ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> keuangan

2021 Review Pembangun Kredit Mandiri

Self-Financial memberikan kompensasi kepada kami ketika Anda mendaftar untuk Self-Financial menggunakan tautan yang kami sediakan. Silahkan lihat pengungkapan kami dan pengungkapan tambahan dari Self-Financial di footer di bawah ini untuk informasi lebih lanjut.

Saya akan membagikan pendapat pribadi saya dalam ulasan pembuat kredit Mandiri ini. Saya juga menyertakan pro dan kontra dari akun pembuat kredit mereka, juga dikenal sebagai pinjaman pembangun kredit. Tapi pertama-tama, Saya akan menceritakan sedikit tentang kisah saya dengan kredit.

Bagaimana saya merusak kredit saya

Jika ada yang bisa saya kembalikan dan ceritakan pada diri saya yang lebih muda tentang keuangan pribadi, itu akan lebih baik menjaga kredit saya. Seperti jutaan wanita muda lainnya, Saya jatuh ke dalam perangkap pinjaman mahasiswa.

Seiring dengan pinjaman mahasiswa saya, Saya kekurangan informasi yang tepat dalam hal mengambil pinjaman mobil dan melakukan pembayaran tepat waktu. Aku merinding ketika memikirkannya. Meskipun pembayaran mobil saya sangat rendah, ada kalanya saya tidak melakukan pembayaran tepat waktu. Terkadang saya bahkan tidak membayarnya sama sekali. Ini, antara lain, memiliki dampak jangka panjang yang sangat negatif terhadap kredit saya.

Sementara diriku yang lebih tua jauh lebih bijaksana, masih membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk memperbaiki peringkat kredit saya. Namun, Saya bangga dengan pencapaian finansial yang dapat saya capai sendiri, terutama yang berkaitan dengan peningkatan kredit saya.

Baru-baru saja, Saya pergi ke dealer mobil sendiri. Saya memiliki uang muka, menegosiasikan kesepakatan yang luar biasa, dan bisa pergi dalam waktu kurang dari tiga jam dengan mobil, dibiayai dengan tingkat bunga yang besar. Ini adalah sesuatu yang tidak akan pernah bisa saya lakukan bertahun-tahun yang lalu sebagai akibat dari kredit saya yang buruk. Untungnya, platform seperti Self membuatnya lebih mudah untuk memperbaiki kesalahan kredit Anda.

Tentang Diri

Sebelum kita masuk ke ulasan pembuat kredit Mandiri, izinkan saya menjelaskan sedikit tentang perusahaan.

Self adalah perusahaan fin-tech (financial technology) yang memungkinkan Anda membangun kredit Anda. Ini sangat berguna jika Anda tidak memiliki kredit atau jika Anda memiliki kredit buruk. Ini terjadi dengan akun pembuat kredit yang didukung oleh lembaga keuangan yang disetujui FDIC yang bermitra dengan mereka (Lihat pengungkapan FDIC di footer).

Akun pembuat kredit, juga dikenal sebagai pinjaman pembangun kredit, adalah pinjaman kecil yang diambil atas nama Anda. Namun, alih-alih dana dicairkan langsung kepada Anda, Self memegangnya dalam bentuk pinjaman yang dijamin dengan menempatkan uang Anda ke dalam CD (sertifikat deposito).

Apa itu sertifikat deposito?

Sertifikat deposito adalah deposito berjangka yang tersedia melalui lembaga keuangan. Sertifikat ini untuk jangka waktu tertentu setelah itu Anda dapat menarik dana Anda dengan bunga tambahan. Mereka membayar lebih tinggi dari suku bunga rata-rata dibandingkan dengan pasar uang atau rekening tabungan. Mereka juga merupakan salah satu kendaraan tabungan teraman yang ditawarkan oleh bank.

Setelah pinjaman awal dilunasi melalui pembayaran bulanan tepat waktu selama 12 atau 24 bulan, mereka kemudian melepaskan dana tersebut kepada Anda.

Yang membuat akun ini unik adalah setiap kali Anda melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, mereka melaporkannya ke ketiga biro kredit; Ekuifaks, berpengalaman, dan Transunion.

Pada dasarnya, dengan pinjaman pembangun kredit Mandiri, Anda akan membangun kembali kredit Anda tanpa Anda harus mengambil pinjaman tambahan atau jalur kredit. Sebagai gantinya, Anda akan menagih pinjaman pribadi aman kecil yang telah Anda buat untuk diri sendiri. Dingin, Baik?

Penawaran mandiri Pendekatan DIY untuk meningkatkan kredit Anda

Memanfaatkan Diri Sendiri sebagai pendekatan DIY untuk meningkatkan kredit Anda adalah cara pasti untuk menghindari membayar biaya konyol untuk meningkatkan kredit Anda. Saya sangat waspada terhadap berbagai perusahaan perbaikan kredit yang saya lihat di iklan online. Ini hampir seperti saya melihat mereka di mana-mana saya pergi online setelah melakukan pencarian google pada "meningkatkan kredit saya."

Saya mendengar tentang penipuan dan banyak hasil negatif, dan mereka tidak menarik minat saya. Saya juga membaca beberapa ulasan pembuat kredit Mandiri secara online dan memutuskan untuk mengambilnya untuk uji coba.

Apakah aplikasi Self itu sah?

Ya, aplikasi Self itu sah. Dengan aplikasi, Anda dapat mengakses akun Pinjaman Pembangun Kredit Mandiri Anda dan melihat status akun Anda kapan saja. Perusahaan juga sangat memperhatikan keamanan dan privasi. Menggunakan beberapa lapisan enkripsi data. Namun, penting bagi Anda untuk memahami cara kerja Self terlepas dari betapa menakjubkannya aplikasi tersebut.

Cara kerja akun pembuat kredit Mandiri

Setelah akun pembuat kredit Mandiri dibuka, persyaratan layanan yang disepakati oleh konsumen dengan lembaga keuangan sendiri telah cocok dengan mereka. Setelah itu barulah Anda bisa membayar pembayaran bulanan ke rekening tersebut.

Seperti disebutkan sebelumnya, dana di rekening ditempatkan ke dalam sertifikat deposito yang kemudian dikembalikan kepada Anda di akhir jangka waktu melalui cek atau setoran langsung, tergantung pada apa yang Anda pilih. Self akan melaporkan pembayaran tepat waktu ke ketiga biro kredit utama atas nama Anda.

Pinjaman Anda dijamin akan muncul pada laporan kredit Anda di mana saja antara 30-60 hari. Sebagian besar pelanggan yang telah menggunakan Self melaporkan kenaikan skor kredit mereka segera setelah tiga bulan.

Masa pakai akun berkisar antara 12-24 bulan, tergantung pada pembayaran bulanan yang Anda pilih. Hasil dari, ini memastikan skor Anda akan terus meningkat dengan pembayaran bulanan tepat waktu.

Detail dari Self
    • 2 “Biaya aktivasi, " adalah biaya administrasi satu kali yang tidak dapat dikembalikan untuk membuka akun pembangun kredit.
    • 5 "Total biaya Anda, " berarti pembayaran tepat waktu yang berhasil sepanjang masa pinjaman pembangun kredit Anda, dan Anda termasuk satu kali biaya aktivasi yang tidak dapat dikembalikan.
    • 6 "Anda mendapatkan di akhir" berarti dengan pembayaran tepat waktu, ini adalah jumlah uang yang akan Anda dapatkan di akhir masa pinjaman Anda. Jumlah ini tidak termasuk bunga yang Anda peroleh dari CD, yang lebih kecil dari bunga yang Anda bayarkan atas pinjaman tersebut.

Berapa biaya akun pembuat kredit Mandiri?

Untuk menggunakan akun pembuat kredit mereka, mereka membebankan biaya administrasi satu kali yang tidak dapat dikembalikan sebesar $9. Anda kemudian dapat memutuskan berapa banyak Anda ingin membayar bulanan untuk membantu Anda membangun kembali kredit Anda. Sebagai contoh, Anda dapat memulai dengan $25 per bulan untuk membantu Anda menghemat $520 selama 24 bulan.

Bagi mereka yang ingin membangun kredit lebih cepat, ada pilihan untuk membayar mulai dari $35, $48, atau $150 per bulan selama 12 bulan pinjaman jangka. Ini berarti pinjaman pembangun kredit yang lebih besar. Lihat contoh contoh produk tambahan pada gambar di bawah ini. Pastikan untuk merujuk ke www.self.inc/pricing untuk opsi harga terbaru.

Tingkat persentase tahunan (APR) untuk semua akun menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang akan dibebankan oleh banyak kreditur lain, termasuk yang seperti mobil dan kartu kredit. Karena Anda memiliki kesempatan untuk melunasi akun Anda lebih awal tanpa penalti, jumlah bunga yang Anda bayarkan sepenuhnya terserah Anda.

Semua sertifikasi rekening deposito memiliki dukungan FDIC, hingga $250, 000 (Lihat pengungkapan FDIC di footer).

Gambar dari Self

Visa Mandiri ® Kartu kredit

Self juga telah memperkenalkan kartu Visa sebagai alat tambahan untuk membangun kredit. Ini adalah kartu kredit aman yang dijamin dengan sebagian dari kemajuan tabungan Anda ($100 atau lebih). APR saat ini untuk kartu kredit ini adalah 23,99%. APR ini akan bervariasi dengan pasar berdasarkan Prime Rate. Membuka Kartu Kredit Visa Mandiri mengharuskan Anda memiliki akun pembuat kredit terbuka dan yang berikut ini sudah dibuat:

  • Pembayaran 3 bulanan dilakukan tepat waktu
  • Anda memiliki $100 atau lebih dalam proses penghematan
  • Akun Anda bereputasi baik

Gambar dari Self

Membuka Kartu Kredit Visa Mandiri

Membuka Kartu Kredit Visa Mandiri itu sederhana. Berdasarkan kemajuan tabungan Anda di akun pembuat kredit Anda, Anda dapat menetapkan batas untuk kartu kredit Anda.

Kabar baiknya adalah Anda tidak memerlukan pemeriksaan kredit tambahan karena Anda sudah memiliki akun pembuat kredit Mandiri! Anda juga tidak memerlukan uang tambahan di muka karena kemajuan tabungan Anda mengamankan kartu Anda dan menetapkan batas Anda.

Anda kemudian harus mengonfirmasi alamat Anda untuk memastikan kartu dikirim ke lokasi yang tepat. Setelah Anda menerima kartu Anda, Anda harus mengaktifkannya untuk mulai menggunakannya. Untuk tetap di atas kemajuan pembangunan kredit Anda, pastikan untuk memantau pengeluaran Anda dan membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan.

Rekening kredit yang bereputasi baik mungkin memiliki peluang untuk meningkatkan batas kredit dari waktu ke waktu. Tambahan, Anda dapat menggunakan kartu Anda di mana-mana! Kartu kredit Visa diterima di A.S.

Manfaat (kelebihan) menggunakan Self pembuat kredit

Salah satu manfaat utama Self adalah dapat meningkatkan skor kredit Anda. Experian menyatakan item yang paling berpengaruh pada laporan kredit Anda yang mempengaruhi skor Anda secara keseluruhan adalah kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran tepat waktu kepada kreditur yang Anda berutang.

Dengan melaporkan ke ketiga biro kredit setiap bulan, skor kredit Anda dapat meningkat saat Anda melakukan pembayaran bulanan tepat waktu ke dalam CD, yang akan Anda dapatkan kembali pada akhir jangka waktu yang Anda minta. Ini adalah cara unik untuk menghitung skor kredit Anda tanpa melakukan pembelian finansial yang besar.

Terlepas dari masa lalumu, Diri adalah kesempatan untuk meningkatkan kredit Anda dalam persiapan untuk peristiwa kehidupan masa depan; Contohnya, membeli rumah atau mobil baru. Dengan skor kredit yang lebih tinggi, Anda memiliki akses ke produk keuangan yang lebih tradisional. Tambahan, Anda juga dapat menyimpan ribuan bunga dari waktu ke waktu.

Manfaat lain menggunakan Self termasuk akses 24/7 melalui aplikasi untuk ponsel cerdas Anda serta akun online di mana pun ada akses internet.

Anda juga akan memiliki akses untuk membuka Kartu Kredit Visa Mandiri Anda sendiri seperti yang disebutkan di atas. Tidak ada yang lebih mudah dari itu, termasuk halaman FAQ serta dukungan pelanggan tambahan jika Anda mungkin membutuhkannya. Intinya adalah bahwa ini adalah alat yang mudah digunakan untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda.

Kontra menggunakan Self

Salah satu kelemahan utama adalah biaya biaya (biaya administrasi dan bunga satu kali) yang harus Anda bayar. Tambahan, Anda tidak akan bisa mendapatkan dana sampai setelah pinjaman pembangun kredit Anda jatuh tempo atau Anda telah melakukan semua pembayaran Anda sesuai dengan rencana yang telah Anda sepakati.

Ketika datang ke Kartu Kredit Visa Mandiri, batas Anda didasarkan pada kemajuan tabungan Anda. APR juga tinggi di 23,99%. Jadi, ada baiknya Anda merencanakan untuk melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan saat Anda memanfaatkan kartu ini untuk membangun dan meningkatkan kredit Anda.

Pastikan untuk mempertimbangkan pro dan kontra dari ulasan pembangun kredit Mandiri ini ketika mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman.

Cara membuka akun Mandiri

Persyaratan berikut menentukan kemampuan untuk membuka akun Mandiri:

Persyaratan akun pembuat kredit

Untuk memenuhi syarat, kamu harus:

  • Memiliki nomor jaminan sosial yang valid
  • Rekening giro atau kartu debit prabayar
  • Tempat tinggal resmi di Amerika Serikat
  • Anda juga harus berusia minimal 18 tahun.

Persyaratan pendapatan

Kabar baik! Tidak ada persyaratan pendapatan minimum untuk membuka akun.

Verifikasi Identitas

Jika Anda memiliki riwayat kredit yang ada, Anda mungkin perlu menjawab beberapa pertanyaan verifikasi berdasarkan pertanyaan tersebut untuk memverifikasi identitas Anda. Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, Anda mungkin perlu mengambil langkah tambahan untuk memverifikasi identitas Anda secara manual. Proses aplikasi akan memandu Anda melalui semua ini.

Apakah pembuat kredit Mandiri tepat untuk saya?

Tinjauan pembangun kredit mandiri ini dapat membantu Anda memutuskan apakah itu tepat untuk situasi keuangan Anda. Banyak orang yang menghindari hutang atau menjalani gaya hidup yang lebih minimalis mungkin juga menyukai uang mereka disimpan dalam CD dan akan dikembalikan kepada mereka.

Ini lebih menarik daripada pembelian sembrono yang tidak mereka inginkan sejak awal. Ada alasan mengapa Marie Kondo begitu besar, dan itu karena mengelilingi diri Anda dengan hal-hal yang tidak berguna itu bau.

Rekening Mandiri juga bukan ide yang baik jika Anda berencana menggunakannya sebagai dana darurat atau sebagai penggantinya. Dana tidak untuk akses langsung, jadi jika Anda membutuhkan uang tunai cepat untuk pengeluaran tak terduga, akan bijaksana untuk membangun salah satu dari mereka terlebih dahulu sebelum mengejar ini.

Pelanggan telah meninggalkan ulasan pembuat kredit Mandiri yang bersinar secara online, yang mungkin meninggalkan beberapa skeptis, tapi saya penggemar berat, dan saya percaya ulasan. Setelah bertemu dengan Self beberapa kali selama setahun terakhir, termasuk sekali di FinCon, Saya benar-benar percaya mereka adalah produk keuangan yang ingin membantu orang lain.

Mereka mengakui bahwa orang-orang dimanfaatkan karena kredit yang buruk. Hasil dari, mereka ingin mengubah industri keuangan. Pendekatan menempatkan orang di depan keuntungan adalah salah satu yang beresonansi dengan saya. Itu membuat saya merasa seperti saya lebih dari sekedar nomor di sebuah perusahaan besar.

Pengingat mengapa meningkatkan skor kredit Anda sangat penting

Untuk mendorong pesan tentang meningkatkan rumah kredit Anda, ingat ini; Skor kredit Anda adalah alat terpenting yang Anda miliki mengenai kesehatan keuangan Anda.

Mengapa?

Karena semua orang dari pemilik hingga majikan dapat menggunakan hasil laporan kredit Anda untuk menolak peluang Anda, faktor penentunya semata-mata atas dasar kesalahan keuangan masa lalu Anda yang tercermin dalam laporan Anda.

Apa arti skor kredit yang buruk?

Tanpa nilai kredit yang sehat, Anda tunduk pada produk dan layanan keuangan subprime. Produk dan layanan ini akan dikenakan biaya ribuan dolar, baik dalam biaya maupun bunga. Bank akan memanfaatkan skor kredit Anda yang rendah karena mereka tahu Anda memiliki pilihan yang terbatas. Ini, pada gilirannya, berarti lebih banyak uang untuk mereka.

Jika skor Anda cukup rendah, Anda bahkan mungkin tidak dapat membuka rekening di lembaga keuangan itu, apalagi memenuhi syarat untuk pembiayaan dari banyak orang lain. Ini adalah salah satu alasan mengapa “Beli Di Sini, Keuangan Disini!” banyak mobil sangat populer. Ini juga merupakan alasan lain untuk munculnya pinjaman gaji dan layanan pencairan cek yang membebankan biaya selangit.

Ini bukan hanya tentang tunduk pada pilihan pembiayaan yang kurang dari bintang untuk pembelian jiwa besar, seperti untuk rumah atau mobil. Skor kredit yang rendah juga dapat membuat Anda kehilangan tempat tinggal bahkan ketika Anda tidak ingin membeli. Banyak tuan tanah melakukan pemeriksaan latar belakang yang sekarang menyertakan laporan dan skor kredit Anda.

Jika Anda adalah liabilitas keuangan, orang lain mungkin masuk dan mengambil tempat Anda hanya karena mereka telah menunjukkan bahwa mereka dapat membayar tagihan mereka tepat waktu. Aduh, Baik?

Itu tidak berhenti di situ. Perusahaan utilitas dapat meminta Anda menempatkan deposit yang besar dan kuat di muka. Ini terutama karena takut Anda akan melewatkannya saat tagihan jatuh tempo. Intinya adalah, skor kredit Anda lebih penting daripada yang Anda pikirkan.

Sementara banyak dari kita mungkin perlu memperbaiki, atau bahkan membangun kredit kami, semua harapan tidak hilang. Ada begitu banyak alat dan opsi di luar sana sehubungan dengan betapa mudahnya memperbaiki kredit Anda. Self adalah salah satu perusahaan yang memimpin.

Pikiran terakhir tentang ulasan pembuat kredit mandiri saya

Saya harap ulasan pembuat kredit Mandiri pribadi saya dapat membantu Anda memutuskan apakah itu untuk Anda. Jika Anda ingin membangun atau membangun kembali kredit Anda, maka pembangun kredit mandiri mungkin sangat cocok untuk Anda.

Dengan berbagai rencana yang sesuai dengan semua anggaran, akses ke bank yang didukung FDIC (lihat pengungkapan FDIC di footer), dan platform online yang mudah, itu mungkin alat untuk membantu Anda mencapai skor kredit yang layak Anda dapatkan.

Pengungkapan FDIC

Semua Akun Pembangun Kredit dibuat oleh Lead Bank, Anggota FDIC, Pemberi Pinjaman Perumahan yang Setara, bank matahari terbit, N.A. Anggota FDIC, Pemberi Pinjaman Perumahan Setara atau Atlantic Capital Bank, N.A. Anggota FDIC, Pemberi Pinjaman Perumahan Setara. Tunduk pada Verifikasi ID. Peminjam perorangan harus warga negara AS atau penduduk tetap dan berusia minimal 18 tahun.

Diperlukan rekening bank dan Nomor Jaminan Sosial yang valid. Semua pinjaman tunduk pada verifikasi ID dan tinjauan dan persetujuan laporan konsumen. Hasil tidak dijamin. Peningkatan skor kredit Anda tergantung pada situasi spesifik dan perilaku keuangan Anda.

Kegagalan untuk melakukan pembayaran minimum bulanan pada tanggal jatuh tempo pembayaran setiap bulan dapat mengakibatkan pelaporan pembayaran tunggakan ke biro kredit yang dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Produk ini tidak akan menghapus riwayat kredit negatif dari laporan kredit Anda.

Semua pinjaman tunduk pada persetujuan. Semua Sertifikat Deposito (CD) disimpan di Lead Bank, Anggota FDIC, bank matahari terbit, N.A., Anggota FDIC atau Atlantic Capital Bank, N.A., Anggota FDIC.

Pengungkapan Iklan

Kartu Kredit Self Visa diterbitkan oleh Lead Bank, Anggota FDIC, Pemberi Pinjaman Perumahan Setara. Semua Akun Pembangun Kredit dibuat oleh Lead Bank, Anggota FDIC, Pemberi Pinjaman Perumahan yang Setara, bank matahari terbit, N.A. Anggota FDIC, Pemberi Pinjaman Perumahan Setara atau Atlantic Capital Bank, N.A. Anggota FDIC, Pemberi Pinjaman Perumahan Setara. Tunduk pada Verifikasi ID.

Peminjam perorangan harus warga negara AS atau penduduk tetap dan berusia minimal 18 tahun. Diperlukan rekening bank dan Nomor Jaminan Sosial yang valid. Semua pinjaman tunduk pada verifikasi ID dan tinjauan dan persetujuan laporan konsumen. Hasil tidak dijamin.

Peningkatan skor kredit Anda tergantung pada situasi spesifik dan perilaku keuangan Anda. Kegagalan untuk melakukan pembayaran minimum bulanan pada tanggal jatuh tempo pembayaran setiap bulan dapat mengakibatkan pelaporan pembayaran tunggakan ke biro kredit yang dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda.

Produk ini tidak akan menghapus riwayat kredit negatif dari laporan kredit Anda. Semua pinjaman tunduk pada persetujuan. Semua Sertifikat Deposito (CD) disimpan di Lead Bank, Anggota FDIC, bank matahari terbit, N.A., Anggota FDIC atau Atlantic Capital Bank, N.A., Anggota FDIC.

keuangan

keuangan