Bagaimana menyeimbangkan buku cek dalam 5 langkah sederhana

Kembali di hari-hari orang tua dan kakek-nenek kita, cek adalah cara non-tunai utama untuk membelanjakan uang — jadi mengetahui cara menyeimbangkan buku cek adalah kuncinya.

Sekarang ada banyak pilihan pembayaran:transfer ACH, penarikan ATM, PayPal, dompet ponsel, dan kartu kredit dan debit. Karena tren telah menjauh dari cek, gagasan menggunakan daftar buku cek Anda untuk melacak akun Anda mungkin tampak sia-sia.

Tapi alasan asli untuk menyeimbangkan buku cek masih berlaku:Anda perlu tahu apa yang sebenarnya Anda, keseimbangan saat ini adalah, bertentangan dengan apa yang bank menunjukkan sebagai saldo akun Anda pada waktu tertentu.

Syukurlah, kami memiliki metode yang lebih modern untuk mencapai hal ini hari ini.

• Apa yang dimaksud dengan saldo buku cek?
• Mengapa saya harus menyeimbangkan buku cek saya?
• Jika saya menggunakan perbankan online, apakah saya masih perlu menyeimbangkan buku cek saya?
• Bagaimana menyeimbangkan buku cek
• Langkah selanjutnya:Kiat untuk mengingat saldo buku cek Anda

Apa yang dimaksud dengan saldo buku cek?

Untuk "menyeimbangkan buku cek" - dalam arti harfiah dan mungkin kuno - berarti memeriksa laporan bank Anda dan memeriksa setiap transaksi dengan apa yang telah Anda catat di daftar cek Anda. Idenya adalah untuk memastikan semuanya akurat, bahwa saldo Anda benar, dan bahwa catatan Anda dan bank sinkron.

Tapi kebanyakan orang menggunakan cek sangat sedikit akhir-akhir ini, jika ada — jadi alat seperti spreadsheet Microsoft Excel atau Google Spreadsheet, atau pelacak pengeluaran seperti YNAB atau Mint, mungkin jauh lebih masuk akal daripada menggunakan daftar cek Anda untuk menyeimbangkan buku cek Anda dan melacak akun Anda. Selain memungkinkan Anda mencatat banyak jenis transaksi dengan mudah, alat digital ini juga dapat membantu Anda menganggarkan dan menghitung untuk Anda — hal-hal yang tidak dapat dilakukan oleh register buku cek.

Meskipun kami mungkin masih menggunakan frasa “menyeimbangkan buku cek Anda, ” Anda dapat menganggapnya lebih umum untuk melacak semua aktivitas akun Anda dan memastikan catatan Anda cocok dengan bank Anda — apakah Anda menggunakan daftar buku cek atau alat lainnya.

Mengapa saya harus menyeimbangkan buku cek saya?

Menyeimbangkan buku cek Anda dapat melindungi Anda dalam banyak cara.

1. Lihat saldo Anda yang sebenarnya — Saldo rekening giro Anda saat ini seperti yang ditunjukkan bank mungkin bukan cerminan akurat tentang berapa banyak yang dapat Anda belanjakan. Mungkin perlu beberapa saat agar tagihan dikirim. Tetapi jika Anda melacak pengeluaran Anda, Anda akan mengetahui saldo Anda yang sebenarnya dibandingkan dengan apa yang dikatakan bank tersedia, membantu Anda menghindari biaya cerukan dan biaya kejutan lainnya.
2. Identifikasi penipuan sejak dini — Anda dapat melihat penipuan lebih cepat jika Anda terus mengawasi catatan bank Anda. Itu sangat penting karena seberapa awal Anda melaporkan penipuan dapat memengaruhi tanggung jawab Anda atas tagihan yang tidak sah.
3. Menangkap kesalahan - Terkadang pedagang mungkin menagih Anda dengan jumlah yang salah, atau bank Anda melakukan kesalahan. Menyeimbangkan buku cek Anda dapat membantu memunculkan kesalahan karena Anda mungkin menemukan ketidaksesuaian di suatu tempat saat meninjau semua transaksi Anda.

Jika saya menggunakan perbankan online, apakah saya masih perlu menyeimbangkan buku cek saya?

Bahkan jika transaksi Anda sebagian besar digital, menyeimbangkan buku cek Anda adalah ide yang baik karena dapat membantu Anda menghindari cerukan akun Anda, membayar biaya yang salah atau bahkan menjadi korban penipuan.

Dengan aplikasi perbankan online dan seluler, Anda mungkin bisa mendapatkan akses real-time ke akun Anda dan mendapatkan pemberitahuan saat rekening bank Anda berisiko. Tetapi bahkan dengan akses ke alat digital, menyeimbangkan buku cek Anda setiap bulan akan membantu Anda memastikan bahwa catatan pengeluaran Anda selaras dengan catatan bank Anda.

Bagaimana menyeimbangkan buku cek

Munculnya alat-alat digital telah membantu membuat penyeimbangan buku cek jauh lebih mudah daripada proses daftar-pen-dan-buku cek yang lama. Bagaimanapun, inilah langkah-demi-langkah melihat apa yang terlibat.

1. Catat transaksi Anda

Setiap kali Anda menulis cek, melakukan pembayaran menggunakan kartu debit Anda, atau memulai segala jenis debit atau penarikan lainnya, selalu catat transaksi di pelacak pengeluaran atau buku cek Anda.

Jika Anda menulis cek, perhatikan juga info berikut di buku besar buku cek:

• Periksa nomor
• Tanggal
• Rincian transaksi (penerima atau untuk apa cek itu)
• Jumlah

Dengan perbankan online dan alat pelacak pengeluaran, mungkin lebih mudah untuk mencatat semua transaksi Anda secara digital. Jika pelacak pengeluaran Anda memiliki aplikasi ponsel cerdas, Anda dapat memasukkan info di sana, seperti dengan register pena-dan-kertas.

Atau Anda dapat menyimpan tanda terima dan memasukkan semuanya saat Anda tiba di rumah, atau di penghujung hari. Ingatlah untuk memasukkan setiap transaksi yang akan melalui rekening bank Anda, termasuk penarikan ATM, pembayaran otomatis dan pembelian online.

2. Hitung saldo Anda yang sebenarnya e

Setiap kali Anda melakukan transaksi baru, pastikan untuk memperbarui saldo Anda. Ini akan menjadi saldo Anda yang sebenarnya, yang merupakan gambaran yang lebih baik tentang berapa banyak yang harus Anda belanjakan karena mencakup pembayaran yang mungkin belum masuk ke rekening bank Anda.

Sebagai contoh, jika Anda memiliki $1, 000 di rekening giro Anda dan belanjakan $50 untuk makanan, Anda akan menyesuaikan saldo Anda menjadi $950 setelah Anda memasukkannya ke dalam daftar Anda. Sekarang Anda tahu bahwa Anda memiliki sisa $950 untuk dibelanjakan dari akun Anda, daripada yang ditampilkan sebagai saldo rekening bank Anda saat ini sebesar $1, 000.

Ini adalah salah satu area di mana alat digital memiliki keunggulan besar dibandingkan metode pena-dan-kertas. Anda harus pandai matematika dengan cepat atau menggunakan kalkulator jika Anda lebih suka metode daftar buku cek. Alat digital dapat melakukan matematika untuk Anda secara otomatis.

3. Rekonsiliasi transaksi Anda

Setidaknya sebulan sekali, penting untuk duduk dan merekonsiliasi transaksi Anda. Secara tradisional, orang melakukan ini setelah mendapatkan laporan bank mereka melalui pos. Tapi dengan internet, Anda dapat melakukan ini hampir kapan pun Anda mau.

Untuk merekonsiliasi transaksi Anda, pergi melalui pernyataan bank Anda baris demi baris. Anda ingin mencocokkan tagihan yang "dihapus" yang ada di laporan mutasi bank Anda (artinya tagihan yang masuk ke akun Anda dan telah dibayar) dengan tagihan yang Anda daftarkan di daftar.

Jika Anda menggunakan register buku cek kertas, akan ada kolom kecil dengan kotak centang di dalamnya untuk menandai tagihan yang telah dihapus. Jika Anda menggunakan pelacak pengeluaran, itu akan terlihat sedikit berbeda tergantung pada program yang Anda gunakan.

4. Bandingkan saldo dalam daftar buku cek Anda vs. laporan mutasi bank

Setelah Anda selesai merekonsiliasi transaksi Anda, tambahkan biaya yang telah dihapus pada daftar buku cek atau pelacak pengeluaran Anda.

Jika Anda telah berhasil menyeimbangkan buku cek Anda ...

• Saldo rekening koran Anda akan sama persis dengan biaya yang telah dibersihkan dari daftar buku cek Anda. Itu adalah, biaya Anda dibersihkan pada register Anda dan laporan bank Anda akan sama.
• Mungkin ada beberapa biaya tambahan pada daftar buku cek Anda yang tidak tercantum pada laporan mutasi bank Anda. Ini normal, dan itu berarti biaya ini belum dihapus.

5. Pecahkan masalah jika ada perbedaan

Jika saldo rekening bank Anda tidak sesuai dengan tagihan yang dihapus pada daftar buku cek Anda, jangan panik. Saatnya untuk mengenakan topi detektif Anda dan temukan penyebabnya.

Berikut adalah beberapa hal yang harus dicari.

• Apakah Anda melewatkan biaya atau setoran?
• Apakah ada biaya yang tidak Anda perhitungkan?
• Apakah Anda memasukkan angka dan menjumlahkannya dengan benar?
• Apakah pedagang atau bank melakukan kesalahan dalam menagih Anda?
• Apakah Anda menerima pengembalian uang dari barang yang dikembalikan atau pengiriman yang hilang?
• Apakah ada tagihan yang tidak Anda kenal, yang bisa menjadi tanda penipuan?

Jika Anda sudah mencoba semua ini dan saldo masih tidak cocok, coba istirahat sejenak. Anda akan terkejut betapa mudahnya menemukan kesalahan saat Anda melihat dengan mata segar. Telusuri semuanya baris demi baris lagi, menambahkan saldo saat Anda pergi.

Jika itu masih tidak berhasil, coba minta teman atau anggota keluarga tepercaya memeriksa nomor Anda untuk Anda. Banyak organisasi nirlaba dan komunitas juga menawarkan pelatihan dan pendampingan keuangan gratis, yang bisa menjadi pilihan berguna lainnya juga.

Jika semuanya gagal, Anda juga dapat meminta bantuan penyeimbangan buku cek dari teller bank di cabang setempat. Sementara beberapa bank menawarkan bantuan gratis, orang lain mungkin mengenakan biaya, jadi pastikan untuk memeriksa dengan bank Anda untuk melihat apakah Anda perlu membayar.

Langkah selanjutnya: Kiat untuk mengingat saldo buku cek Anda

Menciptakan kebiasaan finansial baru — terutama menyeimbangkan buku cek Anda — bisa jadi menantang. Sebaiknya sisihkan waktu tertentu setidaknya sebulan sekali saat Anda memulai.

Setel pengingat di ponsel atau kalender Anda seminggu sekali. Ini akan membantu memperkuat kebiasaan baru Anda, dan akan lebih mudah untuk menyeimbangkan buku cek Anda, juga, karena Anda tidak akan memiliki banyak transaksi untuk diselesaikan. Semakin sering Anda menyeimbangkan buku cek Anda, semakin Anda akan merasa di atas akun Anda.