Panduan Pemula untuk Hipotek

Ketika mencari rumah yang sempurna kebanyakan orang mempertimbangkan lingkungan sekitar, jumlah kamar tidur, kamar mandi dan semua sentuhan bagus yang membedakannya dari banyak rumah lain yang tersedia di pasar. Kemacetan lalu lintas dan pilihan gaya hidup lainnya dapat dengan mudah memakan pembeli potensial selama proses ini. Namun, ada elemen kunci yang sering diabaikan selama kegagalan pembelian rumah. Bagaimana Anda akan membayar untuk rumah impian Anda? Satu kata kunci:hipotek. Menurut definisi, pinjaman hipotek adalah perjanjian yang mengikat secara hukum antara peminjam dan pemberi pinjaman bank atau lembaga keuangan. Pinjaman ini digunakan untuk membeli real estat bagi peminjam dengan imbalan pembayaran bulanan ditambah bunga. Mari selami beberapa hal penting untuk mendidik diri sendiri sebelum menandatangani garis putus-putus.

Hitung berapa banyak yang Anda mampu dengan nyaman.

Ini adalah komponen penting yang banyak pemilik rumah potensial tidak menghabiskan cukup waktu, menghasilkan pembelian rumah yang tidak mampu mereka beli secara realistis. Jumlah yang disetujui pemberi pinjaman bukanlah jumlah yang harus Anda gunakan secara penuh. Membeli rumah di bawah anggaran memberi Anda lebih banyak kelonggaran anggaran untuk pengeluaran rumah tangga normal, perbaikan dan kejadian kehidupan lainnya. Ingat, status pekerjaan dapat berubah, keluarga memiliki kemampuan untuk tumbuh dengan cepat dan keadaan darurat dapat terjadi secara teratur. Memastikan Anda paling siap untuk semua acara mengurangi kecemasan finansial.

Toko sekitar untuk suku bunga hipotek.

Selisih kecil 0,5% memiliki kemampuan untuk mengurangi atau meningkatkan jumlah pinjaman pemilik rumah puluhan ribu dolar. Salah satu faktor penentu utama dalam memastikan tingkat terbaik adalah memiliki nilai kredit yang solid. Meluangkan waktu untuk membersihkan ketidaksesuaian sebelum berbelanja rumah dapat menyelamatkan Anda dari kerumitan mencoba melakukan ini secara bersamaan sambil menjamin tingkat bunga yang lebih baik. Hubungi beberapa pemberi pinjaman setelah aktivitas pembersihan selesai. Konsultasi dengan broker hipotek juga dapat membantu untuk menemukan tingkat terbaik.

Dapatkan pra-persetujuan dari lembaga keuangan.

Proses ini berbeda dengan prakualifikasi, karena ini hanya memberikan perkiraan kasar dari jumlah total yang dapat Anda pinjam dari pemberi pinjaman. Pra-persetujuan memerlukan aplikasi hipotek sambil juga menjalankan pemeriksaan kredit dan verifikasi pekerjaan. Pastikan untuk menyelesaikan ini setelah berbelanja untuk mendapatkan tingkat bunga terbaik.

Pahami perbedaan antara tingkat bunga tetap dan tingkat hipotek yang dapat disesuaikan (ARM).

Suku bunga adalah komponen yang sangat penting untuk memahami jumlah total pembayaran hipotek bulanan Anda. Tingkat bunga tetap tetap sama selama jangka waktu pinjaman, sementara tarif yang dapat disesuaikan tetap ditetapkan untuk jangka waktu yang telah ditentukan (biasanya lima tahun) – kemudian disesuaikan secara berkala setelahnya. Apa yang terbaik untuk Anda dapat berbeda berdasarkan situasi pribadi Anda. Jika Anda ingin mengunci suku bunga sambil memiliki pembayaran hipotek yang dapat diprediksi, tingkat tetap adalah pilihan yang paling layak. Jika Anda yakin rumah ini bukan istana selamanya dan merupakan tugas jangka pendek, tingkat yang dapat disesuaikan dapat bekerja. Opsi ini umumnya memiliki tingkat yang lebih rendah tetapi memiliki kemampuan untuk masuk kapan saja berdasarkan pasar.

Teliti semua persyaratan hipotek.

Hipotek yang paling umum adalah jadwal pembayaran 30 tahun; Namun, jangka waktu 15 tahun juga tersedia. Tentu saja, jangka waktu 15 tahun membutuhkan pembayaran hipotek yang lebih tinggi setiap bulan tetapi dapat memakan waktu setengah dari waktu untuk melunasi sambil mengamankan tingkat bunga yang lebih rendah. Istilah-istilah seperti 10, 20 dan 40-tahun juga tersedia tetapi mungkin tidak ditawarkan oleh semua lembaga keuangan. Ada banyak sumber daya online gratis tempat Anda dapat menghitung opsi mana yang paling sesuai. Meskipun ini tidak menggantikan saran profesional, ini dapat memberikan kisaran rata-rata untuk membantu membantu dalam keputusan akhir Anda.

Tentukan hipotek mana yang terbaik sebelum berburu rumah.

Ada beberapa pilihan KPR, simak beberapa di bawah ini:

Konvensional:Ini adalah hipotek standar yang tidak diasuransikan oleh pemerintah federal. Ada dua jenis, sesuai dan tidak sesuai. Jumlah pinjaman yang sesuai memiliki batas maksimum yang ditetapkan oleh Freddie Mac atau Fannie Mae, lembaga pemerintah yang mendukung sebagian besar hipotek AS. Tipe ini dapat digunakan untuk tempat tinggal utama atau properti investasi. Manfaat utama untuk jenis ini adalah uang muka dapat sedikitnya tiga persen, memberikan lebih banyak fleksibilitas untuk kantong Anda. Skor FICO minimum yang diperlukan adalah 620, jadi opsi ini paling baik bagi mereka yang memiliki pendapatan stabil dan riwayat pekerjaan yang solid. Jenis pinjaman yang tidak sesuai, juga dikenal sebagai pinjaman jumbo, tersedia ketika harga rumah melebihi batas pinjaman federal. Jika Anda ingin membeli rumah di daerah yang lebih makmur, ini bisa menjadi pilihan untuk Anda. Uang muka yang lebih besar, rasio utang terhadap pendapatan yang cukup rendah dan dokumentasi tambahan sering kali diperlukan untuk memenuhi syarat.

Otoritas Perumahan Federal:Juga dikenal sebagai pinjaman FHA, pinjaman ini dapat membantu individu yang mungkin tidak memiliki uang muka yang besar. Skor FICO minimum 580 memenuhi syarat untuk uang muka 3,5%, sementara 500 dapat diterima dengan setidaknya 10% turun.

Departemen Pertanian AS:Pinjaman USDA adalah untuk mereka yang ingin membeli rumah di daerah pedesaan. Ini memiliki beberapa ketentuan, karena harus berada di area yang memenuhi syarat USDA dan batas pendapatan tertentu untuk memenuhi syarat.

Departemen Urusan Veteran A.S.:Pinjaman VA secara eksklusif ditawarkan untuk personel tugas aktif atau veteran dan keluarga mereka. Pinjaman ini tidak memerlukan uang muka atau asuransi hipotek swasta (PMI), dan biaya penutupan biasanya dibatasi.

Tentukan jumlah uang muka terbaik.

Standar industri biasanya 20% dari harga pembelian tetapi tentu saja tidak wajib. Jika Anda sangat awal dalam proses rumah, terus menyelundup uang untuk berpotensi mengurangi pembayaran hipotek bulanan Anda secara keseluruhan. Pastikan untuk menghindari menghapus tabungan Anda sepenuhnya, karena hidup harus berlanjut setelah pembelian rumah Anda.

Semakin banyak informasi Anda sebelum membeli, semakin siap Anda untuk melakukan yang terbaik dengan percaya diri, keputusan yang tepat untuk Anda dan keluarga Anda. Jangan takut untuk mengajukan pertanyaan sebagai standar, harga dan iklim pasar dalam negeri sering berubah.