Kartu Kredit Hadiah Terbaik

Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan.

Hal pertama yang pertama ketika melihat kartu kredit hadiah, Anda perlu tahu jenis hadiah apa yang benar-benar Anda inginkan dan manfaatkan!

Pengantar Imbalan Kartu Kredit

Milenial memiliki beberapa alasan untuk skeptis terhadap hadiah kartu kredit. Anda mungkin mendapatkan email setiap hari yang mengiklankan kartu hadiah terbaik, kemudian berbalik dan membaca berita tentang milenial dan hutang kartu kredit.

Saya mengerti. Dengan begitu banyak tekanan uang, Anda mungkin bertanya-tanya “mengapa saya harus mendapatkan kartu kredit?”

Apalagi, Milenial memiliki, Katakanlah, *rumit* hubungan dengan melunasi hutang pinjaman mahasiswa.

Sebagai salah satu milenial tertua, atau mungkin "Xennial", tergantung pada siapa Anda bertanya, Saya tumbuh pada saat kartu kredit dijual seperti permen di kampus-kampus, dan tampaknya semua orang yang Anda kenal memiliki utang kartu kredit pada tingkat tertentu.

Kemudian, Milenial yang hanya beberapa tahun lebih muda dari saya mulai menjadi bijak tentang kartu kredit. Kemudian, resesi 2008 terjadi, dan itu benar-benar membuat seluruh generasi kita tidak terhindar dari segala jenis risiko kredit.

Terlepas dari pengalaman saya sendiri dengan hutang kartu kredit, Saya selalu percaya menghindari kartu kredit sepenuhnya bukanlah langkah yang tepat. Untuk satu, menggunakan kartu debit untuk semuanya berisiko. Biaya cerukan tunggal bisa lebih mahal daripada bunga sebulan pada saldo kartu kredit kecil. Kedua, kartu kredit menawarkan perlindungan pembelian dan penipuan yang jauh lebih kuat daripada kartu debit. Tanpa kartu kredit, mendapatkan kamar hotel membutuhkan uang jaminan tunai yang besar, dan menyewa mobil bahkan tidak mungkin. Akhirnya, kartu debit tidak membangun riwayat kredit yang mungkin Anda perlukan untuk mendapatkan hipotek atau jenis pembiayaan lainnya.

Jika itu tidak cukup, ada fakta nyata bahwa menggunakan kartu kredit bisa bermanfaat.

Sebagai contoh, setelah membuka satu kartu hadiah, Saya dapat memesan penerbangan pulang pergi dari Chicago ke LA seharga $11,20.

Ya, Anda membacanya dengan benar. $11,20. Bayangkan memiliki tabungan seperti itu, sepanjang waktu . Ada kurva belajar kecil, tapi Anda bisa melakukannya.

Mari kita mulai dengan mempelajari jenis-jenis program reward kartu kredit, dan bagaimana mengetahui jenis hadiah kartu kredit yang terbaik untuk Anda.

4 Jenis Kartu Kredit Reward

1. Kartu Poin yang Dapat Dipindahtangankan

Terkadang hadiah kartu kredit tertinggi datang dalam bentuk poin yang dapat ditransfer.

Kartu Poin yang Dapat Dipindahtangankan pada dasarnya berfungsi seperti ini:Anda memperoleh poin dengan kartu kredit Anda melalui pengeluaran strategis dan bonus pendaftaran.

Titik-titik ini kadang-kadang disebut “mil, ” tetapi sebenarnya mereka dapat ditebus dengan tarif tipikal 1 sen per poin untuk berbagai pembelian.

Saat Anda siap memesan perjalanan, Anda dapat mentransfer poin tersebut ke mitra maskapai atau hotel untuk beberapa penukaran yang sangat manis!

Bagaimana Anda Menggunakan Poin Anda?

Gunakan poin Anda untuk membayar barang secara langsung melalui halaman belanja kartu kredit Anda. Penawaran pembelian tiket pesawat dan hotel, ATAU gunakan untuk berbelanja di outlet mitra seperti Amazon.

Itu semua tergantung pada jenis kartu yang Anda miliki.

Seberapa Cepat Anda Mendapatkan Poin?

Dengan setiap dolar yang dihabiskan, Anda mengumpulkan hadiah. Anda dapat mendaftar untuk mendapatkan kartu hadiah tak terbatas yang memberi Anda 1-3% “uang tunai” dalam bentuk mil dan poin yang disimpan di akun Anda sampai Anda menebusnya.

Beberapa kartu memiliki minimum penukaran, dan lainnya memungkinkan Anda mengklaim hadiah Anda kapan saja.

Kartu Poin Transfer Terbaik untuk Milenial

Ada tiga pemain utama dalam ruang poin yang dapat ditransfer:

• Mengejar Hadiah Utama
• Citi Terima Kasih
• Imbalan Keanggotaan Amex

Penting: Tidak seperti kartu cash back murni yang mengkredit akun Anda atau mentransfer saldo saat Anda menutup kartu kredit, poin yang dapat ditransfer adalah "gunakan atau hilangkan." Pastikan untuk menggunakan atau mentransfer poin Anda sebelum menutup akun Anda, atau Anda akan kehilangan semuanya.

Yang mengatakan, kartu poin yang dapat dipindahtangankan adalah favorit pribadi saya karena Anda bisa mendapatkan jumlah nilai yang gila darinya.

Mengejar Hadiah Utama

Tangan ke bawah, Saya selalu merekomendasikan memulai dengan kartu Chase Sapphire Preferred. Mengapa?

Karena Chase Ultimate Rewards Points® sangat kuat.

Chase memiliki salah satu jaringan kemitraan terbaik dan terbesar di luar sana. Itu berarti Chase Ultimate Rewards Points® sama bagusnya dengan emas – dan terkadang lebih baik.

Berikut adalah semua mitra Chase Ultimate Rewards tempat Anda dapat menukarkan poin yang dapat ditransfer:

Mitra Maskapai:

• Aer Lingus AerClub
• Air France/KLM Terbang Biru
• British Airway Avios
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Hadiah Cepat Southwest Airlines
• United Airlines MileagePlus
• Klub Terbang Virgin Atlantic

Mitra Hotel:

• Dunia Hyatt
• Klub IHG Rewards
• Hadiah Marriott
• Hadiah Ritz Carlton

Membayangkan. Mata uang yang bagus di mana saja, tanpa biaya valuta asing. Itulah yang akan ditawarkan oleh kartu poin yang dapat ditransfer.

2. Maskapai Bermerek dan Kartu Hotel

Berbeda dengan Kartu Poin yang Dapat Dipindahtangankan di mana Anda dapat mentransfer poin Anda ke sejumlah mitra yang berbeda untuk ditukarkan, Kartu Bermerek terikat pada satu maskapai penerbangan atau hotel tertentu.

Sebagai contoh, jika saya ingin membuka Kartu Kredit Southwest Rapid Rewards Premier, poin yang saya peroleh akan secara otomatis ditransfer ke akun Southwest saya.

Akibatnya, titik-titik ini hanya dapat digunakan untuk memesan penerbangan Southwest (atau mitra perjalanan mereka dalam kasus tertentu)

Yang Perlu Diketahui Saat Membuka Kartu Hadiah Bermerek

Pertama-tama, pilih merek maskapai penerbangan atau hotel secara strategis yang akan Anda sebenarnya menggunakan.

Hal yang keren adalah bahkan jika Anda membatalkan kartu kredit tempat Anda mengumpulkan poin, Anda masih akan menyimpan poin di akun merek Anda! Beberapa poin kedaluwarsa setelah jangka waktu tertentu (biasanya setidaknya 24 bulan), jadi pastikan untuk melihat syarat dan ketentuan.

Kartu Kredit Branded Terbaik untuk Milenial

Jika Anda ingin memaksimalkan reward kartu kredit Anda di tahun 2021, lihat opsi Kartu Bermerek terbaik.

Kiat Pro: Lihat semua Kartu Kredit Maskapai Terbaik kami.

3. Kartu Perjalanan

Memiliki imbalan kartu kredit yang tepat dapat membuat perjalanan menjadi terjangkau bagi kaum milenial.

Cash Back Travel Card sangat cocok untuk biaya perjalanan non-maskapai dan non-hotel seperti kapal pesiar, Uber, Airbnb, sewa mobil, ekspedisi, dan seterusnya.

Kuncinya di sini adalah, untuk menggunakan poin Anda, biaya harus dikodekan sebagai "perjalanan".

Alasan mengapa saya sangat menyukai kartu ini adalah karena mereka biasanya menawarkan bonus pendaftaran yang menguntungkan dan fasilitas perjalanan yang luar biasa. Plus, mereka sangat mudah digunakan.

Bagaimana mereka bekerja?

Pertama, Anda mengumpulkan poin di Cash Back Travel Card Anda. Lanjut, Anda memesan/membayar biaya berkode “perjalanan” Anda di kartu.

Akhirnya, setelah pembayaran diproses, Anda masuk ke situs web kartu kredit dan menghapus biaya pembelian menggunakan poin Anda. Semudah itu!

Kartu Perjalanan Terbaik untuk Milenial

Kartu kredit Travel favorit pribadi saya adalah Kartu Kredit Capital One Venture Rewards. Kartu ini telah membantu saya menutupi ribuan dolar untuk biaya perjalanan non-maskapai penerbangan dan hotel.

Kiat Pro: Lihat semua Kartu Kredit Hadiah Perjalanan Terbaik kami.

4. Kartu Uang Kembali

Kartu hadiah uang kembali yang baik adalah bagian mendasar dari setiap strategi kartu kredit yang baik.

Mengapa? Kartu-kartu ini adalah cara terbaik untuk mendapatkan nilai luar biasa dari pengeluaran sehari-hari Anda.

Kartu Kredit Cash Back Terbaik untuk Milenial

Favorit Cash Back saya saat ini adalah Kartu Kredit Chase Freedom Unlimited.

Dengan penawarannya saat ini, Anda mendapatkan bonus uang kembali $200 satu kali setelah Anda membelanjakan $500 dalam waktu 3 bulan sejak pembukaan akun.

Plus, Anda mendapatkan fasilitas luar biasa seperti hadiah 1,5x untuk semua pembelian, tidak ada biaya transaksi luar negeri dan tidak ada biaya tahunan.

Anda bahkan dapat memperoleh uang kembali 5% untuk pembelian di toko bahan makanan (tidak termasuk pembelian Target® atau Walmart®) hingga $12, 000 dihabiskan di tahun pertama.

Kiat Pro: Lihat semua Kartu Kredit Cash Back Terbaik kami.

Cara Memaksimalkan Poin Kartu Kredit Anda

Kami sudah mengatakannya sebelumnya, kami akan mengatakannya seratus kali lebih banyak – Tunggu sampai Anda berada di tempat yang kuat secara finansial sebelum Anda mulai memaksimalkan hadiah kartu kredit Anda.

Hal terpenting yang harus diingat saat menggunakan hadiah kartu kredit adalah ini:

Harap jangan mencoba strategi ini jika Anda tidak dapat melunasi kartu Anda secara LENGKAP dan tepat waktu setiap bulannya.

Belajar bagaimana memanfaatkan poin kartu kredit itu menyenangkan. Itu saja. Tapi itu bukan tanpa risiko.

Kartu kredit memiliki tingkat bunga antara 12-27%. itu, Pertama, SANGAT bervariasi. Kedua, itu kira-kira $ 20 bunga untuk setiap $ 100 yang Anda simpan di saldo Anda per tahun.

Anda melakukan perhitungan – tidak mungkin bahkan kartu cash back 3% akan sia-sia jika Anda membawa saldo pada salah satu kartu kredit ini.

Disclaimer samping, ada beberapa strategi yang kami ambil di sepanjang jalan. Berikut cara mendapatkan hasil maksimal dari hadiah kartu kredit Anda:

Waktu adalah Segalanya!

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya dalam posting ini, Chase Ultimate Rewards Points® mungkin adalah "mata uang perjalanan" paling berharga yang bisa Anda dapatkan.

Tetapi ada beberapa aturan dan batasan untuk mendapatkan kartu Chase. Salah satu batasan terpenting yang harus diperhatikan adalah aturan Chase 5/24.

Apa aturan 5/24? Pada dasarnya, aturan 5/24 menyatakan bahwa jika Anda telah membuka 5 kartu kredit dalam 24 bulan terakhir, Anda TIDAK akan disetujui untuk setiap kartu kredit Chase (dengan beberapa pengecualian).

Karena kartu Chase sangat berharga, Saya sarankan untuk mendapatkannya terlebih dahulu sebelum Anda melebihi aturan 24/5.

Bonus Pendaftaran adalah Kuncinya

Jangan biarkan ini terjadi pada Anda:Sering, orang mendapatkan satu kartu kredit penghargaan yang bagus dan menyimpannya selama beberapa tahun. Tapi ini menghasilkan BANYAK poin yang tersisa di atas meja.

Jadi apa sebenarnya bonus pendaftaran itu? Khas, tawaran itu berbunyi seperti ini:

“Dapatkan 60, 000 poin bonus setelah Anda membelanjakan $4, 000 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama sejak pembukaan rekening.” Mulai perhatikan bonus ini dan, ketika masuk akal, mengambil keuntungan dari mereka!

Jangan Curang Hanya Untuk Mencapai Pengeluaran Minimum

Anda pasti TIDAK ingin melakukan pembelian asing hanya untuk mencapai pembelanjaan minimum.

Ada banyak strategi lain yang layak yang tidak melibatkan pengeluaran uang tambahan, Suka:

1. Pindahkan semua pengeluaran rutin Anda ke kartu kredit baru Anda. Ini harus mencakup tagihan, bahan makanan, gas, hiburan, dan apa pun yang Anda gunakan untuk menghabiskan uang Anda pada bulan tertentu. Jika pengeluaran rutin Anda terlalu rendah untuk mendapatkan bonus pendaftaran, jangan khawatir, Anda memiliki beberapa trik lagi.
2. Tagihan prabayar dan utilitas. Sebagian besar perusahaan termasuk asuransi Anda, listrik, panas, gas, dll. dengan senang hati menerima pembayaran di muka. Plus, Anda bisa memasukkan uang ke pembelanjaan minimum Anda yang akan Anda belanjakan di masa depan. Ini adalah win-win.
3. Manfaatkan teman dan keluarga. Menambahkan teman atau anggota keluarga tepercaya sebagai pengguna resmi adalah cara yang bagus untuk meningkatkan pengeluaran Anda. Kata kuncinya di sini adalah terpercaya . Bonus – banyak kartu kredit akan memberi Anda beberapa poin tambahan untuk setiap pengguna resmi yang Anda tambahkan.

Menggunakan strategi ini benar-benar dapat meningkatkan pengeluaran Anda dan memungkinkan Anda untuk mendapatkan bonus pendaftaran pada semakin banyak kartu kredit.

Salah satu teman baik saya membuka kartu baru hampir setiap bulan dan mencapai pembelanjaan minimum.

Menghilangkan Mitos Kartu Kredit

Pertanyaan #1 yang saya dapatkan tentang kartu hadiah adalah “Tapi Dave, apakah menggunakan hadiah kartu kredit akan berdampak negatif pada nilai kredit saya?”.

Jawaban sederhananya adalah “tidak.” Namun, ada baiknya mengetahui faktor apa saja yang memengaruhi nilai kredit Anda sehingga Anda dapat menikmati hadiah dengan tenang.
Apa yang Mempengaruhi Skor Kredit Saya?

Riwayat Pembayaran (35%)

Skor riwayat pembayaran Anda terdiri dari tiga faktor:Ukuran pembayaran, keterlambatan pembayaran, dan frekuensi historis keterlambatan pembayaran. Bahkan satu pembayaran yang terlewat atau terlambat dapat secara drastis mengurangi skor kredit Anda.

Pemanfaatan (30%)

Tingkat pemanfaatan Anda dihitung dengan membagi total saldo terutang Anda dengan semua kredit yang tersedia. Sebagai contoh, jika Anda memiliki tiga kartu kredit terbuka dengan total batas kredit gabungan sebesar $10, 000 dan memiliki $2, 000 saldo terutang, tingkat pemanfaatan Anda akan menjadi 20% ($2, 000/$10, 000).

Lembaga pemeringkat kartu kredit telah menyatakan bahwa tingkat pemanfaatan 10% sangat ideal. Tetapi jika Anda membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan, dan menggunakan imbalan untuk membayar ekstra, maka pemanfaatan Anda tidak boleh melebihi ini.

Panjang Sejarah Kredit (15%)

Pada dasarnya, panjang riwayat kredit Anda ditentukan dengan mengambil "usia" rata-rata dari semua kredit terutang Anda. Jika Anda membuka kartu kredit tiga tahun lalu, "usia" kartu itu adalah 3 tahun. Semakin lama riwayat kredit Anda, semakin baik.

Faktor ini mungkin sedikit terpengaruh dengan menggunakan strategi penghargaan kartu kredit ini, tapi tidak signifikan. Karena Anda membuka kartu baru, secara default, panjang rata-rata riwayat kredit Anda akan berkurang. Namun, ini hampir tidak menggerakkan jarum jika Anda memiliki sejarah yang beragam, jalur kredit yang stabil (hipotek, pinjaman mobil, kartu kredit).

Campuran Kredit (10%)

Skor campuran kredit Anda dipengaruhi oleh jumlah total dan jenis akun kredit yang Anda buka. Semakin luas dan terdiversifikasi campuran kredit Anda, lebih baik.

Itu sebabnya faktor ini sebenarnya didorong dengan memanfaatkan strategi hadiah kartu kredit ini. Setiap kartu baru yang Anda buka menambah keragaman pada kredit terutang Anda.

Aktivitas Terbaru (10%)

Skor aktivitas terakhir Anda didasarkan pada riwayat kredit Anda selama enam bulan terakhir. Ini termasuk jumlah akun baru, tanggal pembukaan rekening terbaru, dan jumlah permintaan kredit baru-baru ini. Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, penerbit kartu akan melakukan apa yang disebut "pertanyaan sulit" pada laporan kredit Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tersebut.

Menerapkan strategi penghargaan kartu kredit ini akan sedikit mengurangi skor aktivitas Anda baru-baru ini untuk waktu yang sangat singkat. Dalam pengalaman saya, skor kredit saya turun antara 3-5 poin setelah mengajukan kartu kredit baru. Namun, skor saya selalu bangkit kembali setelah sekitar 3 bulan.

Mengapa ini penting? Menjadi bijaksana tentang aktivitas kredit Anda membantu Anda mengajukan pinjaman besar seperti hipotek dalam 1-3 bulan ke depan. Jika hal ini terjadi pada Anda, ada baiknya istirahat sejenak dari mengajukan kartu kredit baru. 5 poin pada skor kredit Anda berpotensi membuat perbedaan dengan pemberi pinjaman hipotek Anda.

Apakah Kartu Kredit Rewards Layak?

Mengambil keuntungan dari strategi penghargaan kartu kredit ini tidak akan secara signifikan mempengaruhi skor kredit Anda. Saya telah membuka lebih dari 30 kartu kredit dan mempertahankan skor kredit 847.

TETAPI, selama Anda bertanggung jawab dan disengaja dengan kartu kredit Anda, strategi ini dapat membuka RIBUAN dolar dalam perjalanan "gratis"!

Jadi, pilihan ada padamu. Kami harap Anda keluar dan mendapatkan liburan gratis!

Pengungkapan Tambahan:Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan. pendapat, ulasan, analisis &rekomendasi adalah penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung atau disetujui oleh salah satu entitas ini.