Pelajari tentang strategi investasi, alokasi aset, dan toleransi risiko

Apa saja jenis strategi investasi yang berbeda?

Metode yang digunakan orang untuk mencoba mendapatkan pengembalian yang kuat dan apresiasi modal yang lebih besar dari investasi mereka disebut strategi investasi. Memahami berbagai metode dan faktor yang perlu Anda pertimbangkan saat memilihnya adalah penting ketika belajar tentang investasi untuk pemula.

Strategi investasi terbaik untuk Anda mungkin bukan yang memiliki pengembalian tertinggi dan potensi apresiasi modal terbesar secara historis. Sebaliknya, strategi berbeda tergantung pada toleransi risiko dan sasaran Anda.

Ada beberapa jenis strategi, antara lain sebagai berikut:

• Analisis fundamental
• Analisis teknis
• Nilai investasi
• Beli dan tahan
• Investasi pertumbuhan
• Investasi pendapatan
• Investasi modal kecil
• Reinvestasi rencana dividen

Kami akan mengeksplorasi masing-masing jenis strategi investasi yang berbeda ini sehingga Anda dapat memperoleh gagasan yang lebih baik tentang pendekatan mana yang mungkin sesuai untuk Anda saat Anda bekerja untuk membangun kekayaan dan mewujudkan apresiasi modal.

Apa itu alokasi aset, dan bagaimana penerapannya pada strategi investasi?

Alokasi aset mengacu pada pembagian aset modal dalam portofolio investasi Anda dengan cara yang menyeimbangkan risiko dan manfaat. Tujuannya adalah untuk membagi sekuritas Anda dengan cara yang sesuai dengan toleransi risiko Anda dan tujuan dan sasaran keuangan Anda. Ini adalah faktor kunci dalam strategi investasi Anda.

Ada tiga jenis aset utama, termasuk ekuitas, kas dan setara, dan aset pendapatan tetap. Masing-masing dari tiga kelas utama ini memiliki tingkat risiko dan pengembalian yang berbeda, dan masing-masing berkinerja berbeda dari waktu ke waktu. Mencapai keseimbangan yang tepat untuk tujuan dan cakrawala waktu Anda adalah penting ketika Anda sedang membangun portofolio investasi Anda dengan tujuan untuk mencapai apresiasi modal yang kuat.

Statistik tren tabungan dan investasi

Dalam studi literasi keuangan, peserta ditanyai lima pertanyaan yang mencakup prinsip-prinsip dasar keuangan yang digunakan dalam kehidupan sehari-hari. Tiga puluh tujuh persen dari peserta menjawab tiga atau kurang dari pertanyaan dengan salah, menunjukkan perlunya literasi keuangan yang lebih besar. Hanya 46 persen orang yang melaporkan bahwa mereka telah mengambil upaya untuk memiliki tabungan untuk keadaan darurat.

Di seluruh populasi orang dewasa AS, 55 persen orang melaporkan bahwa mereka memiliki investasi di pasar saham. Banyak orang yang memiliki investasi di pasar saham menahan investasi mereka dalam rencana pensiun atau IRA yang disponsori oleh pemberi kerja, sementara persentase yang jauh lebih kecil memiliki rekening perantara kena pajak selain jenis rekening pensiun ini.

Bagaimana cara menentukan strategi investasi saya?

Langkah pertama dalam mempelajari cara menginvestasikan uang adalah dengan memikirkan strategi yang akan Anda gunakan. Anda perlu mencari tahu pendekatan mana yang tepat untuk Anda. Mulailah dengan menentukan tujuan investasi Anda. Misalnya, apakah Anda bekerja untuk melakukan pembelian besar dalam beberapa tahun ke depan? Apakah Anda menabung untuk masa pensiun? Apakah Anda mencoba membangun penghasilan sampingan? Masing-masing jenis tujuan keuangan yang berbeda ini penting dan dapat memengaruhi strategi investasi yang akhirnya Anda pilih.

Mencari tahu alokasi aset yang tepat adalah bagian penting dari proses. Beberapa faktor akan berperan dalam bagaimana Anda memutuskan untuk mendistribusikan uang di antara kelas aset yang berbeda dalam portofolio investasi Anda. Anda harus melihat timeline Anda dan kapan Anda akan membutuhkan uang, yang akan melibatkan evaluasi tujuan Anda.

Tujuan jangka pendek, tujuan jangka menengah, dan tujuan jangka panjang

Tujuan jangka pendek adalah tujuan keuangan yang membutuhkan waktu antara satu hingga lima tahun untuk Anda capai. Tujuan jangka panjang adalah mereka yang memiliki 10 tahun atau lebih tersisa untuk Anda simpan untuk hal-hal seperti pensiun Anda akhirnya. Sasaran jangka menengah adalah sasaran yang berada di antara keduanya, seperti menabung untuk membayar uang muka rumah pertama yang cukup besar. Anda akan mengalokasikan aset Anda secara berbeda tergantung pada tujuan dan kerangka waktu yang Anda miliki untuk mencapainya.

Kemampuan Anda untuk menoleransi risiko adalah faktor penting lainnya. Jika Anda memiliki waktu yang lama untuk menabung dan berinvestasi, Anda bisa menjadi lebih agresif. Strategi investasi agresif memiliki proposisi risiko tinggi/imbalan tinggi. Saham biasanya memiliki beta tinggi atau kepekaan terhadap pasar secara keseluruhan. Saham beta tinggi secara konsisten mengalami fluktuasi yang lebih besar dibandingkan dengan pasar.

Toleransi risiko sedang atau sedang sesuai jika cakrawala waktu Anda lebih dari lima tahun tetapi kurang dari 10 tahun atau lebih. Toleransi risiko konservatif sesuai bila Anda memiliki kerangka waktu yang singkat untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Secara umum, strategi investasi Anda akan menjadi lebih konservatif semakin mendekati usia pensiun yang Anda rencanakan.

Saham defensif biasanya tidak memiliki beta yang tinggi dan cukup terisolasi dari pergerakan luas di pasar. Sebaliknya, saham siklis adalah sekuritas yang paling sensitif terhadap bisnis ekonomi yang mendasarinya. Manfaat membeli saham siklis adalah mereka menawarkan lapisan perlindungan tambahan terhadap peristiwa pasar yang merugikan.

Akhirnya, mencari tahu tipe investor apa Anda adalah penting ketika Anda mengevaluasi berbagai strategi investasi. Investor aktif memiliki tujuan untuk menghasilkan keuntungan jangka pendek melalui pembelian dan penjualan sekuritas secara terus menerus. Manfaat dari pendekatan ini termasuk memungkinkan penyesuaian portofolio Anda untuk menyelaraskan dengan kondisi pasar yang berlaku untuk pengelolaan risiko dan juga menawarkan peluang jangka pendek dengan perdagangan jangka pendek.

Investor aktif dan investor pasif

Investor aktif dapat membayar biaya tinggi atau rendah. Biaya tinggi terjadi ketika investor aktif membayar per perdagangan melalui pialang tradisional yang cenderung dikenakan biaya lebih tinggi daripada mereka yang menggunakan platform online modern dan membayar biaya lebih rendah.

Investor pasif memiliki tujuan untuk mencocokkan pengembalian pasar dan menjaga biaya tetap rendah. Investasi pasif melibatkan lebih sedikit pembelian dan penjualan. Saat Anda terlibat dalam investasi pasif, Anda mungkin membeli dan menahan investasi, yang disebut investasi set dan lupakan itu atau portofolio malas.

Semi-pasif, pendekatan hibrida, atau investor pasif yang menggunakan pialang tradisional dapat dikenai komisi dan biaya manajemen, sementara mereka yang mengandalkan alat independen atau swakelola dapat menikmati biaya rendah atau tanpa biaya saat berinvestasi online. Manfaat dari strategi ini dapat mencakup efisiensi pajak karena investasi pasif biasanya tidak menghasilkan pajak capital gain tahunan yang besar.

Investor pasif juga dapat menggunakan rata-rata biaya dolar, yang merupakan pendekatan untuk berinvestasi di mana investor berkontribusi dalam jumlah yang sama ke portofolio investasi mereka secara berkala. Dengan rata-rata biaya dolar, Anda akhirnya akan membeli lebih banyak saham saat harga turun, dan lebih sedikit saham saat harga naik.

Jenis investasi lain yang pasif dalam pendekatannya adalah investasi indeks. Investasi indeks adalah strategi di mana investor mencoba memperoleh pengembalian yang mencerminkan kinerja indeks dengan membeli saham ETFfund yang melacak indeks.

Berbagai jenis strategi investasi dan cara menginvestasikan uang

Ada beberapa jenis strategi investasi yang dapat Anda gunakan. Dengan mempertimbangkan faktor-faktor yang disebutkan sebelumnya, Anda dapat membuat keputusan yang lebih tepat tentang pendekatan mana yang paling cocok untuk Anda, untuk jangka waktu Anda, untuk toleransi risiko Anda, dan untuk tujuan keuangan Anda.

Investor fundamental

Analisis fundamental adalah salah satu strategi investasi tertua. Investor yang menggunakan analisis fundamental menggunakan strategi investasi aktif di mana mereka menganalisis laporan keuangan untuk memilih saham berkualitas.

Investor yang menggunakan analisis fundamental membandingkan informasi pada laporan keuangan dengan data saat ini dan masa lalu dari bisnis dan bisnis serupa lainnya dalam industri. Analisis dan perbandingan ini membantu investor untuk menentukan penilaian yang tepat dari saham sehingga mereka dapat mengetahui apakah itu pembelian yang baik.

Investor teknis

Analisis teknikal merupakan strategi investasi yang hampir merupakan kebalikan dari analisis fundamental. Analis teknis menggunakan grafik untuk membantu mereka mengenali tren pasar dan pola harga saat ini. Gagasan di balik analisis teknis adalah bahwa pola harga terkini adalah prediktor yang baik untuk tren masa depan dan bahwa harga saham cenderung bergerak dalam lintasan yang sama dengan yang mereka ikuti saat ini.

Investor teknis memperhatikan polanya. Ketika mereka terbentuk, investor mengandalkan mereka untuk membuat keputusan investasi berdasarkan ekspektasi mereka terhadap hasil potensial dari pola tersebut. Beberapa pola umum mungkin diberi nama untuk menggambarkannya secara visual, termasuk cup and handle atau head and shoulders.

Pola cangkir dan pegangan adalah pola di mana bagan terlihat seperti cangkir dengan pegangan. Bagian yang terlihat seperti cangkir berbentuk U, sedangkan gagangnya mengarah ke bawah. Ini menggambarkan penurunan harga dan naik kembali ke harga awal investasi. Ini hanyalah salah satu metode teknis yang dapat digunakan bersama dengan metode lain dalam menentukan kapan harus berinvestasi.

Pola kepala dan bahu adalah pola yang terbentuk ketika sebuah tren sedang mengalami pembalikan. Ini membentuk dua paku yang lebih kecil dengan paku pusat yang lebih besar yang kira-kira terlihat seperti bahu dan kepala. Investor yang melihat pola ini mulai bersiap menghadapi penurunan harga.

Nilai investor

Nilai investasi adalah strategi investasi di mana investor mencoba untuk menemukan saham dengan harga murah. Strategi ini melibatkan pemilihan saham untuk dibeli yang tampaknya diperdagangkan kurang dari nilai sebenarnya atau intrinsiknya. Warren Buffet adalah pendukung jenis pendekatan investasi ini. Beberapa investor membeli saham dana yang diperdagangkan di bursa yang memiliki saham bernilai untuk terlibat dalam jenis investasi ini.

Yang lain mencari rasio harga terhadap buku di bawah rata-rata, rasio harga terhadap pendapatan yang lebih rendah dari rata-rata, dan hasil dividen yang lebih tinggi dari rata-rata. Faktor-faktor ini diyakini dapat membantu investor mengidentifikasi nilai saham.

Beli dan tahan investor

Strategi investasi beli dan tahan melibatkan pembelian sekuritas dan menahannya untuk jangka waktu yang lebih lama. Investor yang menggunakan jenis strategi ini beroperasi di bawah keyakinan bahwa pengembalian jangka panjang bisa sehat meskipun ada volatilitas sekuritas selama periode waktu yang singkat. Pendekatan ini juga disebut portofolio malas.

Orang mungkin menggunakan pendekatan inti dan satelit untuk mengidentifikasi keseluruhan investasi yang baik. Dengan ini, ada inti yang mungkin terdiri dari reksa dana indeks saham berkapitalisasi besar. Ini juga akan memiliki dana satelit yang terdiri dari porsi portofolio yang lebih kecil. Pendekatan ini mengurangi risiko melalui diversifikasi dengan tujuan mengungguli tolok ukur kinerja standar seperti Indeks S&P 500.

Di bawah teori portofolio modern, portofolio terdiri dari beragam investasi yang memiliki berbagai tingkat risiko yang digabungkan untuk mencapai pengembalian yang masuk akal. Teori portofolio pasca modern, atau PMPT, menggunakan risiko kerugian. Ini memperkirakan potensi saham untuk jatuh nilainya jika kondisi pasar berubah.

Alokasi aset taktis menggunakan tiga kelas aset utama, termasuk saham, obligasi, dan uang tunai dan setara. Investor secara aktif menyeimbangkan dan menyesuaikan aset dari kelas-kelas ini dengan tujuan memaksimalkan pengembalian dan meminimalkan risiko dibandingkan dengan tolok ukur. Fokusnya terutama pada alokasi aset dengan fokus sekunder pada pemilihan investasi.

Investasi pertumbuhan

Growthinvesting adalah pendekatan di mana investor berfokus pada saham pertumbuhan.Saham pertumbuhan adalah saham dari perusahaan yang memiliki pendapatan yang diharapkan tumbuh pada tingkat di atas rata-rata bila dibandingkan dengan pasar keseluruhan atau sektor industrinya.

Investor pertumbuhan dapat menggunakan strategi investasi momentum di mana mereka memanfaatkan tren harga saat ini dengan mengharapkan bahwa momentum akan terus berlanjut ke arah yang sama ke atas atau ke bawah. Tujuan dengan momentuminvestasi adalah untuk membeli tinggi dan menjual lebih tinggi lagi.

Investasi pendapatan adalah strategi investasi populer lainnya. Investor yang menggunakan pendekatan ini membeli sekuritas yang cenderung membayar pengembalian dengan jadwal reguler. Beberapa contoh dari jenis sekuritas tersebut antara lain sebagai berikut:

• Obligasi
• Saham yang membayar dividen
• Reksadana
• Dana yang diperdagangkan di bursa
• Perwalian investasi real estat atau REIT

Strategi investasi lainnya

Small-capinvesting adalah strategi di mana investor membeli saham perusahaan kecil yang memiliki kapitalisasi pasar lebih kecil. Biasanya, perusahaan-perusahaan ini memiliki kapitalisasi pasar mulai dari $300 juta hingga $2 miliar. Investasi berkapitalisasi kecil dianggap lebih berisiko daripada saham berkapitalisasi besar. Namun, beberapa saham perusahaan yang lebih kecil memiliki potensi pertumbuhan yang baik dan dapat dimasukkan dalam portofolio hampir semua investor kecuali yang sangat konservatif.

Akhirnya, investor mungkin terlibat dalam DRIPinvesting, yang merupakan singkatan dari rencana reinvestasi dividen. Di bawah strategi ini, investor yang terlibat dalam investasi DRIP membeli saham pembayaran dividen. Saat mereka memperoleh dividen, dividen tersebut secara otomatis diinvestasikan kembali untuk membeli lebih banyak saham.

Manajemen Portofolio

Setelah Anda memilih strategi investasi dan memulai proses membangun portofolio menggunakan model alokasi aset pilihan Anda, penting bagi Anda untuk memahami manajemen portofolio. Ini adalah proses yang terlibat dengan menganalisis setiap investasi individu yang termasuk dalam kelompok investasi. Tujuannya adalah untuk mengurangi risiko yang dapat didiversifikasi atau tidak sistematis.

Risiko sistematis adalah risiko yang mempengaruhi industri atau pasar tertentu secara keseluruhan. Tidak seperti risiko sistematis, risiko non-sistematis adalah risiko yang mempengaruhi perusahaan tertentu.

Menggunakan model alokasi aset yang tepat adalah penting. Anda harus mendiversifikasi investasi Anda di antara perusahaan yang berbeda untuk mengurangi penerapan risiko non-sistematis pada portofolio Anda. Ini karena risiko non-sistematis hanya berlaku untuk masing-masing perusahaan, bukan untuk bisnis yang berbeda.

Setelah Anda memilih strategi investasi yang sesuai dengan toleransi risiko, tujuan, dan kerangka waktu Anda, Anda ingin membangun portofolio investasi Anda dengan alokasi aset yang sesuai. Sertakan investasi yang merupakan kelompok aset modal yang terdiversifikasi dan pastikan untuk berkontribusi secara teratur. Sebaiknya pilih tanggal tertentu setiap bulan untuk berkontribusi pada portofolio Anda guna membentuk tabungan rutin.

Anda dapat memilih jumlah yang akan diinvestasikan setiap bulan melalui rata-rata biaya dolar dan mengatur transfer dana otomatis dari rekening giro atau tabungan ke rekening investasi Anda. Mengotomatiskan investasi Anda dapat membantu Anda untuk tetap berada di jalur yang benar dan belajar untuk hidup dengan hemat sambil menabung. Jika Anda juga terbiasa menginvestasikan kembali dividen Anda, Anda mungkin menikmati apresiasi modal yang lebih besar dari waktu ke waktu.

Penting bagi Anda untuk meninjau kembali portofolio investasi Anda secara teratur. Beberapa orang memilih untuk memeriksa portofolio mereka setiap kuartal sementara yang lain melakukannya setiap tahun. Anda harus memeriksa apakah sekuritas Anda memenuhi alokasi target mereka. Seimbangkan kembali dan alokasikan kembali investasi Anda sesuai kebutuhan untuk mencapai alokasi target untuk tingkat toleransi risiko Anda.

Gratis, investasi otomatis tanpa biaya perdagangan atau komisi

M1 Finance menawarkan banyak keuntungan kepada investor yang memilih untuk berinvestasi melalui platform investasi M1 Finance dan aplikasi seluler. Perusahaan menggabungkan teknologi digital cerdas dengan alat modern untuk membantu investor agar berpotensi menikmati apresiasi modal yang lebih besar dan pengembalian investasi mereka.

Gunakan strategi investasi Anda dengan menyesuaikan portofolio saham dan ETF Anda sendiri. Anda dapat membangun portofolio khusus saham dan dana yang Anda inginkan atau pilih dari lebih dari 80 portofolio ahli yang telah dibuat untuk memenuhi berbagai tujuan keuangan, kemampuan untuk menoleransi risiko, dan cakrawala waktu.

M1 secara otomatis menyeimbangkan kembali investasi sehingga tabungan Anda dapat tumbuh lebih efisien dan dengan penghematan pajak yang lebih besar. Alat investasi pemenang penghargaan memungkinkan uang Anda tumbuh secara otomatis sambil meminimalkan beban pajak.

Berinvestasi untuk pemula dengan M1 adalah proses yang mudah. Mengapa membayar orang lain untuk membangun portofolio, Anda dapat membangunnya sendiri. Anda dapat membuka akun Anda, memilih sekuritas Anda atau portofolio ahli, dan mendanai akun Anda. Anda dapat mengatur jadwal investasi agar sesuai dengan kebutuhan finansial Anda, dan kontribusi Anda akan secara otomatis diinvestasikan persis seperti yang Anda inginkan Deposit uang kapan saja, di mana saja dan kami akan melakukan pekerjaan berat untuk Anda — tanpa biaya perdagangan atau komisi Anda juga dapat memilih untuk mengubah pada fitur untuk menginvestasikan kembali dividen secara otomatis.