Ikhtisar Utang Bergulir

Hutang bergulir (“revolver, ” juga terkadang dikenal sebagai jalur kredit, atau LOC) tidak menampilkan pembayaran bulanan tetap. Berbeda dengan fixed payment atau term loan yang memiliki keseimbangan dan struktur pembayaran yang terjamin. Sebagai gantinya, pembayaran utang bergulir didasarkan pada saldo kredit setiap bulan. Pembayaran bunga juga dihitung; pembayaran didasarkan pada tingkat bunga dan saldo dan sering dihitung setiap hari.

Mengajukan Hutang Bergulir

Utang bergulir diterapkan dengan cara yang mirip dengan kartu kredit. Faktanya, kartu kredit dapat dilihat sebagai jenis utang bergulir.

Sebelum memberikan jalur kredit kepada pemohon, bank atau lembaga akan mempertimbangkan kemampuan pemohon untuk membayar dan melunasi utangnya. Sering, ini berarti melihat skor kredit, stabilitas keuangan, pekerjaan, dan pendapatan peminjam. Untuk bisnis, bank dan lembaga keuangan dapat melihat keuangan perusahaan, seperti laporan laba rugi, laporan arus kas, dan neraca. Ada beberapa metrik keuangan yang dapat digunakan dengan pernyataan ini untuk menentukan kemampuan bisnis untuk membayar.

Ada berbagai jenis revolver, termasuk pinjaman tanda tangan, kartu kredit, dan jalur kredit ekuitas rumah. Sebagaimana disebutkan di atas, Bentuk hutang bergulir yang paling umum adalah kartu kredit, baik itu untuk perorangan atau korporasi. Kartu kredit secara efektif merupakan media atau alat yang memungkinkan peminjam mengakses rekening utang bergulir. Pembayaran minimum dihasilkan tergantung pada saldo kartu, dan sisa pulsa dapat digunakan di bulan berikutnya. Pembayaran mengurangi bunga dan meningkatkan kredit yang tersedia, sementara pembelian meningkatkan bunga dan mengurangi kredit.

Karena aksesibilitas dan likuiditas ini, revolver sering datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman berjangka tradisional. Lebih-lebih lagi, berbagai jenis fasilitas utang bergulir menawarkan tarif yang berbeda. Jalur kredit pribadi akan memiliki tarif lebih rendah daripada kartu kredit, dan jalur kredit ekuitas rumah akan memiliki tarif yang lebih rendah daripada jalur pribadi. Yang terakhir muncul karena keamanan yang didukung yang terlibat dalam LOC ekuitas rumah.

Manfaat dari Hutang Bergulir

Utang bergulir berguna bagi individu dan bisnis yang perlu meminjam dana dengan cepat dan sesuai kebutuhan. Seseorang atau bisnis yang mengalami fluktuasi tajam dalam pendapatan tunai mungkin menemukan jalur kredit bergulir sebagai cara yang nyaman untuk membayar pengeluaran harian atau tak terduga. Mereka juga memungkinkan fleksibilitas untuk membeli barang sekarang dan membayarnya nanti.

Bahaya Utang Bergulir

Jika digunakan sembarangan, utang bergulir bisa lepas kendali.

individu, perusahaan, dan negara-negara berisiko mengalami kesulitan keuangan jika mereka mengambil terlalu banyak utang. Juga, meminjam terlalu banyak dan/atau tidak membayar tepat waktu akan berdampak pada laporan kredit seseorang dengan informasi yang berpotensi negatif. Peringkat kredit yang buruk mengirimkan sinyal negatif ke bank dan dapat menimbulkan masalah dalam persetujuan aplikasi pinjaman baru.

Terjerat hutang berulang kali dapat menyebabkan beberapa masalah besar seperti hilangnya arus kasArus Kas Bebas (FCF)Arus Kas Bebas (FCF) mengukur kemampuan perusahaan untuk menghasilkan apa yang paling diperhatikan investor:kas yang tersedia didistribusikan secara bebas cara., kehilangan waktu, dan juga hilangnya peluangBiaya PeluangBiaya peluang adalah salah satu konsep kunci dalam studi ekonomi dan lazim di berbagai proses pengambilan keputusan. NS.

Aplikasi dalam Pemodelan Keuangan

Untuk analis keuangan yang melakukan pemodelan keuangan, membangun revolver bisa menjadi latihan yang sangat penting. Alih-alih membuat model mengalami posisi kas negatif, model akan secara otomatis menggambar pada revolver yang telah diatur.

Pelajari lebih lanjut dengan kursus pemodelan keuangan CFI.

Sumber daya tambahan

Pelajari lebih lanjut tentang cara kerja utang bergulir dan cara mengelolanya dengan sumber daya CFI berikut:

• Bullet LoansBullet LoanPinjaman peluru adalah jenis pinjaman di mana pokok yang dipinjam dibayar kembali pada akhir jangka waktu pinjaman. Dalam beberapa kasus, beban bunga adalah
• Jadwal Hutang Jadwal Hutang Jadwal hutang menjabarkan semua hutang yang dimiliki bisnis dalam jadwal berdasarkan jatuh tempo dan tingkat bunganya. Dalam pemodelan keuangan, arus beban bunga
• Minat SederhanaBuat SederhanaRumus Bunga Sederhana, definisi dan contohnya. Bunga sederhana adalah perhitungan bunga yang tidak memperhitungkan efek pemajemukan. Dalam banyak kasus, bunga majemuk dengan setiap periode pinjaman yang ditentukan, tetapi dalam kasus kepentingan sederhana, itu tidak. Perhitungan bunga sederhana sama dengan jumlah pokok dikalikan dengan tingkat bunga, dikalikan dengan jumlah periode.
• Risk Averse Definisi Risk Averse Seseorang yang risk averse memiliki karakteristik atau sifat yang lebih memilih menghindari kerugian daripada mendapatkan keuntungan. Karakteristik ini biasanya melekat pada investor atau pelaku pasar yang lebih menyukai investasi dengan pengembalian yang lebih rendah dan risiko yang relatif diketahui daripada investasi dengan potensi pengembalian yang lebih tinggi tetapi juga dengan ketidakpastian yang lebih tinggi dan risiko yang lebih besar.