Cara melacak pengeluaran Anda (dan mengapa Anda harus melakukannya)

Baru-baru ini, seorang teman lama mengirim email kepada saya untuk meminta bantuan atas kesulitan keuangan keluarganya. Pengakuan yang mengikutinya tidak bagus, dan termasuk kisah pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, pengeluaran tak terbatas, dan rekening bank kosong. Itu semua berita buruk, yang menurut saya agak mengejutkan mengingat pendapatan mereka yang relatif tinggi. Jadi, tentu saja, Saya bertanya tentang biaya tetap mereka. Apa itu?

Kami mengirim email bolak-balik cukup lama, dan dia memberikan beberapa rincian lebih lanjut tentang situasi mereka. Sebagai contoh, pembayaran rumah mereka hanya sekitar $900. Terjangkau. Pembayaran mobil dan pinjaman mahasiswa menghabiskan sekitar $450 setiap bulan. Tidak mengejutkan . Lalu ada pengeluaran yang harus dihadapi setiap orang — hal-hal seperti bahan makanan, gas, perlengkapan sekolah, dan asuransi. Itu semua agak membosankan.

Ikuti Jejak Uang

Jadi, apa masalahnya? Ini adalah pasangan yang dengan mudah menarik enam angka dan tinggal di bagian negara yang sangat terjangkau. Biaya tetap mereka relatif rendah, tetapi mereka terus-menerus kekurangan dana. Mengapa? Jelas sekali, sesuatu sedang terjadi, tapi mereka tidak bisa meletakkan jari mereka di atasnya. Dan saya juga tidak bisa.

“Kalian harus melacak pengeluaranmu, Saya menyarankan. “Itulah satu-satunya cara untuk melihat untuk apa Anda menghabiskan uang ekstra Anda.”

Dia setuju, dan saya mengatakan bahwa saya akan memeriksa kembali dengan mereka dalam 30 hari. Jadi saya menunggu, dan menunggu, dan menunggu. Sebulan kemudian, Saya mengirim email untuk melihat apa yang mereka temukan.

“Kami menyerah, " dia berkata. “Itu terlalu menyedihkan.”

"Muram?" Saya bertanya. “Lebih menyedihkan daripada bangkrut?”

Sepertinya begitu.

“Anak-anak selalu membutuhkan sesuatu, " dia berkata. “Dan kami benci tinggal di rumah pada akhir pekan. Kami ingin keluar dan bersenang-senang.”

“Tetapi Anda tidak akan pernah tahu ke mana uang Anda sebenarnya pergi kecuali Anda melacaknya, " Saya bilang. “Mungkin kamu bisa memulai dari awal lagi di awal bulan.”

“Kurasa kita tidak benar-benar ingin tahu, " dia berkata.

Sulit untuk berdebat dengan itu.

Terkadang Kebenaran Bisa Menyakitkan

Meskipun dia tidak memberikan rincian lebih lanjut, Saya pikir itu cukup jelas apa yang terjadi. Mereka mulai melacak pengeluaran mereka dan benar-benar terkejut dengan apa yang mereka temukan. Aku pernah disana. Ketika suami saya dan saya mulai melacak pengeluaran kami bertahun-tahun yang lalu, kami menemukan bahwa kami menghabiskan lebih dari $1, 000 untuk makanan setiap bulan ... untuk dua orang dewasa dan seorang bayi! Dan itu adalah diatas dari cara konyol lainnya kami membuang-buang uang kami. Teman saya benar; itu menyedihkan.

Tetapi, tidak seperti teman saya dan keluarganya, parahnya situasi kita sebenarnya memaksa kita untuk berubah. Melacak pengeluaran kami membuat kami memperhatikan diri kami sendiri dan apa yang benar-benar kami inginkan dari kehidupan. Dan kami tidak melihat kegagalan kami sebagai hukuman penjara; kami melihatnya sebagai ajakan untuk bertindak. Kami menggunakan informasi yang kami peroleh dari melacak pengeluaran kami untuk mengubah hidup kami, melunasi hutang, dan sepenuhnya mendesain ulang masa depan kita.

Tapi teman saya dan keluarganya tidak bisa melakukan itu sekarang, dan tidak apa-apa. Yang benar adalah, mereka belum siap. Sepertinya kebanyakan orang perlu mencapai titik terendah sebelum mereka merasa harus mengambil tindakan drastis. Dan, satu hal yang saya pelajari selama bertahun-tahun adalah Anda tidak bisa membuat orang berubah. Mereka harus menginginkannya. Mereka harus mengambilnya sendiri. Dan sampai saat itu tiba, Anda hanya perlu menonton tanpa daya dari pinggir lapangan.

Terkait>> Temukan aplikasi anggaran terbaik

Cara Melacak Pengeluaran Anda (dan Mengapa Anda Harus)

Situasi teman saya tragis, tapi tidak harus selamanya. Saya yakin dia dan keluarganya pada akhirnya akan bosan dengan situasi mereka lagi di beberapa titik dan semoga mencoba lagi.

Tapi bagaimana denganmu? Jika Anda ingin berhubungan dengan realitas situasi Anda sendiri, melacak pengeluaran Anda yang sebenarnya adalah cara terbaik untuk melakukan hal itu. Tentu, Anda mungkin berpikir Anda hanya menghabiskan sejumlah X dolar untuk hobi Anda, bahan makanan, dan biaya transportasi, tapi apakah kamu? ? Lacak pengeluaran Anda dan Anda akan tahu pasti. Berikut caranya:

• Berkomitmen pada penyebabnya - Sebelum Anda memulai, Anda harus berkomitmen untuk tujuan Anda sendiri. Karena jika tidak, tidak ada yang akan melakukannya untuk Anda. Melacak pengeluaran Anda bisa menjadi pengalaman yang membuka mata, tapi itu salah satu yang tidak akan berhasil tanpa kerja sama penuh dari anggota keluarga Anda. Dengan kata lain, jangan setengah hati. Ingat, Anda harus menginginkannya.
• Simpan tanda terima — Anda mungkin akan membenci apa yang saya katakan, tetapi Anda benar-benar perlu menyimpan tanda terima untuk semua pembelian Anda selama periode 30 hari penuh. Ini bisa sangat merepotkan, terutama jika Anda tidak terbiasa melakukannya. Namun, itu adalah bagian penting dari proses. Rangkullah.
• Lacak pengeluaran Anda secara online — Selain melacak semua tanda terima tersebut, Anda juga harus melacak pengeluaran online Anda. Ini dapat mencakup tagihan yang dibayar secara online, belanja online, dan bahkan transaksi kartu kredit dan debit. Tujuannya adalah untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang semua pengeluaran Anda, jadi penting untuk menyertakan setiap transaksi yang Anda lakukan selama 30 hari penuh.
• Hitung semuanya— Setelah Anda mengumpulkan tanda terima dan transaksi online di satu tempat, saatnya untuk menghitung mereka. Mulailah dengan mengelompokkan pembelian serupa ke dalam kategori yang masuk akal. Kategori Anda akan bervariasi tergantung pada situasi spesifik Anda; tapi mereka mungkin akan memasukkan hal-hal seperti bahan makanan, restoran, gas, pakaian, Tagihan medis, hobi, dan perawatan rumah.
• Jujurlah pada dirimu sendiri - Jika Anda melacak pengeluaran Anda selama 30 hari penuh dan terkejut dengan hasilnya, cobalah untuk tidak membuat alasan untuk perilaku Anda. Ingat mengapa Anda mulai melacak pengeluaran Anda di tempat pertama dan mencoba untuk belajar sesuatu dari pengalaman. Jika tidak, Anda hanya mengundurkan diri dari kehidupan yang telah Anda jalani sampai sekarang. Ingat kemana jalan itu mengarah. Tidak ada tempat.

Yang benar adalah, melacak pengeluaran Anda adalah bagian yang mudah. Belajar bahwa Anda telah benar-benar sembrono? Sekarang, itu sulit.

Di samping itu, Anda tidak dapat mengubah apa yang Anda tolak untuk dikenali. Anda tidak dapat mengatasi masalah yang bahkan tidak Anda pahami. Melacak pengeluaran Anda mungkin akan menjadi bagian paling menyakitkan dari perjalanan Anda. Juga, itu yang paling penting. Karena ketika Anda melihat pengeluaran Anda sendiri di atas kertas — hitam putih — Anda tidak bisa lagi menyalahkan anak-anak atau jadwal sibuk Anda. Anda tidak dapat mengeluh bahwa Anda “hanya perlu kenaikan gaji, ” atau menunjuk pada pajak yang tinggi, pemerintah, atau apa pun sebagai sumber kesengsaraan Anda.

Kami sering membuat sel penjara kami sendiri, entah karena kebiasaan atau kemalasan atau karena kita gagal merencanakan. Dan ketika kita melakukannya, mudah untuk menyalahkan orang lain dan berpikir bahwa melarikan diri tidak mungkin. Dan itulah mengapa melacak pengeluaran Anda adalah bagian penting dari teka-teki:Ini memaksa Anda untuk berhadapan langsung dengan ancaman terbesar bagi masa depan keuangan Anda.

Anda.

Pernahkah Anda melacak pengeluaran Anda? Apakah itu mengubah hidup Anda?