Berapa Biaya Penasihat Keuangan?

Banyak investor yang tidak nyaman dengan pendekatan "lakukan sendiri" untuk berinvestasi memutuskan bahwa mereka lebih baik bekerja dengan penasihat keuangan profesional.

Berapa biaya penasihat keuangan? Hal ini tergantung pada beberapa faktor yang berbeda, dimulai dengan struktur biaya penasihat. Beberapa penasihat keuangan membebankan biaya tahunan tetap (atau pengikut), beberapa membebankan biaya per jam, beberapa mengenakan biaya untuk membuat rencana keuangan, beberapa membebankan komisi penjualan (atau memuat) dan beberapa membebankan biaya berdasarkan ukuran akun Anda, atau aset dalam pengelolaan (AUM).

Biaya penasihat juga tergantung pada jenis penasihat yang bekerja dengan Anda. Ada beberapa jenis penasihat keuangan yang berbeda termasuk penasihat manusia tatap muka tradisional, penasihat online dan yang disebut penasihat robo.

Berapa Biaya Penasihat Rata-rata?

Biaya rata-rata yang dinilai oleh penasihat manusia tradisional yang dibebankan oleh aset yang dikelola (AUM) adalah 1% dari AUM.

Untuk penasihat online yang mengenakan biaya oleh AUM, biaya rata-rata adalah antara 0,30% dan 0,89% dari AUM.

Untuk robo-penasihat yang mengenakan biaya oleh AUM, biaya rata-rata adalah antara 0,25% dan 0,50% dari AUM.

Biaya rata-rata lainnya termasuk yang berikut:

• Biaya tahunan tetap/pelayan: Antara $2, 000 dan $7, 500
• Membuat rencana keuangan: Antara $1, 000 dan $3, 000
• Biaya per jam: Antara $200 dan $400 per jam
• Komisi/beban: Antara 3% dan 6% dari jumlah investasi

Pertimbangan Lain yang Mempengaruhi Biaya Penasihat

Karena penasihat online dan robo biasanya mengenakan biaya hingga setengah dari penasihat manusia tradisional, penting untuk memahami apa yang Anda lakukan (dan tidak) dapatkan dari setiap jenis penasihat sehingga Anda dapat memutuskan apakah biaya tambahan itu sepadan.

Penasihat manusia tradisional adalah apa yang kebanyakan orang pikirkan tentang penasihat keuangan. Dalam kebanyakan kasus, Anda akan bertemu langsung dengan penasihat Anda di kantornya atau melalui telepon atau konferensi video. Selain konsultasi investasi, penasihat ini juga dapat menawarkan layanan lain seperti bimbingan pajak, perencanaan perumahan dan perencanaan keuangan yang komprehensif. Persentase AUM yang dibebankan biasanya turun setelah AUM mencapai tolok ukur tertentu, seperti $250, 000, $500 000 atau 1 juta.

Penasihat Robo relatif baru. Ini adalah penasihat keuangan berbasis komputer yang menggunakan algoritme untuk menyusun dan mengelola portofolio investasi berdasarkan tujuan investasi Anda, cakrawala waktu dan tingkat toleransi risiko. Biasanya ada minimum akun yang sangat rendah (atau bahkan tidak ada) dengan robo-advisor, yang dapat menjadikannya pilihan yang baik untuk investor pemula. Namun, mereka biasanya tidak menawarkan saran pribadi atau perencanaan keuangan.

Penasihat keuangan online adalah jenis hibrida antara penasihat manusia tradisional dan penasihat robot. Seperti robo-advisor, mereka beroperasi secara online atau melalui telepon atau video, tetapi mereka berfungsi mirip dengan penasihat manusia. Sebagai contoh, mereka mungkin menawarkan layanan penuh, perencanaan keuangan pribadi dan saran investasi. Beberapa penasihat keuangan online menawarkan akses langsung ke PELANGGAN KEUANGAN BERSERTIFIKAT khusus ^TM (CFP ^® ).

Jenis Penasihat Manusia

Memecah hal-hal lebih lanjut, Ada tiga jenis penasehat manusia tradisional, yang masing-masing membebankan biaya secara berbeda.

1. Penasihat khusus komisi

Penasihat ini hanya dikompensasikan dengan komisi (atau beban) yang diperoleh dari produk investasi yang dia rekomendasikan. Hal ini terkadang dapat menyebabkan konflik kepentingan jika penasihat tergoda untuk merekomendasikan produk dengan komisi tinggi yang mungkin tidak sesuai dengan kepentingan terbaik klien.

2. Penasihat khusus biaya

Penasihat ini dapat menggunakan salah satu struktur biaya yang berbeda (atau kombinasi struktur biaya) yang dijelaskan di sini kecuali komisi. Penasihat biaya saja adalah fidusia, yang berarti dia secara hukum berkewajiban untuk membuat keputusan yang sesuai dengan kepentingan terbaik Anda. Ini menawarkan perlindungan terbesar terhadap potensi konflik kepentingan.

3. Penasihat berbasis biaya

Penasihat ini adalah campuran antara penasihat komisi dan hanya biaya. Dia dapat menggunakan struktur biaya dan juga dikompensasikan dengan komisi yang diperoleh dari produk investasi yang direkomendasikan.

Cara Menentukan Biaya Penasihat

Penting untuk menentukan bagaimana penasihat keuangan mengenakan biaya untuk layanan sebelum mempekerjakannya. Cara terbaik untuk mengetahuinya adalah dengan meminta penasehat untuk penjelasan yang jelas, penjelasan singkat tentang struktur biayanya.

Jika seorang penasihat tidak ingin menjawab pertanyaan atau jawaban dengan cara yang membingungkan atau bertentangan, Saya tidak berpikir Anda harus menyewa penasihat ini. Anda perlu tahu persis berapa banyak Anda membayar penasihat keuangan Anda dan bagaimana kompensasi disusun untuk membuat keputusan terbaik berdasarkan keadaan keuangan Anda.

National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) menawarkan alat pencarian yang dapat membantu Anda menemukan penasihat keuangan yang hanya membayar. Sumber daya bermanfaat lainnya termasuk Asosiasi Perencanaan Keuangan dan Jaringan Perencanaan Garrett.

Bekerja dengan Penasihat Modal Pribadi

Sejak awal, Personal Capital telah bertindak sebagai fidusia untuk memberikan klien nasihat keuangan terbaik untuk situasi mereka. Sebagai Penasihat Investasi Terdaftar, Tim penasihat Personal Capital tidak hanya mengikuti standar fidusia tetapi juga merangkulnya sebagai bagian dari misi untuk memberikan nasihat keuangan.

Siap untuk memulai? Mendaftar untuk alat keuangan gratis Personal Capital . Mereka yang memiliki setidaknya $100K aset yang dapat diinvestasikan memenuhi syarat untuk layanan manajemen kekayaan berbasis biaya.