Apa Yang Terjadi Jika Anda Berhenti Membayar Kartu Kredit?

Dengan tagihan kartu kredit yang menggunung, tidak melakukan pembayaran dengan kartu kredit mungkin terdengar agak menarik. Akan sangat melegakan jika Anda tidak membayar pendapatan atau tabungan Anda dalam jumlah besar setiap bulan, terutama jika Anda menghadapi kesulitan keuangan.

Sayangnya, Anda akan menghadapi konsekuensi merusak yang akan menempatkan Anda dalam kesulitan keuangan yang lebih buruk. Awalnya, dampaknya mungkin tidak terlalu besar, tetapi Anda akan segera terlilit hutang. Jadi, apa yang terjadi ketika Anda berhenti membayar tagihan kartu kredit? Mari kita cari tahu.

Beberapa Tahapan Pembayaran Kartu Kredit

Pembayaran kartu kredit Anda akan dianggap terlambat setelah 30 hari tidak dibayar, tetapi belum akan dimasukkan dalam laporan kredit. Di beberapa kartu kredit, keterlambatan pembayaran dibebankan setelah 60 hari.

Meskipun pembayaran yang terlewat atau dua tidak akan ditambahkan ke skor kredit Anda atau dilaporkan ke biro kredit, Anda akan menghadapi biaya keterlambatan. Lebih banyak pembayaran yang terlewatkan akan mengakibatkan konsekuensi yang lebih parah yang akan berdampak signifikan pada situasi keuangan Anda.

Dampak dan jangka waktunya mungkin berbeda berdasarkan perusahaan kartu kredit, tetapi Anda akan melalui tahapan berikut:

• Hari pertama hingga Hari ke-30 :Biaya keterlambatan akan ditambahkan ke saldo terutang Anda, bersama dengan tingkat bunga.
• Hari ke-60 :Kreditur dapat melaporkan Anda ke biro kredit, dan denda APR mungkin akan dikenakan.
• Hari 90 hingga Hari 150 :Suku bunga dan biaya keterlambatan akan terus meningkat.
• Hari ke 180 :Akun Anda dapat diblokir atau ditutup jika kreditur belum melakukannya. Kasus ini akan diteruskan ke agen penagihan kredit.
• Setelah Hari 180 :Agen penagihan atau kreditur dapat mengajukan tuntutan hukum terhadap Anda atas hutang yang belum dibayar.

Akibat Tidak Membayar Tagihan Kartu Kredit

Berikut adalah beberapa hal utama yang harus Anda hadapi ketika Anda berhenti membayar kartu kredit Anda:

Suku Bunga dan Biaya Keterlambatan Mulai Terakumulasi

Pertama, kreditur Anda akan membebankan biaya keterlambatan, dan jumlah minimum pembayaran bulanan Anda juga akan meningkat. Salah satu bagian yang paling merusak adalah tingkat bunga tinggi yang akan dikenakan kepada Anda karena melewatkan pembayaran, terutama setelah 60 hari tidak membayar.

Pembayaran minimum yang jatuh tempo akan meningkat setiap bulan, dengan lebih banyak biaya keterlambatan pembayaran yang termasuk dalam saldo Anda. Setelah tingkat penalti dimulai, itu juga akan meningkatkan biaya keuangan. Akibatnya, saldo terutang Anda semakin besar, sehingga semakin sulit bagi Anda untuk mengejarnya.

Skor Kredit Berdampak Drastis

Setelah 30 hingga 60 hari tidak membayar, penerbit kartu kredit Anda akan melaporkan pembayaran Anda yang terlewat ke biro kartu kredit. Riwayat pembayaran kartu kredit memainkan peran integral dalam nilai kredit.

Pembayaran yang terlewat akan mengurangi nilai kredit Anda dan merusak kelayakan kredit Anda. Jumlah poin yang mungkin Anda hilangkan akan tergantung pada profil kredit Anda. Individu dengan nilai kredit yang sangat baik atau baik cenderung kehilangan sejumlah besar poin dari pembayaran yang terlambat. Sementara orang dengan skor buruk juga akan kehilangan poin, penurunannya tidak akan sebanyak itu.

Akun Anda akan terus dilaporkan terlambat dengan lebih banyak pembayaran yang terlewat. Penting untuk dicatat bahwa pembayaran yang terlambat atau terlewat disimpan dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun dan terus mempengaruhi nilai kredit.

Dikenakan Penalti APR Tinggi

Anda akan dikenakan penalti APR setelah 60 hari tidak membayar, yang akan berlaku untuk transaksi Anda di masa mendatang dan saldo Anda saat ini. Akun Anda akan dikembalikan ke APR standar setelah melakukan enam pembayaran tepat waktu berturut-turut.

Agen Penagih Terlibat

Ketika Anda terus lalai membayar tagihan kartu kredit Anda, akun Anda akan dilaporkan ke agen penagihan kredit. Semua rekening tagihan terus-menerus dipindahkan dari satu agensi ke agensi lain setelah mereka dibayar penuh atau akhirnya bangkrut.

Kemungkinan Dituntut Meningkat

Penagih utang atau kreditur Anda mungkin juga mengajukan kasus terhadap Anda untuk memaksa Anda melakukan pembayaran yang jatuh tempo. Jika mereka memenangkan kasus ini, mereka mungkin akan langsung mengambil uang dari gaji atau rekening bank Anda, tergantung penilaiannya.

Putusan akan secara otomatis menguntungkan kreditur jika Anda mengabaikan kasus tersebut setelah menjalani gugatan.

Semua konsekuensi ini dapat secara signifikan memengaruhi tidak hanya skor kredit dan situasi keuangan Anda, tetapi juga berbagai aspek kehidupan Anda.

Tindakan yang Harus Dilakukan Saat Anda Keterlambatan Pembayaran Kartu Kredit

Penting untuk dipahami bahwa semakin lama Anda mengabaikan pembayaran kartu kredit, keadaan akan terus memburuk bagi Anda. Untuk menghindari situasi ini, berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk pengelolaan kredit dan utang yang lebih baik:

Nilai Anggaran Anda

Meninjau anggaran Anda akan membantu mengidentifikasi area di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran Anda untuk melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu. Cari tahu cara agar Anda dapat lebih menghemat uang atau meningkatkan penghasilan bulanan Anda.

Langkah-langkah ini akan memungkinkan Anda untuk setidaknya melakukan pembayaran jatuh tempo minimum setiap bulan. Selain itu, hindari menggunakan kartu kredit sampai Anda mengetahui semua jumlah terutang.

Hubungi Perusahaan Kartu Kredit Anda

Anda selalu dapat menghubungi kreditur Anda untuk menjelaskan bagaimana Anda mengalami kesulitan membayar tagihan kartu kredit. Seringkali, kreditur bersedia memberikan rencana pembayaran yang sesuai atau bahkan membebaskan biaya keterlambatan untuk mempermudah pembayaran.

Yang terbaik adalah menghubungi mereka ketika Anda menyadari bahwa Anda dapat melewatkan pembayaran atau telah melewatkan pembayaran. Banyak orang takut untuk menelepon kreditur mereka untuk memberi tahu mereka tentang kesulitan keuangan mereka, tetapi Anda akan terkejut dengan bantuan yang mungkin Anda terima.

Lakukan Konsolidasi Utang

Anda juga dapat menggunakan pinjaman konsolidasi utang atau transfer saldo kartu kredit untuk mengelola pembayaran Anda secara efektif.

Pinjaman konsolidasi utang menempatkan seluruh tagihan kartu kredit Anda menjadi satu pembayaran yang tersebar dalam pembayaran bulanan yang terjangkau untuk mengelola keuangan Anda dengan lebih baik.

Transfer saldo kartu kredit dilengkapi dengan APR 0% selama setahun dan memungkinkan Anda mentransfer saldo terutang dengan tingkat bunga promosi.

Konsultasikan dengan Agen Konseling Kredit

Agen konseling kredit akan meninjau keuangan Anda dan membuat rencana pengelolaan utang dan anggaran yang efisien untuk memudahkan pembayaran. Sangat penting untuk segera mencari konsultasi ahli ketika Anda mulai berjuang dengan keuangan Anda.

Agen konseling kredit tertentu bahkan menawarkan konsultasi awal secara gratis, tetapi rencana pengelolaan utang memang memerlukan biaya. Namun, agen konseling kredit yang baik dapat membebaskan Anda dari beban keuangan dan memberi Anda lebih banyak kendali atas situasi tersebut.

Pertimbangkan Kebangkrutan

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengajukan kebangkrutan dalam kasus hutang kartu kredit yang luar biasa. Ada dua jenis kebangkrutan yang dapat membantu Anda berdasarkan situasi Anda:

• Bab 13: Anda dapat membuat rencana pembayaran utang sekaligus menjaga aset Anda. Kepailitan ini tetap dalam laporan kredit hingga tujuh tahun.
• Bab 7 Anda bisa menghapus semua hutang Anda, tetapi beberapa aset Anda akan dijual untuk membayar kreditur Anda.

Menyiapkan Kesuksesan

Tidak melakukan pembayaran kartu kredit dapat mengakibatkan kerusakan kredit dan konsekuensi yang mahal. Anda dapat menghindari hal ini dengan melakukan pembayaran jatuh tempo minimum tepat waktu untuk menghindari dampak pada skor kredit Anda dan mendapatkan penalti APR dan biaya keterlambatan.

Melacak pengeluaran dan pendapatan Anda dengan membuat anggaran dapat menjadi langkah besar untuk menghindari pembayaran yang terlewat. Anda juga dapat mengatur pembayaran otomatis untuk melakukan pembayaran tepat waktu.

Namun, jika Anda kesulitan dengan keuangan Anda dan tahu Anda akan melewatkan satu atau dua pembayaran, sangat ideal untuk berbicara dengan kreditur Anda untuk mengembangkan rencana pembayaran kredit yang lebih baik atau berkonsultasi dengan agen konseling kredit untuk mendapatkan bantuan.

Jika skor kredit Anda telah terpengaruh, Anda harus terus melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu untuk membangun kembali skor secara bertahap. Perlu diingat bahwa ini akan memakan waktu, jadi bersabarlah dan lakukan tindakan bijaksana untuk mengelola keuangan Anda.