4 Hal Yang Salah Tentang Suze Orman

Tidak ada yang melakukannya dengan benar setiap saat. Suze Orman tidak terkecuali.

Guru keuangan Suze Orman memiliki banyak hal untuknya. Dia menulis sembilan New York Times buku terlaris, membawakan acara televisi yang diterima dengan baik selama 13 tahun, memenangkan dua Emmy, dan cukup kaya untuk membeli pulau pribadi di Bahama.

Mungkin wajar jika seseorang yang telah menghabiskan waktu bertahun-tahun berbagi wawasan keuangan pribadi kadang-kadang bisa salah. Tapi ketika Ms. Orman salah, dia salah besar. Berikut adalah empat nasihat keuangan yang cukup buruk untuk menginspirasi cedera serius.

1. Pertaruhkan pensiun Anda untuk orang tua Anda -- bukan anak Anda

Orman memberi tahu pemirsa di The Today Show bahwa dia harus berhenti menyumbang ke rekening pensiunnya sendiri untuk membantu ibunya yang sakit keluar secara finansial. Itu adalah jenis sindiran Orman yang membuatnya sangat populer di kalangan orang-orang yang menyukai gigitan suara yang bagus. Itu bukan nasihat yang baik secara finansial.

Ketika saya masih muda, saya terkejut dengan pendapat Orman tentang bagaimana orang tua harus menempatkan kebutuhan keuangan mereka di atas anak-anak mereka. Pada saat itu, saya curiga bahwa karena dia tidak memiliki anak, Orman sangat bersikeras untuk memotong anak-anak sesegera mungkin. Tahukah Anda mengapa putra-putra saya mandiri secara finansial? Karena kami tidak menghentikan mereka sebelum mereka mendapatkan pendidikan (dan dukungan) yang mereka butuhkan untuk membangun karier yang berarti.

Ini bukan dunia yang serba bisa. Kami menemukan cara untuk menjaga diri kami sendiri sambil juga membantu putra-putra kami mencapai apa yang mereka inginkan. Kami memutuskan (ketika saya berusia 21 tahun) bahwa kami hanya akan memiliki dua anak -- karena itulah jumlah anak yang kami yakini dapat kami dukung melalui perguruan tinggi.

Orman bisa saja memberi tahu Pertunjukan Hari Ini pemirsa untuk menyelidiki negara bagian, lokal, dan organisasi amal yang dapat membantu ibunya secara finansial. Saya mencintai orang tua saya dan akan melakukan apa saja untuk mereka, jadi saya menghargai perasaan pengorbanan. Namun, Orman melewatkan seratus langkah antara "Ibuku membutuhkan bantuan keuangan" dan "Aku akan berhenti mendanai masa pensiunku".

2. Ingin pensiun dini? Anda membutuhkan $5 hingga $10 juta

Beberapa tahun yang lalu, Orman adalah tamu di Dapatkan Apa Saja siniar. Ketika ditanya tentang gerakan FIRE (Financial Independence, Retire Early), Orman berkata, "Aku benci itu. Aku benci itu. Aku benci itu."

Untuk menekankan maksudnya, Orman menambahkan:"Dengar semuanya -- saya tahu Anda ingin pensiun pada usia 25, 30 dan 35, tapi inilah masalahnya saat saya berbicara dengan Anda di usia 67 tahun, mendekati 70. Seiring bertambahnya usia, banyak hal terjadi. Tidak hanya terjadi seiring bertambahnya usia, banyak hal terjadi ketika Anda lebih muda. Anda ditabrak mobil. Anda jatuh di atas es. Anda sakit . Anda terkena kanker. Hal-hal terjadi. ... Jika Anda memiliki $20, $30, $50, atau $100 juta, jadilah seperti saya, oke? Jika Anda memiliki uang sebanyak itu, dan Anda ingin pensiun, baiklah."

Sekali lagi, Orman tampaknya tidak memahami audiensnya. Meskipun kata "pensiun" ada dalam nama mereka, gerakan FIRE adalah tentang orang-orang yang memiliki kemampuan finansial untuk berhenti dari pekerjaan rutin jam 9-ke-5 dan menghabiskan hari-hari mereka melakukan hal-hal yang mereka sukai. Dan apa yang mereka sukai dapat memberikan penghasilan -- bahkan jika itu kurang dari apa yang mereka hasilkan sebelumnya.

Jika Orman dapat dipercaya, satu-satunya alasan seseorang ingin pensiun muda adalah untuk duduk di pantai (sebuah pulau kecil di Bahama, mungkin?) dan menyesap koktail. Penyederhanaan gerakannya tidak hanya salah; itu reduktif.

3. Tidak seorang pun boleh pensiun sampai usia 70

Rupanya, Orman tidak hanya tidak menyukai gagasan pensiun muda, dia percaya bahwa tidak seorang pun boleh pensiun sampai mereka berusia 70 tahun. Inilah haknya:Untuk setiap tahun seseorang menunggu antara usia pensiun normal mereka (tunjangan untuk pensiunan biasanya dimulai pada usia 62) dan 70, pembayaran Jaminan Sosial mereka meningkat sebesar 8% yang dijamin. Itu adalah anugerah bagi mereka yang berharap untuk hidup 20 tahun lagi atau lebih.

Tahu siapa yang tidak bekerja? Banyak orang lain.

Menantu saya meninggal di usia 60-an. Jika mereka mengikuti nasihat Orman, mereka tidak akan pernah menikmati hari pensiun. Dan apa yang Anda lakukan terhadap seseorang yang membenci pekerjaannya, tetapi merasa terjebak? Berapa harga kebahagiaan mereka?

Terlebih lagi, beberapa orang memiliki cukup banyak pekerjaan di usia 62 tahun untuk meninggalkan pekerjaan tradisional mereka dan memulai babak baru dalam hidup mereka.

Sekali lagi, kurangnya wawasan Orman tentang orang-orang yang mengikuti komentarnya tampaknya menjadi masalah. Dia kepribadian, seseorang yang telah membangun merek (dan kekayaan) dengan bertindak seolah-olah dia memiliki jawabannya. Jawaban yang tidak jelas mungkin telah membuatnya terkenal, tetapi jawaban tersebut bisa jadi kurang memberikan wawasan dan belas kasih.

4. Membayar untuk kenyamanan membuat kami bangkrut

Pada Power Lunch CNBC beberapa tahun yang lalu, seseorang bertanya kepada Orman tentang harga barang-barang seperti roti panggang alpukat dan latte Starbucks. Selain mengatakan, "Ini menambah banyak waktu," Orman melanjutkan dengan:"Berhenti menyewa mobil, berhenti makan di luar, berhenti melakukan hal-hal yang membuang-buang uang Anda dan membuat hidup Anda lebih mudah karena dalam jangka panjang, itu akan membuat hidup Anda lebih mudah. lebih keras."

Mulai dari mana? Satu masalah dengan saran ini adalah bahwa itu merendahkan. Dia tidak mengenal saya, dan dia tidak mengenal Anda. Saya tidak yakin siapa yang dia coba untuk malu. Tentu saja, dia bisa memberi tahu kami untuk mengorbankan kenyamanan yang membantu kita menjalani hari karena dia mampu membeli apa pun yang dia inginkan.

Haruskah seseorang yang tidak dapat membayar tagihan penting mereka pergi ke Starbucks setiap hari? Mungkin tidak -- tapi sebenarnya bukan itu masalahnya. Inti dari membayar untuk kenyamanan adalah kenyataan bahwa kita semua sangat sibuk, dan kebanyakan dari kita cukup stres. Jika saya membayar ekstra untuk makanan siap saji di toko kelontong atau menyewa alat bantu jalan anjing, itu agar saya dapat fokus untuk menghasilkan uang.

Hal lain tentang saran ini yang membuat saya gatal adalah menganggap pendengarnya hidup di luar kemampuan mereka. Meskipun saya dan suami saya hidup di bawah kemampuan kami, bukan kopi drive-through dan dog walker yang akan mendorong kami melewati batas finansial. Kami sengaja membeli rumah yang harganya sepertiga dari jumlah yang kami layakkan. Kami tidak melakukan mobil mewah atau membawa hutang kartu kredit. Kami mungkin membosankan, tetapi kami mengendalikan pengeluaran yang signifikan sehingga kami dapat menikmati kemewahan kecil. Dan karena kami berencana untuk kesenangan kecil, kami masih dapat menabung dan berinvestasi setiap bulan.

Suze Orman adalah pribadi yang besar, dan itu adalah bagian dari daya tariknya. Masalah dengan nasihat yang tersebar seperti benih burung adalah bahwa ia tidak memiliki wawasan tentang masalah keuangan unik orang. Keuangan pribadi bukanlah proposisi satu ukuran untuk semua. Nasihat keuangan juga tidak boleh.