Uang bergerak untuk lulusan:Cara mengatur anggaran

Jika Anda adalah lulusan baru, selamat dan semoga sukses!

Apakah Anda cukup beruntung untuk mendapatkan pekerjaan setelah menyelesaikan gelar Anda atau tidak, apakah Anda lulus tanpa hutang pinjaman mahasiswa atau saldo baru Anda menyaingi rata-rata nasional $30, 000, Anda masih perlu mengatur kehidupan finansial Anda. Jadi sekarang perayaan itu ada di belakang Anda, waktunya berangkat kerja. Apa langkah Anda selanjutnya?

Berikut adalah primer untuk Anda mulai.

Mulailah Dengan Anggaran Sederhana

Anggaran adalah rencana uang. Ini adalah hal terpenting yang dapat Anda lakukan dengan uang Anda. Ada banyak metode penganggaran yang berbeda; tapi di Menjadi Kaya Perlahan, kami menemukan bahwa seringkali paling mudah untuk berpikir secara luas pada awalnya dan kemudian bekerja dengan cara Anda ke spesifik, terutama jika Anda seorang pemula anggaran. Kami sangat menyukai Balanced Money Formula (BMF) karena alasan ini, karena itu sangat mudah. Inilah ide dasarnya:

Sederhana, Baik?

Tapi bagaimana jika Anda belum memiliki pekerjaan? Bagaimana Anda bisa merencanakan anggaran jika Anda bahkan tidak tahu berapa banyak pendapatan yang akan Anda dapatkan? Dan seandainya Anda cukup beruntung bahwa orang tua Anda membiarkan Anda menabrak mereka saat Anda berdiri? Bagaimana seharusnya Anda mengalokasikan dana Anda sementara itu?

Pertanyaan bagus! Mari kita uraikan sedikit, Bolehkah kita?

Berapa Banyak Uang yang Sebenarnya Anda Hasilkan?

Semoga Anda lulus dengan kejelasan tentang jenis pekerjaan yang Anda inginkan — dan bahkan lebih, semoga jurusan dan kegiatan skolastik lainnya, seperti magang, benar-benar mempersiapkan Anda untuk jalur karier itu. Biro Statistik Tenaga Kerja Statistik Pekerjaan Pekerjaan adalah sumber yang bagus untuk mencari tahu industri apa yang disiapkan gelar Anda untuk Anda, apa pekerjaan tingkat pemula di industri itu, dan berapa banyak pekerjaan itu membayar.

Ini beberapa stiker kejutan untuk Anda, meskipun. Angka BLS itu tidak mengakomodasi hal-hal seperti asuransi kesehatan, pajak jaminan sosial, pajak federal atau negara bagian. Berikut ini cara mengetahui apa yang benar-benar mungkin Anda bawa pulang:

Cara Menentukan Penghasilan Bulanan yang Diusulkan

1. Ambil rata-rata gaji tahunan entry-level di bidang yang Anda usulkan.
2. Bagi dengan 26, yang mengasumsikan Anda mendapatkan gaji setiap dua minggu.
3. Sekarang ambil dua pertiga dari jumlah itu. (Itu perkiraan kasar tentang berapa gaji Anda setelah semua pengurangan.)
4. Kalikan itu dengan dua. (Ya, Anda akan memiliki sekitar tiga bulan gaji; tetapi secara umum, akan ada dua).

Itu dia, teman-teman — tebakan yang cukup masuk akal tentang apa yang dapat Anda harapkan untuk hidup dari setiap bulan bahkan jika Anda belum memiliki pekerjaan yang sebenarnya.

Contoh Penghasilan

Sekarang kami memiliki ide dasar tentang apa yang harus Anda kerjakan, mari kita lihat lagi Formula Balanced Money. Ini mungkin lebih mudah untuk divisualisasikan dengan beberapa angka sulit, jadi mari kita asumsikan bahwa Lulusan Bob menghasilkan gaji rata-rata untuk seorang individu dengan gelar sarjana.

Menurut Pusat Statistik Pendidikan Nasional, “Pada tahun 2013, pendapatan rata-rata untuk orang dewasa muda dengan gelar sarjana adalah $48, 500.” Jadi menggunakan rumus di atas:

Contoh Perhitungan Pendapatan

1. Gaji rata-rata tingkat pemula =$48, 500 per tahun
2. $48, 500/26 =$1, 865.38
3. $1, 865,38 x 0,67 =$1, 249.81
4. $1, 249,81 x 2 =$2, 499.61

Sebut saja $2, 500 untuk matematika mudah. Itulah yang harus dikeluarkan oleh Lulusan Bob untuk keinginan, kebutuhan, dan tabungan setiap bulannya.

Mengekstrapolasi Jumlah untuk Kategori Lain dan Menetapkan Tujuan

Berbekal perkiraan pendapatan bulanan, Anda kemudian dapat memperkirakan jumlah untuk setiap aspek lain dari anggaran Formula Uang Berimbang. Mari kita lihat cara kerjanya.

Apa Itu Kebutuhan?

Formula Uang Seimbang mengidentifikasi bahwa kebutuhan adalah hal-hal yang Anda harus membayar apa pun:

Daftar Kebutuhan

• Perumahan
• Makanan
• Keperluan
• Biaya transportasi
• Pertanggungan
• Kewajiban hukum (pembayaran utang minimum — seperti pembayaran mobil atau pembayaran pinjaman pelajar minimum Anda — adalah kewajiban hukum)

Menurut BMF, 50 persen dari pendapatan bersih bulanan harus digunakan untuk kebutuhan. Di bawah skenario kami, yang meninggalkan Lulusan Bob $1, 250 untuk dibelanjakan untuk semua yang ada dalam daftar kebutuhan di atas.

Mari kita asumsikan Lulusan Bob menghabiskan sepertiga dari pendapatan setelah pajaknya untuk perumahan ($825 per bulan) dan berutang $30, 000 dalam pinjaman mahasiswa dengan tingkat bunga 6,8 persen.

Berdasarkan rencana pembayaran standar (10 tahun), pembayaran pinjaman mahasiswanya akan menjadi $345 per bulan. Jadi pembayaran sewa dan pinjaman mahasiswanya menjadi $1, 170.

Ruh-roh.

Itu membuat Bob memiliki $80 per bulan untuk dibelanjakan untuk semua hal lain yang tercantum di atas. Kedengarannya ... bagaimana menempatkan ini dengan baik ... ambisius? tidak sepertinya?

Namun, mengetahui ini, Bob memiliki beberapa pilihan.

Katakanlah dia mendapat beberapa teman sekamar dan membaca panduan praktik terbaik pinjaman mahasiswa, akhirnya menentukan bahwa PAYE tepat untuknya. Dia mengurangi biaya ini menjadi $500 untuk sewa dan $257 untuk pinjaman mahasiswa, atau total $757, meninggalkan $493 untuk semua kebutuhannya yang lain. Itu lebih baik, tapi saya yakin berharap mobilnya lunas dan asuransi mobilnya masuk akal. Saya tidak melihat banyak ruang gerak di sana.

Apa itu Tabungan?

Kategori ini sedikit lebih intuitif daripada kebutuhan, tetapi masih ada berbagai bentuk tabungan:

Jenis Tabungan

• Dana darurat
• Tabungan pensiun
• Pembayaran hutang (di luar kewajiban hukum minimum)
• Tujuan tabungan jangka pendek

Lulusan Bob memiliki $500 per bulan untuk dialokasikan ke tabungan. Menabung untuk kebutuhan enam bulan berarti Bob harus mencari dana darurat sebesar $7, 500. Jika dia ingin menyimpan jumlah itu dalam setahun, dia perlu menabung $625 per bulan, yang mungkin di luar jangkauan Bob. Dana darurat tiga bulan yang lebih sederhana sebesar $3, 750 dapat dicapai dalam setahun jika dia menabung $312,50 sebulan di rekening tabungan hasil tinggi.

Dia juga harus mulai menabung untuk masa pensiun, mengingat dana yang disumbangkan di usia 20-an memiliki dampak terbesar karena kekuatan bunga majemuk yang luar biasa. Jika dia mendapat pekerjaan yang menawarkan pencocokan pensiun, dia harus berkontribusi hingga pertandingan. Jika tidak, memaksimalkan Roth IRA berarti menyisihkan $450 per bulan atau lebih.

Melunasi pinjaman pelajar itu bukan hanya penggunaan tabungan yang baik, tetapi juga melunasi utang itu akan membebaskan sebagian besar pengeluaran dalam kategori kebutuhannya. Dan tentu saja, jika Bob memiliki hutang kartu kredit, dia juga harus membayarnya.

Untung, dibayar setiap dua minggu berarti akan ada dua bulan sepanjang tahun ketika Bob akan mendapatkan tiga gaji (tambahan $5, 000 sepanjang tahun). Jika dia tidak mengalami defisit selama normalnya, dua bulan gaji, dia bisa membuang jumlah itu ke tabungan dan membuat beberapa kemajuan besar. Bagaimana Anda memprioritaskan?

Apa Itu Keinginan?

Apa pun yang bukan kebutuhan atau tabungan adalah keinginan. Ini termasuk hal-hal seperti:

Daftar Keinginan

• Hiburan (kabel, film, konser)
• Makanan di luar kebutuhan dasar (pikirkan makan di luar, makanan organik)
• Hobi

Kadang-kadang, rumus uang seimbang bisa keluar dari keseimbangan. Namun, dengan mengalokasikan kebutuhan dan keinginan terlebih dahulu, Anda dapat memastikan Anda tidak menghabiskan terlalu banyak untuk keinginan. Lulusan Bob memiliki $750 per bulan untuk dialokasikan ke keinginan jika dia dapat mengatur untuk menjaga kebutuhannya dalam 50 persen dari anggarannya. Jika kebutuhannya melebihi itu, kelebihannya harus dibayar di luar kategori keinginannya — dia tidak boleh mengorbankan tabungan jika memungkinkan.

Sesuaikan Strategi Anda dengan Keadaan Anda

Tentu saja, situasi pasti setiap orang akan bervariasi. Beberapa orang tinggal bersama orang tua mereka dan dapat menabung lebih banyak atau membayar hutang lebih cepat. Orang lain tidak akan dapat menemukan pekerjaan penuh waktu di bidang mereka segera dan akan memiliki pendapatan lebih sedikit. Wilayah negara tempat Anda tinggal memiliki dampak besar pada ketersediaan pekerjaan, upah, dan juga biaya hidup. Dan tentu saja Anda harus mempertimbangkan lebih dari sekadar gaji saat mengevaluasi tawaran pekerjaan.

Namun, melakukan riset dasar terlebih dahulu akan membantu Anda membuat rencana pengeluaran yang selaras dengan apa yang sebenarnya mungkin Anda peroleh. Kemudian Anda dapat melakukan penyesuaian sesuai kebutuhan.

Pergerakan uang apa yang akan Anda rekomendasikan untuk lulusan baru? Bagikan di komentar di bawah!