Faktor Ekonomi Makro dan Pengaruhnya terhadap Keuangan Pribadi

Keuangan pribadi didefinisikan sedemikian rupa sehingga seharusnya dikaitkan dengan keputusan keuangan individu atau keluarga mereka. Setiap keputusan yang diambil pada tingkat yang lebih tinggi tidak dianggap sebagai bagian dari domain keuangan pribadi. Namun, penting untuk menyadari bahwa keputusan yang berkaitan dengan keuangan pribadi tidak diambil secara terpisah. Keputusan ini juga dipengaruhi oleh gambaran yang lebih besar, yaitu., faktor ekonomi makro.

Dalam artikel ini, kita akan melihat lebih dekat interaksi antara keuangan pribadi dan faktor ekonomi makro .

Kebijakan moneter

Kebijakan moneter adalah alat yang digunakan oleh pemerintah untuk memvariasikan jumlah uang beredar dalam sistem. Keputusan yang dibuat oleh pemerintah di sini dapat berdampak luas pada keputusan keuangan pribadi yang dibuat oleh individu maupun keluarga. Ketika pemerintah menaikkan atau menurunkan tingkat bunga, itu pada dasarnya mempengaruhi keputusan tabungan kolektif jutaan keluarga di negara ini.

Tingkat bunga yang lebih rendah sering memberikan dorongan untuk konsumsi, dan karenanya telah diamati bahwa tingkat bunga yang lebih rendah juga berkorelasi dengan periode di mana tingkat tabungan juga rendah. Di saat-saat seperti itu, orang-orang tidak dianjurkan untuk menabung karena hasil dari tabungan tidak begitu menguntungkan.

Kebijakan fiskal

Kebijakan fiskal terkait penerimaan dan pengeluaran pajak dilakukan oleh pemerintah. Kebijakan fiskal suatu negara berdampak pada orang biasa sebagian besar karena berdampak pada cara orang biasa dikenai pajak. Contohnya, jika pemerintah memutuskan untuk menurunkan anggaran mereka, kemudian mereka mengurangi beberapa pajak yang dikenakan pada rakyat biasa. Pajak yang lebih rendah berarti bahwa orang akan memiliki lebih banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan di tangan mereka. Pendapatan disposabel yang lebih tinggi dapat berarti lebih banyak tabungan. Juga, pemerintah dapat mempengaruhi harga kelas aset yang berbeda dengan kebijakan perpajakannya. Contohnya, di banyak bagian dunia, pemerintah memberikan keringanan pajak kepada orang-orang yang berinvestasi di real estat. Hasil dari, kelas aset menjadi lebih menarik bagi banyak orang. Karenanya, investasi yang lebih besar dari biasanya dialihkan ke real estat. Demikian pula, di banyak bagian dunia, pendapatan dari pasar saham tidak dikenakan pajak jika ditahan untuk jangka waktu yang lama. Di negara-negara seperti itu, orang lebih memilih investasi dalam aset ekuitas daripada investasi di kelas aset lainnya.

Peraturan Pemerintah

Di beberapa negara, pemerintah memiliki kebijakan yang berorientasi pada kesejahteraan. Contohnya, di negara-negara seperti Kanada dan Inggris Raya, pemerintah memberikan jaminan kesehatan kepada masyarakat. Di negara-negara seperti itu, individu tidak merasa perlu untuk membeli polis asuransi dalam kapasitas mereka sendiri. Karenanya, perencanaan keuangan diurus pada tingkat kolektif. Demikian pula, di banyak bagian dunia, khususnya di negara-negara Skandinavia, pendidikan perguruan tinggi gratis. Karenanya, di belahan dunia ini, orang tidak perlu menyisihkan uang untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak mereka. Ini benar-benar berbeda dibandingkan dengan negara-negara seperti Amerika Serikat, dimana pendidikan perguruan tinggi adalah tujuan paling umum kedua dalam perencanaan keuangan setelah pensiun.

Siklus Bisnis

Siklus bisnis seperti booming, resesi, depresi, dll., juga memiliki dampak besar pada cara individu dan keluarga merencanakan keuangan mereka. Contohnya, dalam periode resesi dan depresi, likuiditas sangat penting. Inilah alasan mengapa orang tidak ingin mengunci investasinya dalam investasi jangka panjang. Selalu ada ketakutan akan kehilangan pendapatan, dan oleh karena itu orang mungkin ingin mencelupkan ke dalam tabungan mereka pada titik waktu tertentu. Hal ini membuat mereka lebih memilih investasi yang likuid. Demikian pula, di masa booming, orang cenderung menjadi lebih berisiko. Hal ini karena mereka memiliki pendapatan yang lebih tinggi dan juga tingkat kepercayaan yang lebih tinggi. Kedua faktor ini membuat mereka lebih nyaman dengan pengambilan risiko.

Inflasi

Tingkat inflasi yang ada dalam suatu perekonomian memiliki dampak besar pada proses perencanaan keuangan bagi individu. Hal ini karena inflasi berdampak pada kedua aspek perencanaan keuangan. Di tangan satunya, ketika inflasi meningkat, biaya barang dan jasa meningkat, dan seluruh anggaran berlaku untuk undian. Inilah alasan mengapa orang-orang hanya memiliki lebih sedikit uang untuk ditabung. Tingkat tabungan yang lebih rendah ini menurunkan jumlah korpus yang dapat mereka bangun selama masa produktif mereka. Di samping itu, tingkat inflasi yang lebih tinggi juga berarti bahwa korpus yang telah disimpan oleh investor mungkin tidak memadai untuk mendapatkannya melalui masa pensiun mereka. Contohnya, jika seseorang menabung $5 juta hari ini, mereka mungkin bisa hidup nyaman dari bunga hari ini. Namun, Jika inflasi naik dengan cepat, maka orang tidak akan dapat menjalani kehidupan yang nyaman karena nilai sebenarnya dari $5 juta akan menurun selama bertahun-tahun. Karena itu, orang-orang yang benar-benar tinggal di negara-negara di mana ada banyak inflasi perlu menabung dan berinvestasi lebih agresif. Juga, mereka perlu mengalokasikan sebagian dari portofolio mereka untuk investasi seperti emas, yang secara tradisional bertindak sebagai lindung nilai terhadap inflasi.

Intinya adalah bahwa faktor makro memang memiliki dampak besar pada mikro. Faktanya, sebagian besar waktu, ketika penyesuaian harus dibuat untuk rencana keuangan pribadi, itu karena dampak tak terduga yang dibuat oleh faktor makro. Seorang perencana keuangan yang baik memastikan bahwa faktor ekonomi makro juga diperhitungkan sebelum membuat rencana keuangan.