Apa itu Asset-Liability Committee (ALCO)?

Komite Aset-Kewajiban (ALCO) mengacu pada komite yang terdiri dari karyawan manajerial tingkat senior yang mengelola risiko yang terkait dengan aset dan kewajiban perusahaan. ALCO biasanya ditemukan di perusahaan yang meminjamkan uang, seperti credit unionsCredit Union Credit union adalah jenis organisasi keuangan yang dimiliki dan diatur oleh para anggotanya. Serikat kredit menyediakan anggota dengan berbagai layanan keuangan, termasuk rekening giro dan tabungan dan pinjaman. Mereka adalah organisasi nirlaba yang bertujuan untuk menyediakan layanan keuangan berkualitas tinggi, perusahaan hipotek, dan bank.

Komite aset-kewajiban penting dalam mendorong komunikasi dan mengangkat masalah seputar risiko, likuiditasLikuiditasDi pasar keuangan, likuiditas mengacu pada seberapa cepat investasi dapat dijual tanpa berdampak negatif pada harganya. Semakin likuid suatu investasi, semakin cepat dapat dijual (dan sebaliknya), dan semakin mudah untuk menjualnya dengan nilai wajar. Semua yang lain dianggap sama, aset yang lebih likuid diperdagangkan dengan harga premium dan aset tidak likuid diperdagangkan dengan harga diskon., dan potensi fluktuasi suku bunga yang dapat mempengaruhi keuntungan dan mengancam pengembalian.

Komite Aset-Liabilitas di Tempat Kerja

Di bank, komite aset-kewajiban mengelola aset dan kewajiban lembaga keuangan. Panitia berupaya menemukan ketidaksesuaian atau potensi jebakan yang dapat mengancam keamanan aset yang dititipkan dan kredibilitas lembaga.

Di Amerika., ALCO di bank umumnya terdiri dari tujuh anggota yang dapat memberikan suara pada hal-hal penting yang berkaitan dengan risiko yang melibatkan aset dan kewajiban bank hingga satu tahun. Ketua ALCO sering ditunjuk oleh komite eksekutif di sebuah bank.

Komite bertemu setidaknya sekali setiap dua minggu, dengan pertemuan tambahan pada saat ada kekhawatiran atau krisis. Untuk melewati resolusi apapun, umumnya, sebagian besar ALCO menggunakan ketentuan jenis aturan mayoritas, membutuhkan lebih dari 50% suara mendukung resolusi untuk lulus.

Tugas dan Tanggung Jawab ALCO

Daftar lengkap tugas dan tanggung jawab ALCO bervariasi dari satu institusi ke institusi lainnya. Namun, gambaran umum yang tercantum dapat ditemukan di bawah ini:

1. Diversifikasi risiko dan kebutuhan modal Basel Accords Basel Accords mengacu pada seperangkat peraturan pengawasan perbankan yang ditetapkan oleh Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). Mereka dikembangkan lebih dari

2. Kebijakan pengelolaan likuiditas pada lembaga keuangan

3. Kebijakan yang luas dan spesifik tentang kebutuhan pasar modal

4. Hasil dan ukuran kebijakan perdagangan bank, termasuk diversifikasi antara jenis instrumen dan mata uang

5. Kebijakan suku bunga dan likuiditas

6. Kecukupan modal dan kebijakan risiko

7. Indikator kinerja benchmark

Pendekatan Manajemen Risiko dan ALCO

ALCO dapat menjadi bagian yang lebih luas, manajemen risiko yang lebih komprehensifManajemen RisikoManajemen risiko meliputi identifikasi, analisis, dan respons terhadap faktor risiko yang menjadi bagian dari kehidupan bisnis. Biasanya dilakukan dengan pendekatan pengelolaan keuangan. Dengan menempatkan komite pengawasan yang sesuai, ALCO dapat memberikan pendekatan berbasis manajemen risiko yang beralasan untuk memastikan bahwa aktivitas keuangan memberikan umur panjang dan diversifikasi yang memadai.

Dalam hubungannya dengan komite kepemimpinan lainnya, ALCO dapat memberikan suara yang serius kepada pihak-pihak yang ingin mempertaruhkan aset bank secara tidak perlu. Komite dapat membantu memberikan saran tentang strategi lindung nilai yang dapat membantu mengurangi risiko sambil memastikan profitabilitas jangka panjang dan daya saing di pasar.

Menyatukan Semuanya:ALCO sebagai Investor

Menjadi investor yang bijaksana berarti berinvestasi di perusahaan yang proaktif dalam melindungi profitabilitas jangka panjang dari bisnis mereka. Saat memilih tempat untuk menginvestasikan uang Anda, meneliti perusahaan mana yang memiliki ALCO yang memadai dan kuat dapat menjadi faktor penentu ketika mencoba memutuskan apakah perusahaan akan melindungi aset Anda dan membantu Anda melihat pengembalian investasi yang memadai, atau menempatkan Anda pada risiko kehilangan investasi Anda.

Memahami siapa yang benar menangani risiko yang diambil dengan saham Anda dapat membantu Anda dalam membuat keputusan keuangan dan manajemen portofolio pribadi. ALCO yang kuat dan kompeten secara positif menguntungkan semua pemain dalam sistem keuangan.

Singkatnya:Ringkasan ALCO

Komite Kewajiban Aset (ALCO) membantu memberi nasihat tentang risiko dan manajemen aset dalam berbagai jenis lembaga keuangan. ALCO mencari untuk menemukan ketidaksesuaian atau potensi jebakan yang dapat mengancam profitabilitas dan solvabilitas institusi secara keseluruhan.

Komite memainkan peran penting dalam membina komunikasi dan mengangkat isu-isu seputar risiko, likuiditas, dan potensi fluktuasi suku bunga.

ALCO dapat membantu investor dalam menangani risiko yang diambil dengan lembaga keuangan mereka dengan tepat dan menentukan portofolio investasi mereka.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ global - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya tambahan di bawah ini akan berguna:

• Tata Kelola PerusahaanTata Kelola PerusahaanTata kelola perusahaan adalah sesuatu yang sama sekali berbeda dari kegiatan manajemen operasional sehari-hari yang dilakukan oleh eksekutif perusahaan. Ini adalah sistem
• Risiko Suku BungaRisiko Suku BungaRisiko suku bunga adalah kemungkinan penurunan nilai suatu aset akibat fluktuasi suku bunga yang tidak terduga. Risiko suku bunga sebagian besar terkait dengan aset pendapatan tetap (mis., obligasi) daripada dengan investasi ekuitas.
• Kewajiban Fidusia Kewajiban Fidusia adalah tanggung jawab yang diemban oleh pemegang fidusia pada saat berhubungan dengan pihak lain, khususnya yang berkaitan dengan masalah keuangan. Di dalam
• Jenis Uji TuntasJenis Uji Tuntas Salah satu proses yang paling penting dan panjang dalam kesepakatan M&A adalah Uji Tuntas. Proses due diligence adalah sesuatu yang dilakukan pembeli untuk mengkonfirmasi keakuratan klaim penjual. Kesepakatan M&A potensial melibatkan beberapa jenis uji tuntas.