5 Bahaya Utama Tidak Menabung untuk Pensiun

Kehilangan manfaat waktu.

Untuk semua saran ahli yang ada di luar sana seputar perencanaan dan investasi pensiun, ada satu keuntungan utama yang dimiliki setiap pencari nafkah dalam mempersiapkan pensiun, dan tidak memerlukan biaya apa pun atau memerlukan banyak pengetahuan finansial sama sekali:Waktu.

Semakin lama Anda harus bekerja menuju masa pensiun, di mana pun Anda berinvestasi dan bagaimana kinerja ekonomi, semakin siap Anda untuk pensiun suatu hari nanti.

Menurut Akuntan Publik Bersertifikat Ryan Himmel, banyak individu tidak akan memiliki lebih dari $100, 000 ditabung untuk saat mereka pensiun, dan itu karena mereka bahkan tidak mulai memikirkan pensiun sebagai tujuan yang diprioritaskan sampai usia 50-an.

Alasan untuk meletakkannya di pembakar belakang dapat dimengerti:Masa muda Anda sering ditandai dengan gaji yang lebih rendah, dan mungkin, menggali jalan keluar dari pinjaman mahasiswa dan hutang kartu kredit.

Kemudian, Anda mulai memfokuskan tabungan Anda untuk membeli rumah, mobil, dan memiliki keluarga. Sebelum Anda mengetahuinya, pensiun tidak begitu jauh ke cakrawala — tetapi Anda telah merugikan diri sendiri dengan hanya kehilangan keuntungan yang dibawa waktu ke pertumbuhan investasi jangka panjang.

Pertimbangkan perbedaan antara seseorang yang menabung $100 per bulan mulai dari usia 25 tahun, versus 35:Dengan asumsi pengembalian investasi 8 persen, penabung yang lebih muda akan mengumpulkan $365, 000 untuk pensiun pada usia 65 tahun.

Orang yang memulai sepuluh tahun kemudian akan memiliki kurang dari setengah dari yang disimpan pada usia yang sama, hanya karena hilangnya peluang pertumbuhan jangka panjang.

Anda tidak dapat memprediksi ekonomi makro.

ekonom, pialang saham dan investor semuanya mencari nafkah dengan mempelajari dan melihat tren ekonomi sebelum terjadi, tapi kenyataannya adalah, tidak ada yang bisa memprediksi apa yang dilihat ekonomi masa depan, karena itu didikte oleh begitu banyak kekuatan tak terduga, termasuk politik global, cuaca, dan perilaku manusia.

Terlepas dari apa yang Anda pikir hidup akan seperti ketika Anda siap untuk pensiun, Anda tidak memiliki cara untuk mengetahuinya. Tanpa tabungan pensiun, Anda sepenuhnya berada di bawah belas kasihan yang tidak diketahui.

Jika Anda belum cukup menabung untuk pensiun dan sudah dekat, Anda tidak punya pilihan selain menebus waktu yang hilang dengan memasukkan uang Anda ke dalam pengembalian yang lebih tinggi—dan risiko yang lebih tinggi—investasi.

Jika pasar real estat berada dalam siklus turun, Anda dapat memiliki rumah yang ekuitasnya tidak dapat Anda manfaatkan melalui penjualan, membiayai kembali, atau hipotek terbalik.

Jika gaya hidup, teknologi, dan inovasi lainnya membuat keahlian Anda kurang diminati, Anda mungkin tidak laku seperti yang Anda bayangkan.

Meskipun salah satu dari faktor-faktor ini dapat terjadi terlepas dari berapa banyak yang telah Anda hemat, memiliki dana pensiun memberi Anda lebih banyak kendali atas hal-hal yang tidak terkendali.

Tidak mendapatkan nilai Anda.

Jika Anda menghindari tabungan pensiun karena Anda berniat untuk bekerja sampai Anda drop, memikirkan kembali rencana Anda. Dalam survei terbaru yang dilakukan oleh Capital One ShareBuilder, satu dari empat orang Amerika berencana untuk bekerja paruh waktu selama masa pensiun mereka; sepertiga berencana untuk mempertahankan gaya hidup mereka saat ini.

Masalah dengan rencana itu adalah ketersediaan opsi pekerjaan dengan kompensasi tinggi yang akan tersedia bagi populasi yang menua. Ambil contoh, “teori gumpalan tenaga kerja, ” sebuah kepercayaan yang diterima secara luas oleh para ekonom Eropa yang mendalilkan keberadaan pekerja yang lebih tua dalam suatu perekonomian mengambil pekerjaan dari pekerja yang lebih muda.

Terlepas dari apakah Anda percaya teori, inti dari pesan ini patut dipertimbangkan:Jika pemberi kerja harus memilih, akankah mereka memilih pekerja yang lebih tua yang memiliki banyak pengalaman—tetapi ekspektasi pendapatan yang lebih tinggi, atau pekerja yang lebih muda yang bersedia melakukan pekerjaan itu dengan sedikit uang?

Hidup lebih lama dari yang Anda pikirkan.

Menurut Tabel Anuitas Society of Actuaries 2000, ada kemungkinan 17% laki-laki usia 65 akan hidup sampai usia 95. Wanita yang berusia 65 memiliki peluang 23% untuk hidup sampai usia 95.

Bagi pasangan suami istri, ada kemungkinan 36% bahwa salah satu anggota pasangan bersama akan hidup sampai usia 95. Jika Anda menunda tabungan pensiun karena kehidupan bermain golf dan bersantai tidak ada dalam daftar ember Anda, pertimbangkan bahwa terlepas dari keinginan Anda, masalah kesehatan yang disebabkan oleh proses penuaan mungkin memiliki konsekuensi yang tidak diinginkan.

Secara singkat, "The Decline of Career Employment" diterbitkan oleh The Center for Retirement Research di Boston College, para ahli memperkirakan bahwa 15 hingga 20 persen pekerja yang lebih tua tidak cukup sehat untuk tetap bekerja selama tahun-tahun mereka yang lebih tua.

Tidak memiliki rencana mundur.

Meskipun masa depan jaminan sosial tetap menjadi tombol panas politik, ekonom setuju bahwa dana tidak akan ada pada tingkat dan kriteria mereka saat ini, untuk lebih lama.

Dalam laporan tahunan Pengawas Jaminan Sosial terbaru, tahun 2033 ditandai sebagai saat dana jaminan sosial dan disabilitas diperkirakan akan menurun secara signifikan.

Meskipun Komisaris Jaminan Sosial Michael Astrue menyatakan pada konferensi pers bahwa jaminan sosial kemungkinan tidak akan habis seluruhnya pada tahun 2033, (jika Kongres tidak melakukan apa-apa, ) dia memang mengakui perubahan, menyatakan “akan ada aset yang cukup untuk membayar 75% dari manfaat.”

Mengingat bahwa tingkat pendapatan jaminan sosial saat ini bahkan tidak cukup untuk mendukung banyak pensiunan, rencana jaminan sosial sebagai pelengkap, bukannya primer, sumber pendapatan-paling baik.

Stephanie Taylor Christensen adalah mantan pemasar jasa keuangan yang berbasis di Columbus, OH. Pendiri Kesehatan Kurang , dia juga menulis tentang bisnis kecil, minat konsumen, kesehatan, karir dan keuangan pribadi topik.