Inilah Mengapa Anda Tidak Perlu Takut Jika Anda Melewatkan Tanggal Jatuh Tempo Pembayaran

Tanggal jatuh tempo pembayaran pinjaman hipotek Anda lewat tanpa Anda mengirimkan cek ke pemberi pinjaman Anda. Atau mungkin Anda tidak memiliki cukup uang di rekening giro Anda untuk mengirim pembayaran tepat waktu ke penyedia kartu kredit Anda.

Jangan panik. Kesalahan langkah keuangan Anda mungkin belum merusak nilai kredit Anda.

Pembayaran yang terlewat adalah cara pasti untuk membuat skor kredit tiga digit Anda anjlok sebanyak 100 poin. Kesalahan keuangan ini akan tetap ada dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun.

Tetapi pembayaran yang terlambat tidak segera dilaporkan ke tiga biro kredit nasional Experian, Ekuifaks, dan TransUnion. Sering, pemberi pinjaman dan penyedia kredit tidak akan melaporkan pembayaran yang terlewat sampai mereka terlambat setidaknya 30 hari. Ini berarti bahwa meskipun Anda melewatkan tanggal jatuh tempo awal, Anda masih dapat menghindari pukulan ke skor kredit Anda dengan membayar sebelum 30 hari berlalu. Tapi pertama-tama pertimbangkan variabel-variabel ini.

Terlambat Tidak Selalu "Resmi" Terlambat

Whitney Fite, presiden Pinjaman Rumah Angel Oak di Atlanta, mengatakan bahwa sebagian besar pinjaman hipotek hari ini datang dengan masa tenggang 15 hari. Hipotek Anda mungkin jatuh tempo pada awal bulan, tetapi pemberi pinjaman tidak akan menilai biaya keterlambatan kecuali Anda gagal membayar pada tanggal 15 setiap bulan. Biaya keterlambatan ini akan bervariasi menurut ukuran pinjaman Anda, tapi bisa sekitar $100.

Perusahaan kartu kredit juga akan membebankan biaya keterlambatan jika Anda melewatkan pembayaran Anda. Biaya tersebut bervariasi, tetapi yang mungkin lebih menyakitkan adalah ketika penyedia kartu Anda menaikkan suku bunga Anda ke tingkat penalti. Di bawah aturan yang dijabarkan dalam Credit CARD Act of 2009, penyedia kartu Anda dapat mengenakan tingkat bunga penalti jika Anda terlambat membayar lebih dari 60 hari. Tingkat hukuman ini adalah hukuman yang sebenarnya, sering berjalan setinggi 29%.

Tapi selama Anda membayar hipotek Anda, pinjaman mobil, atau pembayaran kartu kredit dalam waktu 30 hari sejak tanggal jatuh tempo, kebanyakan pemberi pinjaman tidak akan melaporkan pembayaran yang terlewat ke biro kredit. Artinya, skor kredit Anda sendiri tidak akan dirugikan.

Fite memperingatkan bahwa Anda harus berhati-hati saat membayar setelah tanggal jatuh tempo resmi pada pinjaman mobil, hipotek, atau pembayaran kartu kredit. Jika Anda menunggu terlalu lama untuk mengirimkan cek Anda, Anda mungkin menggoda nasib, dan Anda mungkin mendapati diri Anda menghadapi biaya keterlambatan atau kredit macet.

"Ini bisa menjadi permainan yang berbahaya untuk memeras beberapa hari ekstra dengan masa tenggang, " Kata Fite. "Setiap keterlambatan oleh operator pos dapat mengakibatkan pemberi pinjaman menerima pembayaran setelah tanggal 15 dan biaya keterlambatan dinilai."

Sebenarnya Terlambat Bisa Menyakiti, Namun

Jika kamu bisa, pastikan untuk mengirimkan pembayaran tersebut sebelum masa tenggang 30 hari berakhir. Satu pembayaran tidak terjawab yang dilaporkan dapat menurunkan skor Anda hingga 100 poin atau lebih, terutama jika Anda memiliki riwayat kredit yang relatif tidak bercacat sebelum pembayaran Anda terlewatkan.

Anda tidak ingin nilai kredit yang rendah. Pemberi pinjaman saat ini mengandalkan skor tiga digit ini untuk menentukan berapa banyak bunga yang akan Anda bayar untuk pinjaman dan kartu kredit. Jika skor Anda terlalu rendah, Anda bahkan tidak akan memenuhi syarat untuk pinjaman atau kredit.

Pemberi pinjaman menganggap skor kredit FICO 740 atau lebih tinggi sebagai skor yang kuat. Jika skor FICO Anda di bawah 640, Anda mungkin berjuang untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit, dan ketika Anda memenuhi syarat, Anda dapat mengharapkan untuk membayar suku bunga tinggi atas uang yang Anda pinjam.

Beberapa pembayaran yang terlewat lebih merusak skor Anda daripada yang lain.

"Keterlambatan pembayaran hipotek baru-baru ini lebih merusak daripada keterlambatan pembayaran pinjaman konsumen lainnya, "ucap Fita.

Panggilan yang Tidak Diinginkan

Anda mungkin tidak harus terlambat 30 hari untuk mulai menerima panggilan pengumpulan yang tidak diinginkan, juga. Fite mengatakan bahwa beberapa pemberi pinjaman akan mulai melakukan panggilan penagihan segera setelah awal bulan. Dia mengatakan bahwa hampir semua pemberi pinjaman hipotek akan mulai menelepon tentang pembayaran yang terlewat pada tanggal 10 atau 12 setiap bulan.

Jadi jika Anda tidak ingin mendengar dari agen penagihan? Lakukan pembayaran tersebut pada atau sebelum tanggal jatuh tempo Anda. Dan tidak perlu dikatakan lagi bahwa membayar tagihan Anda tepat waktu — setiap saat — selalu merupakan kebijakan terbaik.

Bagaimana Anda tetap di atas tagihan Anda - dan tepat waktu?