Apa yang Terjadi dengan Skor Kredit Anda jika Anda Menutup Kartu yang Baru Dibuka?

Ingin membatalkan kartu kredit yang lebih baru? Begini pengaruhnya terhadap nilai kredit Anda.

Poin penting

• Ada berbagai faktor yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda.
• Meski menutup kartu kredit yang baru dibuka mungkin tidak merusak skor Anda, dalam beberapa kasus, hal itu dapat berdampak.

Terkadang, kita membuat keputusan keuangan yang kita sesali, seperti membuka kartu kredit baru. Anda mungkin telah membuka kartu kredit baru-baru ini, baik untuk mendapatkan bonus pendaftaran atau menikmati program hadiah yang lebih murah hati. Tetapi jika Anda tidak puas dengan kartu itu, atau jika kartu itu membebankan biaya tahunan, Anda mungkin ingin menutupnya.

Dalam beberapa kasus, menutup kartu kredit yang baru dibuka dapat merusak skor kredit Anda. Berikut cara mengetahui konsekuensi yang diharapkan.

Bagaimana penutupan kartu kredit dapat memengaruhi nilai kredit Anda

Ada faktor berbeda yang digunakan untuk menghitung skor kredit, dan menutup kartu kredit menyentuh dua di antaranya.

Yang pertama adalah panjang riwayat kredit. Memiliki rekening kredit lama dapat membantu meningkatkan skor Anda, karena itu adalah tanda konsistensi di pihak Anda. Dalam hal ini, menutup kartu kredit yang baru saja dibuka mungkin tidak terlalu merugikan skor Anda.

Misalnya Anda membuka kartu kredit enam bulan lalu tetapi memiliki tiga kartu kredit lain yang telah dibuka selama lima hingga 10 tahun. Dari perspektif riwayat kredit, menutup kartu yang baru dibuka seharusnya tidak terlalu penting.

Tetapi ada cara kedua menutup kartu kredit dapat memengaruhi skor kredit Anda, dan ini berkaitan dengan penggunaan kredit. Rasio pemanfaatan kredit Anda mengukur jumlah kredit bergulir yang tersedia yang Anda gunakan sekaligus. Semakin rendah rasio tersebut, semakin membantu skor Anda, sedangkan rasio yang lebih tinggi -- satu di atas 30% -- dapat menurunkan skor Anda.

Jika kartu kredit Anda yang baru dibuka tidak memiliki batas pengeluaran yang besar, maka menutupnya mungkin tidak terlalu memengaruhi penggunaan Anda. Tetapi jika kehilangan batas pengeluaran itu akan mendorong rasio pemanfaatan Anda ke wilayah yang tidak menguntungkan, maka itu bisa mengakibatkan kerusakan skor kredit.

Misalnya, katakanlah Anda berhutang $3.000 pada kartu kredit Anda dan memiliki batas pengeluaran total $10.000 antara empat kartu yang berbeda, termasuk yang baru saja Anda buka. Itu memberi Anda rasio pemanfaatan 30%.

Jika menutup akun itu menyusutkan batas kredit total Anda menjadi $8.000, saldo $3.000 Anda akan menghasilkan rasio pemanfaatan 37,5%. Itu di atas rasio 30% yang lebih menguntungkan sebelumnya. Dalam situasi ini, menutup kartu kredit yang baru dibuka bisa berakibat buruk bagi skor Anda.

Kapan membuka akun baru

Jika Anda tidak dikenakan biaya tahunan pada kartu kredit yang baru dibuka, dan kartu tersebut memiliki batas pengeluaran yang besar, maka kartu tersebut dapat membayar untuk menyimpannya dan tidak menggunakannya, atau tidak menggunakannya terlalu sering. Di sisi lain, tidak ada gunanya membayar biaya mahal untuk kartu yang tidak akan Anda manfaatkan dengan baik. Dalam hal ini, upaya yang dapat dilakukan untuk mengurangi saldo kartu kredit Anda guna meningkatkan rasio pemanfaatan Anda dan kemudian menutup akun itu sesegera mungkin -- sebelum pembayaran biaya tahunan berikutnya jatuh tempo.