10 Pertanyaan untuk Ditanyakan Sebelum Menerima Penawaran Kartu Kredit

Penawaran kartu kredit yang tidak diminta dapat membanjiri kotak surat dan kotak masuk email Anda, dan dalam kebanyakan kasus, Anda mungkin tidak memberikan penawaran ini sekilas. Tapi begitu Anda siap untuk menambahkan kartu kredit baru ke portofolio keuangan Anda, penting untuk memahami fitur dasar dari penawaran ini dan memilih kartu yang tepat. Kartu kredit tidak satu dan sama, jadi penting untuk bertanya pada diri sendiri 10 pertanyaan ini sebelum menerima tawaran. (Baca juga:Cara Memahami Penawaran Kartu Kredit Pra-Persetujuan dan Pra-Kualifikasi)

1. Apakah Ini Saat yang Tepat untuk Mengajukan Kartu?

Anda mungkin tidak tahu ini, tapi ada waktu yang benar dan salah untuk mengajukan kartu kredit. Khas, Anda tidak ingin mengajukan kredit baru jika Anda sedang dalam proses atau berpikir untuk membiayai rumah. Setiap kali Anda mendapatkan pinjaman, pemberi pinjaman mempertimbangkan beban utang Anda saat ini. Jika Anda mendapatkan kartu kredit baru dan mengumpulkan saldo besar dengan cukup cepat, ini dapat meningkatkan rasio utang Anda dan mengurangi daya beli. Tidak ada yang salah dengan mendapatkan kartu baru, Pastikan saja bahwa keputusan untuk menerima tawaran tidak mengganggu kemampuan Anda untuk mendapatkan pembiayaan dalam waktu dekat.

2. Apakah Saya Kandidat yang Tepat?

Ada kartu kredit untuk setiap jenis peminjam. Sebelum menerima tawaran kartu kredit, membaca cetakan kecil dan mengetahui kualifikasi untuk kartu tersebut, atau Anda akan membuang waktu untuk mengajukan kartu yang tidak berhak Anda terima. Beberapa kartu kredit dirancang khusus untuk orang-orang dengan kredit yang sangat baik, sedangkan kartu lain cocok untuk orang dengan nilai kredit rendah. (Baca juga:Kartu Kredit Terbaik untuk Orang dengan Kredit Biasa atau Sedang)

Perusahaan kartu kredit biasanya menyaring dan mencocokkan penerima dengan penawaran kartu kredit yang sesuai. Jadi, jika Anda menerima tawaran melalui pos, Anda kemungkinan besar adalah kandidat yang cocok. Tetapi jika Anda meneliti penawaran sendiri, mengetahui kualifikasi dasar.

3. Berapa APRnya?

Jika Anda akan membawa saldo dari bulan ke bulan, pastikan Anda mengetahui tingkat persentase tahunan (APR) kartu. Tarif ini memungkinkan Anda mengetahui berapa banyak Anda akan membayar bunga jika Anda tidak melunasi kartu secara penuh setiap bulan. Suku bunga bervariasi dan tergantung pada skor kredit Anda. Idealnya, Anda menginginkan tarif terendah sehingga Anda membayar jumlah paling sedikit dalam biaya keuangan.

Lihat juga:Kartu Terbaik dengan APR Terendah

Aplikasi kartu kredit menonjolkan APR. Kartu kredit dapat menawarkan suku bunga mulai dari 10,99% APR hingga 21,99% APR, dalam hal ini peminjam dengan skor terendah membayar tarif tertinggi. Beberapa kartu juga memiliki tarif perkenalan yang rendah, seperti bunga 0% atas transfer saldo dan pembelian standar selama beberapa bulan tertentu. Tingkat bunga pada kartu kredit juga bisa tetap atau berubah-ubah. Tarif tetap tetap sama, tetapi tingkat variabel dapat bergerak naik atau turun berdasarkan pasar.

4. Apakah Ada Biaya Tahunan?

Beberapa kartu kredit membebankan biaya tahunan yang berkisar antara $50 hingga $450. Biaya seringkali tergantung pada jumlah dan tingkat fasilitas anggota kartu. Pastikan Anda membaca cetakan kecil untuk informasi tentang biaya tahunan. Tidak semua kartu kredit memiliki biaya tahunan. Jika Anda mencari dasar, kartu kredit tanpa embel-embel dan Anda tidak peduli dengan fasilitas anggota kartu, adalah mungkin untuk menemukan kartu kredit tanpa biaya tahunan.

Lihat juga:Cara Memutuskan apakah Kartu Iuran Tahunan Layak untuk Anda

5. Apakah Ada Program Hadiah?

Banyak kartu kredit menawarkan hadiah, seperti mil, poin, atau cashback untuk setiap dolar yang Anda belanjakan. Kartu kredit hadiah dapat berfungsi jika Anda sering menggunakan kartu kredit. Tetapi penting untuk menemukan kartu kredit dengan imbalan yang sesuai dengan gaya hidup Anda. Jika Anda sering bepergian, Anda dapat mencari secara khusus kartu kredit maskapai penerbangan atau kartu kredit yang memungkinkan Anda memperoleh miles atau poin yang dapat ditukarkan untuk perjalanan. Inti dari penghargaan adalah untuk mendapatkan sesuatu kembali untuk dibelanjakan (sebagai insentif untuk belanja, juga), sehingga Anda mungkin juga mendapatkan sesuatu yang Anda inginkan atau butuhkan.

Lihat juga:Cash Back vs. Travel Rewards:Kartu Kredit Mana yang Tepat untuk Anda?

6. Apakah Bank Melaporkan ke Biro?

Tidak setiap perusahaan kartu kredit melapor ke tiga biro kredit utama secara teratur. Apakah Anda ingin membangun atau meningkatkan skor kredit Anda, pilih perusahaan kartu kredit yang akan melaporkan aktivitas Anda ke biro setiap bulan. Anda dapat menemukan informasi pelaporan biro kredit dalam ketentuan perjanjian pada aplikasi, atau Anda dapat menghubungi bank untuk informasi ini.

7. Apakah Saya Membutuhkan Kartu Kredit Lain?

Mendapatkan penawaran kartu kredit melalui pos tidak berarti Anda harus menyelesaikan penawaran tersebut. Pertimbangkan apakah Anda memerlukan kartu kredit lain. Apakah kartu kredit baru akan menawarkan fasilitas dan manfaat tambahan, atau menghemat uang Anda dengan menawarkan cash back? Apakah ada kartu dengan penawaran pendaftaran yang menarik? Kemudian lagi, jika Anda tidak dapat mengikuti pembayaran bulanan Anda saat ini, atau jika kartu kredit Anda saat ini sudah maksimal, menambahkan kartu baru dapat semakin memperumit keuangan Anda.

Lihat juga:Cara Menghemat $1, 094,86 Setahun Dengan Kartu Kredit

8. Berapa Biaya Kartu Kredit?

Biaya memiliki kartu kredit tidak berhenti pada biaya tahunan dan APR. Kartu kredit mencakup berbagai biaya lainnya, dan penting untuk menghitung biaya sebelum menerima tawaran. Anda perlu mempertimbangkan biaya keterlambatan, biaya penarikan tunai, dan biaya transfer saldo. Selain itu, jika Anda menggunakan kartu kredit di negara asing, apakah Anda akan dikenakan biaya transaksi luar negeri? Biaya kartu kredit bertambah dengan cepat. Anda dapat menghemat uang dengan memilih kartu dengan jumlah biaya paling sedikit.

Baca juga:Kartu Kredit Terbaik Tanpa Biaya Transfer Saldo dan Kartu Kredit Terbaik Tanpa Biaya Transaksi Luar Negeri

9. Apa Lagi yang Dapat Ditawarkan Kartu kepada Saya?

Selain program penghargaan, kartu kredit mencakup sejumlah penawaran dan insentif lain untuk memikat pelanggan. Sebagai contoh, beberapa kartu kredit memberi pemegang kartu akses gratis ke nilai kredit mereka dan kemampuan untuk mengunduh aplikasi dan mengelola akun mereka dari perangkat seluler. Kartu lainnya termasuk asuransi sewa mobil, asuransi pembatalan perjalanan, perlindungan garansi diperpanjang, perlindungan harga, dan masih banyak keistimewaan lainnya.

Lihat juga:Manfaat Kartu Kredit Terbaik Selain Miles dan Poin

10. Bagaimana Penawaran Dibandingkan dengan Penawaran Lain?

Tidaklah cukup untuk meninjau secara spesifik penawaran kartu kredit tertentu, Anda juga harus menentukan bagaimana penawaran ini dibandingkan dengan penawaran lainnya. Yang benar adalah, Anda tidak dapat benar-benar mengidentifikasi tawaran kartu kredit yang baik sampai Anda membuat perbandingan. Setelah menerima tawaran, biaya dan tingkat bunga mungkin tampak adil dan masuk akal. Tetapi berbelanja di sekitar dapat membuka mata Anda untuk sesuatu yang lebih baik. Ini tidak berarti Anda harus menghabiskan waktu berminggu-minggu untuk membandingkan kartu kredit yang berbeda, tetapi Anda harus membandingkan setidaknya tiga kartu sebelum membuat keputusan.

Apa yang Anda pertimbangkan sebelum menerima tawaran kartu kredit?