Mengapa Pembelian Baru Dengan Kartu Transfer Saldo Dapat Membebani Biaya

Jadi, Anda mengumpulkan beberapa hutang liburan dan ingin menggunakan transfer saldo untuk menggali diri Anda sendiri. Karena banyak kartu kredit transfer saldo menawarkan APR 0% selama 12-21 bulan — dan beberapa bahkan datang tanpa biaya transfer saldo — strategi Anda masuk akal.

Setelah Anda mentransfer saldo kartu kredit Anda ke kartu transfer saldo baru Anda, Anda akan memiliki panjang periode penawaran perkenalan kartu Anda untuk membayar utang tanpa biaya bunga. (Baca juga:Cara Melakukan Transfer Saldo, Selangkah demi selangkah)

Tentu saja, selalu bijaksana untuk mempertimbangkan pro dan kontra — dan biaya — dari penawaran ini. Biaya yang paling umum adalah biaya transfer saldo. Sementara beberapa kartu tidak membebankan biaya transfer saldo, kebanyakan lakukan. Biaya transfer saldo yang khas adalah 3% -5% dari saldo Anda. Jadi untuk setiap $5, 000 Anda mentransfer, Anda akan membayar lebih dari $150– $250 dalam bentuk biaya di muka. (Baca juga:Checklist Komprehensif Melakukan Transfer Saldo)

Meskipun bunga yang akan Anda hemat dengan mentransfer saldo Anda ke kartu APR 0% dapat membuat pembayaran biaya ini sepadan, Anda tetap harus menghitung saat mengevaluasi apakah transfer saldo adalah langkah yang tepat untuk Anda.

Mengapa Anda tidak boleh menggunakan kartu kredit transfer saldo untuk pembelian

Tapi ada pembunuh tabungan lain yang harus diperhatikan. Menggunakan kartu transfer saldo Anda untuk pembelian baru adalah salah satu kesalahan transfer saldo paling umum yang dilakukan orang. Lakukan, dan Anda bisa membayar banyak bunga dengan cara yang tidak Anda bayangkan.

Berikut adalah beberapa fakta yang perlu dipertimbangkan saat Anda mentransfer saldo dan memutuskan bagaimana dan kapan menggunakan kartu kredit baru Anda.

Anda menambah saldo yang ingin Anda bayar

Alasan utama untuk tidak menggunakan kartu transfer saldo Anda untuk pembelian adalah karena itu bertentangan dengan tujuan Anda. Jika Anda mentransfer saldo untuk membayar hutang, menggunakan kartu Anda untuk pembelian sangat mirip dengan mengosongkan ember air dari perahu yang berlubang. Semakin banyak air yang Anda buang (pembayaran bulanan), semakin banyak air (utang) merembes kembali melalui lubang. Dan Anda bahkan mungkin menemukan bahwa Anda membayar utang jauh lebih lambat daripada Anda menumpuknya.

Cara terbaik untuk mendapatkan hasil maksimal dari transfer saldo adalah dengan mendapatkan 0% APR selama Anda bisa, meminimalkan biaya, dan kemudian berhentilah menimbun lebih banyak utang. Fokuskan upaya Anda untuk menjadi bebas utang dan tetap berpegang pada uang tunai atau debit untuk sementara waktu.

Pembayaran Anda mungkin tidak digunakan untuk pembelian, tetapi sebagai gantinya ke saldo yang Anda transfer

Katakanlah Anda mentransfer $5, 000 ke kartu yang menawarkan 0% APR pada saldo tersebut selama 15 bulan, tetapi membebankan 16% APR untuk pembelian baru. Setelah Anda menerima kartu melalui pos, Anda menggunakannya untuk membeli kursi santai seharga $500 untuk ruang tamu Anda.

Pada saat ini, Anda memiliki saldo $5, 500, dan pembayaran minimum $165 (3% dari saldo Anda, yang merupakan cara umum yang digunakan bank untuk menghitung pembayaran minimum Anda). Kabar baiknya adalah, karena Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009, apa pun lebih pembayaran minimum Anda harus menuju saldo apa pun yang memiliki tingkat bunga tertinggi. Kabar buruknya adalah, pembayaran minimum Anda dapat menuju saldo dengan tingkat bunga terendah.

Pada kasus ini, pembayaran $ 165 Anda akan digunakan untuk saldo APR 0% Anda dan pembelian $ 500 Anda akan mulai mengumpulkan bunga pada tingkat APR 16%. Satu-satunya cara untuk menghindari ini adalah dengan membayar pembayaran minimum Anda, ditambah seluruh saldo yang telah Anda bayar, ditambah bunga yang Anda peroleh pada saldo pembelian baru.

Anda mungkin tidak mendapatkan masa tenggang

Tetapi mengapa Anda memiliki bunga pada akun Anda jika Anda melakukan pembelian dengan kartu kredit APR 0%?

Sementara banyak konsumen tidak menyadari hal ini, membawa saldo pada kartu kredit Anda berarti melepaskan masa tenggang Anda — jumlah waktu yang Anda miliki untuk membayar kartu kredit Anda secara penuh tanpa membayar bunga. Masa tenggang harus setidaknya 21 hari menurut hukum, jadi Anda memiliki setidaknya 21 hari untuk menghindari semua biaya bunga pada pembelian reguler asalkan Anda tidak membawa keseimbangan.

Saat Anda mentransfer saldo ke kartu kredit baru, Namun, Anda adalah membawa keseimbangan. Itu berarti melepaskan masa tenggang Anda sama sekali untuk pembelian baru. Anda akan mulai memperoleh bunga atas pembelian yang Anda lakukan dengan kartu transfer saldo sejak Anda melakukannya. (Baca juga:Semua Yang Belum Anda Pahami Tentang Bunga Kartu Kredit, Masa Tenggang, dan APR Penalti)

Cara yang benar menggunakan kartu kredit transfer saldo

Intinya:Menggunakan kartu kredit transfer saldo untuk pembelian bisa menjadi usaha yang berisiko. Secara umum, itu berarti mengumpulkan bunga tanpa masa tenggang. Dan jelas, hal-hal dapat dengan mudah menjadi lebih buruk dengan tergesa-gesa jika Anda tidak dapat membayar pembayaran minimum Anda ditambah seluruh saldo pembelian Anda segera.

Itu sebabnya Anda lebih baik tidak menggunakan kartu transfer saldo untuk pembelian. Transfer saldo Anda ke kartu APR 0%, kemudian fokuslah untuk melunasi utang alih-alih menagih saldo yang lebih besar. Atau, setidaknya, pastikan Anda mendapatkan kartu kredit APR 0% yang menawarkan bunga nol pada kedua transfer saldo dan pembelian. Kartu seperti ini memang ada, jadi jika Anda benar-benar perlu, pastikan Anda melamar salah satunya. (Baca juga:Kartu Kredit Terbaik dengan APR 0% untuk Pembelian)