Cara Memulai Dana Pensiun Anda di Tahun Baru

Terkubur di bawah membayar tagihan, menggali lubang utang, dan menabung untuk kuliah anak-anak Anda adalah maraton tujuan uang:pensiun. Isyarat fantasi menghabiskan hari-hari Anda dengan santai, mengerjakan The Great American Novel—akhirnya—atau berkeliling Amerika Utara dengan RV yang dihias.

Kebenaran yang serius adalah bahwa banyak dari kita memiliki tabungan pensiun yang jauh lebih sedikit daripada yang kita butuhkan. Menurut penelitian terbaru oleh Northwestern Mutual, 1 dari 3 orang Amerika memiliki kurang dari $5, 000 ditabung untuk Tahun Emas mereka. Apa yang lebih buruk, 1 dari 5 tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali. Nada. Ritsleting. Tidak ada.

Kebenaran serius lainnya:Meskipun Anda dapat meminjam untuk hampir semua hal lainnya, satu hal yang Anda tidak dapat mengambil pinjaman untuk pensiun Anda. Dan karena itu adalah raksasa dari sebuah gol, seringkali membutuhkan waktu puluhan tahun untuk mencapainya, Anda mungkin merasa lebih putus asa.

Waktu terbaik untuk memulai tabungan pensiun Anda? Bersalju. Jadi saat Anda mendaftar keanggotaan gym atau program diet di awal tahun, Anda juga mungkin ingin menyiapkan tabungan pensiun Anda.

Berikut adalah beberapa petunjuk tentang cara memulai dana pensiun di tahun baru:

Berkontribusi ke 401 (k)

Akhir tahun adalah waktu yang tepat untuk mulai berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori majikan. Apakah Anda mendapat kenaikan gaji di akhir tahun? Pertimbangkan untuk menyisihkan persentase dari kenaikan itu. Contohnya, jika Anda menerima kenaikan 3 persen, menyisihkan 1 persen untuk rencana 401 (k) Anda. Anda kemungkinan besar tidak akan melewatkannya dari gaji Anda.

Jika tempat kerja Anda menawarkan kecocokan majikan, mengambil keuntungan. Bertujuan untuk menyimpan setidaknya cukup untuk mendapatkan pertandingan penuh. Itu uang yang Anda tinggalkan di atas meja, dan menganggapnya sebagai bagian dari kompensasi Anda.

Siapkan IRA

Batas kontribusi 2019 untuk IRA Tradisional dan Roth adalah $6, 000, yang merupakan kenaikan dari $5, 500 pada tahun 2018. (Jika Anda berusia 50 tahun ke atas, ada kontribusi tambahan sebesar $1, 000.) Itu dipecah menjadi $500 sebulan. Itu bukan gorengan finansial kecil, tapi kalau bisa, tantang diri Anda untuk menghemat $100 per bulan, dan benturkan saat Anda bisa.

Perbedaan utama antara IRA Tradisional dan Roth adalah kapan Anda harus membayar pajak. Dengan Roth, Anda menyumbang dolar pasca-pajak. dengan kata lain, Anda membayar pajak untuk itu sekarang, dan tidak menikmati keringanan pajak. Ketika tiba saatnya bagi Anda untuk mengambil uang dari rekening Anda, penarikan Anda biasanya bebas pajak. Dengan IRA tradisional, Anda akan memasukkan uang sebelum pajak. Itu berarti kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak pada tahun Anda membuatnya. Anda membayar pajak saat Anda mulai melakukan penarikan.

Dan apakah Anda ingin menikmati penghematan pajak sekarang atau nanti tergantung pada beberapa faktor, seperti penghasilan Anda saat ini, berapa banyak yang ingin Anda hasilkan saat pensiun, apakah Anda sudah menikah, dan berapa umurmu.

Tinjau Campuran Pensiun Anda Saat Ini

Jika Anda memiliki beberapa rekening pensiun yang berbeda, telusuri semuanya sehingga Anda tahu persis seberapa banyak Anda menyukai masing-masing. Anda ingin memastikan bahwa Anda memberikan kontribusi dalam jumlah yang tepat sehingga Anda kembali ke jalur yang benar. Plus, Anda akan ingin melihat implikasi pajak untuk mencari tahu apa yang paling masuk akal bagi Anda.

Saat ini saya memiliki IRA dan baru saja membuka Individual 401(k), yang dalam semua kutu buku uang, Saya sangat senang. Karena Individu 401(k) memungkinkan Anda untuk memberikan kontribusi pemberi kerja dan karyawan, Saya perlu mengukur jumlah maksimum yang dapat saya masukkan ke dalam dana saya pada tahun tertentu, berdasarkan penghasilan saya.

Cari “Dana yang Terlupakan”

Ketika saya meninggalkan pekerjaan terakhir saya, ternyata saya memenuhi syarat untuk memberikan kontribusi pada rencana 401(k) pemberi kerja, dan majikan saya telah mengatur kontribusi otomatis tanpa saya sadari. Jadi saya memiliki sekitar $500 dalam rencana 401(k) yang telah saya lupakan.

Jika Anda baru saja beralih pekerjaan, memastikan dana tersebut dipertanggungjawabkan. Anda biasanya memiliki pilihan untuk meninggalkan dana dalam rencana pensiun mantan majikan Anda, menggulirkan dana ke rencana lain, atau uang keluar. Sangat disarankan agar Anda menggulung moola itu ke dalam dana lain untuk tahun-tahun emas Anda.

Penyimpanan otomatis

Sementara pensiun mungkin terasa seperti beberapa tahun cahaya lagi, semakin cepat Anda mendapatkan lompatan awal, lebih baik. (Melihat, kekuatan bunga majemuk.) Dan mungkin tampak konyol untuk menghemat $20 per bulan secara otomatis ketika Anda membutuhkan lebih dari satu juta dolar.

Tapi intinya adalah menciptakan terobosan untuk menabung untuk masa pensiun. Siapkan akun itu, dan transfer otomatis apa pun yang Anda mampu secara wajar secara teratur. Dengan begitu, saat Anda mengumpulkan lebih banyak dana untuk mencari sarang telur Anda, itu akan mudah.

Cari Pensiun Akuntan -Sobat

Teman saya Julia dan saya berada dalam semacam kompetisi persahabatan dengan tujuan pensiun kami. Karena dia berharap untuk pensiun sesegera mungkin, dia jauh lebih ambisius daripada saya. Tapi itu pasti membantu kita menjaga tonggak tabungan pensiun kita di atas pikiran. Plus, memiliki teman untuk berbicara keuangan dengan membuatnya jauh lebih menyenangkan.

Lipat Pensiun Menjadi Keseluruhan Rencana Pengeluaran Anda

Teman saya yang kutu buku, Eric, mengatakannya dengan bijak ketika dia mengatakan bahwa tabungan Anda harus menjadi bagian dari rencana pengeluaran Anda. Ini tidak bagus untuk dimiliki, atau “Jika saya mendapatkan uang, Aku akan melakukannya" semacam itu. Ini harus menjadi bagian penting dari anggaran Anda.

Saya mengerti. Mungkin terasa konyol untuk menabung untuk sesuatu yang bisa puluhan tahun lagi ketika Anda memiliki kebutuhan dan keinginan di sini dan sekarang. Tetapi Anda pasti ingin memiliki sesuatu yang ditabung sehingga Anda dapat pensiun dengan nyaman.

Saya menyiapkan kontribusi otomatis untuk IRA saya, dan bertujuan untuk menyimpan sejumlah tertentu ke dalam Individu saya 401(k). Karena saya tidak yakin berapa banyak uang yang dapat saya hemat pada tahun tertentu, Saya berencana untuk menyimpan kacang untuk Individu 401(k) ke dalam rekening tabungan terpisah dan memberikan kontribusi tunggal pada akhir tahun.

Kita semua tahu bahwa menabung untuk masa pensiun sangat penting dalam menjaga masa depan Anda. Sementara itu raksasa, usaha jangka panjang, dengan memulai dari yang kecil dan mulai sekarang, Anda akan mulai membuat kemajuan dalam tujuan uang yang sangat penting untuk misi ini.