6 Cara Mengatur Keuangan Anda dengan Auto-Pilot

Ketika saya di atas keuangan, Saya sibuk dengan aplikasi pengelolaan uang saya, memeriksa saldo saya dan kemajuan cepat yang telah saya buat pada tujuan tabungan saya.

Tetapi ketika keadaan tidak begitu panas? Aku seperti burung unta dengan kepala terkubur di pasir, dan saya menghindari memikirkan "kata M" dengan cara apa pun. Seperti yang mungkin Anda duga, perilaku semacam ini cukup umum, dan disebut keengganan informasi, jelas Kristen Berman, kepala sekolah dan salah satu pendiri Common Cents Lab di Duke University.

“Uang adalah sesuatu yang tidak ingin kita pikirkan, terutama ketika kita memiliki lebih sedikit dari yang kita inginkan, ” kata Berman. “Kami tidak ingin menginjak timbangan ketika kami lebih berat dari yang kami inginkan, dan kami tidak ingin mengelola uang kami ketika saldo lebih rendah dari yang kami inginkan.”

Masukkan salah satu taktik favorit saya:otomatisasi. Dengan mengatur keuangan Anda pada cruise control, Anda bisa berpikir lebih sedikit tentang uang Anda. Plus, Anda dapat yakin bahwa tujuan tabungan Anda sedang diurus.

Berikut 6 cara mengatur keuangan Anda secara auto-pilot:

Bayar Tagihan Online

Saya penggemar berat pendekatan "atur dan lupakan", dari apa yang saya makan dan pakai dan bagaimana uang saya dibelanjakan. Dengan membayar tagihan Anda secara otomatis, Anda tidak perlu membayar setiap tagihan secara manual setiap bulan. Plus, Anda tidak perlu khawatir lupa pembayaran dan dikenakan biaya keterlambatan.

Khawatir tidak memiliki cukup uang di bank ketika tiba saatnya untuk membayar tagihan Anda? Salah satu cara Anda dapat menghindari ini adalah dengan menetapkan tagihan yang berbeda untuk gaji yang berbeda. Contohnya, katakanlah Anda dibayar dua kali sebulan. Sewa dan uang Anda untuk dana darurat dapat berasal dari salah satu gaji Anda, dan Anda dapat membayar sisa tagihan Anda dari tagihan kedua.

Anda juga dapat menghitung untuk mengetahui berapa biaya tetap Anda, menyisihkan jumlah itu. Kemudian habiskan sisanya. Ada beberapa rekening giro yang memungkinkan Anda menyimpan uang dengan aman untuk semua tagihan Anda, dan akan “mengeluarkan” jumlah ini mendekati tanggal jatuh tempo.

Untuk menyederhanakan hal-hal sedikit, Anda juga dapat membayar tagihan Anda dengan kartu kredit. Ini hanya berfungsi jika Anda menetapkan satu kartu kredit untuk membayar tagihan Anda, dan bahwa Anda membayar saldo secara penuh setiap bulan. Alih-alih sekelompok transfer keluar dari rekening bank Anda sepanjang uang, Anda hanya perlu membayar satu tagihan.

Simpan Otomatis Saat Anda Dibayar

Tidak ada yang seperti sepotong uang yang jatuh ke akun Anda selama hari gajian. Bahayanya terletak pada memiliki sejumlah uang tunai dalam satu akun. Karena jika Anda memiliki, katakan $3, 000 dalam cek Anda, kemungkinan Anda akan menghabiskan semuanya.

Sebagai gantinya, bayar sendiri dulu. Bagi sebagian dari gaji Anda untuk tujuan tabungan Anda. Hari gajian Anda adalah saat Anda memiliki uang paling banyak untuk bekerja. Gunakan kekuatan itu untuk mengalokasikan penghasilan Anda sesuka Anda. Ketika saya memiliki 9 sampai 5, Saya akan mengatur transfer otomatis untuk melunasi hutang pelajar saya, dan untuk tujuan tabungan yang berbeda:Dana darurat, dana liburan, dan untuk pensiun.

Cari Tahu Nomor Pengeluaran Harian Anda

Untuk seseorang yang berpikir jauh lebih banyak tentang uang daripada, beruang rata-rata, Saya sebenarnya benci membuat keputusan uang setiap hari. Apa yang saya lakukan sebagai gantinya adalah mencari tahu berapa banyak yang dapat saya habiskan setiap hari untuk hal-hal yang tidak perlu. Berapa banyak yang saya miliki untuk pengeluaran variabel ditentukan setelah semua tagihan dan tujuan tabungan saya diperhitungkan.

Saya tidak perlu berdalih apakah saya mampu membeli makan siang di luar atau keju mewah di pasar. Angka harian itu membuat saya tetap pada jalurnya. Saya hanya memeriksa saldo saya sekali sehari atau lebih untuk memastikan saya tidak mengeluarkan uang terlalu banyak.

Atur Transfer Saat Anda Memotong Biaya

Jika Anda telah berupaya menurunkan biaya hidup Anda, taruh uang yang Anda simpan untuk tabungan otomatis. Katakanlah Anda telah berkomitmen untuk carpooling beberapa kali seminggu dengan rekan kerja. Anda memperkirakan bahwa itu menghemat $20 per minggu, atau $80 sebulan. Meskipun tergoda untuk menghabiskan uang itu untuk beberapa makan siang tambahan, otomatis menghemat $20 itu.

Bulan lalu saya mengganti penyedia dan menghemat $50 sebulan untuk tagihan ponsel saya (skor.) Terlalu mudah bagi 50 buckaroo itu untuk menghilang dengan cepat. Karena saya telah membebaskan sejumlah uang, Saya menaikkan jumlah simpanan otomatis untuk dana darurat saya menjadi $50.

Hemat dari Side Hustle

Jika Anda seorang penipu sampingan, pertimbangkan untuk menyimpan sebagian penghasilan Anda secara otomatis dari salah satu pertunjukan Anda. Lebih mudah untuk mengatur transfer otomatis dari pertunjukan di mana Anda dibayar pada waktu yang sama setiap minggu atau bulan, dan Anda tahu kira-kira berapa banyak yang akan Anda hasilkan.

Katakanlah Anda menghasilkan sekitar $200 seminggu dari berbagi perjalanan, dan Anda dibayar setiap hari Jumat. Jika Anda bisa mengayunkannya, mengatur transfer otomatis sebagian dari itu setiap minggu. Jika Anda menghemat $25 setiap minggu, $1, 300 setahun.

Tentu saja, lakukan ini hanya jika Anda memiliki uang cadangan. Jika Anda memiliki pekerjaan harian dan mengambil pekerjaan sampingan untuk “maju, ” maka dengan segala cara kaus kaki sedikit menjauh menuju tujuan tabungan Anda. Tetapi jika usaha sampingan Anda mengarah pada tagihan Anda, Anda harus sedikit lebih bijaksana tentang seberapa banyak Anda dapat menghemat secara wajar.

Buat Kontribusi Otomatis untuk Pensiun

Jika tempat kerja Anda memiliki opsi pensiun yang disponsori karyawan, seperti rencana 401 (k), simpan sebanyak yang Anda bisa. Karena uang akan langsung keluar dari gaji Anda, kemungkinan besar Anda bahkan tidak akan menyadarinya. Jika majikan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai, bertujuan untuk berkontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan pertandingan penuh.

A 401(k) bukan satu-satunya jenis paket yang dapat Anda berikan kontribusi otomatis. Hal yang sama berlaku untuk program pensiun lainnya, seperti IRA, atau jika Anda wiraswasta SEP IRA, Sederhana 401(k) atau Individu 401(k). Saya otomatis mentransfer jumlah yang ditetapkan ke IRA saya setiap bulan.

Keindahan mengatur keuangan Anda dengan autopilot:Jika Anda tidak dapat melihatnya, Anda tidak akan menghabiskannya. Tabungan otomatis berarti lebih sedikit keputusan yang harus Anda buat tentang uang Anda. Plus, itu berarti aturan dan sistem yang telah Anda tetapkan untuk keuangan Anda mengesampingkan kebiasaan atau perilaku buruk apa pun yang Anda miliki dengan uang Anda.