Hati-hati! Kartu Kredit Anda Mungkin Membagikan Info Pribadi Anda

Pada tahun 2015, sebuah studi yang dilakukan oleh Massachusetts Institute of Technology menemukan bahwa para ilmuwan dapat menggunakan informasi dari pembelian kartu kredit untuk mengidentifikasi dengan benar nama konsumen yang melakukan tagihan. Akurasi mereka mengejutkan 90% — dan mereka hanya melihat empat transaksi.

Ilmuwan ini dapat melakukan ini bahkan setelah perusahaan kartu kredit menganonimkan transaksi, menghapus nama dan data pribadi lainnya dari pemegang kartu yang melakukan pembelian.

Anda mungkin terkejut betapa banyak penyedia kartu kredit Anda tahu tentang Anda, dan sudah lama dikenal. Ambil contoh kasus Kevin Johnson 2008, yang menerima surat pemotongan batas kreditnya sebesar $7, 000 karena penyedia kartu kreditnya tidak menyetujui toko yang sering dia kunjungi. Toko-toko ini, mereka mengklaim, adalah tempat belanja yang umum bagi orang-orang dengan riwayat pembayaran yang buruk. Pembuatan profil semacam ini mengabaikan skor kredit 760 Johnson yang solid demi data yang dikumpulkannya secara diam-diam. Dan meskipun penyedia kartu Johnson kemudian mengabaikan kebijakan tersebut, pertanyaan tentang etika telah diangkat.

Meskipun konsep berbagi data kartu kredit bisa sedikit menakutkan, tidak semuanya berbahaya, salah satu. Lembur, penyedia kartu kredit Anda dapat mengumpulkan riwayat terperinci tentang kebiasaan pengeluaran Anda untuk membantu Anda menemukan penjualan yang relevan, kupon, atau layanan. Jika Anda menagih pembelian sofa baru, Misalnya, Anda mungkin tiba-tiba melihat iklan dari toko yang menjual perabot rumah tangga. Anda bahkan mungkin menerima surat dari pemberi pinjaman hipotek bertanya-tanya apakah Anda ingin membiayai kembali pinjaman hipotek Anda.

Jadi, informasi apa yang dikumpulkan oleh kartu kredit Anda dan bagaimana pengaruhnya terhadap Anda?

1. Jenis Makanan yang Anda Suka

Apakah Anda makan di empat restoran yang sama setiap bulan? Jika Anda menagih makanan ini, penyedia kartu kredit Anda akan memperhatikan. Anda mungkin mulai menerima kupon untuk diskon di restoran ini.

2. Tempat Anda Suka Ke Toko Kelontong

Jika Anda melakukan sebagian besar belanja Anda di satu toko kelontong, jangan kaget jika Anda mulai menerima surat yang memberi tahu Anda tentang spesial mingguan. Anda bahkan mungkin diminta untuk bergabung dengan program belanja pilihan toko itu, yang bisa menghemat lebih banyak uang. (Baca juga:9 Program Store Loyalty yang Berharga)

3. Apa yang Anda Suka Beli Secara Online

Banyak dari kita beralih ke belanja online sebagai cara untuk mengalahkan stres mengunjungi toko fisik. Ketahuilah bahwa penyedia kartu kredit Anda akan dengan senang hati membagikan kebiasaan belanja online Anda jika Anda membayar dengan plastik. Jika Anda membeli bunga untuk setiap Hari Valentine, hari ulang tahun, atau ulang tahun, toko bunga lokal dan nasional mungkin mulai menargetkan Anda dengan iklan yang membanggakan spesial mereka sendiri.

4. Detail Tentang Kesehatan Keuangan Anda

Penyedia kartu kredit Anda dapat memperoleh banyak informasi tentang kesehatan keuangan Anda melalui transaksi Anda. Jika Anda terus-menerus berbelanja di toko barang bekas atau bekas, ini bisa menjadi tanda bahwa Anda sedang berjuang secara finansial. Jika Anda memutuskan untuk meminta kenaikan batas kredit, atau penurunan APR, Anda mungkin tidak disetujui. Atau bahkan jika Anda memutuskan untuk mengajukan kartu kredit baru dengan bank yang sama, mereka mungkin menggunakan informasi ini dalam keputusan mereka. Tentu saja, Anda mungkin juga mulai mendapatkan iklan dari perusahaan yang menargetkan konsumen seperti itu — semua orang dari pemberi pinjaman hipotek yang ingin membiayai kembali pinjaman rumah Anda ke tingkat bunga yang lebih rendah, kepada penyedia asuransi yang ingin memasukkan Anda ke dalam apa yang mereka anggap sebagai polis asuransi mobil berbiaya lebih rendah.

5. Obat-obatan yang Anda Butuhkan

Pernah membebankan biaya kunjungan ke dokter atau dokter gigi? Mungkin Anda juga membebankan biaya resep Anda? Jangan heran jika informasi ini dibagikan, membawa iklan dari sejumlah penyedia medis. Jika Anda lebih suka bahwa riwayat medis dan perawatan Anda tetap rahasia, Anda mungkin ingin membayar dengan uang tunai sebagai gantinya.

Jadi — Apa Aturan Privasinya?

Berkat Gramm-Leach-Bliley Financial Modernization Act tahun 1999, Anda akan menerima surat privasi dari penyedia kartu kredit Anda saat pertama kali membuka akun dan, umumnya, sekali setiap tahun sesudahnya.

Surat itu akan menyatakan bagaimana penyedia kartu kredit Anda bermaksud menggunakan informasi keuangan pribadi Anda. Ini mungkin menyatakan bahwa penyedia Anda menggunakan informasi dari transaksi Anda untuk tujuan internalnya sendiri.

Penyedia kredit Anda biasanya akan menyatakan bahwa ia mungkin membagikan informasi keuangan Anda sebagai cara untuk memasarkan produk dan layanannya sendiri kepada Anda, dan itu akan membagikan informasi Anda dengan bisnis yang berafiliasi. Mungkin perusahaan induk di balik kartu kredit Anda juga menjalankan bisnis KPR. Mungkin membagikan informasi Anda dengan unit bisnis terafiliasi ini, artinya Anda mungkin menjadi sasaran iklan pembiayaan kembali dan hipotek.

Surat itu mungkin juga menyebutkan bahwa penyedia Anda akan membagikan informasi tentang Anda dengan perusahaan yang tidak terafiliasi. Ini adalah perusahaan luar yang bukan bagian dari keluarga unit bisnis penyedia kartu kredit Anda.

Bagaimana Anda Dapat Membatasi Apa yang Dibagikan?

Anda memang memiliki kendali atas bagaimana perusahaan kartu kredit Anda membagikan informasi Anda. Baca pernyataan privasi yang Anda terima setiap tahun. Ini akan memberi tahu Anda cara memilih keluar dari beberapa dari berbagi info ini. Anda mungkin harus menghubungi penyedia Anda, menulis sebuah surat, Kirim Sebuah email, atau mengisi formulir online.

Anda tidak dapat memilih keluar dari semua berbagi, meskipun. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengatakan bahwa Anda dapat menghentikan penyedia kartu kredit Anda dari berbagi informasi dengan perusahaan yang tidak terafiliasi. Anda juga dapat menghentikan penyedia Anda dari berbagi informasi yang muncul di tiga laporan kredit Anda — masing-masing dikelola oleh Equifax, berpengalaman, dan TransUnion — dengan perusahaan afiliasi. Biro, meskipun, mengatakan bahwa Anda tidak dapat menghentikan penyedia Anda dari berbagi informasi dengan perusahaan afiliasi ketika informasi tersebut hanya didasarkan pada transaksi yang telah Anda lakukan dengan kartu kredit Anda.

Jika Anda merasa tidak nyaman dengan informasi yang dikumpulkan kartu kredit tentang pengeluaran Anda, pastikan untuk membaca pemberitahuan privasi dengan saksama dan ikuti petunjuk untuk memilih keluar, dan kemudian mencoba untuk melakukan pembelian Anda secara tunai.