3 Risiko Utama Dengan Pinjaman P2P

Risiko pinjaman peer-to-peer yang benar-benar dapat mengakibatkan kerugian moneter secara luas terbagi menjadi tiga kategori berbeda. Berikut ini disajikan daftar jenis risiko utama kerugian peer-to-peer lending dan beberapa cara sederhana namun sangat efektif untuk mengurangi risiko tersebut, dalam urutan prioritas. Secara umum, sebelum Anda berinvestasi dalam jenis aset berisiko ini, Anda harus mendidik diri sendiri tentang pinjaman peer-to-peer (P2P).

Risiko kredit P2P 1:Kerugian karena kredit macet (risiko kredit)

Risiko P2P ini mungkin merupakan alasan paling "umum" untuk kehilangan uang pada beberapa pinjaman:ketika peminjam Anda tidak cukup mampu membayar dan tidak dapat membayar kembali uang Anda. Ini disebut "risiko kredit."

Dari semua risiko yang kami hadapi dalam pinjaman peer-to-peer, ini adalah salah satu yang kita menghabiskan paling banyak waktu untuk mengevaluasi.

Saat pinjaman macet, Anda biasanya mengharapkan bunga yang Anda peroleh dari pinjaman baik Anda cukup untuk menutupi kerugian apa pun. Kadang-kadang ada liputan tambahan juga. Sebagai contoh, pinjaman mungkin dijamin oleh real estate peminjam. Atau situs pinjaman P2P mungkin telah menyisihkan sejumlah uang untuk membayar utang buruk yang diharapkan.

Namun, dalam kasus ekstrim dan dengan penawaran pinjaman peer-to-peer yang lebih lemah, jika jumlah pinjaman gagal bayar yang cukup, ini dapat merusak semua perlindungan ini, meninggalkan Anda dengan kerugian. Jadi, risikonya sangat bervariasi dari satu situs P2P ke situs P2P lainnya.

Bagaimana meminimalkan risiko kredit dengan peer-to-peer lending.

Anda ingin melihat situs pinjaman P2P fokus pada peminjam berkualitas sangat tinggi atau agunan utama, yang berarti, Misalnya, pinjaman-untuk-nilai rendah atau kerugian masa lalu rendah yang dapat dengan mudah diserap oleh bunga.

Situs web pinjaman P2P harus transparan tentang statistik mereka, terutama piutang tak tertagih, dan memiliki sejarah yang cukup baik bagi Anda untuk membuat penilaian tentang mereka.

Risiko kredit P2P 2:Anda sendiri (risiko psikologis)

Ketika Anda bertanya pada diri sendiri, “Seberapa berisiko pinjaman peer-to-peer?” jawabannya sering bermuara pada seberapa banyak Anda mundur selangkah, tenang, dan melihat fakta ketika membuat keputusan kredit. Ini lebih tentang Anda daripada apa pun.

Risiko terbesar dalam pinjaman peer-to-peer – seperti semua jenis investasi sejak dahulu kala – selalu terjadi di dalam kepala kita sendiri:Kita menjadi serakah ketika kita harus berhati-hati; kita menjadi takut ketika kita harus serakah. Kami menyebutnya "risiko psikologis." Mereka yang menggosok tangan mereka dengan keserakahan atas uang yang bisa mereka hasilkan cenderung menjadi investor yang lebih aktif, jual beli, pembelian, dan menjual lebih teratur.

Namun, sebagian besar orang yang secara aktif mencoba mengambil keuntungan untuk meningkatkan pengembalian mereka sebenarnya melakukan jauh lebih buruk daripada orang lain yang dapat mengendalikan risiko pinjaman peer-to-peer dengan investasi pasif dari jauh. Berinvestasi cukup sederhana jika Anda hanya mempelajarinya cukup untuk memahaminya. Ini keserakahan, takut, dan kebanggaan yang membuat Anda kecewa.

Bagaimana menghindari risiko psikologis dalam peer-to-peer lending.

Untuk semua risiko dalam peer-to-peer lending, ada cara yang sangat sederhana untuk melawan atau meminimalkannya.

Untuk risiko psikologis dalam pinjaman P2P, solusi Anda adalah mengabaikan keramaian, para ahli, dan apa yang dinyanyikan oleh situs pinjaman P2P tentang malapetaka atau euforia dan menetapkan beberapa standar Anda sendiri yang mudah diikuti.

Sebagai contoh, untuk pinjaman real estat, Anda dapat menetapkan aturan sederhana seperti:Hanya meminjamkan properti yang disewa oleh tuan tanah yang berpengalaman. Setiap pinjaman harus kurang dari 80% dari nilai properti. Sewa yang diterima pemilik harus paling sedikit 1,25 kali total pelunasan pinjaman (hipotek) untuk setiap pinjaman.

Ikuti aturan dengan sembarangan – bahkan jika beberapa situs pinjaman P2P sendiri tidak.

Risiko pinjaman P2P 3:diversifikasi yang tidak memadai (risiko konsentrasi)

Jika Anda meminjamkan kepada satu peminjam, tidak peduli seberapa brilian situs pinjaman P2P dalam mengevaluasi aplikasi pinjaman, Anda bisa bernasib buruk dan kehilangan semua uang Anda. (Kecuali ada dana cadangan untuk menutupi kerugian, tapi itu cerita lain). Ini disebut "risiko konsentrasi."

Bagaimana menghindari risiko konsentrasi dalam peer-to-peer lending.

Risiko ini dapat sangat dikurangi dengan membagi uang yang Anda pinjamkan ke sejumlah besar pinjaman yang berbeda. Ini secara statistik sesuai untuk pinjaman seperti bank otomatis. Semakin aman dan solid jenis pinjaman yang Anda lakukan, semakin sedikit pinjaman yang Anda perlukan. Dampak dari membagi uang Anda dengan cara ini sangat besar.

Sebagai contoh, menyebarkan uang Anda di 100 pinjaman real estat utama mengurangi risiko menderita kerugian besar dari kredit macet menjadi sebagian kecil dari risiko dibandingkan dengan meminjamkan hanya kepada satu peminjam.

Selain itu, Anda juga harus menyebarkan uang Anda ke beberapa penyedia pinjaman peer-to-peer. Hal ini tidak hanya mengurangi risiko menderita kerugian dari piutang tak tertagih, tetapi juga risiko pinjaman peer-to-peer lainnya, seperti risiko kehilangan uang karena situs pinjaman P2P bangkrut atau, lebih buruk, bertindak curang.

Dengan 3 jenis risiko pinjaman P2P yang berbeda ini, kami berharap dapat memberi Anda gambaran yang baik. Ini sama sekali bukan semua risiko, tetapi jika Anda memiliki 3 risiko ini di radar Anda, Anda dapat secara signifikan mengurangi risiko kerugian dalam investasi P2P.