit Anda.

Memperhatikan hutang sehat Anda dan melihat apakah ada cara untuk mengurangi pembayaran Anda jika hutang tersebut membebani. Itu bisa berarti membiayai kembali pinjaman mobil Anda atau bahkan hipotek Anda. Meskipun demikian, dengan kenaikan suku bunga hipotek, pembiayaan kembali menjadi pilihan yang semakin tidak layak atau menarik bagi beberapa peminjam.

Fakta bahwa utang konsumen meningkat begitu banyak pada tahun 2021 sebenarnya tidak terlalu mengejutkan. Tetapi jika Anda merasa utang Anda sudah tidak terkendali, Anda harus melakukan apa yang Anda bisa untuk membuat pembayaran Anda lebih mudah dikelola sehingga Anda tidak ketinggalan dan mengambil risiko kerusakan skor kredit yang ekstrem.