5 Pertanyaan yang Harus Ditanyakan Penasihat Keuangan Anda

Saat Anda mencari perencana keuangan yang tepat, Anda pada dasarnya mewawancarai seseorang untuk bekerja untuk Anda. Manajer perekrutan mana pun akan memberi tahu Anda bahwa calon karyawan yang tidak memiliki pertanyaan tentang pekerjaan selama wawancara tidak siap menjadi karyawan. Hal yang sama berlaku untuk calon penasihat keuangan Anda. Jika seluruh pertemuan hanya tentang mereka menjawab pertanyaan Anda, Anda tidak memiliki cerita lengkap tentang apakah ini cocok atau tidak.

Itulah mengapa Anda harus mengharapkan untuk mendengar pertanyaan-pertanyaan berikut dari seorang penasihat sebelum Anda memutuskan untuk mempercayakan masa depan keuangan Anda kepada mereka.

1. Apa tujuan dan sasaran keuangan Anda?

Jika Anda tidak tahu ke mana Anda pergi, akan sulit untuk mengetahui bagaimana menuju ke sana. Seorang penasihat keuangan yang menanyakan pertanyaan ini tidak hanya akan membantu Anda lebih memahami dan mengartikulasikan tujuan Anda, tetapi mereka juga akan berada dalam posisi yang jauh lebih baik untuk membantu Anda mencapainya.

Ini juga merupakan cara yang baik untuk membantu Anda dan penasihat Anda memahami nilai-nilai Anda, kebutuhan, dan harapan yang masuk akal. Jika Anda hanya mengatakan ingin mempersiapkan masa pensiun dan menabung sedikit untuk dana kuliah anak Anda, penasihat Anda harus menggali sedikit lebih dalam untuk membantu Anda memasukkan spesifik dan angka ke tujuan Anda, sehingga Anda tidak menemukan diri Anda menabung untuk tujuan yang sebenarnya tidak Anda inginkan. (Baca juga:5 Detail yang Mungkin Diabaikan Penasihat Keuangan Anda)

2. Apa masalah keuangan terbesar Anda saat ini?

Kita semua membawa semacam tekanan keuangan, dan bagian penting dari pekerjaan penasihat Anda adalah membantu Anda mengatur keuangan Anda untuk meminimalkan stres itu. Memberi tahu penasihat Anda bahwa Anda secara teratur kurang tidur karena hutang Anda akan membantu mereka menyadari bahwa melunasi hutang adalah tujuan penting. Bahkan jika di atas kertas mungkin lebih masuk akal untuk fokus pada investasi sambil melunasi utang secara perlahan, mengatasi utang lebih agresif akan lebih bermanfaat bagi kesejahteraan mental Anda.

Sementara banyak penasihat akan meminta Anda untuk mengisi semacam kuesioner penilaian risiko untuk membantu menentukan jenis investor Anda, penting bagi mereka untuk juga memahami tipe pemikir keuangan Anda sehari-hari. Tujuan dari perencanaan keuangan adalah membantu Anda hidup dengan baik dengan uang yang Anda miliki, baik hari ini maupun di masa depan, dan perencana keuangan terbaik menyadari bahwa mereka dapat membantu Anda dengan mengatasi masalah Anda yang paling mendesak.

3. Apa masalah nonfinansial terbesar Anda saat ini?

Penting untuk diingat bahwa uang tidak ada dalam ruang hampa. Masalah nonfinansial yang menyebabkan Anda stres juga akan mempengaruhi kehidupan finansial Anda, jadi penting untuk membicarakan masalah itu, demikian juga. Itu bisa termasuk kekhawatiran Anda tentang pendidikan anak Anda atau kesehatan orang tua Anda yang menurun, atau kekhawatiran Anda bahwa Anda tidak menghabiskan cukup waktu dengan keluarga Anda. Penasihat keuangan Anda dapat membantu Anda mengetahui aspek kehidupan Anda yang dapat ditingkatkan dan bagaimana perencanaan keuangan dapat membantu. (Baca juga:11 Rahasia yang Perlu Anda Katakan pada Penasihat Keuangan Anda)

4. Di mana Anda berharap dalam lima tahun?

Ini adalah pertanyaan wawancara kerja yang umum, dan itu juga pertanyaan yang bagus untuk didengar dari penasihat keuangan Anda. Seringkali, kami menganggap perencanaan keuangan sebagai semata-mata tentang pensiun dan perencanaan perumahan, tetapi ada sejumlah tonggak penting dalam hidup jauh sebelum Anda mencapai akhir karir Anda. Mengetahui di mana Anda ingin berada dalam waktu dekat — dan masalah potensial apa yang mungkin akan Anda hadapi — dapat membantu Anda menentukan tujuan apa yang harus Anda tetapkan untuk diri sendiri dan dengan penasihat keuangan Anda.

5. Apa yang Anda harapkan dari hubungan ini?

Harapan yang tidak terpenuhi adalah akar dari perasaan buruk dan kebencian. Jika Anda mengharapkan penasihat keuangan Anda ada untuk perjalanan pembayaran utang Anda, pertanyaan pajak, perencanaan pensiun, perencanaan perumahan, dan tabungan kuliah, Anda akan sangat kecewa jika penasihat Anda hanya berencana untuk mengobrol dengan Anda setahun sekali tentang bagaimana kinerja investasi pensiun Anda. Demikian pula, jika penasihat Anda biasanya sangat aktif sementara Anda senang melakukan DIY apa pun yang dapat Anda lakukan sendiri, Anda mungkin menganggapnya terlalu invasif ketika mereka membuat rekomendasi yang Anda rasa tidak Anda butuhkan.

Meletakkan harapan di kedua sisi tentang bagaimana hubungan akan berjalan dapat membantu Anda menentukan apakah penasihat yang Anda temui akan memenuhi kebutuhan Anda. (Baca juga:3 Alasan Harus Pilih-pilih Saat Menyewa Perencana Keuangan)

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak mendengar pertanyaan ini?

Sementara banyak penasihat keuangan yang baik akan menanyakan pertanyaan semacam ini selama wawancara awal Anda, itu belum tentu diberikan itu setiap penasihat keuangan yang baik akan berpikir untuk bertanya kepada mereka. Itu berarti Anda berisiko menolak penasihat keuangan yang cocok hanya karena mereka tidak mengajukan pertanyaan ini.

Seringkali tergantung pada klien untuk mengambil banteng dengan tanduk. Jika calon penasihat Anda belum mengajukan pertanyaan untuk mengenal Anda secara mendalam, beri tahu mereka bahwa Anda ingin mendiskusikan masalah ini. Datang langsung dan jelaskan tujuan dan sasaran keuangan Anda, kekhawatiran Anda, dan harapan Anda. Ini akan mendorong diskusi yang produktif dengan seorang perencana yang baik yang tidak berpikir untuk mengajukan pertanyaan-pertanyaan ini, dan akan diberhentikan atau diminimalkan oleh perencana yang sebenarnya tidak tertarik untuk membantu Anda.