5 Tanda Anda Rata-Rata Secara Finansial — Dan Cara Meningkatkannya

Ada banyak statistik rata-rata yang membantu kami mengidentifikasi tren. Tinggi rata-rata untuk wanita di AS adalah 5 kaki 4 inci. Rata-rata orang Amerika hidup sampai usia lanjut 78,74 tahun. Rata-rata anak berusia empat tahun mengajukan 437 pertanyaan sehari — Oke, itu sebenarnya mitos. Namun, menghabiskan sore dengan seorang filsuf ukuran pint, dan mitos itu mungkin lebih akurat dari yang kita kira.

Dalam hal keuangan pribadi, membidik rata-rata adalah tren yang ingin Anda hindari dalam banyak kasus.

Data dari Sensus A.S. 2014 mencantumkan gaji rata-rata orang Amerika di utara $70, 000. Tapi rata-rata orang Amerika tinggal di dekat pinggiran, secara finansial. Utang rumah tangga rata-rata adalah $132, 000. Rata-rata jangka waktu kredit mobil baru adalah 65 bulan. Rata-rata orang antara usia 55 dan 64 hanya memiliki sekitar $104, 000 disisihkan untuk pensiun. Dan rata-rata orang Amerika tidak memiliki $500 di rekening tabungan untuk menutupi keadaan darurat.

Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, tidak dapat membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan, atau mengabaikan tabungan pensiun Anda, kemungkinan Anda adalah orang Amerika rata-rata. Berikut adalah beberapa hal yang perlu diperhatikan untuk pindah ke tanah yang lebih baik dari rata-rata.

1. Lunasi hutang dan jaga agar hutang tetap rendah

Meningkatkan tingkat tabungan Anda sulit ketika hidup sampai atau melampaui tingkat pendapatan Anda disangga oleh utang. Terus-menerus mengambil pembayaran tambahan dapat membuat sangat sulit untuk mengarahkan kembali uang tunai untuk memenuhi tujuan tabungan. Menghilangkan hutang yang dibawa dari bulan ke bulan pada kartu kredit, pinjaman mahasiswa, atau pinjaman mobil akan membebaskan uang, menghemat bunga dan biaya keterlambatan, dan hilangkan stres tambahan karena mengelola tagihan tersebut setiap bulan.

Merencanakan pengeluaran Anda, menabung untuk membayar tunai untuk item tiket besar, dan membangun dana darurat akan mencegah kebutuhan untuk menggunakan utang untuk mendukung gaya hidup Anda. Anda mungkin perlu bekerja dengan penasihat keuangan untuk membantu Anda menyusun rencana untuk meningkatkan kebiasaan pengelolaan uang Anda dan melunasi utang dengan cepat. Melunasi dan menghindari utang akan membuat Anda menjadi bintang rock finansial di atas rata-rata di negara ini. (Baca juga:7 Langkah Awal Mudah Melunasi Utang)

2. Menjadi superstar tabungan

Anda mungkin tidak dapat menyimpan 60 persen dari penghasilan Anda, seperti yang dilakukan blogger di belakang DistilledDollar.com, mulai besok. Sebenarnya, Kemampuan Matt untuk menabung berkembang selama tiga tahun terakhir. "Kami mulai menabung hanya 10 persen dari pendapatan kami, " dia berkata.

Dengan mencari cara untuk mengurangi pengeluaran sederhana seperti dry cleaning atau membuat makanan di rumah, Matt mampu membuat penyesuaian yang bertambah. Pindah ke apartemen yang lebih kecil dalam jarak berjalan kaki dari pekerjaannya memungkinkan dia untuk memotong biaya overhead dan membuang kebutuhan akan mobil. Lebih sedikit pengeluaran berarti Matt menyimpan lebih banyak uang hasil jerih payahnya.

Ketika Anda menabung 10 persen dari pendapatan Anda (tidak termasuk tabungan pensiun), Anda sudah melakukan lebih banyak untuk tabungan Anda daripada rata-rata orang Amerika. (Lihat juga:Mengapa Tingkat Tabungan Pribadi Anda Penting)

3. Belajar berinvestasi

Kehilangan uang tidak ada dalam daftar tugas rata-rata orang. Jadi, Saya mengerti mengapa banyak orang Amerika melangkah ringan di sini. Tetapi belajar menginvestasikan uang Anda adalah suatu keharusan jika Anda ingin keluar dari kelesuan kehidupan finansial rata-rata.

Hillary Hendershott, perencana keuangan bersertifikat dan tuan rumah Bos Untung siniar, mengatakan bahwa kebanyakan orang tidak memaksimalkan rekening pensiun 401(k) mereka. "Mulai dari sana. Anda dapat menghemat $18, 500 setahun jika Anda berusia di bawah 50 tahun, " dia berkata.

Selain memaksimalkan manfaat dari opsi investasi tangguhan pajak Anda, mencelupkan kaki Anda ke dunia investasi dapat dimulai dengan mewawancarai penasihat keuangan untuk membantu Anda menavigasi perairan baru ini. Carilah penasihat independen yang merupakan fidusia — ini berarti mereka akan menasihati Anda berdasarkan milikmu kepentingan terbaik.

Bagaimanapun Anda memutuskan untuk memulai, Hendershott menyarankan Anda menghindari program televisi berita keuangan nasional. "Ini semua drama keuangan. Selalu ada yang salah. Bukan tugas mereka untuk membantu Anda membuat pilihan yang bijaksana. Adalah tugas mereka untuk mengarahkan mata Anda ke layar untuk menjual iklan, katanya. (Baca juga:Ingin Investasi Anda Lebih Baik? Berhenti Nonton Berita)

4. Amalkan sikap bersyukur

Ketika kita hidup di luar kemampuan kita menggunakan utang untuk menopang gaya hidup yang meningkat, kurangnya kepuasan mungkin menjadi masalah. Jajak pendapat Harris 2016 mengidentifikasi apa yang mereka sebut Indeks Kebahagiaan Amerika menjadi 31 dari skala 100. Angka itu sedikit turun, tetapi berada di kisaran 30-an rendah dengan cukup konsisten, tahun ke tahun.

Menghargai apa yang Anda miliki sampai Anda dapat menabung dan membayar tunai untuk penggantiannya akan membantu Anda menghindari hidup berlebihan secara finansial dan tidak bahagia seperti kebanyakan tetangga Anda.

5. Audit asosiasi Anda

Berbicara tentang orang-orang di sekitar Anda, Jim Rohn terkenal menyindir, "Kamu adalah rata-rata dari lima orang yang menghabiskan sebagian besar waktumu." Rohn, seorang pembicara motivasi dan pengusaha sukses, kemungkinan bersandar pada hukum rata-rata untuk mendukung klaimnya. Itu adalah, hasil dalam situasi apa pun akan menjadi rata-rata dari semua hasil potensial.

Jika teorinya benar, untuk meningkatkan finansial, mulai bergaul dengan orang lain yang bertanggung jawab secara fiskal. Pikirkan tentang itu. Jika pacar Anda dikenal suka merencanakan liburan di saat-saat terakhir dan Anda menyukai plastik, perjalanan ini dapat berkontribusi pada ketidakstabilan keuangan. Jika keluarga Anda menempatkan premi pada barang-barang material tanpa memperhatikan kemampuan untuk membayar, Anda mungkin terserap ke dalam cara hidup yang berlebihan itu.

Haruskah Anda menjatuhkan teman dan keluarga Anda seperti sekantong batu bata karena mereka mengeluarkan uang terlalu banyak? Itu tidak realistis. Sebagai gantinya, cobalah menghabiskan lebih banyak waktu dengan mereka yang mungkin kurang bertanggung jawab secara finansial milikmu ketentuan. Undang mereka ke acara dan acara yang ramah anggaran. Sementara itu, habiskan lebih banyak waktu dengan orang-orang di lingkaran Anda yang akan menghargai dan mendukung perjalanan Anda menuju perbaikan diri finansial. Carilah kelompok dalam bentuk klub investasi atau pertemuan uang yang akan memaparkan Anda kepada teman-teman yang berpikiran sama. Lewat sini, Anda dapat menyeimbangkan pengaruh keuangan negatif. (Baca juga:10 Jenis Teman yang Menghabiskan Uang Anda)