Apa itu Cerukan Rekening Bank?

Cerukan rekening bank terjadi ketika saldo rekening bank seseorang turun hingga di bawah nol, mengakibatkan keseimbangan negatif. Biasanya terjadi ketika tidak ada lagi dana di rekening yang bersangkutan, tetapi transaksi yang belum selesai diproses melalui akun, menyebabkan pemegang rekening mengalami hutangBullet LoanPinjaman peluru adalah jenis pinjaman di mana pokok pinjaman dibayar kembali pada akhir jangka waktu pinjaman. Dalam beberapa kasus, beban bunga adalah.

Hutang terjadi karena dengan cerukan, bankTop Bank di ASMenurut US Federal Deposit Insurance Corporation, ada 6, 799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014. secara efektif secara otomatis meminjamkan jumlah yang diperlukan untuk memproses transaksi kepada pemegang rekening, jumlah yang harus dikembalikan, bersama dengan biaya yang mungkin. Meskipun tampaknya membantu pemegang akun, biaya dapat lepas kendali jika cerukan tidak ditangani dengan segera dan tepat.

Contoh Cerukan Rekening Bank

Pertimbangkan skenario berikut. Katakanlah Mary pergi ke gerai ritel dan membeli kosmetik senilai $2, 000 dan menulis cek untuk pembelian. Namun, ketika pedagang menyetorkan cek di bank, Akun Mary hanya berisi $1, 500, yang berarti bahwa dia kekurangan $500 dari apa yang harus dibayar untuk cek tersebut.

Dua hasil yang mungkin – baik bank pedagang akan membayarnya jumlah penuh, atau mereka akan membiarkan cek tersebut “memantul” ke bank Mary dan mencapnya dengan “NSF” (dana tidak mencukupi). Jika hasil pertama terungkap, Mary akan dikenakan biaya untuk cerukan $500.

Jenis Cerukan Rekening Bank

Dua jenis cerukan rekening bank adalah cerukan resmi dan cerukan tidak sah.

1. Cerukan bank resmi

Dengan cerukan yang diotorisasi, pengaturan dibuat jauh sebelumnya antara pemegang rekening dan bank mereka. Kedua belah pihak menyetujui batas pinjaman yang dapat digunakan pada semua metode pembayaran normal. Tentu saja, pengaturan dilengkapi dengan biaya layanan Biaya layananA biaya layanan, juga disebut biaya layanan, mengacu pada biaya yang dikumpulkan untuk membayar layanan yang berhubungan dengan produk atau layanan yang dibeli. yang bervariasi dari bank ke bank.

Biasanya, biaya dibebankan setiap hari, mingguan, atau bulanan, ditambah bunga, yang dapat setinggi 15% sampai 20% tingkat persentase tahunan. Mengingat biaya yang terkadang sangat tinggi, pengaturan cerukan bisa sangat mahal, apalagi jika jumlah pinjamannya sangat kecil. Itulah sebabnya pemegang rekening harus sangat berhati-hati untuk menghindari cerukan, bahkan yang berwenang.

2. Cerukan bank yang tidak sah

Seperti istilah yang tersirat, ini berarti cerukan belum disepakati sebelumnya dan pemegang rekening telah membelanjakan lebih dari sisa saldo rekeningnya. Cerukan yang tidak sah juga dapat terjadi meskipun telah ada kesepakatan sebelumnya, jika pemegang rekening telah melampaui jumlah cerukan yang disepakati.

Cerukan rekening bank yang tidak sah menimbulkan biaya yang lebih tinggi, yang membuat mereka lebih mahal.

Keuntungan dari Cerukan Rekening Bank

Cerukan rekening bank tidak selalu merupakan praktik yang buruk. Mereka dapat membawa keuntungan, termasuk berikut ini:

1. Sempurna untuk ketidakcocokan uang tunai

Ketika tanggal pembayaran tiba sebelum semua piutang selesai, overdraft sangat membantu. Sebagai contoh, sebuah bisnis hanya menyimpan $5, 000 di rekening banknya dan tiga cek berjumlah total $6, 000 harus dibayar. Dalam kasus seperti itu, cerukan dapat digunakan untuk menyelesaikan saldo cek yang beredar. Dana akun akan dikembalikan saat piutang dibayarkan.

2. Mencegah cek terpental

Memantulkan cek merusak reputasi kredit seseorang. Dengan cerukan rekening bank, cek terpental dicegah.

3. Memungkinkan pembayaran tepat waktu

Selain poin sebelumnya, tidak ada pembayaran yang terlambat karena dana tidak mencukupi, karena cerukan menanggung defisit. Ini melindungi nilai kredit pemegang akun dan juga membantu mereka menghindari keharusan membayar biaya keterlambatan kepada pemasok.

4. Menghemat waktu dan kertas

Dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang standar, cerukan rekening bank relatif mudah ditangani, membutuhkan dokumen minimal.

5. Memberikan kemudahan

Cerukan bisa dilakukan kapan saja, sesuai kebutuhan, selama perjanjian tersebut tidak ditarik kembali oleh bank.

Cara Mencegah Cerukan Rekening Bank

Cerukan rekening bank dapat dihindari, terutama jika pemegang rekening mengetahui bahwa ia dapat membelanjakan uangnya melebihi jumlah uangnya di rekening tersebut. Berikut adalah beberapa cara bermanfaat untuk menghindari cerukan dan biaya yang menyertainya:

1. Pantau saldo akun secara teratur

Ini terdengar sangat sederhana, namun seringkali dilupakan oleh banyak orang. Dengan memeriksa terus-menerus, pemegang akun dapat menentukan berapa banyak yang dapat dia belanjakan. Hal ini dapat dengan mudah dilakukan dengan teknologi yang tersedia saat ini, seperti aplikasi seluler bank.

2. Bicaralah dengan bank

Jika seseorang berpikir bahwa cerukan resmi yang ada tidak cukup, maka pemegang rekening harus pergi dan berbicara dengan bank dan meminta peningkatan batas cerukan sementara. Jika mereka biasanya mengelola akun mereka secara bertanggung jawab, bank biasanya akan mengabulkan permintaan tersebut.

3. Baca surat bank

Banyak yang bersalah karena mengabaikan surat bank, berpikir mereka hanya komunikasi rutin. Namun, terkadang berisi informasi penting tentang rekening bank Anda, termasuk pemberitahuan cerukan.

4. Transfer rekening ke bank lain

Beberapa bank ramah rekening bank dan tidak membebankan biaya atau bungaHutang BungaHutang Bunga adalah rekening kewajiban yang ditampilkan pada neraca perusahaan yang mewakili jumlah beban bunga yang telah diperoleh. Mereka hanya bersyukur mendapatkan klien untuk membuka dan memelihara akun dengan mereka. Jika Anda rentan terhadap situasi cerukan, maka mungkin berguna bagi Anda untuk mencari bank semacam itu untuk rekening Anda.

Bacaan Terkait

CFI menawarkan Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri yang Anda butuhkan dalam karir keuangan Anda. Daftar hari ini! program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya CFI berikut akan membantu:

• Bank LineBank LineA bank line atau line of credit (LOC) adalah jenis pembiayaan yang diberikan kepada individu, perusahaan, atau badan pemerintah, oleh bank atau lainnya
• Pinjaman JembatanPinjaman jembatanPinjaman jembatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban saat ini sebelum mendapatkan pembiayaan permanen. Ini memberikan arus kas langsung ketika dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Pinjaman jembatan datang dengan tingkat bunga yang relatif tinggi dan harus didukung oleh beberapa bentuk agunan
• Perjanjian HutangPerjanjian HutangPerjanjian hutang adalah pembatasan bahwa pemberi pinjaman (kreditur, pemegang hutang, investor) membuat perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (debitur).
• Kontinjensi Pembiayaan Kontinjensi Pembiayaan Kontinjensi pembiayaan mengacu pada klausul yang menyatakan bahwa penawaran bergantung pada pembeli yang mengamankan pembiayaan untuk properti.