Baru Memulai? Ambil Tujuh Langkah Ini Menuju Kemandirian Finansial

Pembaca yang budiman,

Saya ingin menyampaikan ucapan selamat yang tulus kepada lulusan terbaru. Tidak diragukan lagi kita semua telah melewati satu setengah tahun yang sulit. Tapi sekarang, sebagai lulusan baru, Anda bisa bersiap untuk keluar sendiri. Mungkin Anda sudah mendapatkan pekerjaan "nyata" pertama Anda, atau apartemen pertama Anda—atau masih memutuskan apa bab Anda selanjutnya. Bagaimanapun, ini adalah waktu yang tepat untuk mengambil beberapa langkah nyata menuju kemandirian finansial.

Anda mungkin pernah mendengar banyak dari nasihat berikut ini sebelumnya, tetapi nasihat ini perlu diulang—baik sebagai ajakan untuk bertindak bagi kaum muda maupun sebagai pengingat bagi siapa saja di usia berapa pun yang mendambakan kebebasan finansial.

Tujuh langkah menuju kemandirian finansial

1. Menghabiskan lebih sedikit dari penghasilan Anda. Pengeluaran berlebih sangat mudah dilakukan, terutama dengan kemudahan pembelian online, kartu kredit, dan penawaran “beli sekarang, bayar nanti” sebagai godaan terus-menerus. Oleh karena itu, Anda harus menarik garis antara apa yang benar-benar Anda butuhkan dan yang baik untuk dimiliki. Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan membuat daftar anggaran pengeluaran penting seperti perumahan, utilitas, makanan, transportasi, asuransi dan pembayaran utang di satu kolom dan tambahan seperti hiburan, makan di luar dan liburan di kolom lain. Jalan pintas untuk penganggaran adalah dengan menggunakan aturan 50/30/20:Ini berarti menargetkan 50 persen dari pendapatan Anda untuk kebutuhan; 30 persen menuju keinginan; dan 20 persen untuk penghematan.
2. Memiliki pola pikir menabung. Bagi sebagian orang, menabung datang secara alami. Orang lain hampir harus menipu diri mereka sendiri untuk melakukannya. Salah satu taktik hebat adalah membayar diri Anda terlebih dahulu dengan mengatur transfer bulanan otomatis dari cek Anda ke rekening tabungan Anda. Tapi apapun itu, biasakan. Agar Anda tetap termotivasi, jelaskan tujuan Anda, periksa kemajuan Anda secara berkala dan buat penyesuaian yang diperlukan.
3. Buat dana hari hujan . Melanjutkan tema dari poin dua, ukir sebagian dari anggaran tabungan Anda untuk membangun dana darurat terpisah, bertujuan untuk memiliki cukup uang untuk menutupi pengeluaran penting tiga hingga enam bulan. Jika Anda baru memulai, bidik $1.000-$2.000 dan bangun dari sana. Mengapa? Tidak terlihat lagi dari pandemi ketika jutaan orang Amerika terjebak dengan penurunan pendapatan dan pengeluaran tak terduga. Apa yang akan terjadi jika Anda kehilangan pekerjaan atau terluka dalam kecelakaan? Bagaimana Anda akan membayar tagihan Anda? Itulah mengapa dana hari hujan sangat penting, berapa pun usia Anda.
4. Mengendalikan utang —jangan biarkan itu mengendalikanmu. Kartu kredit bisa terasa sangat membebaskan—tetapi juga bisa membuat Anda terjerat utang yang membengkak dan mahal. Tidak apa-apa menggunakan kartu kredit untuk kenyamanan, tetapi hanya jika Anda tidak mengenakan biaya lebih dari yang Anda mampu dan dapat melunasinya setiap bulan. Selain itu, jika Anda memiliki hutang pelajar, tetap di atas pinjaman Anda. Konsolidasikan jika masuk akal, tinjau opsi pembayaran Anda, dan hubungi penyedia layanan jika Anda mengalami kesulitan dan berisiko melewatkan pembayaran.
5. Dapatkan asuransi. Anda pernah mendengarnya sebelumnya, dan Anda mungkin menolaknya, tetapi pastikan Anda memiliki asuransi kesehatan. Baik melalui pekerjaan atau kebijakan individu melalui health.gov, jangan mengambil risiko tidak diasuransikan. Jika Anda berusia 26 tahun atau lebih muda, Anda masih dapat disertakan dalam kebijakan orang tua. Tentu saja, jika Anda memiliki mobil, Anda memerlukan asuransi mobil. Menyewa? Lihatlah kebijakan penyewa berbiaya rendah. Sebagian besar dari menjadi mandiri sedang dipersiapkan.
6. Pikirkan pensiun mulai sekarang. Sangat mudah untuk menunda  menabung untuk masa pensiun ketika Anda masih muda, tetapi semakin cepat Anda memulai, semakin sedikit Anda perlu menabung. Di usia 20-an, usahakan untuk menghemat antara 10-15 persen dari gaji kotor Anda antara kontribusi Anda dan majikan Anda. Tunggu sampai Anda berusia 30-an, dan Anda harus meningkatkannya hingga 15-20 persen. Jika majikan Anda menawarkan kecocokan 401 (k), Anda setidaknya harus berkontribusi cukup untuk mendapatkan jumlah penuh. Jika Anda sendirian, pertimbangkan untuk membuka  tradisional atau Roth IRA. Mereka masing-masing memiliki keuntungan pajak yang berbeda yang dapat membuat satu pilihan yang lebih baik tergantung pada situasi Anda. Akun Roth mungkin merupakan pilihan yang baik untuk anak muda karena, meskipun Anda tidak mendapatkan keuntungan pajak di muka, penarikan bebas pajak setelah usia 59½ ketika Anda berpotensi berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi.
7. Investasi. Menabung adalah satu hal, tetapi berinvestasi adalah hal lain—dan saya mendorong Anda untuk mulai berinvestasi segera setelah Anda mengumpulkan dana hari-hari hujan Anda. Sebelum Anda memulai, pikirkan tentang tujuan Anda, cakrawala waktu, dan toleransi risiko. Ini akan membantu Anda mengembangkan strategi investasi dan memilih investasi yang tepat. Untungnya, saat ini tidak perlu banyak uang untuk memulai, terutama jika Anda menggunakan reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa, atau saham fraksional. Bergantung pada seberapa terlibatnya Anda, Anda juga dapat mempertimbangkan layanan saran robo. Jika Anda masih tidak yakin, pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda memulai, melakukan diversifikasi, dan membuat penyesuaian pada rencana keuangan Anda saat tujuan dan kondisi pasar Anda berubah. Anda tidak perlu banyak uang untuk mendapatkan bantuan.

Ada lebih banyak tentu saja. Namun, jika Anda mengambil tujuh langkah ini sekarang—dan tetap memperhatikan cara Anda membelanjakan dan menabung—Anda tidak hanya akan memberi diri Anda awal yang baik, Anda juga akan menuju kemandirian finansial yang langgeng.

Ada pertanyaan keuangan pribadi? Email kami di [email protected]. Carrie tidak dapat menjawab pertanyaan secara langsung, tetapi topik Anda mungkin dipertimbangkan untuk artikel mendatang. Untuk pertanyaan akun Schwab dan pertanyaan umum, hubungi Schwab.