ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> keuangan

Kartu kredit terbaik dengan biaya tahunan

Penawaran ini tidak lagi tersedia di situs kami:Chase Sapphire Reserve®

Menjaga jarak dari kartu kredit dengan biaya tahunan $100 atau lebih? Jangan biarkan mereka menakuti Anda.

Setelah Anda mempelajari cara membuat kartu bekerja untuk Anda, Anda mungkin menemukan bahwa imbalan dan tunjangan lebih dari sekadar menebus apa yang Anda belanjakan untuk biaya tahunan setiap tahun. Inilah pilihan kartu kredit biaya tahunan terbaik kami.

  • Terbaik untuk wisatawan yang mencari kemewahan:Platinum Card® dari American Express
  • Terbaik untuk globetrotters serbaguna:Chase Sapphire Reserve®
  • Terbaik untuk pecinta kuliner dan koki rumahan:American Express® Gold Card
  • Terbaik untuk pelancong jarang yang menginginkan fasilitas:Kartu Visa Infinite® Cadangan A.S. Bank Altitude™

Terbaik untuk wisatawan yang mencari kemewahan:Platinum Card® dari American Express

Inilah alasannya: Anda akan bepergian dengan penuh gaya dengan status elit di dua program hotel dan akses ke ratusan lounge bandara.

Platinum Card® dari American Express memiliki biaya tahunan $695 yang mencengangkan. Tetapi kartu ini juga menawarkan banyak fasilitas dan keuntungan pemegang kartu yang dapat menjadikan biaya sebagai investasi yang berharga. Untuk memulai, Anda akan mendapatkan akses ke Koleksi Lounge Global, yang mencakup akses ke jaringan American Express Centurion Lounge bersama dengan lounge yang merupakan bagian dari Delta Sky Club, Pilih Pass Prioritas, Jaringan Airspace Lounge dan Escape Lounge.

Pemegang Kartu juga dapat menerima status Marriott Bonvoy Gold Elite dan status Hilton Honors Gold. status Hilton Honors Emas, secara khusus, termasuk fasilitas seperti peningkatan kamar, check-in digital, poin ekstra untuk masa inap berbayar, dan sarapan gratis untuk Anda dan hingga satu tamu di hotel bermerek Hilton tertentu, tergantung pada ketersediaan.

Selain itu, Platinum Card® dari American Express menawarkan beberapa kredit pernyataan, yang dapat membantu mengimbangi biaya tahunan kartu. Inilah yang bisa Anda hasilkan.

  • $15 dalam Uber Cash bulanan (dengan bonus $20 pada bulan Desember), yang menambahkan hingga total $200 per tahun
  • Kredit biaya penerbangan hingga $200 dari satu maskapai penerbangan yang memenuhi syarat pilihan Anda setiap tahun untuk menutupi biaya penerbangan tak terduga, seperti tas yang diperiksa
  • Dua kali setahun, Kredit pernyataan $50 untuk pembelian dari Saks Fifth Avenue
  • Hingga $100 setiap empat tahun untuk biaya pendaftaran Global Entry, atau setiap empat setengah tahun untuk TSA PreCheck.

Satu hal yang perlu diperhatikan:Sistem perolehan hadiah untuk kartu ini terbatas. Anda akan mendapatkan lima poin untuk setiap $1 yang dihabiskan untuk penerbangan yang dipesan langsung dengan maskapai penerbangan atau Amex Travel hingga $500, 000 dibelanjakan per tahun kalender, lalu satu poin untuk $1, dan lima poin untuk setiap $1 yang dihabiskan untuk hotel prabayar yang dipesan di amextravel.com. Anda juga akan mendapatkan satu poin untuk setiap $1 yang dihabiskan untuk pembelian di tempat lain. Ini cukup tidak fleksibel dibandingkan dengan beberapa kartu premium lainnya, jadi Anda harus mempertimbangkan apakah itu sesuatu yang ingin Anda lakukan.

Dengan Kartu Platinum® dari American Express, Anda harus membayar saldo penuh setiap bulan. Sisi baiknya, itu berarti tidak ada pembayaran bunga untuk pembelian! Sayangnya, itu juga berarti Anda tidak dapat menyebarkan pembayaran Anda untuk membuat pembelian yang lebih besar lebih mudah dikelola.

Pelajari lebih lanjut tentang seluk beluk Platinum Card® dari American Express dalam ulasan lengkap kami.

Terbaik untuk globetrotters serbaguna:Chase Sapphire Reserve®

Dari mitra kami

Chase Sapphire Reserve®

0,0/5

0 ulasan

Dari pemegang kartu dalam setahun terakhir

Belajarlah lagi

Inilah alasannya: Chase Sapphire Reserve® adalah kartu hadiah perjalanan fantastis yang memudahkan perolehan dan penukaran poin.

Menggunakan Chase Sapphire Reserve®, Anda akan mendapatkan tiga poin untuk setiap $1 yang Anda belanjakan untuk bersantap dan bepergian yang memenuhi syarat ke seluruh dunia, dan satu poin untuk setiap $1 yang dihabiskan untuk pembelian lainnya.

Anda kemudian dapat memilih untuk menukarkan poin Anda dengan berbagai cara. Tetapi Anda mungkin mendapatkan nilai yang lebih baik jika Anda menukarkan melalui mitra transfer Chase Ultimate Rewards®. Sebagai contoh, jika Anda menukarkan melalui United MileagePlus®, poin Anda masing-masing bisa bernilai sekitar 1,71 sen, berdasarkan penilaian poin Credit Karma pada musim dingin 2020.

Meskipun kartu memiliki biaya tahunan $550, Anda juga menerima kredit perjalanan tahunan $300 yang secara otomatis mengimbangi pembelian perjalanan umum — mulai dari tiket bus hingga tiket pesawat. Selain itu, Anda mendapatkan hingga $100 pernyataan kredit setiap empat tahun, yang mencakup biaya aplikasi TSA PreCheck atau Global Entry.

Pemegang Kartu juga mendapatkan keanggotaan Priority Pass Select secara gratis, yang memberi Anda dan hingga dua tamu akses ke lebih dari 1, 300 ruang tunggu bandara. Anda juga dapat menggunakan keanggotaan untuk menerima voucher $28 (ditambah voucher $28 kedua untuk satu tamu) di restoran bandara yang berpartisipasi — keuntungan yang tidak didapatkan dengan keanggotaan Priority Pass dari kartu American Express.

Ada lebih banyak kartu juga, yang dapat Anda baca di ulasan mendalam kami tentang Chase Sapphire Reserve®.

Terbaik untuk pecinta kuliner dan koki rumahan:American Express® Gold Card

Inilah alasannya: Anda bisa mendapatkan hadiah besar apakah Anda makan di luar atau membeli bahan makanan untuk makan di rumah.

Menggunakan Kartu Emas American Express® , Anda bisa mendapatkan empat poin Membership Rewards® untuk setiap $1 yang Anda belanjakan di restoran dan $25 pertama, 000 yang Anda belanjakan untuk pembelian di supermarket AS setiap tahun. Anda juga mendapatkan tiga poin untuk setiap $1 yang dihabiskan untuk penerbangan yang dipesan langsung dengan maskapai penerbangan atau di amextravel.com, dan satu poin untuk setiap $1 untuk pembelian lainnya.

Anda mungkin mendapatkan nilai yang lebih baik jika menukarkan melalui mitra transfer American Express Membership Rewards®. Sebagai contoh, jika Anda menukarkan melalui Delta SkyMiles®, poin Anda masing-masing bisa bernilai sekitar 2,18 sen, berdasarkan penilaian poin Credit Karma pada musim dingin 2020.

Biaya tahunan $250 kartu mungkin terlalu tinggi untuk dibenarkan berdasarkan potensi hadiah saja. Tetapi pemegang kartu juga menerima kredit makan senilai $120 setiap tahun.

Sayangnya, kredit bisa sedikit sulit digunakan — Anda harus mendaftar di manfaat kredit makan dan Anda hanya dapat menerima $10 per bulan untuk pembelian tertentu, seperti saat memesan melalui GrubHub atau saat bersantap di The Cheesecake Factory.

Pelajari lebih lanjut tentang pro dan kontra, dan cari tahu bagaimana Anda dapat memanfaatkan Kartu Emas American Express® sebaik-baiknya.

Terbaik untuk pelancong jarang yang menginginkan fasilitas:Kartu Visa Infinite® Cadangan A.S. Bank Altitude™

Inilah alasannya: Kartu A.S. Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite® — yang tidak setenar kartu kredit perjalanan premium lainnya — tidak boleh dilewatkan jika Anda mencari cita rasa kehidupan yang baik tanpa biaya besar.

Meskipun kartu memiliki biaya tahunan $400, Anda juga dapat menerima hingga $325 dalam bentuk kredit pernyataan perjalanan otomatis setiap tahun pemegang kartu. Kredit ini akan diterapkan ke akun Anda saat kartu Anda digunakan untuk pembelian yang dilakukan langsung dengan maskapai yang berpartisipasi, hotel, persewaan mobil, taksi, limusin, kereta api dan jalur pelayaran. Jika Anda membelanjakan uang untuk kategori ini, Anda mungkin hanya melihat perbedaan $75 untuk biaya tahunan — dan kemudian ada keuntungannya.

Pemegang kartu juga mendapatkan…

  • Kredit pernyataan hingga $100 setiap empat tahun untuk TSA PreCheck atau Global Entry
  • Empat tiket masuk untuk Anda dan hingga satu tamu ke lounge Priority Pass
  • 12 tiket Wi-Fi dalam pesawat gratis Gogo yang berlaku selama satu tahun setelah Anda mendaftar untuk manfaat tersebut (satu kali kesepakatan)

Anda bisa mendapatkan tiga poin untuk setiap $1 yang dihabiskan untuk perjalanan atau melalui pembelian dompet seluler yang memenuhi syarat. Poin ini masing-masing bernilai 1,5 sen saat Anda menukarkannya untuk perjalanan. Karena banyak pedagang menerima dompet seluler, seperti Apple Pay atau Android Pay, Anda bisa mendapatkan setara dengan 4,5% kembali pada banyak pembelian sehari-hari selama Anda menebus untuk perjalanan. Anda juga akan mendapatkan satu poin per $1 untuk semua pembelian lainnya.

Perhatian:Anda harus membuka rekening yang memenuhi syarat di Bank A.S. sebelum Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit.

Masih banyak yang perlu dipertimbangkan sebelum mendaftar — baca semua tentang Kartu Visa Infinite® Cadangan Bank Altitude™ A.S.

Bagaimana kami memilih kartu-kartu ini?

Kami memulai pencarian kami dengan membatasi daftar kami pada kartu kredit yang memiliki biaya tahunan $100 atau lebih tinggi. Banyak kartu kelas menengah memiliki biaya tahunan sebesar $90 atau $95, jadi kami berakhir dengan beberapa kartu premium dan pergi dari sana. Dengan berfokus pada calon pemegang kartu dan kebutuhan mereka, kami dapat menyoroti beberapa kartu yang bisa lebih dari sekadar biaya untuk menjaga kartu tetap terbuka jika Anda dapat memanfaatkan fasilitasnya.

Kami juga menghindari kartu perjalanan merek bersama, seperti kartu maskapai atau hotel. Sementara itu dapat menawarkan imbalan besar bagi orang-orang tertentu, itu umumnya keputusan langsung. Sebagai contoh, jika Anda sering menginap di Hilton Hotels, Kartu Hilton Honors American Express Aspire — yang memiliki biaya tahunan $450 — mungkin masuk akal. Atau, Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® (dengan biaya tahunan $450) dapat menjadi pilihan yang baik jika Anda tinggal di dekat pusat American Airlines atau sering terbang dengan maskapai tersebut.

Cara memanfaatkan kartu yang memiliki biaya tahunan

Kartu yang memiliki biaya tahunan cenderung menawarkan sesuatu yang ekstra juga, seperti kredit pernyataan atau fasilitas untuk menjadi pemegang kartu. Keuntungannya bisa bagus, tetapi Anda ingin memeriksa kembali keadaan Anda setiap tahun untuk memastikan Anda masih mendapatkan nilai yang cukup untuk membenarkan biayanya.

Jika Anda tidak mendapatkan cukup uang, Anda dapat mencoba menurunkan versi kartu Anda — menjaga akun tetap terbuka dan aktif, tetapi mengganti ke kartu dari penerbit yang sama yang tidak memiliki biaya tahunan. Ini memiliki manfaat tambahan untuk mempertahankan usia akun rata-rata Anda dan berpotensi menjaga keseluruhan kredit Anda yang tersedia lebih tinggi.

Atau Anda mungkin memutuskan untuk membatalkan kartu kredit Anda sehingga Anda dapat berhenti membayar biaya tahunan. Tetapi menutup kartu Anda dapat memengaruhi skor kredit Anda dengan mengurangi berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda miliki atau dengan menurunkan usia akun rata-rata Anda, jadi pikirkan baik-baik sebelum Anda memilih opsi ini.

keuangan

keuangan