Membantu karyawan membangun keamanan finansial di saat ketidakpastian

Membantu karyawan Anda mengambil pendekatan proaktif dan holistik terhadap kesehatan finansial dengan memeriksa tabungan perawatan kesehatan, rekening tabungan, dan dana pensiun dapat memberi mereka peta jalan untuk membuat dana yang diperoleh dengan susah payah bekerja untuk mereka di saat krisis dan memiliki keuangan jangka panjang yang lebih bermakna. hasil. Berikut adalah tiga praktik terbaik untuk dibagikan kepada karyawan Anda yang dapat membantu mereka mencapai kesejahteraan finansial dan merasa lebih aman secara finansial dalam skenario yang baik dan menantang:

1. Lunasi/kelola utang

Jika seseorang memiliki utang konsumen berbunga tinggi, yang terbaik adalah melunasi utang itu terlebih dahulu. Sementara melakukan pembayaran tambahan pada hutang pinjaman tradisional, seperti pinjaman mahasiswa atau hipotek, akan menghemat uang dalam jangka panjang, itu tidak akan menurunkan pembayaran bulanan. Dengan mengurangi utang berbunga tinggi, individu dapat menghemat uang dengan mengurangi pembayaran bunga mereka. Pada saat tekanan keuangan, seperti pandemi COVID-19 saat ini, perusahaan kartu kredit mungkin bersedia menawarkan suku bunga yang lebih rendah atau pembayaran yang tertunda – jadi dorong karyawan Anda untuk mengangkat telepon dan menghubungi kreditur mereka untuk menentukan apakah ini pilihan .

2. Buat dana darurat – terutama untuk keadaan darurat medis

Membangun dana darurat untuk biaya tak terduga penting untuk rencana kesehatan keuangan secara keseluruhan. Jika terjadi kejadian yang tidak terduga, disarankan agar individu memiliki setidaknya enam bulan penghasilan yang dapat dijalani dengan nyaman. Jumlah ini perlu memperhitungkan kebutuhan dan pengeluaran sehari-hari, seperti tagihan bulanan, termasuk pembayaran sewa atau hipotek.

Sayangnya, 44% orang Amerika tidak memiliki cukup uang tunai untuk menutupi darurat medis $400 menurut Laporan Federal Reserve‡. Laporan itu juga menyatakan bahwa median out-of-pocket cost untuk biaya pengobatan tak terduga adalah $1.000. Ini berarti setengah dari negara kita adalah satu tagihan medis tak terduga dari biaya yang tidak dapat mereka bayar. Menawarkan karyawan Anda rencana kesehatan yang memenuhi syarat HSA dapat membantu mereka mengelola pengeluaran ini dengan lebih baik. HSA tidak hanya mencakup biaya out-of-pocket yang direncanakan tetapi memungkinkan pengguna untuk lebih siap secara finansial ketika cedera atau penyakit yang tidak terduga datang. Pada tahun 2020, seorang individu dapat berkontribusi maksimal $3.350 ke HSA mereka dan satu keluarga dapat berkontribusi maksimal $7.100 dengan tambahan kontribusi mengejar $1.000 yang diperbolehkan untuk orang berusia 55 tahun ke atas.

HSA dapat menghasilkan dolar lebih jauh dengan keuntungan penghematan pajak tiga kali lipat. HSA menawarkan manfaat pajak saat deposit, selama masa pakai akun, dan saat penarikan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat. ¹ Selain itu, uang yang disumbangkan ke HSA dapat diperpanjang dari tahun ke tahun—tidak ada klausul “gunakan atau hilangkan”.

Dana HSA dapat digunakan untuk berbagai biaya pengobatan — menurut studi terbaru oleh UMB, hampir 45% dolar HSA dihabiskan untuk penyedia medis seperti dokter dan rumah sakit, hampir 18 persen dihabiskan untuk dokter gigi dan lebih dari 11 persen dihabiskan untuk biaya pengobatan. dihabiskan untuk biaya terkait penglihatan. Selain itu, lebih dari 16% dolar HSA digunakan di toko obat, apotek, dan toko grosir.

Jika dan ketika Anda menawarkan rencana kesehatan yang memenuhi syarat HSA kepada karyawan Anda, pastikan mereka memahami manfaatnya. Ini bisa membantu menjadi perbedaan antara anggota tim Anda yang mampu menutupi biaya medial yang tidak terduga atau secara finansial tergelincir olehnya.

3. Rencanakan untuk jangka panjang

Berinvestasi dalam HSA

HSA juga dapat digunakan seperti rekening pensiun tradisional, yang memungkinkan karyawan Anda menginvestasikan uang di reksa dana, ² mirip dengan 401 (k) atau IRA tradisional. Penghasilan dalam dana HSA yang diinvestasikan tumbuh bebas pajak, membuat dolar Anda semakin melebar.

HSA dapat berfungsi sebagai alat yang ampuh untuk tabungan jangka panjang dan sebagai bagian penting dari strategi kesehatan keuangan secara keseluruhan untuk membangun kekayaan baik untuk biaya medis maupun biaya umum lainnya. Sebuah studi Employee Benefit Research Institute (EBRI) 2019‡ memperkirakan beberapa pasangan mungkin membutuhkan sebanyak $363.000 untuk menutupi biaya pengobatan sendiri selama masa pensiun.

Tingkatkan 401(k) kontribusi

Rencana 401(k) adalah alat populer yang digunakan untuk menyisihkan uang untuk masa pensiun. Mereka secara tradisional bebas pajak dan memiliki batas kontribusi tahunan yang tinggi (maksimum $ 19.500 pada tahun 2020), memungkinkan karyawan untuk menyisihkan uang yang akan menghasilkan bunga dan majemuk selama bertahun-tahun sampai mereka dapat menarik. Menyumbangkan setiap gaji dapat berdampak besar selama bertahun-tahun—terutama jika ada kecocokan pemberi kerja yang terlibat.

Kita semua menghadapi tantangan selama hari-hari yang tidak pasti dan belum pernah terjadi sebelumnya ini – tetapi dengan mendidik karyawan Anda tentang cara-cara untuk tidak hanya mengelola situasi saat ini secara finansial tetapi juga mempersiapkan diri untuk situasi yang akan datang, Anda dapat membuat perbedaan positif.

Untuk percakapan mendalam tentang membantu karyawan menjadi stabil secara finansial, terutama selama masa ekonomi sulit, lihat rekaman webcast Mengatasi Kerapuhan Finansial‡.

Pelajari lebih lanjut tentang Layanan Kesehatan UMB , yang menempati peringkat kelima dalam total akun dan total aset deposit di antara semua penyedia HSA (Sumber:2019 Laporan Statistik &Tren Pasar HSA Akhir Tahun Devenir ).