4 pinjaman jangka pendek terbaik untuk kebutuhan uang darurat

Pinjaman jangka pendek bisa menjadi penyelamat dalam keadaan darurat, apakah Anda sedang menghadapi krisis medis atau perlu melakukan perbaikan mobil.

Kami telah mengumpulkan empat pilihan kami untuk pinjaman jangka pendek terbaik, menyoroti apa yang membuat masing-masing menonjol. Meskipun tidak ada definisi pinjaman jangka pendek yang diterima secara universal, kami telah mendefinisikannya di sini sebagai pinjaman dengan jangka waktu 12 bulan atau kurang.

Penting untuk diingat bahwa beberapa pemberi pinjaman ini mungkin menawarkan pinjaman jangka pendek dengan tingkat bunga yang relatif tinggi — tetapi tingkat persentase tahunan, atau APR, masih lebih rendah dari hari bayaran pinjaman biasa.

• Terbaik untuk orang dengan sedikit atau tanpa riwayat kredit:Oportun
• Terbaik untuk akses awal ke gaji Anda:Earnin
• Terbaik untuk pembelian eceran:Tegaskan
• Terbaik untuk beberapa persyaratan pinjaman:Personify
• Apa yang harus Anda ketahui tentang pinjaman jangka pendek

Terbaik untuk orang dengan sedikit atau tanpa riwayat kredit:Oportun

Mengapa Oportun menonjol: Mendapatkan pinjaman mungkin sulit jika Anda belum membangun kredit yang kuat atau tidak memiliki riwayat kredit. Oportun bisa menjadi solusi karena tidak memerlukan nilai kredit untuk diterapkan. Dan Anda mungkin dapat membangun kredit Anda dengan pembayaran tepat waktu karena Oportun melapor ke dua dari tiga biro kredit utama.

Oportun menawarkan pinjaman pribadi dengan jangka waktu mulai dari 12 bulan hingga 46 bulan.

• Aplikasi prakualifikasi — Selama proses prakualifikasi, Oportun menjalankan penyelidikan kredit lunak, yang tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda. Ini dapat membantu Anda melihat persyaratan apa yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda, meskipun ingat ini dapat berubah setelah Anda melamar secara resmi.
• Pelamar bersama mungkin diizinkan - Jika Anda ingin melamar dengan orang lain, Oportun dapat menyetujui pemohon bersama. Melamar dengan pemohon bersama dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk pinjaman atau menerima persyaratan yang lebih baik.
• Persyaratan aplikasi — Untuk melamar, Anda harus memiliki ID foto yang valid, memberikan bukti pendapatan, secara resmi memverifikasi alamat Anda dan mengirimkan referensi pribadi. Anda tidak memerlukan skor kredit untuk memenuhi syarat.
• Jumlah dan syarat pinjaman — Oportun menawarkan pinjaman pribadi mulai dari $300 hingga $10, 000. (Pemberi pinjaman mungkin menawarkan persyaratan yang berbeda pada Karma Kredit.)

Baca ulasan lengkap kami tentang pinjaman pribadi Oportun untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk akses awal ke gaji Anda:Earnin

Mengapa Earnin menonjol: Earnin adalah aplikasi yang dapat menjadi alternatif yang berguna untuk pinjaman hari gajian karena tidak menjanjikan biaya dan bunga. (Anda dapat "memberi tip" jumlah opsional.) Untuk memulai, anggota Earnin hanya dapat mengambil $100 per periode pembayaran, tetapi batas itu dapat meningkat seiring waktu.

Anda akan membayar uang muka Anda dengan mengizinkan Earnin untuk menarik uang yang terutang dari rekening bank Anda pada hari gajian.

• Bagaimana cara memenuhi syarat- Tidak semua orang akan memenuhi syarat untuk menggunakan Earnin, bahkan jika Anda bekerja. Agar memenuhi syarat, Anda harus mengirimkan lebih dari 50% dari gaji Anda ke deposit langsung di rekening giro Anda, memiliki jadwal pembayaran yang konsisten (seperti mingguan, dua mingguan atau bulanan), dan memiliki lokasi kerja yang konsisten atau berpartisipasi dalam sistem ketepatan waktu digital untuk melacak jam kerja Anda.
• Fitur Perisai Saldo — Earnin juga menawarkan "Peringatan Perisai Saldo" untuk memberi tahu Anda jika rekening giro Anda turun di bawah jumlah yang ditentukan dan "Pembayaran Saldo Perisai, ” yang memajukan uang jika saldo akun Anda turun di bawah $100.

Baca ulasan lengkap kami tentang Earnin untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk pembelian eceran:Tegaskan

Mengapa Menegaskan menonjol: Jika Anda perlu meminjam uang untuk pembelian eceran, Menegaskan mungkin merupakan alternatif yang baik untuk kartu kredit. Perusahaan bermitra dengan ribuan pengecer dan toko online — dari toko furnitur hingga pengecer suku cadang mobil — untuk menawarkan pinjaman pribadi untuk pembelian. Tarif mulai dari 0% APR, meskipun Anda mungkin membayar lebih banyak bunga tergantung pada pedagang dan kredit Anda.

Affirm biasanya menawarkan jangka waktu pembayaran tiga, enam atau 12 bulan. Tapi untuk pembelian kecil, Anda mungkin hanya mendapatkan satu hingga tiga bulan dan untuk pembelian dalam jumlah besar, Anda mungkin menerima hingga 48 bulan.

• Uang muka mungkin diperlukan - Jika Anda disetujui, itu tidak menjamin Anda akan disetujui untuk jumlah penuh yang Anda minta. Dalam beberapa kasus, Menegaskan mungkin memerlukan uang muka.
• Janji tanpa biaya - Tegaskan mengatakan tidak membebankan biaya keterlambatan, biaya tahunan, biaya prabayar, atau biaya untuk membuka atau menutup akun Anda.
• Prakualifikasi tersedia — Tegaskan hanya akan melakukan penyelidikan lunak pada awalnya jika Anda ingin memeriksa kelayakan potensial Anda. Tetapi jika Anda melamar secara resmi, itu akan melakukan penyelidikan kredit yang sulit, yang dapat menurunkan nilai kredit Anda sedikit. Setelah Anda memiliki pinjaman dan mulai membayarnya kembali, Affirm akan melaporkan riwayat pembayaran Anda ke biro kredit. Membayar tepat waktu dapat membantu Anda secara bertahap memperkuat kredit Anda.

Baca ulasan lengkap kami tentang Pinjaman Afirmasi untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk beberapa persyaratan pinjaman:Personify

Mengapa Personify menonjol: Personify adalah pemberi pinjaman online yang menawarkan berbagai jumlah dan persyaratan pinjaman pribadi, tergantung di mana Anda tinggal. Di Carolina Utara, Misalnya, perusahaan menawarkan jumlah pinjaman mulai dari $500 hingga $15, 000 dan jangka waktu pinjaman antara enam bulan dan 48 bulan. (Perlu diingat bahwa pemberi pinjaman mungkin menawarkan persyaratan yang berbeda pada Karma Kredit.)

Periksa di mana Anda tinggal untuk melihat apa yang mungkin tersedia. Personify juga menawarkan dua mingguan, opsi jadwal pembayaran setengah bulanan dan bulanan untuk membantu Anda menetapkan rencana pembayaran yang sesuai untuk Anda.

• Biaya asal- Tergantung di mana Anda tinggal, Personify dapat membebankan biaya originasi yang akan ditambahkan ke jumlah yang Anda setujui untuk dipinjam. Itu berarti Anda juga akan membayar bunga atas biaya ini.
• Biaya lainnya — Personify tidak membebankan biaya aplikasi atau biaya penalti pembayaran di muka untuk melunasi pinjaman pribadi Anda lebih awal dari yang dijadwalkan. Tetapi biaya keterlambatan dan biaya dana yang tidak mencukupi mungkin berlaku.
• Tidak tersedia di semua negara bagian — Personify menawarkan pinjaman pribadi hanya di 27 negara bagian, jadi Anda ingin memeriksa apakah itu beroperasi di tempat Anda tinggal sebelum Anda melamar.
• Proses dan persyaratan aplikasi — Untuk memenuhi syarat pinjaman, Anda harus melengkapi aplikasi online, memiliki rekening giro yang sah dan sumber pendapatan. Jika permohonan Anda disetujui, Personify mengatakan Anda mungkin mendapatkan dana Anda segera setelah hari kerja berikutnya.

Baca ulasan lengkap kami tentang pinjaman pribadi Personify untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa yang harus Anda ketahui tentang pinjaman jangka pendek

Jika Anda mempertimbangkan pinjaman jangka pendek, Anda akan ingin melihat semua opsi Anda — dan detail semua persyaratan — sebelum Anda berkomitmen. Berikut adalah beberapa hal penting yang perlu diketahui untuk membantu Anda memulai.

Hindari pinjaman gaji

Jika Anda membutuhkan uang tunai cepat dan memiliki kredit buruk, Anda mungkin tergoda oleh pinjaman gaji, yang bisa sangat mahal. Pinjaman jangka pendek ini biasanya seharga $500 atau kurang dan membutuhkan pembayaran kembali pada hari gajian Anda berikutnya. Biaya dan suku bunga mereka dapat setara dengan APR sekitar 400% — ini jauh lebih tinggi daripada jenis pembiayaan lainnya, seperti kartu kredit.

Pilihan yang lebih baik mungkin adalah pinjaman alternatif hari gajian — semacam pinjaman jangka pendek yang ditawarkan oleh beberapa serikat kredit federal. Serikat kredit tidak akan membebankan biaya aplikasi lebih dari $20 untuk PAL, dan suku bunga dibatasi pada 28%.

Bandingkan pilihan Anda

Berbelanja untuk pinjaman pribadi jangka pendek dapat membantu Anda menghemat uang dan stres. Bandingkan beberapa pinjaman sebelum membuat keputusan akhir. Menggunakan kartu kredit yang ada mungkin merupakan pilihan yang lebih baik jika memiliki APR lebih rendah daripada pinjaman jangka pendek yang Anda pertimbangkan.

Dalam kedua kasus, pastikan Anda hanya meminjam apa yang benar-benar Anda butuhkan dan — idealnya — apa yang Anda yakin dapat Anda bayar kembali dengan cepat. Jika Anda memilih untuk mengambil pinjaman jangka pendek, tinjau kontrak Anda dengan cermat untuk memeriksa kemungkinan biaya dan penalti, seperti biaya originasi, biaya keterlambatan dan biaya pembayaran di muka.

Bagaimana kami memilih pinjaman ini

Untuk menyusun daftar ini, kami meninjau lebih dari selusin pemberi pinjaman, mempersempit mereka ke mereka yang menawarkan pinjaman pribadi dengan jangka waktu pembayaran 12 bulan atau kurang. Kami kemudian membandingkan suku bunga, biaya, proses aplikasi dan detail lainnya tentang setiap pemberi pinjaman.