3 pinjaman pembangun kredit terbaik tahun 2021

Pinjaman pembangun kredit dapat memberi orang-orang dengan sedikit atau tanpa kredit - atau masalah kredit lainnya - kesempatan untuk membangun atau membangun kembali sejarah kredit yang positif.

Di mana pinjaman tradisional mungkin sulit didapat jika Anda memiliki kredit kasar, memenuhi syarat untuk pinjaman pembangun kredit mungkin lebih mudah.

Tetapi jika Anda perlu meminjam uang secepatnya, pinjaman pembangun kredit mungkin bukan untuk Anda. Itu karena pemberi pinjaman biasanya menginginkan Anda prabayar pinjaman Anda — ditambah bunga — selama jangka waktu tertentu (biasanya enam hingga 24 bulan). Kemudian, pada dasarnya, uang dilepaskan kembali kepada Anda.

Di satu sisi, pinjaman pembangun kredit adalah semacam rencana tabungan yang dikenakan biaya. Berapa banyak tergantung pada apa yang dikenakan pemberi pinjaman dalam bunga dan biaya.

Mari kita lihat pilihan kami untuk tiga pinjaman pembangun kredit terbaik yang dapat membantu Anda meningkatkan kredit Anda.

• Terbaik tanpa riwayat kredit:Self
• Terbaik untuk perbankan layanan lengkap:Digital Federal Credit Union
• Terbaik untuk akses dana yang lebih cepat:MoneyLion

Terbaik tanpa riwayat kredit:Self

Mengapa Diri menonjol: Self (sebelumnya Self Lender) menawarkan versi pinjaman pembangun kredit di 50 negara bagian.

Dengan Diri, Anda akan melakukan pembayaran bulanan sebesar $25 hingga $150 untuk jangka waktu 12 hingga 24 bulan (Anda memilih jumlah dan panjang jangka waktu). Uang disimpan dalam sertifikat rekening deposito, atau CD, yang diasuransikan oleh FDIC hingga Anda melakukan pembayaran terakhir. Kemudian dana dilepaskan kepada Anda.

Self mengatakan akan melaporkan riwayat pembayaran Anda ke ketiga biro kredit konsumen utama setiap bulan. Untuk mendapatkan manfaat dari ini, Anda pasti ingin melakukan semua pembayaran tepat waktu dan sesuai kesepakatan.

• Pengaturan cepat — Menyiapkan akun dengan Self biasanya hanya membutuhkan beberapa menit. Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, Anda mungkin harus menyelesaikan beberapa langkah tambahan untuk memverifikasi identitas Anda.
• Waspadalah terhadap biaya- Ada biaya administrasi $9 untuk mengaktifkan akun Anda, dan Anda akan memilih pembayaran bulanan minimum $25 hingga $150, yang termasuk bunga. Self memiliki contoh rincian bunga dan biaya di situs webnya, sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran tentang biaya.
• Penalti pembayaran awal - Anda dapat melunasi akun Anda lebih awal dengan sedikit biaya penalti $5. Namun perlu diingat bahwa menutup akun Anda lebih awal berarti tidak membuat banyak riwayat kredit.

Baca ulasan lengkap kami tentang Diri untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk perbankan layanan lengkap:Digital Federal Credit Union

Mengapa Digital Federal Credit Union menonjol: Digital Federal Credit Union menawarkan pinjaman pembangun kredit, tetapi juga menyediakan layanan keuangan lainnya, termasuk perbankan pribadi dan bisnis, kartu kredit dan asuransi. Ini adalah salah satu dari 20 serikat kredit terbesar di negara ini, melayani 50 negara bagian.

Pinjaman pembangun kredit Digital Federal memiliki jangka waktu 12 hingga 24 bulan, untuk jumlah mulai dari $500 hingga $3, 000. Anda akan melakukan pembayaran bulanan yang disetorkan ke rekening tabungan Digital Federal, memberi Anda beberapa dividen, dan bank akan melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit.

Situs web Digital Federal tidak terbuka tentang biaya dan persyaratan kualifikasi tertentu.

• Pemeriksaan kredit — Jika Anda mengajukan pinjaman pembangun kredit, Digital Federal akan menjalankan penyelidikan kredit keras, meskipun serikat kredit tidak mengatakan profil kredit seperti apa yang dicari. Itu adalah pukulan ganda:Itu berarti melamar tanpa mengetahui peluang Anda untuk disetujui, sementara hampir pasti mengambil sedikit pukulan untuk nilai kredit Anda sebagai hasil dari penyelidikan keras. Digital Federal menyarankan untuk menghubungi perwakilan tentang potensi Anda untuk disetujui.
• APR yang tidak jelas — Saat Anda sedang menelepon, tanyakan tentang kisaran suku bunga potensial dan biaya apa pun yang mungkin harus Anda bayar. Digital Federal mencantumkan APR awal - tarif terendahnya - di situs webnya, tetapi serikat kredit tidak memposting info di ujung yang lebih tinggi, dan tidak merujuk pada biaya atau biaya lainnya.
• Hanya anggota — Anda dapat memeriksa situs web serikat kredit untuk persyaratan seputar menjadi anggota (keanggotaan diperlukan untuk mendapatkan pinjaman pembangun kredit Federal Digital).

Baca ulasan lengkap kami tentang Digital Federal Credit Union untuk lebih jelasnya.

Terbaik untuk akses dana yang lebih cepat:MoneyLion

Mengapa MoneyLion menonjol: Jika kredit Anda perlu bekerja dan Anda membutuhkan uang lebih segera untuk keadaan darurat, pinjaman melalui "Keanggotaan Pembuat Kredit Plus" MoneyLion mungkin menjadi pilihan — jika tersedia di negara bagian Anda.

MoneyLion berbeda dari pilihan kami yang lain karena menawarkan potensi akses lebih cepat ke uang tunai, tidak seperti pemberi pinjaman pembangun kredit biasa.

Ada beberapa tangkapan, meskipun. Pertama, Anda harus membayar biaya keanggotaan bulanan — di atas pembayaran pinjaman standar Anda setiap bulan. Juga, sementara APR "mulai" (tarif terendah MoneyLion) kompetitif, ada cukup banyak kisaran — dan tarif di ujung yang lebih tinggi akan dikenakan biaya.

• Akses tunai yang berpotensi cepat — Setelah Anda menjadi anggota MoneyLion Credit Builder Plus, Anda mungkin bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman hingga $1, 000. Anda akan mendapatkan akses langsung ke sebagian dana (berapa banyak tergantung sebagian pada kualifikasi Anda — Anda dapat menghubungi nomor 800 MoneyLion untuk mengklarifikasi jumlah maksimum yang dapat diperoleh seseorang dengan segera, karena situs webnya tidak jelas dalam hal itu).
• Akses dana — Dana apa pun yang tidak dapat segera Anda akses akan disimpan di rekening berbunga sampai Anda melunasi seluruh jumlah, seperti pinjaman pembangun kredit lainnya yang telah kami bahas.
• Tidak ada pemeriksaan kredit - MoneyLion tidak memeriksa kredit Anda saat memutuskan apakah akan menyetujui Anda atau berapa banyak akses tunai langsung yang Anda dapatkan. Sebagai gantinya, MoneyLion menilai rekening giro Anda, yang harus memenuhi persyaratan kelayakan tertentu.
• Melaporkan pembayaran — MoneyLion melaporkan riwayat pembayaran ke tiga biro kredit konsumen utama, memberi Anda kesempatan untuk membangun kredit dengan melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh.

Baca ulasan lengkap kami tentang MoneyLion untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa yang harus Anda ketahui tentang pinjaman pembangun kredit

Mengambil pinjaman pembangun kredit dan membayarnya sesuai dengan persyaratan dapat menjadi cara untuk membantu membangun sejarah kredit yang positif, membuat profil kredit yang lebih kuat. Namun sebelum melamar, pastikan untuk membandingkan pilihan Anda. Anda akan ingin memperhatikan bunga, biaya dan biaya lainnya.

Jika informasi pemberi pinjaman membingungkan atau tidak tersedia, menelepon atau mengobrol dengan perwakilan untuk meminta klarifikasi. Banyak situs pemberi pinjaman yang tidak jelas dan sulit dipahami, tapi itu hak Anda — dan demi kepentingan terbaik Anda — untuk pilih-pilih, terutama jika Anda mengerjakan kredit Anda.

Anda juga ingin memastikan bahwa pembayaran pinjaman pembangun kredit Anda dilaporkan secara teratur ke biro kredit. Dari sana, kuncinya adalah membuat semua pembayaran Anda tepat waktu dan penuh. Pembayaran yang dilaporkan terlambat dapat membatalkan kebaikan yang dapat dilakukan oleh pinjaman pembangun kredit untuk Anda.

Jika menurut Anda pinjaman pembangun kredit tidak tepat untuk Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi lain yang dapat membantu Anda membangun atau membangun kredit, seperti pinjaman pribadi atau kartu kredit terjamin.

Bagaimana kami memilih pinjaman ini

Kami membandingkan pemberi pinjaman pembangun kredit berdasarkan berbagai faktor, termasuk aksesibilitas, persyaratan pinjaman, ulasan konsumen dan seberapa cepat Anda dapat mengakses dana. Kami mempertimbangkan berbagai serikat kredit serta lembaga online untuk melihat apa pilihan terbaik.