Pengeluaran Bulanan Rata-Rata untuk Satu Orang

Setiap orang memiliki situasi keuangan yang unik. Lokasimu, gaya hidup, pekerjaan, dan ukuran keluarga memiliki dampak besar pada pengeluaran bulanan Anda.

Dengan demikian, mungkin sulit untuk melihat bagaimana Anda bersaing dengan orang lain—terutama dalam hal penganggaran bulanan.

Yang dapat Anda lakukan adalah membandingkan pengeluaran bulanan Anda dengan pengeluaran rata-rata orang Amerika, yang dapat membantu Anda memahami ke mana perginya uang Anda dan apakah Anda berada di jalur yang benar.

Artikel ini membahas pengeluaran bulanan rata-rata untuk satu orang. Kami juga akan memeriksa faktor paling signifikan yang berkontribusi terhadap jumlah pengeluaran bulanan Anda.

Berapa Banyak Pengeluaran Rata-Rata Orang Amerika

Menurut Survei Pengeluaran Konsumen baru-baru ini dari Biro Statistik Tenaga Kerja AS (BLS), rata-rata rumah tangga Amerika menghabiskan sekitar $5, 100 setiap bulan. Setiap tahun, yang berjumlah sekitar $61, 000.

Sejauh ini, perumahan adalah biaya yang paling mahal bagi kebanyakan orang, dengan biaya rata-rata sekitar $1, 647 sebulan (sekitar 32% dari pendapatan keluarga biasa).

Transportasi adalah pengeluaran tertinggi rata-rata orang berikutnya dengan biaya bulanan rata-rata sekitar $800 (kira-kira 15% dari pendapatan rumah tangga rata-rata).

Mari kita lihat lebih dekat kategori pengeluaran teratas ini.

Biaya Hidup Rata-Rata berdasarkan Kategori

1. Biaya perumahan

Kecuali jika Anda memiliki kemewahan tinggal di rumah warisan atau dengan orang tua Anda, Anda harus membayar untuk perumahan. Ini adalah kebutuhan dasar dan kemungkinan itu adalah biaya bulanan tertinggi Anda.

Sangat penting untuk selektif tentang tempat tinggal Anda jika Anda ingin menekan biaya. Idealnya, harus ada kemajuan di mana apartemen pertama Anda membuat Anda siap untuk pindah ke apartemen yang lebih bagus. Setelah itu, Anda dapat membeli kondominium atau apartemen. Dan akhirnya, Anda bahkan mungkin akhirnya membeli rumah.

Jika Anda mengeluarkan lebih banyak uang untuk apartemen pertama Anda, Anda bisa terjerat utang karena mencoba melakukan pembayaran bulanan, membuat Anda kembali bertahun-tahun secara finansial.

Pada waktu bersamaan, perumahan itu penting. Anda harus merasa aman, nyaman, dan bahagia di mana Anda tinggal. Jadi dalam beberapa kasus, Anda mungkin merasa dibenarkan menghabiskan lebih banyak uang untuk perumahan, apalagi jika Anda memiliki pekerjaan yang layak dengan gaji yang baik.

Aturan umum adalah bahwa perumahan tidak boleh mengambil lebih dari 30% dari penghasilan kotor Anda, atau apa yang Anda buat sebelum pajak. Ini termasuk pembayaran sewa atau hipotek, pajak properti, asuransi pemilik rumah, asuransi hipotek (jika Anda tidak mampu membayar uang muka 20%), asuransi penyewa, keperluan, dan pemeliharaan dan perbaikan.

2. Biaya makanan

Makanannya mahal, tapi kamu harus makan untuk hidup!

Kebanyakan orang biasanya mengalokasikan sekitar 10% dari uang mereka untuk anggaran makanan mereka. Jika Anda menghabiskan lebih dari ini untuk makanan setiap bulan, Anda harus mempertimbangkan kembali strategi belanja bahan makanan Anda dan mencari cara untuk menguranginya.

Kemungkinan ada beberapa hal kecil yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi tagihan makanan Anda. Sebagai contoh, Anda dapat menggunakan kupon atau membeli dalam jumlah besar dari klub grosir seperti BJ's, Costco, atau Klub Sam untuk menurunkan rata-rata biaya makanan. Atau Anda dapat membatasi jumlah take-out yang Anda pesan setiap bulan dan mempelajari cara berhenti makan di luar.

Lagi, ini adalah area yang tidak ingin Anda lewatkan. Jika Anda berbelanja dengan bijak, Anda harus dapat membeli makanan yang cukup dengan anggaran terbatas untuk bertahan sepanjang bulan.

Makan yang sehat, pintar-pintarlah dalam memesan, dan anggaran makanan Anda harus tetap terkendali.

3. Biaya transportasi

Dalam hal transportasi, Anda biasanya memiliki sedikit lebih banyak suara tentang berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan.

Banyak orang mengendarai mobil yang terlalu mahal atau mereka terlalu banyak mengemudi. Dengan membuat perubahan kecil pada gaya hidup atau rutinitas Anda, Anda berpotensi dapat mengurangi biaya transportasi dan memompa lebih banyak uang kembali ke tabungan dan investasi Anda.

Jika Anda tinggal di kota, Anda harus serius berpikir dua kali sebelum membeli mobil. Gunakan transportasi umum, membeli sepeda, atau gunakan layanan rideshare dan carpooling untuk berkeliling. Atau Anda bisa mencoba berjalan jika memungkinkan.

Menurut sebuah studi baru-baru ini, perjalanan rata-rata nasional lebih dari 52 menit setiap hari. Anda bahkan mungkin ingin mempertimbangkan untuk mencari pekerjaan yang memungkinkan Anda bekerja dari rumah untuk menghilangkan waktu ini dan menurunkan biaya transportasi Anda.

Bagaimanapun, Anda harus mencoba untuk menjaga biaya transportasi sekitar 10% sampai 15% dari total anggaran Anda. Ini termasuk pembayaran mobil, Pertanggungan, parkir, pemeliharaan dan perbaikan, dan gas.

Jika Anda benar-benar ingin mempercepat kebebasan finansial Anda, Saya merekomendasikan pengeluaran tidak lebih dari 5% dari pendapatan bulanan Anda untuk transportasi.

4. Biaya Komunikasi

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda sangat bergantung pada komunikasi untuk segala hal mulai dari pekerjaan hingga tetap berhubungan dengan teman dan keluarga.

Biaya komunikasi mungkin termasuk internet berkecepatan tinggi, layanan seluler, dan televisi. Anda mungkin juga memerlukan telepon rumah untuk bekerja.

Kebanyakan orang menghabiskan sekitar $70 hingga $100 per bulan untuk ponsel mereka dan $100 atau lebih untuk internet dan kabel. Jika Anda menghabiskan lebih dari $200 per bulan untuk komunikasi, uraikan biaya Anda dan cari cara untuk menurunkan tagihan Anda. Anda bisa membayar lebih.

Anda juga perlu mempertimbangkan biaya komunikasi tambahan yang mungkin memakan anggaran Anda. Sebagai contoh, Anda mungkin membayar untuk layanan cloud, langganan Office 365, atau aplikasi. Lakukan audit komunikasi dan pastikan Anda tidak membuang uang sembarangan setiap bulan.

5. Biaya hiburan

Inilah beberapa berita buruk:Jika Anda seperti rumah tangga Amerika rata-rata, Anda kemungkinan besar menghabiskan terlalu banyak untuk hiburan, yaitu sekitar $414 per bulan (5,3% dari pendapatan bulanan keluarga).

Ini adalah biaya tambahan yang mungkin bisa Anda kurangi. Jika Anda memiliki Netflix, Anda mungkin tidak perlu Hulu dan Prime Video juga, Misalnya. Mungkin juga sudah waktunya untuk memotong kabel dan berhenti menghabiskan begitu banyak untuk peralatan video game. Lihat daftar alternatif terbaik kami untuk TV kabel jika Anda serius ingin memotong kabel ini.

Dengan membatasi anggaran hiburan Anda dan mengurangi jumlah yang Anda habiskan untuk kesenangan yang tidak penting, Anda dapat menempatkan diri Anda bertahun-tahun ke depan secara finansial. Jika Anda berinvestasi dan menghemat tambahan 5% dari anggaran Anda—atau bahkan hanya 4%—Anda kemungkinan besar akan menambahkan puluhan ribu ke kekayaan bersih Anda selama sepuluh hingga dua puluh tahun ke depan.

6. Biaya hutang

Jika Anda berhutang, kamu harus keluar secepat mungkin.

Mulailah dengan memeriksa kartu kredit dan pinjaman mahasiswa Anda untuk mengetahui berapa banyak hutang yang Anda miliki. Jika Anda memiliki banyak akun dengan suku bunga rata-rata 20% atau lebih tinggi, Anda harus memperlakukannya sebagai keadaan darurat keuangan dan mulai melakukan pembayaran agresif.

Berapa banyak yang Anda masukkan ke dalam utang sangat tergantung pada beban utang Anda. Jika Anda berada di dalam, Anda mungkin ingin menempatkan 20% sampai 25% dari penghasilan Anda untuk utang.

Mungkin juga ide yang baik untuk mempertimbangkan pinjaman pribadi untuk melunasi kartu kredit Anda dan mengkonsolidasikan pembayaran Anda. Anda mungkin menerima tingkat bunga yang lebih rendah, dan itu lebih mudah daripada membayar beberapa kartu setiap bulan.

Ingat, Anda biasanya akan mendapatkan pengembalian yang lebih baik dari membayar utang berbunga tinggi daripada memasukkan uang Anda ke rekening dengan pertumbuhan tinggi. Tidak ada gunanya menabung atau berinvestasi jika Anda kehilangan uang setiap bulan karena pembayaran utang.

Di atas segalanya, jangan lupakan cahaya di ujung terowongan. Jika Anda berhutang, kamu bisa keluar. Anda hanya perlu menjadikannya prioritas finansial… bahkan jika itu menyakitkan dalam jangka pendek.

7. Menabung dan berinvestasi

Penting juga bagi Anda untuk memprioritaskan tabungan dan investasi saat menentukan pengeluaran bulanan dan menetapkan anggaran.

Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, Anda mungkin tidak menyukai gagasan memasukkan uang ke bank untuk dana darurat. Ini sangat berharga, meskipun, bahkan jika itu berarti memotong pengeluaran hiburan Anda atau mengurangi biaya transportasi untuk membuatnya bekerja.

Terlalu sering, anak muda tidak menjadikan menabung dan berinvestasi sebagai prioritas. Hasil dari, mereka akhirnya membayarnya dengan cara yang paling buruk:seiring waktu.

Sayangnya, waktu adalah faktor terpenting yang berperan saat merencanakan masa depan dan menumbuhkan uang. Anda tidak akan pernah bisa mendapatkan kembali waktu yang hilang untuk menabung dan berinvestasi. Semakin banyak Anda menyisihkan untuk pertumbuhan hari ini, semakin baik Anda dalam jangka panjang.

Belajarlah lagi:

• Cara Menghabiskan Lebih Sedikit Uang:Panduan Komprehensif

Tips untuk Mengontrol Pengeluaran

Pertimbangkan untuk menggunakan aturan penganggaran

Ada beberapa kerangka penganggaran yang dapat Anda ikuti untuk membantu mengalokasikan uang dengan tepat.

Sebagai contoh, aturan 50/30/20 mengatakan Anda harus menghabiskan hingga 50% dari pendapatan setelah pajak untuk kebutuhan seperti makanan dan tempat tinggal. Setelah itu, Anda dapat memasukkan 20% ke dalam tabungan dan hutang dan 30% untuk hal lain yang Anda inginkan.

Ada juga aturan anggaran 70/30, yang mengatakan Anda harus mengambil penghasilan bulanan Anda dan memasukkan 70% ke dalam pengeluaran bulanan, 10% menjadi tabungan, 10% menjadi investasi, dan 10% menjadi donasi.

Anda dapat mengambil jenis aturan ini dan memodifikasinya agar sesuai dengan gaya hidup Anda dan persyaratan anggaran yang unik. Intinya adalah, Anda memerlukan rencana dan menggunakan kerangka kerja adalah tempat yang bagus untuk memulai.

Lihat beberapa aplikasi penganggaran terbaik untuk tahun 2021.

Mulai usaha sampingan

Bekerjalah sebanyak mungkin ketika Anda masih muda dan menabunglah sebanyak yang Anda bisa. Ada begitu banyak pekerjaan sampingan yang bisa dipilih untuk menambah penghasilan dari pekerjaan penuh waktu Anda.

Anda bisa mengajak anjing jalan-jalan, mengasuh, mengecat rumah, mengelola media sosial, atau meja tunggu. Anda juga dapat memilih mengemudi untuk layanan seperti Uber atau mengantarkan bahan makanan untuk layanan seperti Instacart.

Semakin banyak yang Anda hasilkan, semakin mudah untuk menangani pengeluaran bulanan dan tetap memenuhi tujuan tabungan dan investasi Anda.

Pertimbangkan teman sekamar

Hidup sendiri bisa bermanfaat, tetapi juga bisa sangat mahal. Ketika Anda memiliki teman sekamar, di samping itu, Anda dapat membagi tagihan secara merata, yang mengurangi pengeluaran bulanan Anda dan memberi Anda lebih banyak uang untuk disisihkan.

Jika Anda memiliki apartemen dengan dua atau tiga kamar tidur, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menyewakannya dan memotong tagihan perumahan bulanan Anda dalam prosesnya. Strategi ini disebut peretasan rumah.

Pertimbangkan lokasi Anda

Tinggal di kota-kota mahal seperti San Francisco, Kota New York, dan Los Angeles menawarkan banyak keuntungan. Namun, biaya hidup di tempat-tempat ini juga sangat tinggi.

Jika Anda ingin menghemat uang, mungkin ide yang baik untuk mempertimbangkan pindah ke daerah di mana dolar Anda akan pergi lebih jauh, atau cari pekerjaan yang memungkinkan Anda bekerja dari rumah secara penuh waktu.

Carilah negara bagian dengan sedikit atau tanpa pajak penghasilan dan biaya perumahan dan makanan yang lebih rendah. Anda mungkin merasa lebih mudah untuk tinggal di kota yang sesuai dengan anggaran Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apakah biaya penitipan anak mahal?

Jika Anda mengharapkan seorang anak, Anda harus menyisihkan uang sebanyak mungkin. Anak-anak biasanya dapat berharga sekitar $1, 000 per bulan atau lebih dengan memperhitungkan semua perawatan dan layanan yang mereka butuhkan.

Pada waktu bersamaan, Anda juga perlu mempertimbangkan untuk menyisihkan uang untuk masa depan mereka. Merupakan ide yang baik untuk memiliki setidaknya dua sumber pendapatan untuk memastikan anak dirawat dengan baik. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah kehabisan pembiayaan dengan seorang anak. Haruskah itu terjadi, Anda bisa berakhir dalam situasi yang sulit.

Haruskah saya menurunkan premi asuransi saya?

Itu tergantung pada seberapa sehat Anda, seberapa banyak Anda mengemudi, dan berapa banyak yang Anda hasilkan.

Jika Anda lajang dan sehat, Anda mungkin tidak memerlukan rencana asuransi kesehatan yang mahal. Jika Anda tidak banyak mengemudi, maka Anda mungkin tidak memerlukan paket asuransi mobil premium, salah satu.

Namun, ada risiko untuk menurunkan premi asuransi Anda, dan itu bisa kembali menggigit Anda. Asuransi yang baik benar-benar dapat terbayar saat Anda membutuhkannya, bahkan jika itu berarti membayar lebih ketika Anda tidak melakukannya.

Apakah saya memerlukan asuransi jiwa?

Tergantung. Jika Anda memiliki keluarga atau orang-orang yang bergantung pada Anda, Anda mungkin harus memiliki asuransi jiwa. Jika itu menggambarkan Anda, taruhan terbaik Anda adalah menguncinya saat Anda masih muda dan sehat sehingga Anda membayar lebih sedikit untuk premi. Jika Anda menunggu terlalu lama, Anda bisa mengembangkan masalah kesehatan, yang kemungkinan membuat premi Anda jauh lebih mahal.

Di samping itu, jika Anda seorang lajang tanpa tanggungan, Saya akan mengatakan bahwa asuransi jiwa lebih baik untuk dimiliki. Bagaimanapun, jika Anda berada dalam posisi untuk menghemat banyak uang, Anda mungkin tidak membutuhkannya karena Anda dapat mengasuransikan diri sendiri.

Pikirkan seperti ini:Katakanlah Anda menghemat lebih dari $1, 000, 000 dalam investasi. Anda dapat mengakses dana ini kapan saja selama hidup Anda, dan mereka diturunkan ke orang yang Anda cintai setelah Anda meninggal. Ini membuat asuransi jiwa sedikit tidak perlu. Agen asuransi jiwa Anda mungkin tidak setuju dengan pendapat ini, meskipun!

Garis bawah

Sekarang setelah Anda mengetahui faktor apa saja yang menjadi anggaran bulanan Anda, harus jelas bahwa situasi Anda unik untuk Anda dan Anda sendiri, dan hanya Anda yang bisa mengendalikannya.

Bentuk anggaran bulanan kustom Anda sendiri berdasarkan pendapatan dan pengeluaran rumah tangga Anda. Tetap pada itu, dan Anda akan semakin dekat dengan kemandirian finansial jangka panjang setiap hari.

Tentu, sepertinya Anda tidak dapat mengontrol beberapa hal, seperti di mana Anda tinggal dan berapa banyak yang Anda hasilkan. Namun di era keemasan pekerjaan jarak jauh dan pekerjaan sampingan saat ini, Anda memiliki kekuatan lebih dari yang terlihat. Bahkan mungkin sesederhana mengetahui cara menegosiasikan kenaikan gaji.

Jangan takut untuk berpikir di luar kotak dan mencari cara untuk maju. Anda akan senang bahwa Anda melakukannya di jalan.