ACH Vs Wire Transfer:Apa Bedanya?

Memindahkan uang secara elektronik adalah cara teraman dan tercepat untuk mentransfer dana. Ini menghilangkan risiko kehilangan surat atau seseorang mencegat dana. Anda memiliki dua opsi utama saat mentransfer dana, ACH dan transfer kawat. Saat melihat ACH vs transfer kawat, mana yang lebih baik, atau mereka setara? Dalam artikel ini, kami akan membahas perbedaannya sehingga Anda dapat memutuskan mana yang sesuai dengan transaksi keuangan Anda.

Apa itu pembayaran ACH?

Transfer ACH atau pembayaran rumah kliring otomatis mengacu pada uang yang ditransfer secara elektronik dari satu bank ke bank lain. Pembayaran ACH bergerak melalui jaringan bank, dengan clearinghouse menyelesaikan transaksi.

Pembayaran ACH terjadi dalam batch ketika clearinghouse membersihkan semua pembayaran yang diterima untuk hari itu. Umumnya, clearinghouse memastikan pembayaran dilakukan dari pengirim kembali ke bank penerima pada hari kerja berikutnya.

Bank menerima pembayaran ACH dalam batch. Terserah masing-masing bank untuk mengirim pembayaran ke rekening bank yang benar. Prosesnya otomatis, meskipun, jadi tidak ada penundaan ketika bankir ketinggalan. Ini adalah bagaimana bank dapat dengan mulus mengirim pembayaran dalam waktu singkat. Prosesnya tergantung pada clearinghouse dan kecepatannya dalam memproses batch.

Apa itu transfer kawat?

Transfer kawat adalah jenis lain dari transfer elektronik. Tetapi, mereka terjadi sebagai transaksi tunggal daripada batch. Hal ini membuat transfer kawat selesai lebih cepat karena bank tidak perlu menunggu clearinghouse untuk menghapus sejumlah pembayaran.

Transfer kawat lebih umum untuk transaksi besar, terutama saat membeli rumah. Perusahaan judul biasanya memerlukan transfer kawat versus pembayaran cek atau ACH karena transfer kawat instan. Perusahaan judul tidak dapat melepaskan properti sampai mereka tahu dana tersebut dibersihkan, yang terjadi secara instan dengan transfer kawat. Seperti transfer ACH, transfer kawat mengirimkan dana dari satu bank ke bank lain secara elektronik.

Perbedaan antara ACH dan transfer kawat

Saat melihat perbedaan antara ACH dan transfer kawat, ada beberapa perbedaan utama yang harus dipahami untuk membuat pilihan yang tepat.

Proses

Proses untuk ACH vs wire transfer sangat berbeda. Untuk transfer ACH, Anda mengisi formulir, biasanya dengan majikan Anda (untuk Setoran Langsung) atau kreditur Anda untuk penarikan otomatis, Misalnya. Anda juga dapat menggunakan ACH untuk mentransfer dana dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya, yang umum ketika menyimpan uang.

Transfer kawat memiliki proses yang berbeda. Karena Anda mentransfer dana dari satu bank ke bank lain, Anda harus memberikan nama bank, nomor perutean, dan nomor rekening bank pengirim dan penerima.

Penggunaan umum

Transfer kawat dan transfer ACH memiliki kegunaan yang berbeda, terutama karena biaya yang dikenakan. Biaya ini terkait dengan bagaimana bank menghasilkan uang. Transfer kawat instan, jadi harganya lebih mahal, jadi kebanyakan orang menggunakannya untuk transaksi besar, seperti membeli rumah atau mentransfer sejumlah besar uang untuk investasi.

Transfer ACH lebih umum digunakan untuk transfer kecil. Penggunaan yang paling umum meliputi:

• Deposit langsung
• Pembayaran tagihan otomatis
• Transfer bank elektronik antar rekening Anda sendiri
• Penarikan otomatis produk tabungan, seperti IRA Anda

ACH vs kecepatan transfer kawat

Saat melihat ACH vs transfer kawat, kecepatan menjadi faktor utama. Transfer kawat terjadi secara instan, dalam beberapa kasus, atau paling lama satu hari kerja karena mereka pergi langsung dari satu bank ke bank lain. Penahanan terbesar dalam transfer kawat sedang menunggu bankir untuk meninjau transfer dan mengkredit akun.

Transfer ACH terjadi dalam batch dan hanya selesai sekali sehari. Clearinghouse membersihkan banyak (kadang-kadang ratusan) transfer pada satu waktu. Seluruh proses dapat memakan waktu dari 1 - 3 hari kerja, tetapi beberapa perusahaan menawarkan transfer ACH pada hari yang sama dengan sedikit biaya.

Kepastian

ACH dan transfer kawat keduanya merupakan transfer 'tertentu', meskipun ada sedikit kepastian dan finalitas dalam transfer kawat karena sebagian besar tidak dapat dibalik.

Transfer ACH aman. Mereka adalah transfer dari satu rekening bank ke yang lain, tetapi pengirim dapat membalikkannya. Sebagai contoh, jika majikan Anda membayar Anda bonus yang lebih tinggi dari yang seharusnya, mereka dapat membalikkan penarikan dana ACH dari akun Anda. Pengirim harus membuktikan kesalahan tanpa keraguan sebelum bank akan membalikkannya, meskipun. Aturan Operasi NACHA mengawasi transfer ACH, membuat mereka lebih pasti dan kurang berisiko bagi semua orang yang terlibat.

Transfer kawat sama pastinya dengan uang tunai. Setelah dana masuk ke akun Anda, mereka adalah milikmu untuk dibelanjakan. Karena bank tidak akan mengirim transfer kawat sampai bank memverifikasi bahwa pengirim memiliki dana yang tersedia, dana segera dikirim ke akun Anda. Anda tidak dapat membalikkan transfer kawat, jadi selalu periksa ulang nomor rekening dan informasi perutean sebelum mengirimnya.

Keamanan

Baik ACH maupun transfer kawat aman saat berurusan dengan bank dan/atau orang yang memiliki reputasi baik yang mentransfer dana. Setiap kali Anda membagikan informasi sensitif, seperti rekening bank atau nomor perutean Anda, sangat penting untuk mengetahui dengan siapa Anda berurusan untuk memastikan tidak ada yang mencuri informasi Anda.

Ada risiko yang lebih tinggi ketika Anda mengirim uang daripada menerimanya, jadi selalu jaga informasi Anda sebelum mengirimnya.

Biaya untuk mengirim dan menerima

Mengetahui biaya untuk mengirim dan menerima dana adalah penting. Meskipun baik ACH maupun transfer kawat tidak membutuhkan banyak biaya untuk dikirim atau diterima, Anda harus tahu biayanya.

Sebagian besar transfer ACH gratis, terutama Direct Deposit dan pembayaran tagihan otomatis. Transfer ACH lainnya mungkin dikenakan biaya $1 atau lebih, seperti transfer PayPal atau Venmo ke rekan-rekan.

Transfer kawat hampir selalu membutuhkan biaya. Biaya bervariasi menurut jumlah transfer dan bank, tetapi secara umum, biayanya antara $10 dan $35 untuk transfer domestik dan lebih untuk pengiriman internasional, tetapi untuk menerima transfer kawat biasanya gratis.

ACH vs transfer kawat:Mana yang tepat untuk Anda?

Memutuskan antara ACH vs transfer kawat bermuara pada alasan transfer. Jika Anda mentransfer dana ke teman atau mendaftar untuk Setoran Langsung, Misalnya, Anda akan menggunakan transfer ACH, yang biasanya tidak ada biaya atau hanya beberapa dolar.

Jika Anda memiliki transaksi besar, meskipun, lebih aman (dan seketika) untuk melakukan transfer kawat. Sebagai contoh, jika Anda membeli rumah, Anda tidak ingin menunggu transfer ACH selesai. Anda tidak dapat memiliki rumah sampai dana habis, yang dengan kawat terjadi secara instan.

Perbedaan antara ACH vs transfer kawat penting

Baik ACH maupun transfer kawat aman dan dapat diandalkan. Mereka mendapatkan uang Anda dari Titik A ke Titik B, tapi alasan menentukan mana yang tepat untuk Anda. Kebanyakan orang menggunakan transfer ACH untuk transfer biasa, menghemat transfer kawat untuk transfer besar atau berbasis keamanan.

Melihat perbedaan antara ACH dan transfer kawat membantu Anda memahami cara yang paling aman dan tepat waktu untuk mengirim uang, apakah Anda dalam keadaan darurat atau punya waktu untuk menunggu transfer.