Membangun Dana Darurat:Panduan Singkat

Posting ini berisi beberapa tautan afiliasi dari merek yang kami gunakan &sukai yang membantu kami mengembangkan Clever Girl Finance! Silahkan lihat pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.

Hidup terjadi setiap saat, dan sulit untuk memprediksi kapan atau bagaimana kejutan akan tiba. Terlepas dari kenyataan ini, hanya 41% orang Amerika yang mampu membayar $1, 000 darurat dengan tabungan.

Bisa jadi penghasilan Anda dipotong atau Anda kehilangan pekerjaan dan Anda tidak dapat menemukan pekerjaan baru dengan cukup cepat. Hasil dari, Anda mungkin menemukan diri Anda berjuang untuk membayar tagihan Anda. Atau bisa jadi mobil Anda mengalami ban kempes, pemanas air Anda rusak, atau Anda perlu membeli tiket pesawat darurat.

Semua ini adalah situasi di mana memiliki dana darurat dapat membuat semua perbedaan. Dan mengingat kehidupan yang tidak dapat diprediksi, sangat penting untuk memprioritaskan tabungan darurat Anda.

Apa itu dana darurat, dan mengapa itu penting?

Seperti namanya, dana darurat Anda, juga dikenal sebagai tabungan darurat, adalah untuk membantu Anda mengatasi keadaan hidup yang tidak direncanakan dan keadaan darurat. Memiliki simpanan uang tunai untuk digunakan kembali ketika "kehidupan terjadi" berarti Anda tidak perlu bergantung pada kredit atau hutang untuk menyelesaikan situasi Anda.

Ini adalah perbedaan antara mobil Anda mogok secara tiba-tiba dan memanfaatkan uang tunai yang telah Anda sisihkan untuk tujuan yang tepat ini versus memaksimalkan kartu kredit dan mencari tahu cara membayarnya nanti.

Skenario terakhir berarti pembayaran kartu kredit tambahan atau lebih tinggi, lebih banyak hutang, dan lebih banyak kesengsaraan uang yang perlu dikhawatirkan. Dan yang lebih penting, Anda sekarang semakin jauh dari sasaran keuangan Anda. Ini bisa sangat mendemotivasi.

Jadi intinya, Anda dapat menganggap dana darurat Anda sebagai bentuk asuransi. Polis asuransi yang Anda buat untuk diri sendiri yang menjaga tujuan keuangan Anda tetap utuh.

Apa perbedaan dana darurat dengan dana pelunasan?

Sementara dana darurat Anda bertindak sebagai uang untuk menyelamatkan Anda dari keadaan hidup yang tidak direncanakan, dana pelunasan biasanya digunakan untuk pengeluaran satu kali atau tidak rutin yang direncanakan, seperti perawatan mobil rutin atau tabungan liburan, Misalnya.

Berapa banyak tabungan darurat yang harus Anda miliki?

Idealnya, tujuan Anda harus memiliki 3-6 bulan dari biaya hidup penting Anda dalam tabungan darurat. Sebelum Anda berpikir ini tidak mungkin tercapai, penting untuk diketahui bahwa ini mengacu pada "biaya hidup dasar" Anda. Pada dasarnya, berapa banyak yang Anda butuhkan setidaknya untuk membayar makanan Anda, perumahan, utilitas inti, dan transportasi? Apakah angka itu terdengar lebih bisa dicapai?

Permasalahannya adalah, ketika semuanya baik dan cerah dalam hidup kita, kita cenderung merasa nyaman dengan membelanjakan uang untuk hal-hal yang "menyenangkan". Namun, tabungan darurat Anda benar-benar berfokus pada "barang yang harus dimiliki, " yang penting untuk hidup dan kelangsungan hidup Anda.

Ingatlah bahwa dana darurat Anda mungkin perlu lebih besar dari sekadar biaya hidup dasar Anda. Ini semua tentang mengenali apa yang mungkin muncul dan mengakomodasi itu saat Anda membangun dana Anda.

Contohnya, jika Anda mengendarai mobil berusia 10 tahun, kemungkinan besar akan membutuhkan perbaikan besar segera. Jadi, Anda ingin memasukkan biaya perbaikan potensial itu di luar layanan rutin ke dalam rencana tabungan Anda.

Dengan memiliki rencana tabungan, apa yang berpotensi menjadi keadaan darurat sekarang hanyalah ketidaknyamanan.

Yang telah dibilang, tonggak pertama yang baik untuk ditetapkan adalah menghemat $1, 000. Ini dapat mencakup sebagian besar keadaan darurat dasar dan merupakan jumlah yang baik untuk dimiliki jika Anda perlu fokus pada tujuan keuangan mendesak lainnya seperti membayar utang berbunga tinggi.

Penghematan darurat jika Anda lajang

Jika Anda lajang, semakin banyak yang Anda miliki dalam tabungan, lebih baik, jadi menetapkan tujuan minimal 6 bulan akan bijaksana. Ini hanya karena, sebagai satu orang, Anda mungkin tidak memiliki orang lain untuk mendapatkan dukungan finansial.

Tabungan darurat jika sudah menikah

Jika Anda sudah menikah atau menjalin hubungan dengan penghasilan kedua untuk diandalkan, Anda dapat memulai dengan 3 bulan sebagai tujuan dan meningkatkannya menjadi 6 bulan setelah Anda mencapai tabungan 3 bulan. 3 bulan karena ada dua pendapatan dan kecil kemungkinan Anda berdua akan keluar dari pekerjaan untuk jumlah waktu yang sama, Misalnya. Saya akan, Namun, menekankan bahwa semakin banyak Anda dapat menabung untuk keadaan darurat, lebih baik. Tabungan 12 bulan akan luar biasa untuk dimiliki, terutama selama ketidakpastian ekonomi seperti resesi.

Bagaimana cara membangun dana darurat?

Menyisihkan 3 sampai 6 bulan pendapatan untuk keadaan darurat terdengar seperti banyak, tetapi jika Anda mulai dengan menabung sedikit, maka Anda dapat menghemat waktu hingga Anda akhirnya mencapai tujuan Anda. Ingat, jumlah uang yang Anda simpan adalah untuk menutupi 3 sampai 6 bulan biaya hidup dasar Anda, jadi tempat tinggalmu, makanan kamu, dan transportasi Anda BUKAN hal-hal yang tidak penting dan menyenangkan untuk dimiliki. Jika keadaan darurat muncul, Anda harus memanfaatkan dana darurat Anda dan kemudian berencana untuk mengisinya kembali nanti. Berikut adalah beberapa cara utama untuk membangun dana darurat Anda:

Datang dengan jumlah yang Anda butuhkan untuk menyimpan

Untuk menentukan berapa banyak yang perlu Anda tabungkan untuk dana darurat, Anda perlu menghitung 3-6 bulan dari biaya hidup penting Anda. Ingat, biaya hidup yang penting termasuk perumahan Anda, makanan, biaya pengobatan, dll. Jadi, katakanlah jumlah total biaya hidup penting Anda adalah $2, 000 sebulan. Anda menghitung $2, 000 dengan jumlah bulan yang Anda butuhkan untuk menabung, misalnya 3-6 bulan. Ini berarti Anda harus menghemat $6, 000-$12, 000 di rekening tabungan darurat Anda untuk menutupi biaya hidup Anda.

Ini mungkin terdengar luar biasa, tetapi Anda dapat memastikan bahwa Anda dapat menutupi pengeluaran dasar Anda dengan bekerja menuju tujuan ini. Alih-alih berfokus pada tujuan besar, memecahnya menjadi tujuan yang lebih kecil. Sebagai contoh, jadikan tujuan untuk menghemat $1 pertama Anda, 000 untuk dana darurat Anda. Ini adalah tujuan yang lebih mudah untuk dicapai, dan akhirnya, Anda akan membangun tabungan darurat Anda ke jumlah yang dibutuhkan.

Bangun penghematan ke dalam anggaran Anda

Cara termudah untuk membangun tabungan darurat Anda adalah dengan menjadikan uang tabungan sebagai bagian dari anggaran Anda. Buatlah tujuan untuk menghemat persentase tertentu dari gaji Anda atau jumlah yang ditetapkan setiap minggu untuk tabungan darurat Anda. Contohnya, Anda dapat menghemat 10-15% dari gaji Anda atau sejumlah $50 setiap minggu. Cara sederhana lain untuk mulai menabung adalah mulai hidup di bawah kemampuan Anda. Dengan memasukkan penghematan ke dalam anggaran Anda, Anda akan segera mengumpulkan dana darurat Anda dan bersiap untuk kejadian tak terduga.

Otomatiskan keuangan Anda

Untuk mencegah godaan membelanjakan uang daripada menabung, Anda harus mengotomatisasi keuangan Anda. Mengotomatiskan keuangan Anda berarti Anda mengatur pembayaran tagihan dan tabungan Anda untuk dibayar secara otomatis. Sebagai contoh, Anda dapat mengatur setoran otomatis melalui majikan Anda ke dalam rekening tabungan darurat Anda. Anda juga dapat mengatur transfer otomatis melalui bank Anda untuk memastikan Anda menyetor ke dana darurat Anda secara teratur. Mengotomatiskan keuangan Anda dapat mencegah kecelakaan uang dan membantu Anda menghemat uang dengan lebih mudah.

Simpan pengembalian dana dan bonus

Sangat mudah untuk melewati pengembalian pajak dan membayar bonus, tapi itulah uang yang bisa menambah tabungan darurat anda dengan cepat. Daripada belanja, setorkan penghasilan tambahan itu ke dana darurat Anda. Anggap saja sebagai kartu as di dalam lubang ketika hidup memberi Anda tangan yang buruk, seperti kehilangan pekerjaan yang tidak terduga. Menyimpan pengembalian uang dan bonus Anda dapat mencegah Anda dari hutang kartu kredit dan harus meminjam uang dari teman atau keluarga.

Di mana Anda harus menyimpan tabungan darurat Anda?

Dana darurat Anda harus mudah diakses dan cair. Cara ini, Anda bisa mendapatkannya saat Anda membutuhkannya tanpa harus menunggu atau menerima pukulan likuidasi. Dengan mengingat hal itu, jangan mengikat tabungan Anda di pasar saham atau di real estat. Rekening tabungan berbunga atau sertifikat deposito adalah tempat yang baik untuk menyimpan uang darurat Anda.

Apakah membelanjakan tabungan darurat Anda menggoda? Pertimbangkan untuk menyiapkan setoran otomatis ke rekening bank di bank lain yang tidak terhubung ke rekening giro utama Anda. Juga, lewati cek dan kartu debit. Buatlah semudah mungkin untuk menghindari godaan.

Sebagai penutup

Memiliki dana darurat sangat penting dan harus menjadi bagian dari keseluruhan rencana keuangan setiap orang. Jadikan menabung untuk dana darurat sebagai salah satu dari 10 pergerakan uang teratas Anda tahun ini! Hal terakhir yang Anda inginkan adalah mundur secara finansial dengan tidak siap untuk menangani hal-hal ketika hidup terjadi. Jadi, mulailah menabung untuk dana Anda hari ini!