Haruskah saya mempertimbangkan pinjaman untuk pembayaran sewa?

Menyadari bahwa Anda tidak akan memiliki cukup uang untuk membayar sewa bisa menjadi perasaan yang menakutkan.

Anda mungkin ingin memeriksa dengan pemilik rumah Anda terlebih dahulu untuk melihat apakah Anda bisa mendapatkan waktu tambahan untuk melakukan pembayaran. Jika Anda tidak memiliki kemewahan itu, mungkin ada pilihan lain.

Mari kita lihat beberapa opsi, termasuk mengambil pinjaman pribadi. Kami akan melihat pro dan kontra dari pinjaman sewa dan menunjukkan kepada Anda apa yang harus dipertimbangkan sebelum memutuskan apa yang harus dilakukan.

• Bagaimana saya bisa mendapatkan bantuan untuk membayar sewa?
• Kapan mendapatkan pinjaman untuk membayar sewa adalah ide yang bagus?
• Kapan mendapatkan pinjaman untuk membayar sewa adalah ide yang buruk?

Bagaimana saya bisa mendapatkan bantuan untuk membayar sewa?

Jika Anda khawatir Anda tidak akan bisa menyewa, Anda mungkin ingin melihat dengan cermat anggaran Anda. Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk memulai.

• Bisakah Anda menghilangkan atau menunda beberapa pengeluaran untuk membebaskan uang tunai?
• Bisakah Anda mengambil pertunjukan sampingan?
• Apakah menambahkan teman sekamar membantu memotong sewa Anda?

Jika tidak satu pun dari opsi tersebut yang cocok untuk Anda, Anda mungkin membutuhkan uang tunai darurat sekarang. Jika begitu, berikut adalah beberapa opsi yang bisa memberi Anda uang ekstra untuk membayar sewa.

Pinjaman pribadi tanpa jaminan

Mengambil pinjaman pribadi tanpa jaminan adalah salah satu cara untuk mendapatkan uang ekstra dan tidak memerlukan agunan. Pinjaman pribadi tanpa jaminan adalah jenis pinjaman angsuran, yang berarti Anda meminjam sejumlah uang dan membayarnya kembali dengan bunga dalam angsuran bulanan selama masa pinjaman.

Karena Anda tidak memasang jaminan apa pun, jumlah yang dapat Anda pinjam dan suku bunga yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda bergantung terutama pada kredit Anda. Saat menilai kredit Anda, pemberi pinjaman biasanya akan mempertimbangkan sejumlah faktor - termasuk pendapatan, skor kredit dan rasio utang terhadap pendapatan — untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan.

Jika pemberi pinjaman menganggap Anda peminjam berisiko, Anda mungkin ditolak pinjaman atau dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman yang dijamin.

Pinjaman pribadi yang aman

Dengan pinjaman pribadi yang dijamin, Anda harus meletakkan semacam jaminan — seperti barang berharga seperti mobil. Pinjaman dengan jaminan mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan. Jika Anda memiliki kredit buruk, mungkin juga lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman yang dijamin.

Tetapi perlu diingat bahwa dengan pinjaman pribadi yang dijamin, jaminan Anda akan berisiko. Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman sesuai kesepakatan dan gagal bayar, Anda bisa kehilangan mobil Anda atau apa pun yang Anda gunakan untuk menjamin pinjaman. Anda akan ingin mempertimbangkan pro dan kontra dengan hati-hati sebelum memilih pinjaman pribadi yang aman.

Kartu kredit

Apakah pemilik atau perusahaan persewaan Anda mengizinkan Anda membayar sewa dengan kartu kredit?

Jika begitu, ini bisa menjadi tindakan yang baik jika Anda dapat melunasi saldo laporan Anda — tepat waktu dan penuh — sebelum tanggal jatuh tempo untuk menghindari biaya bunga. Tingkat persentase tahunan kartu kredit Anda bisa lebih rendah daripada APR dari beberapa pinjaman jangka pendek. Dan biaya keseluruhan bisa lebih rendah daripada beberapa opsi lain — bahkan jika Anda perlu membawa saldo selama satu atau dua bulan. Pastikan untuk memeriksa apakah perusahaan persewaan Anda mengenakan biaya untuk membayar sewa dengan kartu kredit.

Jika perusahaan rental Anda tidak mengizinkan pembayaran kartu kredit, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan layanan pembayaran tagihan seperti Plastiq, yang membantu pelanggan membayar hampir semua tagihan. Perlu diingat bahwa Plastiq mengenakan biaya sebesar 2,5% dari total transaksi.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengambil uang muka pada kartu kredit Anda. Uang muka bisa mendapatkan uang ke tangan Anda dengan cepat tetapi juga bisa mahal. Dengan uang muka, Anda akan mulai memperoleh bunga atas uang segera setelah Anda mengeluarkannya. Perusahaan kartu kredit Anda kemungkinan akan membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk penarikan tunai daripada untuk pembelian normal, ditambah biaya pemrosesan.

Pinjaman gaji

Pinjaman bayaran biasanya berjangka pendek, pinjaman berbiaya tinggi sebesar $500 atau kurang.

Pinjaman bayaran terkenal dengan biaya tinggi dan persyaratan pembayaran yang sulit. Biaya pada hari bayaran pinjaman biasa dapat mencapai APR setara sekitar 400%, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Cobalah untuk menghindari pinjaman hari gajian jika memungkinkan.

Pinjaman alternatif bayaran

Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman tanpa jaminan, jangan berasumsi bahwa Anda harus puas dengan pinjaman gaji yang mahal.

Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman alternatif hari gajian, yang bersifat jangka pendek, pinjaman dolar kecil yang ditawarkan oleh beberapa serikat kredit federal.

Pinjaman alternatif bayaran berkisar dari $200 hingga $1, 000. Jangka waktu pembayaran dapat berkisar dari satu sampai enam bulan dan datang dengan batas suku bunga 28% (meskipun suku bunga dapat berubah). Meskipun 28% belum tentu merupakan APR yang rendah, itu artinya jika dibandingkan dengan biaya pinjaman bayaran yang sangat tinggi, dengan 400% biaya setara APR (atau bahkan lebih tinggi!).

Kelemahan dari pinjaman alternatif hari bayaran adalah bahwa mereka bisa lebih sulit untuk memenuhi syarat. Dan mereka hanya tersedia untuk anggota serikat kredit federal yang memenuhi syarat yang menawarkannya.

Perlu dicatat bahwa serikat kredit menawarkan suku bunga pinjaman yang berpotensi lebih rendah secara umum, bersama dengan manfaat lain untuk anggota — jadi Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk bergabung dengan serikat kredit sebagai bagian dari strategi jangka panjang.

Kapan mendapatkan pinjaman untuk membayar sewa adalah ide yang bagus?

Secara umum, mengambil pinjaman untuk membayar sewa harus menjadi pilihan terakhir. Tetapi jika Anda berada dalam ikatan sementara dan dapat membayar kembali pinjaman dengan cepat, mungkin layak dipertimbangkan.

Jika Anda berada di tengah-tengah perubahan pekerjaan, Misalnya, pinjaman mungkin dapat membantu Anda menutupi sewa satu atau dua bulan sampai Anda mendapatkan gaji pertama Anda. Pinjaman untuk disewakan juga dapat membantu Anda menutupi biaya di tempat baru sampai Anda mendapatkan kembali uang jaminan dari pemilik sebelumnya.

Idealnya, Anda dapat menutupi biaya jangka pendek ini dengan dana darurat. Tapi jika tidak, pinjaman dapat membantu Anda mendapatkan uang tunai yang Anda butuhkan.

Kapan mendapatkan pinjaman untuk membayar sewa adalah ide yang buruk?

Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman sewa dengan cepat, Anda mungkin lebih baik mempertimbangkan pilihan lain. Ini terutama benar jika Anda memilih pinjaman hari gajian, yang bisa mahal.

Karena biaya mereka yang tinggi, pinjaman gaji dapat menyebabkan jebakan utang, menurut CFPB, yang mengatakan hampir seperempat dari pinjaman gaji awal dipinjam kembali sembilan kali atau lebih.

Alternatif untuk menyewa pinjaman

Butuh uang darurat untuk sewa tetapi tidak berpikir pinjaman sewa tepat untuk Anda? Berikut adalah beberapa opsi lain untuk dipertimbangkan.

• Program pemerintah: Anda mungkin ingin melihat Program Voucher Pilihan Perumahan (Bagian 8) untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan sewa. Juga, Pusat Sumber Daya HUD dan direktori status HUD adalah dua tempat yang baik untuk mencari bantuan yang tersedia.
• Organisasi amal: Ada beberapa badan amal — termasuk Salvation Army, Catholic Charities and Modest Needs — yang menawarkan bantuan perumahan.
• Keluarga dan teman: Menjangkau keluarga dan teman untuk mendapatkan bantuan dengan keadaan darurat keuangan dapat membantu Anda menghindari pemberi pinjaman predator.

Apa berikutnya?

Jika Anda berpikir untuk mengambil pinjaman pribadi untuk disewa, pastikan untuk melakukan penelitian Anda.

Bandingkan pemberi pinjaman pada hal-hal seperti suku bunga, April, biaya, dan biaya tersembunyi dalam persyaratan pinjaman. Periksa lisensi negara bagian dan baca ulasan untuk mendapatkan gambaran tentang apakah pemberi pinjaman yang Anda pertimbangkan tampak dapat dipercaya.

Akhirnya, jika Anda mencari saran yang tidak memihak tentang apakah pinjaman sewa tepat untuk Anda, pertimbangkan untuk membuat janji temu dengan konselor kredit. Agen konseling kredit dapat membantu Anda mengelola utang dan mengendalikan keuangan Anda.