ETFFIN Finance >> Kursus keuangan > >> Manajemen keuangan >> keuangan

Cara Membangun Kekayaan Generasi

Anda mungkin pernah mendengar istilah ‘ kekayaan generasi ' dan berpikir, " Wow, itu terdengar penting ." Tapi diwaktu yang sama, Anda mungkin telah mendorongnya ke belakang pikiran Anda karena Anda memiliki masalah yang lebih mendesak.

Contohnya, Anda mungkin fokus untuk keluar dari utang, menabung, atau mengejar tujuan keuangan lainnya. Mungkin menciptakan kekayaan generasi tidak ada dalam daftar prioritas langsung Anda saat Anda menangani keuangan Anda saat ini. Tapi dengan itu dikatakan, Anda masih dapat memasukkannya ke dalam tujuan keuangan jangka panjang Anda.

Tidak yakin apa sebenarnya arti transisi kekayaan generasi? Jangan khawatir! Saya akan berbagi persis apa itu dan bagaimana membangunnya untuk keluarga Anda.

Jadi, apa itu kekayaan generasi?

Ini pada dasarnya adalah kekayaan yang diturunkan dari satu generasi ke generasi berikutnya. Anda mungkin juga mendengar ini disebut kekayaan keluarga atau kekayaan warisan. Jika Anda mampu meninggalkan sesuatu untuk anak atau cucu Anda, maka Anda berkontribusi pada pertumbuhan kekayaan generasi dalam keluarga Anda.

Tentu saja, Anda mungkin meninggalkan banyak hal seperti kenangan indah dan genetika yang sehat untuk keluarga Anda. Namun, Saya secara khusus mengacu pada sumber daya keuangan yang dapat Anda tinggalkan.

Kekayaan ini bisa datang dalam berbagai bentuk, seperti aset real estat, investasi pasar saham, atau pendidikan keuangan untuk dibawa ke masa depan.

Mengapa kekayaan generasi itu penting?

Jika Anda memulai dari awal dengan keuangan Anda atau memulai dengan beban utang yang besar, maka Anda harus menyadari pentingnya kekayaan generasi.

Bagaimana jika orang tua Anda memiliki kemampuan untuk mendanai pendidikan perguruan tinggi Anda? Tindakan tunggal ini dapat memiliki efek yang luar biasa pada masa depan keuangan Anda. Alih-alih mengejar ketinggalan untuk membayar utang pinjaman mahasiswa Anda, Anda bisa menabung untuk rumah pertama Anda atau masa pensiun Anda di masa depan.

Saat Anda melanjutkan perjalanan keuangan pribadi Anda, Anda mungkin telah menemukan bahwa tidak selalu mudah untuk pulih dari kesalahan keuangan Anda. Bagaimana jika orang tua Anda dapat menawarkan bimbingan keuangan yang solid saat Anda tersandung? Itu bisa mencegah pengeluaran di luar kemampuan Anda atau memulai kebiasaan membuat anggaran lebih cepat.

Semakin Anda memikirkan kehidupan finansial Anda sendiri, semakin Anda menyadari betapa pentingnya kekayaan generasi. Jika Anda memiliki anak atau berencana untuk memiliki anak, maka Anda mungkin mulai berpikir tentang bagaimana masa depan keuangan mereka akan terjadi.

Bayangkan betapa berbedanya keadaan jika Anda meluangkan waktu untuk mendidik mereka tentang keuangan pribadi dan menyiapkan kendaraan untuk menambah keamanan bagi masa depan keuangan mereka sekarang. Jadi, mari masuk ke cara menciptakan kekayaan generasi!

Bagaimana membangun kekayaan generasi

Konsep membangun kekayaan generasi itu mudah. Anda hanya perlu memperoleh aset atau menyimpan uang tunai yang tidak ingin Anda belanjakan di masa pensiun. Kemudian Anda mewariskan aset-aset itu kepada anak-anak Anda ketika Anda meninggal.

Ini terdengar mudah dalam konsep tetapi bisa sulit untuk dipraktekkan. Jika Anda sedang berjuang untuk membangun tabungan Anda, maka menabung untuk generasi berikutnya bisa terdengar luar biasa. Dan itu sepenuhnya bisa dimengerti!

Sangat penting untuk menentukan rencana tabungan pensiun Anda sendiri dan tujuan keuangan lainnya sebelum Anda mulai menabung untuk kekayaan generasi. Setelah Anda memiliki pegangan pada keuangan Anda saat ini untuk mendanai tahun-tahun emas Anda, maka inilah saatnya untuk mulai menabung lebih dari itu.

Jadi bagaimana Anda harus mulai menabung untuk kekayaan generasi? Berikut adalah beberapa cara terbaik untuk mulai bersiap meninggalkan warisan kekayaan untuk anak dan cucu Anda.

1. Berinvestasi di pasar saham

Pasar saham adalah bagaimana menciptakan kekayaan generasi dalam jangka panjang. Jika Anda bertujuan untuk membangun kekayaan generasi, maka itu adalah pilihan yang bagus karena memiliki potensi untuk terus berkembang selama beberapa dekade.

Berinvestasi di pasar saham mungkin terdengar menakutkan jika Anda belum pernah mencobanya. Namun, itu adalah cara penting untuk membangun kekayaan dalam hidup Anda dan seterusnya.

Sebagai pemula di pasar saham, tempat terbaik untuk memulai adalah dengan dana indeks berbiaya rendah. Dana ini dapat menawarkan biaya rendah dan pertumbuhan jangka panjang. Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang investasi pasar saham, kami memiliki kursus yang sepenuhnya gratis untuk membantu Anda memulai.

2. Berinvestasi dalam real estat

Real estat adalah cara utama lain untuk membangun kekayaan untuk jangka panjang. Dengan potensi arus kas yang stabil selain peningkatan nilai dari waktu ke waktu, real estat bisa menjadi jalan yang andal menuju kekayaan.

Gagasan membangun kerajaan real estat bisa jadi menakutkan. Tapi itu tidak harus! Anda mungkin sudah mengarungi dunia real estat melalui pembelian rumah pertama Anda. Jika Anda terus membeli properti satu per satu sepanjang hidup Anda, maka Anda mungkin akan terkejut melihat seberapa cepat portofolio real estat Anda dapat berkembang.

Pertimbangkan ini sebagai pilihan untuk membangun kekayaan bagi anak-anak Anda.

3. Bangun bisnis untuk diwariskan

Bisnis keluarga memiliki potensi untuk sukses besar—lebih dari 30% bisnis milik keluarga beralih ke generasi kedua. Bayangkan bisa menyerahkan kunci bisnis yang sukses kepada anak-anak Anda.

Meskipun tidak semua bisnis keluarga mencapai generasi kedua, ada kemungkinan Anda bisa. Jika minat dan kemampuan Anda selaras dengan anak-anak Anda, maka sangat mungkin mereka akan mau mengambil alih bisnis yang anda bangun.

Untuk peluang besar transisi yang sukses, Anda harus menyertakan anak Anda dalam bisnis sejak usia muda. Mereka perlu tahu bagaimana bisnis beroperasi dan bagaimana berhasil melanjutkan bisnis ini.

Jangan berharap mereka mengambil alih jika mereka tidak menunjukkan minat pada bisnis yang Anda bangun. Jika mereka tidak mampu atau tidak mau mengambil alih operasi, maka Anda dapat mempertimbangkan untuk menjual bisnis untuk mendanai kekayaan generasi dalam bentuk lain.

4. Manfaatkan asuransi jiwa

Asuransi jiwa memberikan kesempatan untuk melindungi keluarga Anda jika Anda meninggal sebelum waktunya. Tanpa penghasilan Anda, anak-anak Anda mungkin terpaksa berada dalam keadaan keuangan yang kurang ideal.

Jika Anda berusaha untuk berinvestasi dalam asuransi jiwa sekarang, maka itu bisa mencegah tragedi keuangan untuk anak-anak Anda. Plus, mereka sudah cukup untuk mengatasi jika mereka kehilangan Anda.

Tidak yakin seperti apa cakupan asuransi jiwa untuk keluarga Anda? Ikuti kursus gratis kami untuk mengetahui lebih lanjut tentang asuransi jiwa dan bagaimana Anda dapat menggunakan alat keuangan ini untuk melindungi masa depan keuangan keluarga Anda.

5. Investasikan dalam pendidikan anak Anda

Dalam banyak kasus, pendidikan dapat memberikan cara bagi anak-anak Anda untuk menghidupi diri mereka sendiri. Dengan gelar sarjana, banyak yang sering memiliki kesempatan untuk mengejar pekerjaan bergaji tinggi yang dapat membantu mereka mengatur keuangan mereka sendiri.

Siapapun yang memiliki pendidikan akan selalu memiliki pendidikan itu. Meskipun hal-hal lain dalam hidup bisa datang dan pergi, tidak ada yang bisa mengambil pendidikan Anda. Jika Anda memiliki kemampuan untuk membantu anak-anak Anda lulus kuliah tanpa hutang, maka Anda membantu menyiapkan mereka untuk masa depan keuangan yang lebih cerah daripada banyak rekan mereka.

Di tahun 2019, hutang pinjaman mahasiswa rata-rata untuk lulusan perguruan tinggi adalah $30, 062. Ada kemungkinan jumlahnya akan naik lebih tinggi lagi di masa depan. Bayangkan jumlah tekanan keuangan yang dapat Anda angkat dari pundak anak-anak Anda dengan kemampuan membayar pendidikan mereka. Berinvestasi dalam pendidikan anak Anda adalah cara menciptakan kekayaan generasi yang akan menyiapkan mereka untuk kesuksesan finansial!

6. Ajari anak Anda tentang keuangan pribadi

Diperkirakan 70% keluarga kehilangan kekayaan mereka pada generasi kedua. Dan 90% kehilangannya di yang ketiga!

Dengan statistik seperti itu, tampaknya tidak ada gunanya menabung untuk warisan kekayaan. Namun, dalam banyak kasus, hilangnya kekayaan generasi dapat dicegah melalui pendidikan keuangan. Lagipula, mudah kehilangan kekayaan generasi jika anak-anak Anda tidak memiliki pengetahuan keuangan pribadi.

Itu seperti meminta anak Anda untuk memelihara mobil antik klasik setelah Anda meninggal tanpa mengajari mereka keterampilan mekanik apa pun. Kemungkinan mobil itu akhirnya akan mogok.

Dengan cara yang sama, jika Anda tidak mengajari anak-anak Anda tentang keuangan pribadi, maka kemungkinan besar kekayaan yang Anda tinggalkan untuk mereka akan berkurang sepanjang hidup mereka.

Karena Anda tertarik untuk mewariskan kekayaan keluarga, maka Anda mungkin memiliki pemahaman yang cukup baik tentang keuangan pribadi. Jadikan prioritas untuk mewariskan pengetahuan ini kepada anak-anak Anda. Pengetahuan ini akan menjadi cara terbaik untuk membangun dan melindungi kekayaan generasi.

Ada banyak cara untuk membicarakan topik uang dengan anak-anak Anda. Anda dapat membeli buku anak-anak tentang uang, mengajari mereka melalui permainan, atau tunjukkan kepada mereka dengan membiarkan mereka mendengarkan saat Anda membicarakan keputusan keuangan.

Anda bahkan dapat membantu mereka untuk membuat rekening bank sendiri sejak usia muda untuk menanamkan pentingnya menabung untuk masa depan. Kursus kami tentang mengajari anak-anak kebiasaan keuangan yang sehat adalah tempat yang tepat untuk menemukan sumber daya untuk berbagi pengetahuan tentang uang dengan anak-anak Anda.

7. Buat banyak aliran pendapatan

Ketika berbicara tentang bagaimana membangun kekayaan generasi, menciptakan banyak aliran pendapatan dapat membuatnya lebih mudah. Faktanya, rata-rata jutawan memiliki tujuh aliran pendapatan! Ada berbagai aliran pendapatan, tetapi salah satu yang terbaik dikenal sebagai pendapatan pasif. Penghasilan aktif adalah saat Anda menukar waktu dengan uang, seperti pekerjaan atau pertunjukan sampingan.

Penghasilan pasif adalah ketika Anda memperoleh dari aset Anda setelah set-up awal tanpa banyak waktu. Contohnya, properti sewa, royalti buku, pinjaman peer-to-peer, dll. Jadi, Anda harus bekerja di awal, tetapi begitu fondasi awal diletakkan, Anda terus mendapatkan dari usaha Anda.

Jadi Anda bisa menulis buku dan terus mendapatkan penghasilan dari royalti bertahun-tahun kemudian atau membeli rumah untuk disewakan dan menghasilkan pendapatan sewa. Mulailah menyiapkan aliran pendapatan pasif untuk membangun kekayaan generasi!

8. Bayar diri sendiri dulu

Menyimpan uang untuk masa depan adalah kunci bagaimana menciptakan kekayaan generasi. Cara termudah untuk menghemat lebih banyak uang adalah dengan membayar diri sendiri terlebih dahulu. Contohnya, segera setelah Anda menerima gaji, Anda menyetor uang ke tabungan dan investasi Anda sebelum hal lain.

Cara ini, Anda tidak menghabiskan uang hasil jerih payah Anda, dan Anda dapat mengumpulkan tabungan Anda lebih cepat. Tentu saja, yang terbaik adalah mendapatkan uang dari uang Anda, jadi pastikan untuk menemukan rekening tabungan yang membayar bunga. Anda harus secara serius mempertimbangkan untuk menginvestasikan sebagian dari tabungan Anda sehingga Anda dapat memperoleh pengembalian yang lebih tinggi dan pada gilirannya membangun kekayaan jangka panjang.

Bagaimana mewariskan kekayaan generasi

Sekarang Anda tahu bagaimana membangun kekayaan generasi, tetapi Anda juga harus membuat rencana untuk meneruskannya. Inilah yang perlu Anda lakukan untuk memastikan kelancaran aset Anda saat beralih ke generasi berikutnya.

Buat rencana perkebunan

Rencana real sangat penting untuk mengamankan transisi aset Anda dengan mudah. Semakin besar harta Anda, semakin rumit rencana ini. Pada tahap apapun, Saya akan merekomendasikan berkonsultasi dengan pengacara tentang cara membuat rencana real estat Anda.

Rencananya akan sangat bervariasi berdasarkan tujuan dan aset Anda. Dengan keahlian seorang profesional hukum, Anda dapat menyusun rencana yang memungkinkan aset Anda berpindah ke anak-anak Anda dengan sedikit sakit kepala.

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang pentingnya perencanaan perumahan, lihat episode podcast kami tentang topik ini!

Tulis surat wasiat

Surat wasiat dapat dimasukkan dalam rencana warisan Anda, tetapi penting untuk membuatnya bahkan jika Anda tidak memiliki rencana perumahan. Surat wasiat harus mencakup keinginan Anda yang sebenarnya. Semakin spesifik Anda tentang rencana Anda untuk aset apa pun yang telah Anda kumpulkan, lebih baik.

Tanpa kemauan, tidak jarang hal-hal menjadi buruk di antara anggota keluarga yang masih hidup. Emosi tinggi karena mereka sudah kehilangan Anda. Anda dapat mencegah banyak keburukan dan trauma finansial dengan pedoman yang jelas dalam wasiat Anda.

Siapkan akun kustodian

Rekening kustodian adalah kendaraan penting untuk warisan keuangan apa pun yang ingin Anda bangun. Rekening kustodian adalah rekening investasi yang dapat Anda kendalikan untuk anak-anak Anda sampai mereka tidak lagi di bawah umur. Di sebagian besar negara bagian, mereka menerima kendali akun pada usia 18 tahun, tetapi di beberapa negara bagian, mereka harus menunggu sampai mereka berusia 21 tahun.

Anda dapat mendanai akun ini untuk anak-anak Anda untuk tujuan keuangan masa depan, seperti membayar kuliah atau membeli rumah pertama mereka. Namun, mereka mungkin harus membayar pajak atas uang ini saat mereka menariknya.

Pilihan lainnya adalah paket 529. Ini adalah rekening tabungan yang diuntungkan pajak yang terikat untuk membayar biaya pendidikan anak Anda. Rencana ini adalah cara yang disponsori negara untuk menabung secara efisien untuk masa depan anak Anda.

Ada pro dan kontra untuk setiap opsi, tetapi Anda harus menentukan mana yang terbaik untuk Anda dan keluarga Anda.

Sebutkan penerima manfaat untuk akun Anda

Cara sederhana untuk memastikan bahwa akun Anda dengan mudah diteruskan ke generasi berikutnya adalah dengan memberi nama mereka sebagai penerima manfaat di akun Anda. Di sebagian besar akun, Anda dapat menyebutkan penerima manfaat.

Jika Anda meninggal, penerima akan menerima dana dengan sedikit usaha. Mungkin hanya perlu beberapa menit untuk menambahkan penerima yang Anda maksudkan ke akun Anda, tetapi dapat menghemat waktu berjam-jam untuk keluarga Anda di kemudian hari.