Bisakah Lulusan Baru Anda Menggunakan Pelajaran Keuangan Ekstra?

Cari yang terhormat,

Putriku baru saja lulus kuliah. Meskipun dia mengambil beberapa kelas ekonomi, dalam hal menangani uangnya sendiri, saya pikir dia bisa menggunakan beberapa pelajaran lagi. Bagaimana saya bisa membantunya menjadi lebih sadar finansial dan mandiri?

—Pembaca

Pembaca yang terhormat,

Memang benar bahwa teori adalah satu hal dan pengalaman hidup praktis adalah hal lain. Dan sementara saya mengucapkan selamat kepada putri Anda atas kelulusannya dan memuji dia karena mengambil kelas ekonomi, mengelola uang sebagai orang dewasa adalah jenis tantangan yang sangat berbeda. Meskipun lebih banyak sekolah menawarkan kelas keuangan pribadi, sebagian besar anak muda yang baru memulai tentu dapat menggunakan kursus penyegaran.

Sebagai orang tua, kita sangat menyadari banyak sekali tanggung jawab keuangan yang akan dihadapi anak-anak kita—pekerjaan baru, sewa, asuransi, tabungan, pinjaman—semuanya di dunia keuangan yang semakin kompleks. Namun terlepas dari tantangan baru yang mungkin dihadapi lulusan saat ini, ada pedoman keuangan universal tertentu yang saya yakini penting bagi siapa saja di usia berapa pun, dan terutama bagi anak muda yang belajar mengelola uang untuk pertama kalinya.

Berikut adalah beberapa tips pengelolaan uang praktis untuk dibagikan kepada putri Anda.

• Hidup sesuai kemampuan Anda— Mulailah dengan melihat kebutuhan Anda vs keinginan Anda. Gunakan alat penganggaran online untuk menambahkan pengeluaran penting seperti sewa, transportasi, bahan makanan, utilitas, pembayaran pinjaman pelajar, pembayaran mobil, dll. Jadikan menabung dalam jumlah tertentu setiap bulan sebagai salah satu pengeluaran penting Anda. Kemudian kurangi total ini dari gaji yang Anda bawa pulang. Sadarilah bahwa Anda tidak dapat menghabiskan lebih dari apa yang masuk tanpa itu menyebabkan masalah. Pada akhirnya, ini akan membantu Anda membelanjakan uang dengan penuh perhatian dan mengendalikan uang Anda daripada membuatnya mengendalikan Anda.
• Jadikan otomatis— Manfaatkan pembayaran tagihan online dan setoran langsung. Siapkan pembayaran otomatis untuk tagihan bulanan reguler Anda—serta transfer otomatis dari cek ke tabungan. Baik untuk dana darurat, rekening pensiun, atau mobil baru, membuat tabungan otomatis memberi Anda lebih banyak waktu untuk fokus pada hal lain dalam hidup Anda.
• Bersiaplah untuk hal yang tidak terduga— Sisihkan jumlah tertentu setiap bulan, sekecil apa pun, untuk keadaan darurat. Bertujuan cukup untuk menutupi tiga sampai enam bulan pengeluaran penting jika Anda tidak dapat bekerja atau Anda harus menutupi sesuatu seperti perbaikan mobil darurat. Simpan uang ini di tempat yang aman dan mudah diakses, seperti di rekening tabungan.
• Tetapkan sasaran dan prioritaskan— Sebelum Anda mengeluarkan uang dalam jumlah besar, pikirkan prioritas Anda. Apa yang lebih penting bagi Anda:mobil baru atau liburan? Teliti harga dan simpan sesuai dengan itu.
• Rencanakan untuk pensiun— Jika majikan Anda menawarkan 401 (k), bidik kontribusi tahunan sebesar 10-15 persen dari penghasilan Anda antara apa yang Anda sumbangkan dan kecocokan perusahaan mana pun. Minimal, berkontribusi cukup untuk mendapatkan pertandingan penuh. Jika Anda tidak memiliki 401(k) atau rencana lain yang disponsori oleh pemberi kerja, bukalah IRA Tradisional atau Roth. Roth bisa sangat masuk akal saat Anda baru memulai.
• Tetap di atas pinjaman mahasiswa— Meskipun sebagian besar pembayaran pinjaman mahasiswa Federal saat ini dijeda, setelah pembayaran dimulai lagi selalu membayar setidaknya minimum tepat waktu setiap bulan. Maju sekarang dengan melihat studentaid.gov untuk informasi tentang pembayaran dan kemungkinan opsi pengampunan pinjaman.
• Berhati-hatilah dengan kredit— Isi hanya apa yang benar-benar diperlukan dan selalu lunasi saldo bulanan Anda secara penuh dan tepat waktu. Untuk membuat hidup lebih mudah, batasi diri Anda dengan satu kartu kredit, setidaknya untuk memulai.
• Dapatkan asuransi— Asuransi kesehatan adalah suatu keharusan mutlak, seperti halnya asuransi mobil jika Anda memiliki kendaraan. Asuransi penyewa relatif murah setelah Anda memiliki apartemen sendiri. Asuransi disabilitas adalah tambahan yang cerdas untuk melindungi penghasilan Anda.
• Belajar berinvestasi— Gunakan uang jangka panjang Anda (misalnya, tabungan pensiun Anda) dengan berinvestasi. Pilihan pertama yang baik adalah reksa dana saham yang terdiversifikasi dengan baik atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Berinvestasi dalam saham memberi Anda kesempatan untuk pertumbuhan jangka panjang, yang berharga pada usia berapa pun, tetapi terutama ketika Anda masih muda. Anda tidak perlu menjadi ahli investasi. Tetap berpegang pada dasar-dasar menjaga biaya Anda tetap rendah, tingkat tabungan Anda tinggi, melakukan diversifikasi secara luas, dan berinvestasi untuk jangka panjang. Dan jangan takut untuk meminta bantuan penasihat.

Pertahankan percakapan

Berbagi informasi ini adalah awal yang baik, tetapi jangan berhenti di situ. Belajar tentang pengelolaan uang adalah sebuah proses, bukan pelajaran satu kali. Jadi, teruslah berbicara dengan putri Anda tentang bagaimana memprioritaskan keuangannya dan pentingnya tanggung jawab keuangan. Saat dia menjadi lebih mandiri, tetaplah terbuka dan terlibat. Dengarkan perjuangannya, bangga dengan keberhasilannya dan bantu dia memahami bahwa terserah dia untuk mengendalikan uangnya. Beri tahu dia juga bahwa Anda akan selalu ada untuk membantunya dengan saran dan dukungan.

Ada pertanyaan keuangan pribadi? Email kami di [email protected]. Carrie tidak dapat menjawab pertanyaan secara langsung, tetapi topik Anda mungkin dipertimbangkan untuk artikel mendatang. Untuk pertanyaan akun Schwab dan pertanyaan umum,   hubungi Schwab.