Orang Amerika Menggapai Kartu Kredit Mereka Lagi dan Hutang Mendaki

Peminjaman sedang meningkat, baru Laporan Federal Reserve menunjukkan.

Amerika meminjam lebih banyak uang pada bulan Mei, menurut data baru dari Laporan Kredit Konsumen Federal Reserve yang dirilis pada bulan Juli. Ada peningkatan 10% dalam penggunaan kredit secara tahunan yang disesuaikan secara musiman pada Mei 2021. Ini adalah peningkatan terbesar sejak 2016, ketika kredit konsumen mengalami peningkatan tahunan yang disesuaikan secara musiman sebesar 6,9%.

Penggunaan kredit bergulir seperti kartu kredit adalah pendorong utama pinjaman ini, meskipun orang-orang juga mengambil lebih banyak pinjaman mobil.

Berikut artinya bagi individu dan ekonomi secara keseluruhan.

Apakah peningkatan pinjaman baik atau buruk?

Pada Mei 2021, total saldo terutang kredit konsumen mencapai $4,25 triliun. Ini lebih tinggi dari utang terutang $4,19 triliun pada April 2021, dan mencerminkan peningkatan tajam dari $4,186 triliun pada kuartal keempat tahun 2020. Ini tidak termasuk pinjaman hipotek, yang merupakan kategori utang terbesar.

Peningkatan tajam dalam utang konsumen ini merupakan perubahan besar dibandingkan tahun lalu, ketika penggunaan kredit konsumen menurun untuk pertama kalinya sejak resesi 2009. Sementara penggunaan kredit terus meningkat pada tahun 2021, kenaikan 10% dalam penggunaan kredit pada bulan Mei hampir dua kali lipat dari kenaikan sebelumnya yang dilaporkan Federal Reserve.

Dalam beberapa hal, ini bisa menjadi pertanda baik bahwa orang-orang meminjam lebih banyak. Lebih banyak utang terkadang menunjukkan bahwa konsumen lebih optimis tentang masa depan keuangan mereka dan lebih percaya diri dalam keamanan pekerjaan mereka. Dan saat orang membelanjakan uang, hal itu merangsang pertumbuhan ekonomi yang baik untuk semua orang.

Namun, itu juga bisa menjadi masalah jika orang beralih ke kartu kredit karena mereka tidak mampu membayar kebutuhan dasar tanpanya, atau jika mereka harus mengambil pinjaman mobil yang sangat besar.

Sayangnya, inflasi mulai mempengaruhi dompet orang. Harga barang dan jasa telah meningkat secara dramatis tahun ini. Itu karena permintaan terpendam dari COVID-19, masalah rantai pasokan terkait pandemi, dan uang stimulus pemerintah meningkatkan pasokan mata uang dan menaikkan permintaan.

Beberapa orang mungkin membebankan biaya lebih pada kartu kredit mereka karena pengaruh inflasi ini terhadap anggaran mereka. Dan harga mobil bekas telah meroket tahun ini, mendorong peningkatan pinjaman kredit mobil.

Pada akhirnya, peminjam individu harus menyadari risiko peningkatan utang bergulir -- bahkan jika mereka optimis tentang perbaikan ekonomi.

Idealnya, orang tidak boleh meminjam lebih dari yang mereka mampu untuk membayar kembali ketika tagihan kartu kredit jatuh tempo, menghindari suku bunga kartu kredit yang tinggi. Dan biasanya baik untuk menjaga saldo pinjaman mobil serendah mungkin -- dan tetap menggunakan pinjaman dengan waktu pembayaran yang singkat -- untuk menghindari komitmen pada pembayaran bulanan yang besar yang dapat memengaruhi tujuan keuangan lainnya. Dengan data Federal Reserve yang dengan jelas menunjukkan peningkatan pinjaman, ada baiknya mengingat idealisme pinjaman dasar ini untuk membantu Anda tetap pada pijakan keuangan yang kuat.