ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> keuangan

Cara terbaik untuk menghabiskan lebih sedikit? Kurangi hal-hal besar!

Anda tidak perlu penghasilan tinggi untuk mencapai Kemandirian Finansial.

Menghasilkan lebih banyak uang membantu, Tentu, tetapi jika Anda rajin memotong biaya, adalah mungkin untuk mencapai kebebasan finansial bahkan dengan gaji rata-rata.

Saya ingin Anda bertemu teman saya, Yohanes. John adalah pensiunan guru toko berusia 81 tahun. Dia seorang jutawan — tetapi Anda tidak akan pernah mengetahuinya.

John memulai hidup sebagai tukang kayu. Di usia tiga puluhan, dia kembali ke sekolah untuk menjadi guru. Dia menghabiskan dua puluh tahun berikutnya mengajar toko di sebuah sekolah menengah pertama di bagian kota yang miskin. Dia pensiun ke kebebasan finansial pada usia 58. Dia tidak pernah memiliki penghasilan besar dan dia tidak mewarisi kekayaan.

Jadi, bagaimana dia bisa kaya? Dia mencubit uangnya dan memanjakan dolarnya. John mencapai Kemerdekaan Finansial dengan memotong biaya dengan kejam.

  • John tidak tinggal di mansion. Dia tinggal di rumah peternakan kecil yang sama yang dia beli seharga $10, 500 pada tahun 1962. Dia melunasi hipoteknya lebih awal, dan sekarang telah tinggal di tempat itu selama 53 tahun!
  • John tidak mengendarai Mercedes atau BMW baru. Dia mengendarai minivan Chevy 1998 yang dibelinya dengan harga murah lima tahun lalu. Ini jelek, tapi dia tidak peduli. Itu memenuhi kebutuhannya dan dia tidak memiliki rencana untuk meningkatkan.
  • John tidak mengambil liburan mewah. Dia menghabiskan musim panasnya di Alaska tenggara dengan perahu nelayan tua sepanjang 38 kaki yang dia beli dengan uang tunai pada tahun 1995. Dia menghabiskan musim dinginnya dengan melakukan pekerjaan sukarela di pertanian dan peternakan di Selandia Baru.
  • John tidak suka makan di restoran mewah. Dia lebih suka membuat makanan sendiri di rumah. "Untuk saya, restoran adalah buang-buang uang, " dia berkata. “Saya tidak menghargai mereka.”

Apakah John terdengar seperti tipikal jutawan bagi Anda? Jika Anda percaya TV, film, dan majalah, Anda mungkin berpikir kebanyakan jutawan hidup seperti ini:

Kami terus-menerus dibombardir oleh pesan bahwa orang kaya menikmati gaya hidup mewah yang penuh dengan kemewahan. Dari pengalaman saya bertemu dengan puluhan jutawan selama dekade terakhir, gaya hidup seperti ini adalah pengecualian bukan aturan.

Kebanyakan orang kaya yang saya kenal seperti John. mereka adalah diam jutawan. Mereka mempraktikkan kekayaan sembunyi-sembunyi.

Tapi jangan hanya mengambil kata-kata saya untuk itu. Mari kita lihat apa yang dikatakan para ahli.

Gaya Hidup Orang Kaya dan Tak Terkenal

Di dalam The Millionaire Next Door , penulis Thomas Stanley dan William Danko berbagi apa yang mereka pelajari melalui penelitian akademis bertahun-tahun tentang kebiasaan orang kaya Amerika. Inilah salah satu takeaway kunci:

Apa tiga kata yang menggambarkan orang kaya? HEMAT HEMAT …Menjadi hemat adalah landasan pembangunan kekayaan.

Mereka menulis bahwa para jutawan cenderung "memainkan pelanggaran besar" dengan uang - pendapatan mereka jauh lebih tinggi daripada rata-rata - tetapi mereka juga "memainkan pertahanan yang hebat". Mereka bukan pembelanja besar. Mereka hemat. Mereka memilih keluar dari budaya konsumen, melakukan pembelian berdasarkan kebutuhan dan keinginan pribadi mereka daripada status dan mode.

“Hanya sedikit orang yang dapat mempertahankan kebiasaan belanja yang boros dan secara bersamaan membangun kekayaan, ” tulis para penulis. “[Millionaires] menjadi jutawan dengan menganggarkan dan mengendalikan pengeluaran, dan mereka mempertahankan status mereka yang kaya dengan cara yang sama.”

Studi demi studi menunjukkan hal yang sama. Untuk mendapatkan dan tetap kaya, Anda harus mengatur gaya hidup Anda. Anda tidak bisa mendapatkan pengeluaran yang bodoh.

Besar. Kau mengerti. Untuk mencapai tujuan Anda, Anda harus memotong biaya. Tetapi bagaimana?

Ada dua aliran pemikiran:

  • Kebanyakan penulis uang menekankan penghematan pada hal-hal kecil. Mereka mengajarkan cara memotong kupon, menghemat listrik, dan menghabiskan lebih sedikit untuk hiburan. Kemenangan kecil ini biasanya cepat dan mudah dicapai.
  • Beberapa orang mendesak pembaca untuk mengejar "kemenangan besar". Mereka berpendapat bahwa cara tercepat menuju kekayaan adalah dengan membelanjakan lebih sedikit untuk barang-barang mahal seperti rumah dan mobil Anda. Kelemahan dari pendekatan ini? Kemenangan besar membutuhkan banyak usaha, dan kesempatan untuk mengejar mereka jarang terjadi.

Saya percaya bahwa pengelola uang yang cerdas melakukan keduanya. Dia berlatih hemat setiap hari dan dia memanfaatkan setiap kesempatan untuk memangkas pengeluaran untuk hal-hal besar.

Berhemat adalah Bagian Penting dari Keuangan Pribadi

Anda bisa menghemat mungkin 50 sen sehari dengan minum segelas air daripada sekaleng soda. Itu tidak berarti banyak jika Anda hanya melakukannya sekali, tetapi selama satu tahun penuh perubahan itu akan meningkatkan keuntungan pribadi Anda hampir $200. Ketika diambil bersama-sama, banyak ekonomi kecil seperti itu membuat perbedaan yang nyata.

Jumlah kecil melakukan urusan.

Daripada memberikan beberapa contoh yang dibuat-buat tentang berapa banyak yang bisa Anda hemat, di sini adalah angka aktual dari kehidupan saya sendiri. Ketika saya menggali $35, 000 dalam hutang beberapa tahun yang lalu, Saya memutuskan untuk:

  • Ganti paket TV kabel saya dari $65,82 per bulan menjadi $12,01 per bulan, menghemat $645.72 setiap tahun.
  • Singkirkan saluran telepon rumah saya (kira-kira $46,50 per bulan) dan langganan saya ke Audible ($21,95 per bulan), menghemat $821,40 per tahun.
  • Batalkan langganan majalah dan surat kabar saya, menghemat $137 per tahun.
  • Manfaatkan perpustakaan umum daripada berbelanja di toko buku, menghemat $391,95 di tahun pertama.
  • Tanam kebun sayur untuk menumbuhkan hasil saya sendiri, menghemat lebih dari $300 per tahun. (Ya, Saya seorang kutu buku sehingga saya menyimpan spreadsheet untuk melacak berapa banyak yang saya simpan!)

Dengan perubahan ini saja, Saya meningkatkan arus kas saya sebesar $2, 281,61 per tahun. Itu keuntungan tambahan hampir $200 setiap bulan.

Anda tidak akan menjadi kaya — perlahan atau sebaliknya — dengan memotong tagihan kabel Anda atau menanam tomat Anda sendiri. Tetapi ketika perubahan kecil adalah bagian dari kampanye tabungan dan investasi yang berkelanjutan, mereka memang bisa membawa perubahan besar!

Keajaiban Berpikir Besar

Meskipun penting untuk menghemat uang untuk barang sehari-hari, bahkan lebih penting untuk memperhatikan berapa banyak yang Anda belanjakan untuk pembelian besar. Dengan membuat pilihan cerdas pada item tiket besar, kamu bisa menghemat ribuan dolar dalam satu pukulan. Jika Anda menghabiskan lima puluh ribu lebih sedikit ketika Anda membeli rumah, itu lima puluh ribu (atau lebih!) Anda tidak perlu mendapatkan.

Perumahan

Perumahan adalah pengeluaran terbesar bagi kebanyakan orang Amerika - dan dengan margin yang lebar. Menurut Survei Pengeluaran Konsumen 2015 Biro Statistik Tenaga Kerja AS, rumah tangga khas Amerika menghabiskan 32,8% dari pendapatannya untuk perumahan, yang mencakup hipotek (atau sewa), pemeliharaan, Pertanggungan, minat, dan utilitas.

Dalam dunia yang ideal, Anda akan memangkas biaya perumahan Anda dengan membeli rumah yang terjangkau di kota dengan biaya hidup yang rendah.

Sementara pindah ke rumah yang lebih murah di kota yang lebih murah mungkin akan memberikan sangat besar imbalan finansial, itu tidak mudah. Alternatif yang lebih praktis mungkin adalah pindah ke kota Anda saat ini. Jual rumah Anda (atau pindah dari sewa Anda) dan pilih sesuatu yang lebih terjangkau.

Pikirkanlah:Jika Anda adalah orang Amerika rata-rata yang menghabiskan $1534 per bulan untuk tempat tinggal, menjatuhkan biaya itu sebesar 10% akan menghemat $150 per pembayaran perumahan. Jatuhkan oleh 30% dan Anda akan menghemat lebih dari $5000 per tahun!

“Jika Anda belum kaya tetapi ingin menjadi kaya suatu hari nanti, jangan pernah membeli rumah yang membutuhkan hipotek yang lebih dari dua kali pendapatan realisasi tahunan rumah tangga Anda. Tinggal di daerah yang lebih murah dapat memungkinkan Anda untuk membelanjakan lebih sedikit dan menginvestasikan lebih banyak pendapatan Anda. Anda akan membayar lebih sedikit untuk rumah Anda dan juga lebih sedikit untuk pajak properti Anda. Tetangga Anda akan cenderung tidak mengendarai kendaraan bermotor yang mahal. Anda akan lebih mudah mengikutinya, bahkan di depan, keluarga Jones dan masih mengumpulkan kekayaan.” — The Millionaire Next Door

Angkutan

Transportasi adalah pengeluaran terbesar kedua kami di A.S. Kami menghabiskan rata-rata $792 per bulan (17 persen dari anggaran biasa) untuk berkeliling, termasuk pembayaran kendaraan, bensin, Pertanggungan, dan perbaikan. Saya tahu orang Amerika menyukai mobil mereka. Mereka enggan membiarkan mereka pergi, bahkan dalam menghadapi logika. Tapi bayangkan berapa banyak yang bisa Anda hemat jika Anda bisa memotong biaya mobil Anda menjadi dua! Bagaimana kamu melakukannya?

  • Jual mobil Anda saat ini. Ganti dengan kendaraan bekas, yang hemat bahan bakar. (Manfaat sampingan:Lebih tua, kendaraan bekas akan lebih murah untuk diasuransikan!)
  • Kendarai mobil Anda hanya jika diperlukan. Bila memungkinkan, bersepeda atau berjalan kaki untuk mencapai tujuan Anda. (Manfaat sampingan:Meningkatkan kebugaran, yang juga menghemat uang Anda!)
  • Manfaatkan transportasi umum. (Manfaat sampingan:Saatnya membaca!)

Ketika saya merekomendasikan orang untuk mengubah cara mereka berkeliling, Saya biasanya bertemu dengan dinding keberatan. Tapi izinkan saya menyarankan bahwa alih-alih mencari alasan Anda tidak bisa melakukan hal ini, alih-alih mencari caramu bisa. Anda akan menghemat banyak uang.

Biaya lainnya

Bersama, konsumsi perumahan dan transportasi setengah dari rata-rata anggaran Amerika. Ada peluang besar untuk menabung jika Anda memilih untuk berhemat pada dua kategori ini. Tetapi Anda juga dapat meraih kemenangan besar di bidang lain.

Survei Pengeluaran Konsumen menunjukkan bahwa rumah tangga biasa menghabiskan $ 1846 untuk pakaian pada tahun 2015, $4342 untuk perawatan kesehatan, $ 2842 untuk hiburan, dan $7023 untuk makanan.

Karena masing-masing dari kita berbeda dan kita menghabiskan dengan cara yang berbeda, peluang untuk menang besar bervariasi dari orang ke orang. Setelah melacak pengeluaran saya selama paruh terakhir tahun 2013, contohnya, Saya menyadari bahwa saya menghabiskan terlalu banyak uang untuk bepergian. Pada tahun 2014, Saya memotong biaya perjalanan saya menjadi dua. Ini memungkinkan saya untuk menghemat uang untuk tujuan lain, seperti membeli motor.

Cara Terbaik untuk Menghabiskan Lebih Sedikit

Beberapa tahun yang lalu, Saya bertanya kepada teman saya John apakah dia punya saran untuk anak muda yang ingin pensiun dini.

“Inilah rahasia kebebasan finansial, " dia bilang. “Saya tidak peduli berapa banyak yang Anda hasilkan — Anda membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan. Anda tidak harus menyukainya. Anda hanya perlu melakukannya. Karena itu adalah rahasia."

Cara terbaik untuk menghabiskan lebih sedikit adalah dengan mengoptimalkan hal-hal besar.

Saya tidak mengatakan Anda tidak boleh membuat deterjen sendiri atau menanam kebun sayur. Dengan segala cara, lakukan hal-hal ini! Tetapi pahamilah bahwa jika semua yang Anda lakukan hanyalah hal-hal kecil, satu-satunya harapan Anda adalah menjadi kaya secara perlahan. Anda bisa melakukannya dengan lebih baik.

Catatan: Selama bulan Maret, Saya memigrasi materi Bos Uang lama untuk Menjadi Kaya Perlahan — termasuk artikel yang menjelaskan “metode Bos Uang”. Ini adalah yang kelima dari artikel tersebut.

  • Bagian satu menjawab pertanyaan, “Apa itu kemandirian finansial?”
  • Bagian kedua melihat mengapa Anda harus menjalankan hidup Anda seperti bisnis.
  • Bagian ketiga menjelaskan cara menulis pernyataan misi pribadi.
  • Bagian empat mengeksplorasi pentingnya tingkat tabungan.

Cari angsuran lebih lanjut dalam seri "Metode Money Boss" dua kali seminggu sampai semuanya dipindahkan dari situs lama.