Keluarga Jones Rusak! Hindari Perangkap Inflasi Gaya Hidup

Inflasi gaya hidup dapat menyebabkan siapa pun membelanjakan lebih dari yang mereka butuhkan. Godaan untuk meningkatkan gaya hidup kita untuk mengikuti pertumbuhan pendapatan kita adalah bahaya yang sangat nyata bagi keuangan kita. Tapi inilah kabar baiknya – Anda tidak perlu menjadi korban jebakan keuangan umum ini.

Dalam artikel ini, kita akan melihat lebih dekat apa itu inflasi gaya hidup dan bagaimana menghindarinya.

Apa itu Inflasi Gaya Hidup?

Inflasi gaya hidup pada dasarnya membuat pilihan untuk meningkatkan pengeluaran Anda dari waktu ke waktu. Umumnya, peningkatan pengeluaran ini sesuai dengan peningkatan pendapatan Anda. Hasil dari inflasi gaya hidup adalah mencegah Anda menabung untuk mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat. Ini berarti kerugian besar dalam potensi tabungan untuk jangka panjang.

Untuk memahami ini lebih jauh, mari kita lihat dua skenario hipotetis.

Lavinia yang Mewah vs. Carl yang Berhati-hati

Lavinia yang mewah menikmati hal-hal yang lebih baik dalam hidup. Setelah bertahun-tahun menikmati hidup dengan anggaran $70, 000, bosnya memberinya kenaikan gaji menjadi $95, 000. Alih-alih menyimpan kenaikan gajinya, dia memutuskan untuk menambah rumahnya, belanja, dan anggaran perjalanan. Meskipun dia masih menghemat $5, 000 per tahun, dia secara signifikan mengurangi jumlah uang yang bisa dia hemat dalam jangka panjang. Jika dia melanjutkan pola ini selama lima tahun ke depan, dia hanya akan menghemat $25, 000 dari gaji tahunannya sebesar $95, 000.

Carl yang teliti menjalani gaya hidup ramping tetapi menikmati setiap menitnya. Setelah bertahun-tahun hidup dengan gaji $50, 000, Carl menerima kenaikan gaji, yang membawa penghasilannya menjadi $65, 000. Dengan penghasilan barunya, Carl memutuskan untuk menyimpan seluruh kenaikan gajinya — $15, 000 per tahun – dan terus menjalani hidup dengan anggaran yang nyaman. Pada akhir lima tahun, Carl mampu menghemat $75, 000 dengan menghindari inflasi gaya hidup.

Lavinia dan Carl telah membuat pilihan yang sangat berbeda dengan pendapatan mereka. Hasil dari, tabungan mereka terlihat sangat berbeda. Meskipun Carl berpenghasilan lebih rendah dari Lavinia, gaya hidupnya yang sederhana telah memungkinkan dia untuk menyimpan lebih banyak uang daripada Lavinia.

Cara Mencegah Inflasi Gaya Hidup

Jelas bahwa inflasi gaya hidup dapat berdampak besar pada masa depan finansial Anda. Untunglah, mudah untuk menghindari inflasi gaya hidup dengan menerapkan beberapa intensionalitas pada pilihan Anda. Berikut adalah tips utama kami untuk mencegah inflasi gaya hidup:

Buat Anggaran

Anggaran adalah salah satu alat keuangan terbaik untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda. Jika Anda berjuang untuk menghindari inflasi gaya hidup, kemudian berpegang pada anggaran dapat membantu Anda tetap di jalur. Saat Anda membuat anggaran, gunakan Aturan 50/30/20 untuk menguraikan strategi pengeluaran. Begini cara strategi anggaran itu rusak:

• 50% Kebutuhan. Pada dasarnya, Anda harus mengalokasikan 50% dari pengeluaran Anda untuk kebutuhan seperti makanan, perumahan, angkutan, kesehatan.
• 30% Ingin. Sisihkan 30% dari pengeluaran Anda untuk mengakomodasi keinginan Anda. Bagian dari anggaran Anda ini dapat mencakup hal-hal seperti dekorasi rumah, bepergian, sepatu baru, hobi, dan hal lain yang tidak benar-benar Anda butuhkan untuk bertahan hidup.
• 20% Penghematan. 20% terakhir dari anggaran Anda harus dibiarkan untuk membangun tabungan Anda, membayar hutang, atau berinvestasi. Jika Anda mampu, maka itu adalah ide yang baik untuk meningkatkan persentase ini bila memungkinkan.

Anda dapat menggunakan anggaran untuk menghindari inflasi gaya hidup dengan menetapkan batas pengeluaran untuk kebutuhan dan keinginan Anda. Anda akan dapat menjaga anggaran Anda dalam gaya hidup yang nyaman bagi Anda dan menggunakan uang ekstra untuk bekerja menuju tujuan keuangan lainnya.

Simpan Kenaikan Anda

Sangat wajar jika penghasilan Anda meningkat saat Anda menjalani karier. Saat Anda menghadapi kenaikan gaji baru, Manfaatkan kesempatan untuk menambah tabungan Anda. Daripada memilih membelanjakan dana baru untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan, pertimbangkan untuk membayar utang atau meningkatkan investasi Anda.

Anda mungkin merasa terbantu jika semua kenaikan gaji baru secara otomatis ditransfer dari rekening giro Anda ke rekening tabungan terpisah. Menghabiskan dana yang ingin Anda simpan bisa jadi tidak terlalu menggoda jika dana tersebut tidak terlihat. Anda dapat mengatur transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda dalam beberapa menit. Untuk mendapatkan nilai maksimal dari uang hasil jerih payah Anda, pastikan untuk menggunakan rekening tabungan berbunga tinggi seperti Tabungan Hasil Tinggi Axos Bank.

Pertahankan Pengeluaran Anda Tetap

Meskipun Anda mungkin berniat untuk menjaga pengeluaran Anda tetap rendah, Anda tidak perlu heran ketika keluarga dan teman Anda memilih untuk mengembangkan gaya hidup mereka.

Dalam beberapa hal, inflasi gaya hidup adalah bagian yang didorong dari budaya kita. Lagipula, yang tidak akan tergoda untuk meningkatkan pengeluaran mereka ketika pekerjaan baru Anda dapat memberi Anda lebih banyak kemewahan. Meskipun mungkin terasa menyenangkan saat ini untuk meningkatkan pilihan gaya hidup Anda, itu dapat menyebabkan konsekuensi keuangan yang serius.

Alih-alih mengikuti orang banyak, luangkan waktu untuk membuat perubahan gaya hidup yang besar berdasarkan kebutuhan pribadi Anda. Jika Anda telah benar-benar melampaui ruang hidup Anda, maka mungkin sudah saatnya untuk meng-upgrade rumah Anda. Namun, jangan pindah ke rumah yang lebih besar hanya karena semua orang melakukannya.

Masukkan Pengeluaran Baru dalam Masa Percobaan

Jika Anda ingin menambahkan pengeluaran baru ke dalam gaya hidup Anda, kemudian pertimbangkan untuk memberinya masa percobaan 30 hari. Saat Anda menambahkan pengeluaran baru ke anggaran Anda, pertimbangkan apakah mereka menambah nilai dalam hidup Anda. Di akhir masa percobaan, memutuskan apakah biaya itu layak disimpan dalam hidup Anda.

Umumnya, Anda akan menemukan bahwa beberapa pengeluaran baru sama sekali tidak sebanding dengan biayanya. Namun, tidak apa-apa untuk menyimpan pengeluaran baru yang benar-benar menambah nilai dalam hidup Anda. Masa percobaan baru akan memungkinkan Anda menghindari pengeluaran impulsif yang dapat bertambah dengan cepat.

Coba Belanja Cepat

Puasa pembelanjaan bisa menjadi cara sempurna untuk tetap fokus pada pembelanjaan Anda. Saat Anda memilih untuk ikut serta dalam Tantangan Tanpa Pengeluaran, Anda berkomitmen untuk mengurangi pengeluaran Anda selama sebulan penuh. Jika Anda berjuang untuk memisahkan keinginan Anda dari kebutuhan Anda, tantangan pengeluaran dapat membuat prioritas Anda menjadi fokus. Saat Anda menjadi lebih sadar akan keinginan belanja Anda, Anda mungkin melihat item yang dapat Anda potong dari anggaran Anda sepenuhnya.

Hindari Hutang Baru

Jika Anda terpaksa mengambil utang baru untuk membiayai perubahan gaya hidup, maka Anda mungkin ingin memikirkan kembali pilihan Anda. Utang baru dapat menambah beban anggaran Anda dan mengurangi kemampuan Anda untuk membangun kekayaan di masa depan. Bahayanya dengan utang baru adalah bisa mempercepat kebiasaan inflasi gaya hidup Anda hingga tak terkendali.

Sayangnya, banyak orang tidak menyadari bahwa utang baru mereka adalah masalah sampai terlambat. Jangan biarkan janji pembayaran bulanan yang terjangkau mendorong gaya hidup Anda ke batas luar dari apa yang benar-benar Anda mampu.

Garis bawah

Inflasi gaya hidup adalah ancaman bagi kesejahteraan finansial jangka panjang Anda. Meskipun Anda mungkin menikmati peningkatan gaya hidup Anda saat ini, Anda akan membatasi potensi tabungan Anda. Dengan kemampuan Anda untuk menyimpan terhambat, Anda akan kesulitan mencapai tujuan keuangan yang penting, seperti pensiun.

Sebelum Anda membiarkan gaya hidup Anda berkembang, pikirkan prioritas Anda dan pastikan bahwa kebiasaan belanja baru Anda selaras dengan tujuan Anda.

Keluarga Jones Rusak! Hindari Perangkap Inflasi Gaya Hidup