Apa itu Peringkat Kredit?

Peringkat kredit adalah pendapat dari lembaga kredit tertentu mengenai kemampuan dan kemauan suatu entitas (pemerintah, bisnis, atau individu) untuk memenuhi kewajiban keuangannya secara lengkap dan dalam batas waktu yang ditetapkan. Peringkat kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan gagal bayar. Ini juga mewakili risiko kreditRisiko kreditRisiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin terjadi akibat kegagalan pihak mana pun untuk mematuhi syarat dan ketentuan kontrak keuangan apa pun, terutama, dibawa oleh instrumen utang - apakah pinjaman atau penerbitan obligasi.

Peringkat kredit adalah, Namun, bukan suatu jaminan atau jaminan atas suatu jenis kinerja keuangan oleh suatu instrumen utang tertentu atau debitur tertentu. Pendapat yang diberikan oleh lembaga kredit tidak menggantikan pendapat penasihat keuanganPenasihat KeuanganPenasihat Keuangan adalah profesional keuangan yang memberikan konsultasi dan saran tentang keuangan individu atau entitas. Penasihat keuangan dapat membantu individu dan perusahaan mencapai tujuan keuangan mereka lebih cepat dengan memberi klien mereka strategi dan cara untuk menciptakan lebih banyak kekayaan atau manajer portofolioManajer PortofolioManajer portofolio mengelola portofolio investasi menggunakan proses manajemen portofolio enam langkah. Pelajari dengan tepat apa yang dilakukan manajer portofolio dalam panduan ini. Manajer portofolio adalah profesional yang mengelola portofolio investasi, dengan tujuan mencapai tujuan investasi klien mereka..

Siapa yang Mengevaluasi Peringkat Kredit?

Sebuah lembaga kredit mengevaluasi peringkat kredit debitur dengan menganalisis atribut kualitatif dan kuantitatif dari entitas yang bersangkutan. Informasi tersebut dapat bersumber dari informasi internal yang disediakan oleh entitas, seperti laporan keuangan yang telah diaudit, laporan Tahunan, serta informasi eksternal seperti laporan analis, artikel berita yang diterbitkan, analisis industri secara keseluruhan, dan proyeksi.

Agen kredit tidak terlibat dalam transaksi kesepakatan dan, karena itu, dianggap memberikan pendapat yang independen dan tidak memihak tentang risiko kredit yang ditanggung oleh entitas tertentu yang berusaha mengumpulkan uang melalui pinjaman atau penerbitan obligasi.

Sekarang, ada tiga lembaga kredit terkemuka yang mengendalikan 85% dari keseluruhan pasar pemeringkatan:Moody's Investor Services, Standar dan Miskin (S&P), dan Grup Fitch. Setiap agensi menggunakan keunikan, tapi sangat mirip, gaya peringkat untuk menunjukkan peringkat kredit.

Jenis Peringkat Kredit

Setiap lembaga kredit menggunakan terminologinya sendiri untuk menentukan peringkat kredit. Yang mengatakan, notasinya sangat mirip di antara ketiga lembaga kredit. Peringkat dikelompokkan menjadi dua kelompok:peringkat investasi dan peringkat spekulatif.

1. Peringkat investasi peringkat berarti investasi dianggap solid oleh lembaga pemeringkat, dan penerbit kemungkinan akan menghormati persyaratan pembayaran. Investasi semacam itu biasanya memiliki harga yang kurang kompetitif dibandingkan dengan investasi tingkat spekulatif.
2. Kelas spekulatif investasi yang berisiko tinggi dan karena itu, menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk mencerminkan kualitas investasi.

Pengguna Peringkat Kredit

Peringkat kredit digunakan oleh investor, perantara seperti bank investasiDaftar Bank Investasi TeratasDaftar 100 bank investasi teratas di dunia diurutkan menurut abjad. Bank investasi teratas dalam daftar adalah Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Batu hitam, Rothschild, bank scotia, sel darah merah, UBS, sumur Fargo, Bank Jerman, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, kredit Suisse, Bank Amerika Merril Lynch, penerbit utang, dan bisnis dan korporasi.

• Keduanya investor institusi dan individu menggunakan peringkat kredit untuk menilai risiko yang terkait dengan investasi dalam penerbitan tertentu, idealnya dalam konteks seluruh portofolio mereka.
• Perantara seperti bankir investasi menggunakan peringkat kredit untuk mengevaluasi risiko kredit dan selanjutnya menurunkan harga masalah utang.
• Penerbit utang seperti korporasi, pemerintah, kotamadya, dll., menggunakan peringkat kredit sebagai evaluasi independen atas kelayakan kredit dan risiko kredit yang terkait dengan penerbitan utang mereka. Peringkat bisa, sampai batas tertentu, memberikan gambaran kepada calon investor tentang kualitas instrumen dan tingkat bunga seperti apa yang mereka harapkan dari instrumen tersebut.
• Bisnis dan perusahaan yang ingin mengevaluasi risiko yang terlibat dengan transaksi rekanan tertentu juga menggunakan peringkat kredit. Mereka dapat membantu entitas yang ingin berpartisipasi dalam kemitraan atau usaha dengan bisnis lain mengevaluasi kelayakan proposisi.

Nilai kredit

Peringkat kredit digunakan untuk menentukan kelayakan kredit suatu entitas, dimana suatu entitas bisa menjadi individu, bisnis, sebuah perusahaan atau negara berdaulat. Dalam hal pinjaman, peringkat tersebut digunakan untuk menentukan apakah pinjaman harus diberikan terlebih dahulu. Jika prosesnya lebih jauh, membantu dalam menentukan jangka waktu pinjaman seperti tanggal pembayaran, suku bunga, dll.

Dalam hal penerbitan obligasi, peringkat kredit menunjukkan kelayakan korporasi atau kemampuan negara berdaulat untuk membayar kembali pembayaran obligasi pada waktunya. Ini membantu investor mengevaluasi apakah akan berinvestasi dalam obligasi atau tidak.

Sebuah skor kredit, Namun, hanya untuk menunjukkan kesehatan kredit pribadi seseorang. Ini menunjukkan kemampuan individu untuk melakukan beban tertentu dan kemampuannya untuk menghormati syarat dan ketentuan pinjaman, termasuk tingkat bunga dan tanggal pembayaran. Skor kredit untuk individu digunakan oleh bank, perusahaan kartu kredit, dan lembaga pemberi pinjaman lainnya yang melayani individu.

Sumber Daya Tambahan

CFI adalah penyedia resmi dari Global Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan yang Anda butuhkan dalam karir keuangan. Daftar hari ini! program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

• Penerbit Obligasi Penerbit ObligasiAda berbagai jenis penerbit obligasi. Penerbit obligasi ini membuat obligasi untuk meminjam dana dari pemegang obligasi, untuk dilunasi pada saat jatuh tempo.
• Kapasitas HutangKapasitas HutangKapasitas hutang mengacu pada jumlah total hutang bisnis yang dapat dikenakan dan dibayar kembali sesuai dengan ketentuan perjanjian hutang.
• Skor FICO Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar kembali kredit jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan
• Perjanjian PinjamanPerjanjian pinjamanPerjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas dari