5 Perpindahan Uang Yang Akan Merusak Aplikasi Hipotek Anda

Saat mengajukan hipotek, Anda tidak boleh melakukan apa pun yang akan menyebabkan bank mempertanyakan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman. Anda tidak perlu keuangan yang sempurna untuk mendapatkan hipotek, tetapi Anda sebaiknya memiliki pemahaman dasar tentang persyaratan pinjaman. Semakin banyak Anda tahu, semakin kecil kemungkinan Anda membuat kesalahan yang dapat merusak aplikasi Anda. (Baca juga:Lakukan 5 Uang Ini Sebelum Mengajukan KPR)

Berikut adalah beberapa kesalahan langkah yang harus dihindari jika Anda berpikir untuk membeli rumah.

1. Membayar semuanya dengan uang tunai

Menggunakan uang tunai untuk pembelian sehari-hari adalah salah satu cara untuk menghindari hutang. Tetapi hanya karena uang tunai adalah raja di dunia Anda tidak berarti Anda harus membuang kartu kredit.

Kecuali Anda cukup beruntung untuk membayar tunai untuk sebuah rumah, Anda harus mengajukan permohonan pembiayaan, yang membutuhkan riwayat kredit. Dan satu-satunya cara untuk membangun kredit adalah dengan menggunakan kredit. Tanpa jenis profil kredit apa pun, penjamin hipotek tidak dapat menilai apakah Anda mampu mengelola pinjaman rumah secara bertanggung jawab.

Dalam dunia pinjaman, tidak ada kredit yang sama merusaknya dengan kredit macet. Jadi sebelum mengajukan KPR, membangun kredit dengan mendapatkan kartu kredit atau jenis pinjaman lain. Anda tidak perlu membuat diri Anda berhutang dengannya, tetapi Anda harus menunjukkan pola pembayaran tepat waktu dan pinjaman yang bertanggung jawab. (Baca juga:Cara Menggunakan Kartu Kredit untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda)

2. Membawa terlalu banyak hutang

Meskipun kepentingan terbaik Anda untuk memiliki profil kredit yang bertanggung jawab, jika Anda mulai membelanjakan uang untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan dan membebani pikiran Anda, Anda bisa melukai peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan hipotek. Memaksimalkan kartu kredit dapat meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda dan menurunkan skor kredit Anda. Pemanfaatan kredit adalah persentase hutang kartu kredit Anda dibandingkan dengan batas kredit Anda.

Jika Anda berlebihan dan menumpuk terlalu banyak utang, ada juga risiko tertinggal dalam pembayaran. Pembayaran yang terlambat adalah pembunuh skor kredit lain yang dapat menghancurkan peluang apa pun untuk memenuhi syarat untuk hipotek.

Untuk menghindari masalah dengan persetujuan hipotek, biasakan melunasi saldo kartu kredit secara penuh setiap bulan. Jika Anda membawa keseimbangan, tetap kecil — idealnya di bawah 30 persen dari batas kredit Anda.

Jika Anda sudah disetujui untuk hipotek, jangan melakukan pembelian besar sebelum menutup pembelian rumah. Ini termasuk membeli furnitur atau membiayai mobil baru. Utang baru meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda, yang dapat mempengaruhi persetujuan Anda.

Karena Anda tidak akan mengetahui biaya hipotek Anda yang sebenarnya sampai beberapa hari sebelum penutupan, menunda pengeluaran uang untuk perabotan atau peralatan baru untuk memastikan Anda memiliki cukup uang di tangan.

3. Penandatanganan bersama untuk orang lain

Menandatangani pinjaman bersama untuk teman atau kerabat adalah perbuatan mulia (yang tidak saya rekomendasikan secara pribadi), tetapi sangat penting bahwa Anda sepenuhnya menyadari konsekuensi dari keputusan ini. Penandatangan bersama bukanlah mitra yang diam dalam dokumen pinjaman. Dengan menandatangani nama Anda, Anda menjadi pemegang utang bersama; Dengan demikian, hutang yang ditandatangani bersama muncul di laporan kredit Anda dan diperhitungkan dalam rasio hutang terhadap pendapatan Anda. Ini karena Anda bertanggung jawab atas pinjaman jika penandatangan utama berhenti membayar. (Dan jika ini terjadi, Anda bisa berada dalam masalah besar secara finansial!)

Setelah Anda siap untuk mengajukan hipotek, pemberi pinjaman Anda mempertimbangkan hutang yang ditandatangani bersama saat menghitung rasio hutang terhadap pendapatan Anda. Sayangnya, dengan hutang yang ditandatangani bersama pada file kredit Anda, pemberi pinjaman mungkin mengatakan Anda berhutang terlalu banyak untuk mengambil hutang tambahan dan menolak aplikasi hipotek Anda.

4. Tidak menabung cukup uang

Anda membutuhkan uang tunai untuk pembelian rumah — a banyak uang tunai. Dewasa ini, banyak program hipotek mengharuskan peminjam untuk membawa uang tunai ke meja. Ini termasuk uang muka antara 3,5 persen sampai 5 persen atau lebih tinggi, serta dana untuk penutupan (antara 2 persen dan 5 persen dari harga jual). Tidak masalah berapa banyak yang Anda hasilkan:Jika Anda tidak dapat menunjukkan aset yang cukup, Anda tidak bisa mendapatkan hipotek. Bangun bantalan ini terlebih dahulu sebelum terjun ke proses pembelian rumah. (Baca juga:4 Cara Mudah Mulai Menabung untuk Uang Muka Rumah)

5. Berhenti dari pekerjaan harian Anda

Jangan berhenti dari pekerjaan harian Anda jika Anda berencana untuk membeli dalam waktu dekat — setidaknya, belum.

Kualifikasi untuk hipotek melibatkan menunjukkan stabilitas keuangan jangka panjang. Inilah sebabnya mengapa pemberi pinjaman memerlukan slip gaji terbaru peminjam dan pengembalian pajak tahun sebelumnya. Wiraswasta dapat membeli rumah seperti orang lain, tetapi mereka harus memberikan satu sampai dua tahun pengembalian pajak bisnis yang menguntungkan, di mana pendapatan mereka meningkat dari tahun ke tahun atau tetap kurang lebih sama.

Tidak masalah berapa banyak yang Anda hasilkan hari ini sebagai peminjam wiraswasta. Jika pemberi pinjaman memiliki alasan untuk percaya bahwa penghasilan Anda tidak konsisten atau stabil, Anda mungkin tidak mendapatkan pinjaman. Jadi jika Anda berpikir untuk membeli, tetap dengan pekerjaan Anda sampai penutupan, dan kemudian menjadi bos Anda sendiri. (Baca juga:Ditolak KPR? Begini Cara Cepat Memperbaikinya)