6 Alasan Mengapa Perencanaan Keuangan Tidak Hanya untuk Orang Kaya

Ada perbedaan yang tidak menguntungkan dalam hal perencanaan keuangan. Semakin rendah penghasilan Anda, semakin kecil kemungkinan Anda memiliki rencana keuangan. Tapi tidak harus seperti itu.

Laporan Financial Engines 2016 menemukan bahwa hanya 37 persen pekerja Amerika dengan pendapatan tahunan antara $35, 000 dan $100, 000 memiliki rencana keuangan yang komprehensif untuk menumbuhkan kekayaan mereka. Sementara itu, 48 persen pekerja dengan gaji tahunan lebih dari $100, 000 melakukan punya rencana. Apalagi, orang Amerika yang lebih kaya cenderung memiliki rencana keuangan yang lebih komprehensif daripada yang diikuti oleh mereka yang berpenghasilan menengah.

Masalah dengan ini jelas:Perencanaan keuangan dapat membantu setiap orang , bukan hanya orang-orang dengan gaji yang lebih tinggi. Tetapi terlalu banyak berpenghasilan rendah dan menengah berpikir bahwa mereka tidak menghasilkan cukup uang untuk menjamin memiliki rencana keuangan. Ini adalah pemikiran yang berbahaya, karena tidak memiliki rencana keuangan dapat menggagalkan upaya Anda untuk menabung untuk masa pensiun, membantu membiayai pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda, atau bahkan membeli rumah.

Berikut adalah enam alasan mengapa Anda memerlukan rencana keuangan, bahkan jika Anda tidak menghasilkan lebih dari $100, 000 per tahun.

1. Tanpa rencana, lebih sulit untuk menetapkan atau memenuhi tujuan keuangan

Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk menabung untuk masa pensiun yang sehat dan bahagia? Tanpa perencanaan keuangan, Anda mungkin tidak tahu. Dan bagaimana Anda mengumpulkan tabungan ini? Lagi, jika Anda tidak mengikuti rencana keuangan, kemungkinan besar Anda tidak akan memenuhi tujuan pensiun Anda.

Menurut studi Mesin Keuangan, orang dengan rencana keuangan menghemat sekitar 10 persen dari gaji mereka untuk pensiun, sedangkan yang tidak menabung hanya 6 persen. Ini bisa membuat perbedaan besar. Penelitian ini menggunakan contoh seseorang yang memulai dengan $50, 000 dalam tabungan pensiun. Jika orang itu menghasilkan $100, 000 setiap tahun, dan menghemat 10 persen dari gaji itu selama 25 tahun, mereka akan mengumpulkan sebanyak $1,13 juta dalam tabungan pensiun. Sementara itu, seseorang yang menabung 6 persen dari pendapatan itu selama 25 tahun hanya akan menabung sekitar $890, 000. (Lihat juga:Inilah Seberapa Jauh $ 1 Juta Sebenarnya Akan Masuk Pensiun)

2. Rencana keuangan dapat membantu Anda mengendalikan pengeluaran Anda

Ketika Anda sampai ke akhir setiap bulan, apakah rekening bank Anda hampir terkuras? Apakah Anda tahu ke mana uang Anda pergi? Jika tidak, rencana keuangan dapat membantu.

Pilar dasar untuk membuat rencana keuangan melibatkan pelacakan ke mana uang Anda pergi setiap bulan. Ini semua tentang membuat anggaran rumah tangga yang mencantumkan rata-rata dolar yang Anda habiskan untuk segala hal mulai dari utilitas dan sewa, untuk transportasi, bahan makanan, makan di luar, dan hiburan. Setelah Anda memiliki angka-angka ini di depan Anda, dan setelah Anda membandingkannya dengan berapa banyak pendapatan yang Anda hasilkan, Anda dapat menyesuaikan pengeluaran Anda sehingga Anda tidak terus-menerus kehabisan uang setiap bulan. Tanpa perencanaan keuangan, Anda hanya akan terus menghabiskan uang. (Baca juga:Bangun Anggaran Pertama Anda dalam 5 Langkah Mudah)

3. Ini akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan yang besar

Apakah Anda ingin membeli rumah? Atau mungkin Anda bermimpi membantu anak-anak Anda membiayai pendidikan perguruan tinggi mereka. Mencapai tujuan keuangan besar seperti ini adalah tugas yang jauh lebih menantang jika Anda tidak memiliki rencana keuangan untuk membimbing Anda.

Rencana keuangan akan menjelaskan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan keuangan besar dalam hidup — mulai dari menabung cukup untuk uang muka rumah, untuk membeli mobil pertama Anda, untuk menyimpan cukup uang untuk membantu anak-anak Anda lulus dari perguruan tinggi tanpa gunung hutang pinjaman mahasiswa.

Sayangnya, mayoritas orang Amerika berpenghasilan rendah atau kelas menengah tidak berencana untuk mencapai tujuan besar ini. Studi Mesin Keuangan menemukan bahwa hanya 41 persen pekerja berpenghasilan menengah yang memiliki rencana keuangan untuk menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak. Jumlah yang jauh lebih tinggi - 61 persen - orang Amerika yang lebih kaya memiliki rencana keuangan yang mengatasi tantangan ini. (Lihat juga:Mengapa Menyimpan Terlalu Banyak Uang untuk Dana Perguruan Tinggi Adalah Ide Buruk)

4. Ini akan membantu Anda melindungi orang yang Anda cintai

Jika Anda meninggal secara tidak terduga, penyakit keuangan apa yang akan menimpa anak-anak atau pasangan Anda? Jika Anda berinvestasi dalam asuransi jiwa, Anda dapat membantu melindungi orang-orang terkasih ini jika Anda meninggal.

Masalahnya adalah, Orang Amerika yang tidak memiliki rencana keuangan jauh lebih kecil kemungkinannya untuk mengambil asuransi jiwa atau asuransi cacat yang cukup untuk melindungi keluarga mereka dengan baik. Studi Financial Engines menemukan bahwa 67 persen berpenghasilan menengah telah membeli asuransi jiwa atau cacat, sementara 83 persen berpenghasilan tinggi memiliki kebijakan ini. (Baca juga:Mengapa Asuransi Jiwa Grup Anda Tidak Cukup)

5. Dengan rencana keuangan, Anda cenderung memiliki lebih sedikit hutang kartu kredit

NS Survei dan Indeks Perencanaan Keuangan Rumah Tangga 2013 , diselesaikan oleh Federasi Konsumen Amerika dan Dewan Standar CFP, menemukan bahwa mereka yang memiliki rencana keuangan cenderung memiliki lebih sedikit hutang kartu kredit dan, ketika mereka melakukannya, cenderung memiliki rencana untuk melunasinya.

Menurut survei, 38 persen orang dewasa tanpa rencana keuangan memiliki hutang kartu kredit yang signifikan, dan hanya 47 persen dari orang-orang ini yang berencana untuk menguranginya. Sementara itu, bahkan sedikit perencanaan keuangan tampaknya membantu orang-orang untuk tidak terlalu bergantung pada kartu kredit. Di antara orang dewasa yang termasuk dalam kategori "perencana terbatas" — artinya mereka memiliki rencana keuangan, meskipun tidak terlalu rinci — kecil kemungkinannya untuk memiliki utang seperti itu. Survei menemukan bahwa 61 persen dari perencana terbatas ini tidak memiliki utang kartu kredit sama sekali. Dan hanya satu dari lima orang dengan rencana keuangan yang komprehensif memiliki hutang kartu kredit yang signifikan yang harus dibayar, dengan 92 persen memiliki rencana untuk melakukannya. (Baca juga:5 Cara Melunasi Utang Kartu Kredit Bunga Tinggi)

6. Anda akan lebih siap menghadapi keadaan darurat keuangan

Apa yang terjadi jika transmisi mobil Anda fritz? Bagaimana jika tungku rumah Anda mati di tengah malam yang dingin? Jika Anda tidak memiliki dana darurat, Anda mungkin harus membayar perbaikan tersebut dengan kartu kredit.

Lebih buruk lagi — bagaimana jika Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan? Inilah mengapa bantal itu sangat penting. Pakar keuangan merekomendasikan agar Anda memiliki setidaknya enam bulan hingga satu tahun biaya hidup sehari-hari yang disimpan dalam dana yang mudah diakses, seperti rekening tabungan.

Membangun dana darurat membutuhkan waktu, tetapi jika Anda memiliki rencana keuangan, Anda jauh lebih mungkin untuk menyisihkan uang yang Anda butuhkan setiap bulan — bahkan jika gaji Anda tidak terlalu tinggi. Hanya $200 atau $300 sebulan dapat bertambah seiring waktu. Dan jika Anda memiliki rencana keuangan yang menunjukkan cara menyimpan uang itu setiap bulan — mungkin dengan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu — kemungkinan Anda akan jauh lebih besar untuk membangun dana darurat. (Baca juga:7 Cara Mudah Membangun Dana Darurat Dari $0)

Membuat rencana

Sekarang Anda tahu mengapa rencana keuangan sangat penting, saatnya untuk membuat satu. Kabar baiknya adalah bahwa meskipun seorang perencana keuangan dapat membantu, Anda tidak perlu harus bekerja dengan satu jika melakukannya terlalu mahal.

Mulailah dengan membuat anggaran rumah tangga yang menunjukkan berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan, termasuk perkiraan untuk biaya diskresioner, dan berapa banyak yang Anda hasilkan. Kemudian, menentukan berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk menabung untuk masa pensiun, biaya kuliah, dan membangun dana darurat. Jika Anda tidak dapat menghemat banyak, mulailah dengan menabung apa pun yang Anda bisa setiap bulan. Dari sana, Anda mungkin dapat meningkatkan penghematan tersebut dengan mengurangi beberapa pengeluaran Anda yang kurang penting.