Mengapa Anda harus melacak pengeluaran Anda (dan mengapa Quicken menyebalkan)

Tahun lalu tidak baik untuk saya. Depresi dan kecemasan mendominasi. Dengan standar objektif, hidup saya cukup baik. Tapi secara subjektif, hidup tersedot. Memasuki tahun 2020, Saya memutuskan saya perlu membuat beberapa perubahan. Saya senang melaporkan bahwa lima minggu pertama tahun ini berjalan dengan baik. Hidup itu agung.

Saya telah membuat tiga perubahan spesifik yang saya yakini telah berkontribusi pada peningkatan ini:

• Saya telah menyewa ruang kantor di luar rumah. Kantor saya untuk bekerja hanya . Saya tidak membiarkan diri saya bermain game (atau terlibat dalam kejahatan lain) di kantor. Tanpa toleransi.
• Saya sudah mulai bangun pagi. Bagaimanapun, saya cenderung bangun pagi, tapi awal bagi saya berarti sekitar jam enam. Tahun ini, Saya biasanya bangun jam 4:00 atau 4:30, yang berarti saya di kantor jam lima.
• Saya sudah membatasi minum saya. Faktanya, Saya tidak menyentuh setetes alkohol pun selama bulan Januari. Saya sudah minum beberapa minuman di bulan Februari, dan sangat menarik untuk melihat bagaimana hal itu mempengaruhi saya, baik pada saat ini maupun pada hari-hari setelahnya.

Diambil bersama-sama, tiga perubahan ini telah mengurangi masalah kesehatan mental saya dan membuat saya lebih produktif. Aku menyukainya. Selama enam minggu ke depan, Saya berencana untuk mengintegrasikan dua perubahan tambahan ke dalam hidup saya:Saya akan mulai berolahraga secara teratur dan saya akan mengurangi videogame. Saya berharap ini memberikan dorongan tambahan untuk kesejahteraan saya.

Ada manfaat tak terduga dari pencarian saya untuk menjadi versi yang lebih baik dari saya. Januari adalah - sejauh ini - bulan terbaik saya dengan uang dalam beberapa tahun.

Pengeluaran Januari 2020 Saya

Seperti yang Anda ketahui, Saya melacak setiap sen yang saya habiskan. Saya telah melakukan ini sejak 1993 (dengan sesekali istirahat). Ini adalah praktik yang berharga.

Awal dekade ini – setelah perceraian saya tetapi sebelum perjalanan RV saya – pengeluaran bulanan saya rata-rata sekitar $4000. Setelah kembali dari petualangan lintas alam kami, angka itu melonjak. Dari 2016 hingga 2018, Saya menghabiskan hampir $6000 per bulan. Hal ini mendorong saya untuk mendorong langkah-langkah penghematan tahun lalu, tindakan yang berhasil. Pengeluaran 2019 saya rata-rata $4221,27 per bulan.

Di Januari, Saya menghabiskan $3212,24. Ini adalah angka yang sangat bagus, salah satu yang saya banggakan. Tapi saya bahkan lebih bangga dengan bagaimana saya mencapai pemotongan itu. Tujuan keuangan utama saya tahun ini adalah mengurangi pengeluaran untuk makanan. Saya melakukan itu. Dan karena saya tidak minum, aku menghabiskan Tidak ada apa-apa pada alkohol.

Karena saya penasaran, Saya memutuskan untuk mengeksplorasi pengeluaran saya selama beberapa tahun terakhir. Saya pikir Anda mungkin menganggapnya menarik juga. Berikut cuplikannya:

Spreadsheet ini menunjukkan pengeluaran bulanan dalam Pilih kategori selama lima tahun terakhir. Spreadsheet ini tidak bukan menunjukkan semua pengeluaran saya. Nomor 2016 hanya untuk bulan Desember (karena saat itulah saya melanjutkan pelacakan setelah perjalanan RV kami). Angka-angka untuk tahun lalu hanya untuk paruh pertama tahun ini. Dan, jelas sekali, angka untuk tahun ini hanya untuk Januari.

Beberapa pemikiran:

• Secara umum, biaya kendaraan saya rendah. Mereka tinggi pada 2017 dan 2018 karena Mini Cooper 2004 saya perlu diperbaiki. Mereka tinggi tahun lalu karena saya menghabiskan $ 1900 untuk membeli pikap Toyota 1993.
• Pengeluaran hiburan saya didominasi oleh tiga pengeluaran khusus:tiket musiman Portland Timbers saya, langganan kami ke Broadway di Portland, dan pembelian film dan TV iTunes saya. Tiket teater adalah biaya satu kali setiap bulan Februari. Tiket Timbers (yang mungkin tidak saya perbarui tahun ini) adalah biaya satu kali setiap bulan Agustus. Saya terus bekerja untuk mengendalikan pembelian iTunes saya.
• Saya menghabiskan lebih banyak untuk hewan peliharaan kami daripada yang saya kira. Lebih banyak lagi. Saya suka anjing kami dan tiga kucing, tapi wow! Saya membayar $142 untuk mendukung mereka bulan lalu, dan tidak ada biaya dokter hewan di bulan Januari. Sebagian besar pengeluaran ini untuk memelihara hewan peliharaan saat saya bepergian.
• Lihat pengeluaran makanan saya! Kucing suci! Saya telah berusaha keras untuk mengurangi ini selama lima tahun terakhir, dan Januari adalah contoh cemerlang tentang apa yang bisa saya dapatkan jika saya mencoba. Kim dan saya tidak merasa kehilangan. Kami baru saja membuat pilihan yang lebih cerdas.
• Akhirnya, ketika saya tidak minum, pengeluaran saya untuk dosa — yang meliputi alkohol, tembakau sesekali, dan pot legal — jatuh dari tebing. Jelas, tapi juga wah.

Saya tahu saya akan membelanjakan lebih banyak di bulan Februari daripada di bulan Januari. Tiket teater kami diperbarui dan itu biaya $1500, contohnya. Tetap, Saya berharap bahwa saya akan melanjutkan tren ini menuju pengurangan pengeluaran, dan aku senang. Itu membuatku bahagia. Ini adalah cara lain bahwa 2020 adalah awal yang lebih baik daripada 2019.

Mengapa Penting untuk Melacak Pengeluaran Anda

Mungkin tampak aneh bahwa saya adalah pendukung vokal pelacakan pengeluaran. Lagipula, bukankah saya memiliki semua uang yang saya butuhkan? Saya bersedia. Tapi saya pikir sebagian dari alasan saya menyimpan uang itu karena saya sangat waspada dengan pengeluaran saya.

Faktanya, ini tampaknya menjadi kebiasaan utama sebagian besar orang kaya yang saya kenal. Mereka mengawasi kemana perginya uang. Di dalam The Millionaire Next Door , penulis menulis bahwa tiga kata yang paling menggambarkan orang kaya adalah “HEMAT HEMAT”. Mereka juga menunjukkan bahwa kebanyakan jutawan menyimpan anggaran.

Melacak pengeluaran Anda menghilangkan misteri uang. Anda mulai menganggapnya sebagai alat. Anda mendapatkan rasa kekuatan; Anda tidak lagi merasa bahwa uang mengendalikan Anda, tetapi bahwa Anda mengendalikan uang. Kesadaran Anda tentang kebiasaan uang Anda meningkat, memungkinkan Anda membuat perubahan untuk memperbaiki situasi Anda. Anda mulai memahami bagaimana kebiasaan satu DVD-a-minggu Anda mempengaruhi bagian lain dari hidup Anda.

Saat Anda melacak pengeluaran Anda, penting untuk tidak membuat penilaian pada saat ini. Kegiatan ini dimaksudkan untuk menggambarkan kebiasaan uang Anda, untuk tidak mengubahnya. (Anda mungkin ingin mengubahnya, tentu saja, tapi itu tugas yang berbeda.)

Untuk mempermudah melacak pengeluaran Anda, ingat berikut ini:

• Hati-hati dengan transaksi yang mudah dilupakan. Beberapa transaksi – transaksi tunai, transaksi online, transaksi tanpa tanda terima – dengan cepat dilupakan. Ambil langkah-langkah khusus untuk mengingat ini, seperti…
• Dapatkan tanda terima untuk semuanya. Sangat mudah untuk melupakan di mana Anda menghabiskan uang Anda kemarin pagi. Biasakan untuk selalu meminta tanda terima. Simpan di satu tempat sehingga Anda tahu di mana menemukannya.
• Yang terbaik adalah memproses transaksi Anda setiap hari. Semakin rajin Anda mencatat pengeluaran, semakin kecil kemungkinan Anda untuk melupakan sesuatu. Tapi pembukuan harian bisa menjadi tugas. Cobalah untuk melakukan ini setidaknya setiap minggu. (Buatlah kebiasaan, sebuah ritual. Lakukan pada waktu yang sama setiap Sabtu pagi, Misalnya.)

Pelacakan pengeluaran melukiskan gambaran kebiasaan pengeluaran Anda sebagaimana adanya – bukan seperti yang Anda pikirkan. Anda dapat menggunakan informasi ini untuk menyusun anggaran dan menetapkan tujuan keuangan. Setidaknya, Anda akan mendapatkan gambaran tentang kemana uang Anda pergi. Tanpa melakukan ini, sulit untuk mengetahui berapa banyak yang telah Anda belanjakan – dan untuk apa Anda membelanjakannya.

Plus, jika Anda seorang kutu buku uang seperti saya, itu menyenangkan untuk melacak pengeluaran Anda. Saya suka memasukkan angka dengan tangan, kemudian melihat data dengan grafik dan laporan yang berbeda.

Ini bukan hanya pendapat pribadi saya. Ada banyak penelitian (dan pengalaman praktis) yang membuktikan nilai dari menuliskan apa yang Anda belanjakan. Faktanya, saat mengkurasi materi Apex Money pagi ini, Saya menemukan dua artikel tentang topik ini.

• “Saya membuat satu perubahan keuangan sederhana dan itu menurunkan pengeluaran saya.”
• “Pendekatan Jepang untuk menabung ini benar-benar mengubah cara saya membelanjakan uang saya.”
• “Apa yang saya pelajari dari melacak setiap sen yang saya habiskan selama sebulan.”

Pelacakan biaya sangat kuat, terutama jika Anda melakukan sebagian pekerjaan dengan tangan. Pelacakan otomatis bagus. Pelacakan manual lebih baik.

Cara Melacak Pengeluaran Anda (dan Kata-kata kasar)

Selama tahun 1990-an dan 2000-an, mudah bagi orang yang ingin tahu untuk melacak pengeluarannya. Ada berbagai alat yang bisa dia gunakan:Quicken, Uang Microsoft, Andrew Tobias' Mengelola Uang Anda. Dewasa ini, meskipun, hasil Anda tipis.

Ya, Saya tahu ada berbagai macam aplikasi di luar sana yang dimaksudkan untuk melacak pengeluaran Anda. Mitra bisnis saya Tom menggunakan Mint. Banyak orang adalah penggemar Personal Capital. Dan, tentu saja, Quicken masih ada.

Meskipun saya menggunakan Personal Capital (berikut adalah pemikiran saya tentang pro dan kontra Personal Capital), Saya melakukannya terutama untuk perencana pensiun yang bagus. Saya bukan penggemar pelacak uang otomatis, mereka yang mengunduh dan mengkategorikan info dari lembaga keuangan Anda. Saya merasa Mint dan Personal Capital tidak bekerja dengan baik dalam hal ini. Plus, Saya melacak pengeluaran saya karena saya ingin kesadaran . Entri data manual membantu dalam hal ini.

Itu berarti saya ingin alat seperti Quicken, yang memungkinkan saya untuk memasukkan info dengan tangan.

Tetapi bahkan Quicken menjadi bermasalah. Apakah Anda siap untuk kata-kata kasar? Keras. Anda akan mendapatkan kata-kata kasar.

Untuk bertahun-tahun , Saya menggunakan Quicken 2007 untuk Macintosh. Saya suka Quicken 2007. Ini semua yang saya inginkan dalam alat pengelolaan uang. Ini mereplikasi nuansa buku besar cek, yang menarik bagi orang tua seperti saya. Ini jelek, tapi tidak apa-apa karena penuh dengan fungsionalitas. Saya akan mengambil alih kepribadian setiap hari!

Sisi negatifnya? Itu tidak berjalan pada versi modern dari sistem operasi Macintosh. Untuk tetap menggunakannya, Saya harus mempertahankan iMac lama dengan OS versi lama.

Quicken 2017 adalah ... oke. Ini tentu jauh lebih cantik dari versi yang lebih lama, dan itu melakukan tugasnya dengan cukup baik, tapi itu tentang yang terbaik yang bisa saya katakan untuk itu.

Memasukkan transaksi secara manual (begitulah cara saya memasukkan transaksi) menjengkelkan. Tidak ada cara untuk melakukan ini dengan cepat. Ada kekurangan alat pelaporan yang serius, dan laporan apa melakukan ada memiliki fungsi yang terbatas. (Ingin mendapatkan laporan kekayaan bersih untuk tanggal tertentu? Maaf. Anda tidak bisa.)

Seberapa frustasi untuk memasukkan transaksi ke Quicken 2017 dibandingkan dengan Quicken 2007?

Hari ini, itu membawa saya sembilan belas menit untuk memasukkan dua puluh transaksi ke dalam versi baru. Ini sebagian karena UI yang jelek dan sebagian karena saya harus melacak (dan memperbaiki) beberapa cara aneh menangani transfer akun (seperti membayar kartu kredit dari rekening giro). Ketika saya pulang ke rumah dan memasukkan kembali dua puluh transaksi yang sama ini ke Quicken 2007, itu hanya membawa saya enam menit dan semuanya bekerja seperti yang diharapkan tanpa keributan di pihak saya.

Meskipun ini, Saya telah membuat keputusan untuk memindahkan semuanya ke Quicken 2017. Oktober lalu, Saya membuat saklar. Kemudian, minggu lalu, Saya mendapat email ini dari Quicken.

Per 30 April 2020, Quicken 2017 tidak lagi mendukung pengunduhan harga saham. Faktanya, semua unduhan dan koneksi otomatis akan dinonaktifkan. Tapi hey! Jika Anda meningkatkan ke versi baru Quicken — yang sekarang menjadi produk khusus langganan (artinya Anda harus membayar setiap tahun sialan ) — Anda dapat menghemat 10%.

Ini adalah omong kosong tingkat tertinggi.

Ketika perusahaan melakukan ini, itu membuat saya marah. Tidak mungkin saya akan meningkatkan, dan tidak mungkin saya dengan hati nurani yang baik dapat mendorong Anda, pembaca saya, untuk mendukung Quicken jika mereka akan melakukan omong kosong semacam ini.

Jadi, Saya akan tetap menggunakan Quicken 2007. Untungnya, Quicken tidak memiliki kekuatan untuk menonaktifkan fitur dalam versi program tersebut. Mereka tidak dapat memaksa saya untuk meningkatkan. Dan karena ini adalah produk unggulan untuk tahun 2017, bagaimanapun, Aku baik-baik saja dengan itu. Tapi itu berarti saya harus menyimpan satu komputer yang tidak saya upgrade ke versi OS yang baru.

Bagaimana jika Anda tidak memiliki akses ke Quicken 2007? Bagaimana Anda harus melacak pengeluaran Anda? Berikut adalah beberapa kemungkinan:

• Jika Anda berada di tahap awal penguasaan uang, Saya sarankan Anda Membutuhkan Anggaran. Ya, YNAB menggunakan model berbasis langganan, tetapi saya telah mendengar cukup banyak orang memujinya untuk merekomendasikannya. (Plus, Saya suka filosofi YNAB.) Inilah ulasan YNAB saya.
• Jika Anda tidak ingin atau membutuhkan entri data manual, gunakan aplikasi seperti Mint atau Personal Capital. Sendiri, Saya akan memilih Modal Pribadi. Saya telah mendengar laporan bahwa semakin banyak, orang merasa seperti Mint memudar.
• Jika, seperti saya, Anda menginginkan alat online yang memungkinkan entri manual, temukan versi Quicken yang lebih lama di suatu tempat. Jika Anda pengguna PC, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menggunakan Microsoft Money. Produk ini tidak lagi diterbitkan (atau didukung) tetapi Microsoft menawarkan unduhan gratis versi final Microsoft Money Deluxe dari sepuluh tahun yang lalu.
• Jika Anda menggunakan Quickbooks atau sejenisnya untuk mengelola keuangan bisnis Anda, Anda juga dapat melacak keuangan rumah Anda dengan perangkat lunak itu. (Tapi saya tidak berpikir alat akuntansi akan mengintegrasikan investasi. Saya bisa saja salah.)
• Banyak orang benar-benar menggunakan sistem buatan sendiri untuk pelacakan pengeluaran. Sebagian besar dibangun di sekitar spreadsheet yang disesuaikan, meskipun saya juga melihat orang yang menggunakan pena dan kertas (!!!) untuk melacak pengeluaran mereka.

Akhirnya, tidak masalah alat mana yang Anda pilih. Yang penting adalah Anda melacak pengeluaran Anda.

Kesimpulan

Pelacakan pengeluaran adalah salah satu kebiasaan dasar keuangan pribadi yang cerdas. Tidak semua orang perlu melakukan ini, tentu saja. Beberapa orang memiliki begitu banyak uang dan menghabiskan begitu sedikit sehingga pelacakan pengeluaran menjadi tidak perlu. Yang lain secara alami sangat sadar akan perilaku mereka. Tapi bagi kebanyakan dari kita, pelacakan pengeluaran memberikan wawasan yang tajam tentang bagaimana kita menggunakan uang kita.

Sayangnya, tidak ada solusi hebat saat ini untuk orang-orang yang menginginkan perangkat lunak yang memungkinkan entri data manual.

Terakhir kali saya mengeluh tentang ini, salah satu pembaca GRS menyarankan agar saya membuat perangkat lunak sendiri. Sejujurnya, itu bukan ide yang buruk. Saya mungkin tidak lagi memiliki keterampilan untuk membuat kode ini sendiri, tapi saya punya pengalaman, pengetahuan, dan pendapat yang akan membantu saya merancang perangkat lunak yang berguna dan efektif. Plus, Saya tidak termotivasi oleh keserakahan, yang menurut saya adalah bonus.

Untuk sekarang, Saya akan terus menggunakan Quicken 2007. Tidak sulit untuk menyimpan iMac lama dengan Mac OS versi lama, tapi aku bisa melakukannya. Ketika komputer itu mati, meskipun? Sehat, Saya tidak yakin apa yang akan saya lakukan.