Namun pada tahun 2018, penipuan cek mengakibatkan kerugian $1,3 miliar terkait dengan rekening deposito bank — membuat hampir setengah dari semua kerugian penipuan yang terkait dengan deposito, menurut Asosiasi Bankir Amerika.
Itu bahkan lebih dari kerugian $1,2 miliar yang dikaitkan dengan penipuan kartu debit.
Konsekuensi dari menyetorkan cek palsu bisa serius, bahkan jika Anda adalah korban dalam situasi tersebut. Dalam penipuan cek palsu yang khas, korban kehilangan $3, 000 hingga $4, 000. Selain itu, Anda mungkin harus membayar biaya bank atau denda yang mahal.
Inilah cara kerja penipuan cek palsu dan apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri sendiri.
Cek palsu bisa sulit untuk diidentifikasi. Karena teknologi sudah sangat maju, orang dapat menghasilkan cek dan wesel palsu yang sulit dikenali oleh konsumen dan bahkan pegawai bank sebagai penipuan.
Di sebagian besar penipuan cek palsu, orang tersebut akan meminta Anda untuk menyetor atau menguangkan cek. Setelah Anda menyetorkan cek, mereka akan meminta Anda untuk membeli kartu hadiah atau mengembalikan sebagian dari jumlah cek.
Ketika bank kemudian mengetahui bahwa cek itu palsu, Anda — bukan penipu — kemungkinan akan bertanggung jawab mengembalikan uang tersebut ke bank.
Penipuan terus berkembang, tetapi beberapa yang paling umum akan mengklaim bahwa ...
Bagaimana penipuan ini begitu efektif? Mereka bisa sangat meyakinkan. Cek palsu mungkin terlihat seperti cek yang sah dengan tanda air yang sesuai, dan tampaknya diterbitkan oleh lembaga keuangan yang sah. Dalam beberapa kasus, itu bisa berupa cek yang ditulis dari rekening korban pencurian identitas yang tidak tahu ada orang yang menulis cek atas nama mereka dan menarik uang mereka.
Jika Anda menyetorkan cek palsu, perlu waktu berminggu-minggu sebelum bank menyadari bahwa itu palsu. Undang-Undang Ketersediaan Dana Dipercepat federal mengharuskan bank untuk membuat dana yang disimpan tersedia dengan cepat. Dalam banyak kasus, dana yang disetorkan melalui cek tersedia untuk ditarik pada hari kerja berikutnya setelah disetorkan.
Cek Anda dapat dihapus dalam satu atau dua hari, dan Anda dapat menarik jumlah cek, tapi itu tidak berarti cek itu harus sah.
Bank mungkin tidak menemukan masalah dengan cek sampai bank lain mengembalikannya tanpa dibayar. Mungkin butuh berminggu-minggu sebelum itu terjadi — dan sementara itu, Anda dapat membelanjakan uang karena Anda pikir itu tersedia di akun Anda.
Setelah cek dikembalikan tanpa dibayar, cek akan terpental — artinya tidak dapat diuangkan — bahkan jika Anda tidak tahu bahwa cek itu buruk. Dan Anda kemungkinan besar akan bertanggung jawab untuk membayar bank sejumlah cek palsu.
Konsekuensi dari menyetorkan cek palsu — bahkan tanpa disadari — bisa mahal.
Masuk penjara karena menyetorkan cek palsu mungkin terdengar berat, tapi itu bisa terjadi.
Tetapi apakah Anda akan menghadapi hukuman pidana dapat bergantung pada undang-undang di negara bagian Anda dan jika Anda sengaja menguangkan cek yang buruk. Jika Anda adalah korban penipuan dan menyetorkan cek buruk dengan itikad baik, Anda tidak mungkin menghadapi tuntutan pidana. Tetapi jika Anda dengan sengaja menyetorkan cek palsu, Anda mungkin menghadapi denda dan waktu penjara. Berikut adalah beberapa contoh.
Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk membantu melindungi diri Anda dari penipuan cek.
Jika Anda adalah korban penipuan cek atau yakin Anda mungkin menjadi korbannya, mengambil tindakan segera untuk melindungi diri sendiri.
Kata pajak membuat semua orang melompat dan mulai berlari, tapi seberapa jauh Anda akan pergi? Apa yang perlu dilakukan, mengatasinya? Namun, jika Anda memahami dasar-dasar perencanaan pajak dan car
Apa itu SEP IRA? SEP IRA adalah singkatan dari pengaturan pensiun individu pensiun karyawan yang disederhanakan. Ini adalah jenis rencana pensiun yang disponsori majikan yang dapat dibuat oleh wirasw
Artikel ini telah diperiksa faktanya oleh editor kami dan Christina Taylor, MBA, manajer senior operasi pajak untuk Credit Karma Tax®. Ini telah diperbarui untuk tahun pajak 2020. Tanda kurung pa...
Untuk memilih dalam pemilihan AS, persyaratan dasarnya sederhana. Kamu harus … Seorang warga negara Amerika Serikat Berusia minimal 18 tahun pada atau sebelum Hari Pemilihan Terdaftar untuk m...