Cara Membuat Rencana 5 Tahun Untuk Kesuksesan Finansial

Lima tahun dari hari ini tampaknya masih jauh, bukan? Tapi kenyataannya, 5 tahun berlalu sangat cepat. Meskipun kecepatannya cepat, Anda benar-benar dapat mengubah dunia Anda di jendela itu dengan memiliki dan mengerjakan rencana keuangan 5 tahun.

Pada waktu itu, Anda dapat berubah dari bangkrut menjadi memiliki stabilitas keuangan. Anda dapat bangkit dari dibebani hutang menjadi hidup bebas hutang dan lebih bahagia.

Tapi tahukah Anda apa yang dibutuhkan? Sebuah rencana. Itu tidak akan terjadi begitu saja. Ini akan membutuhkan banyak kerja keras dan dedikasi. Ingin tahu bagaimana membuat rencana 5 tahun? Mari selami!

Mengapa Anda harus membuat rencana keuangan 5 tahun?

Anda tahu pepatah ketika Anda tidak bertujuan apa-apa; Anda akan memukulnya setiap saat? Ini berlaku untuk setiap aspek kehidupan Anda - termasuk keuangan Anda. Membuat rencana keuangan untuk 5 tahun ke depan melakukan tiga hal untuk Anda. Pertama, itu membantu Anda untuk memberikan visi untuk perubahan yang Anda harapkan akan terjadi dalam hidup Anda dan memberi Anda peta tentang bagaimana untuk benar-benar sampai di sana.

Saat menuliskan rencana keuangan Anda, jika Anda hanya mengatakan “Beli rumah di masa depan, ” yang tidak membawa dampak yang sama seperti “Hemat $50K untuk uang muka rumah baru saya dalam 2,5 tahun.”

Menurut Anda, mana yang kemungkinan besar akan Anda capai? Pasti yang terakhir. Bahkan studi Harvard Business School ini mendukung fakta bahwa orang dengan tujuan tertentu memiliki peluang sukses yang lebih tinggi.

Kedua, 5 tahun tidak terlalu singkat sehingga Anda tidak punya waktu untuk melakukan perubahan (mis., mendapatkan pekerjaan baru, pindah ke lokasi baru), tetapi juga tidak terlalu lama sehingga Anda merasa memiliki keabadian untuk mencapai tujuan (mis., tidak seperti berpikir menabung untuk pensiun).

Akhirnya, itu benar-benar akan mengubah pola pikir Anda seputar keuangan dan tujuan menjadi lebih baik. Yang benar adalah, untuk setiap perubahan yang berarti terjadi, perubahan harus terlebih dahulu terjadi dalam pikiran Anda. Setelah pikiran Anda berubah, Anda akan secara otomatis dapat menjalankan rencana.

Jika Anda ingin memulai pola pikir uang Anda, lihat kursus kami tentang cara mengubah pola pikir uang Anda. Anda akan siap untuk sukses!

Cara membuat rencana keuangan 5 tahun Anda

Jadi sekarang mari kita masuk ke langkah demi langkah bagaimana membuat rencana 5 tahun.

1. Tuliskan tujuan Anda

Untuk memulai, sisihkan waktu dengan diri sendiri untuk serius memikirkan tentang beton, item nyata yang ingin Anda terapkan untuk diri sendiri selama lima tahun ke depan – bukan keinginan kue di langit, tetapi hal-hal yang benar-benar akan membuat Anda lebih dekat dengan kehidupan yang selalu Anda impikan untuk diri sendiri.

Buat daftar tujuan-tujuan ini dalam urutan prioritas – seperti itu; Anda akan mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang apa yang akan membuat dampak terbesar bagi Anda di tahun-tahun mendatang.

Terjebak di mana untuk memulai? Berikut adalah beberapa petunjuk yang dapat membantu.

• Jika Anda memiliki hutang, berapa hari ini dan kapan Anda ingin melunasinya sepenuhnya?
• Situasi hidup apa yang Anda lihat sendiri dalam 5 tahun? Apakah kepemilikan rumah merupakan tujuan? Jika ya, menggambarkan rumah impian Anda dan lingkungan yang.
• Berapa penghasilan yang ingin Anda hasilkan lima tahun dari sekarang? Apakah itu semua dari pekerjaan Anda?
• Tertarik untuk memulai bisnis sampingan? Berapa penghasilan tambahan yang Anda harapkan?

Saat Anda menelusuri daftar Anda, sertakan daftar kategori yang ingin Anda tangani, seperti:

• Membayar hutang
• Meningkatkan tabungan pensiun
• Membeli rumah
• Memulai sebuah bisnis
• Kesehatan dan kebugaran
• hubungan dan keluarga
• Religius / rohani
• Pendidikan / pengembangan pribadi
• Bepergian

Jika dirasa tidak praktis, tuliskan saja! Impian Anda harus berani dan berani karena Anda benar-benar dapat mencapainya! Anda juga dapat menggunakan lembar kerja gratis kami untuk membuat rencana keuangan 5 tahun Anda. Cobalah templat rencana keuangan 5 tahun gratis atau buat sendiri di Google Spreadsheet atau Excel.

2. Tentukan berapa biaya tujuan Anda

Beberapa tujuan gratis. Orang lain tidak diragukan lagi akan datang dengan label harga. Jika Anda bekerja menuju gaya hidup yang lebih sehat, perhatikan biaya gym atau perubahan pola makan.

Jika Anda ingin memulai bisnis, input apa yang akan Anda butuhkan? Beberapa bisnis tidak memerlukan uang untuk memulai, sementara yang lain membutuhkan perencanaan keuangan yang cermat. Letakkan perkiraan anggaran di sebelah setiap item bersama dengan tahun yang Anda harapkan untuk dicapai masing-masing.

3. Atasi ketakutan Anda

Jika tujuan Anda tidak membuat Anda takut, maka Anda mungkin bermimpi terlalu kecil. Dorong melewati ketidaknyamanan dan ketakutan yang datang dengan tujuan yang berani, dan Anda akan memenangkan setengah pertempuran.

Sadarilah ini – tidak ada yang kebal dari rasa takut, tapi apa yang benar-benar membedakan mereka yang sukses, dan selebihnya adalah orang-orang sukses merasa takut dan tetap melakukannya.

Satu-satunya cara untuk benar-benar menaklukkan rasa takut adalah dengan menghadapinya secara langsung. Dan langkah pertama untuk menaklukkan ketakutan finansial adalah dengan memberikan visi untuk apa yang Anda lihat sendiri dalam waktu dekat. Keluarkan visi dan kejar dengan semua yang Anda punya!

4. Lacak kemajuan Anda saat Anda bekerja menuju rencana keuangan 5 tahun Anda

Anda mungkin pernah mendengar pepatah ini sebelumnya, benar – apa yang diukur akan dikelola. Anda telah menuliskan tujuan Anda dan bekerja untuk mencapainya, tetapi jika Anda tidak melacak kemajuan Anda, Anda tidak akan pernah tahu seberapa dekat atau seberapa jauh Anda untuk mencapainya!

Tujuan jangka menengah mungkin membutuhkan lebih dari beberapa minggu untuk dicapai. Beberapa bahkan bisa memakan waktu beberapa tahun. Cara terbaik untuk mencapai ini? Pecah menjadi bagian-bagian yang lebih kecil dalam tujuan tahunan Anda.

Hemat $50, 000 uang muka rumah? Berencana untuk menghemat $10, 000 setiap tahun menuju tujuan itu. Tapi jangan hanya berhenti di situ; memecah tujuan lebih jauh. Bertanya pada diri sendiri, bagaimana cara menghemat $10, 000 tahun ini? Cari tahu tingkat tabungan aman yang dapat Anda lakukan secara wajar setiap bulan untuk mencapai tujuan itu. Ambil langkah lebih jauh dan uraikan menjadi tujuan mingguan.

Satu-satunya cara untuk maju adalah selangkah demi selangkah, dan memecah tujuan ini menjadi target mingguan akan membantu Anda mencapai tujuan kecil yang pada akhirnya akan memungkinkan Anda menemukan kesuksesan dengan tujuan besar!

5. Benamkan diri Anda dalam hal-hal untuk membantu Anda sukses

Jalan menuju sukses tidak selalu lurus, tetapi satu cara untuk membuatnya menjadi selurus mungkin adalah dengan mencari nasihat dan fokus pada perbaikan diri Anda. Sekarang Anda mungkin berkata pada diri sendiri, “Saya memiliki orang-orang yang ingin saya bimbing, tetapi tidak mungkin saya memiliki akses ke sana.”

Kamu mungkin benar. Anda mungkin tidak akan pernah bisa mengadakan pertemuan satu lawan satu dengan orang-orang itu, tapi itu tidak berarti Anda masih tidak bisa belajar dari mereka. Penggemar berat seseorang? Membaca buku. Dengarkan podcast mereka. Ikuti salah satu kursus online mereka. Dewasa ini, informasi tersedia dengan satu sentuhan tombol.

Pendidikan bisa menjadi tujuan yang bagus untuk dimasukkan sebagai bagian dari rencana keuangan 5 tahun Anda, dan Anda dapat mengirisnya dan memotongnya dengan berbagai cara, seperti membaca satu atau dua buku baru setiap bulan atau mendengarkan podcast sambil menjalani rutinitas harian Anda.

Membenamkan diri dalam materi yang bermanfaat tidak pernah semudah ini! Tidak hanya memberi Anda pendekatan taktis untuk membuat perubahan positif dalam hidup Anda, tetapi juga mengubah pola pikir Anda, yang merupakan titik awal untuk menjalani kehidupan yang Anda inginkan.

Meskipun media digital bagus, interaksi langsung sama pentingnya. Kebijaksanaan umum mengatakan bahwa kita adalah rata-rata dari lima orang yang paling sering kita ajak bergaul. Luangkan waktu untuk mencari mentor yang telah berjalan di jalan yang Anda harapkan untuk berjalan dengan sukses dan yang merupakan contoh yang baik di mana Anda berharap untuk melihat diri Anda lima tahun dari sekarang.

6. Jurnal untuk direfleksikan

Menuliskan tujuan 5 tahun Anda adalah langkah pertama yang bagus, tetapi apa yang benar-benar akan membantu Anda mempertahankan momentum adalah membuat jurnal. Menulis dapat dilakukan dengan berbagai cara. Anda dapat memilih untuk fokus pada apa yang telah Anda capai sejauh ini; Anda dapat membuat jurnal tentang tantangan yang Anda hadapi saat Anda pergi, atau, salah satu favorit saya – Anda dapat membuat jurnal sebagai diri sendiri 5 tahun dari sekarang, setelah mencapai semua yang Anda impikan.

Pergi ke masa depan dan melihat ke belakang dapat membantu Anda mengatasi beberapa hambatan mental, seperti ketakutan, yang dapat membuat beberapa mimpi tampak mustahil. Jurnal dapat membantu Anda menjembatani kesenjangan itu dan membuat Anda lebih dekat untuk mencapai tujuan Anda! Ada psikologi di sekitar mengapa kita menghabiskan terlalu banyak dan tidak peduli dengan hari esok.

Beberapa akan menyebutnya YOLO. Yang lain merasa bahwa tidak ada gunanya mendedikasikan begitu banyak waktu dan usaha untuk, tetapi mereka yang telah melakukannya tidak menyesal sama sekali. Faktanya, banyak yang akan memberi tahu Anda bahwa nasib mereka berubah begitu mereka berniat untuk mencapai tujuan jangka panjang mereka.

Contoh rencana 5 tahun

Jika Anda memerlukan sedikit bantuan untuk melihat seperti apa rencana Anda, berikut adalah contoh rencana 5 tahun untuk digunakan sebagai panduan. Ingat tujuan ini dapat dicapai selama periode lima tahun tetapi semakin cepat Anda melunasi hutang dan menabung semakin baik!

Tingkatkan penghasilan Anda setiap tahun

Untuk membuat sisa rencana 5 tahun Anda lebih mudah, langkah pertama adalah meningkatkan penghasilan Anda. Membawa lebih banyak uang berarti Anda dapat mengumpulkan tabungan Anda lebih cepat dan melunasi hutang lebih cepat.

Ada baiknya Anda membuat rencana untuk meningkatkan penghasilan Anda setiap tahun. Ini bisa dari memperhitungkan bonus tahunan dan kenaikan gaji ke dalam tujuan Anda. Namun, Penting untuk diingat bahwa ini akan tergantung pada bagaimana bisnis perusahaan Anda berjalan dan Anda memenuhi ekspektasi kinerja Anda.

Anda juga dapat mencari cara untuk menghasilkan lebih banyak uang, seperti memulai bisnis sampingan, meminta kenaikan gaji, atau mendapatkan pekerjaan paruh waktu. Beberapa pekerjaan sampingan dapat menghasilkan lebih dari $20 per jam! Itu cukup banyak uang tunai yang bisa digunakan untuk tujuan Anda.

Sepenuhnya mendanai akun darurat

Dana darurat adalah salah satu bagian terpenting dari rencana keuangan. Uang ini disimpan untuk kejadian tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau perbaikan mobil yang tidak terduga.

Jumlah ideal untuk memiliki tabungan darurat Anda adalah 3-6 bulan biaya hidup dasar. Jika itu tampaknya sedikit di luar jangkauan dalam setahun, Anda dapat mengerjakan $1 pertama Anda, 000 dan tumbuh dari sana.

Anda dapat membuat banyak uang tahunan yang ingin Anda simpan untuk keadaan darurat setiap tahun selama lima tahun ke depan. Ambil ini dan uraikan menjadi berapa banyak yang Anda butuhkan untuk ditabung setiap bulan.

Jika Anda harus mengeluarkan uang untuk keadaan darurat, untuk itulah ia ada. Buat rencana untuk mengisi kembali akun Anda setelah keadaan darurat teratasi.

Lunasi hutang kartu kredit

Jika Anda membawa saldo di kartu kredit Anda, maka tujuan Anda setelah membangun dana darurat adalah untuk menghapus semua saldo yang Anda miliki. Kartu kredit berbunga tinggi akan menghabiskan uang Anda dengan cepat, jadi sangat penting Anda menyingkirkan mereka secepat mungkin.

Anda dapat membuat 5 tahun untuk melunasi hutang Anda jika Anda tidak dapat melakukannya lebih cepat. Tentukan berapa banyak yang harus Anda bayar setiap tahun dan kemudian uraikan berdasarkan bulan. Coba gunakan metode debt snowball agar lebih mudah untuk dicapai.

Metode ini membuat Anda membayar saldo terendah terlebih dahulu, lalu terapkan jumlah tersebut ke saldo terkecil kedua selain pembayaran minimum Anda, dan ulangi prosesnya sampai semua kartu Anda lunas.

Mulai melunasi pinjaman lain

Ini mungkin memakan sisa rencana keuangan 5 tahun Anda, tetapi lakukan yang terbaik untuk melunasi sisa pinjaman Anda. Ini dapat mencakup pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, dan utang terjamin atau tidak aman lainnya yang Anda miliki.

Jika Anda tidak dapat melunasinya sepenuhnya, melakukan yang terbaik untuk membayar sebanyak mungkin ke saldo, sehingga Anda akhirnya membayar lebih sedikit bunga dari waktu ke waktu. Pastikan untuk merinci jumlah yang harus Anda bayarkan setiap bulan selama paket 5 tahun Anda sehingga Anda dapat menganggarkannya dengan tepat.

Kembangkan uang Anda dengan berinvestasi

Jalan menuju kekayaan adalah membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Jadi investasi harus menjadi bagian dari rencana keuangan 5 tahun Anda. Kabar baiknya adalah Anda tidak perlu banyak uang untuk memulai.

Anda juga ingin mendiversifikasi portofolio Anda di antara berbagai jenis investasi—seperti saham, obligasi, dan jenis aset lainnya. Semakin cepat Anda memulai, semakin baik tabungan pensiun Anda.

Gunakan contoh rencana 5 tahun ini untuk membantu Anda membuat rencana yang disesuaikan untuk Anda sendiri!

Buat rencana 5 tahun untuk kesuksesan finansial!

Jadi, sekarang Anda tahu persis bagaimana membuat rencana 5 tahun untuk keuangan Anda. Ingatlah untuk menggunakan templat rencana keuangan 5 tahun atau buat sendiri untuk membantu memvisualisasikan tujuan Anda.

Jika Anda mencari sumber daya tambahan untuk membantu Anda memulai secara finansial, lihat peta jalan keuangan gratis kami – alat yang sangat baik untuk membantu Anda mengubah pola pikir uang Anda dan meletakkan dasar yang kuat untuk sukses.

Ingat, tidak ada kata terlambat untuk mulai mengendalikan masa depan keuangan Anda. Juga, pastikan untuk mengikuti Clever Girl Finance di Instagram, TIK tok, Youtube, dan Facebook untuk kiat dan inspirasi uang hebat lainnya!